金融服務創(chuàng)新促進重慶縣域經(jīng)濟發(fā)展的模式選擇

【摘要】縣域經(jīng)濟作為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，對帶動農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展起著重要作用，而縣域金融作為促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的核心，在服務功能、機構(gòu)體系等多方面仍存在尚待解決的問題。本文從縣域金融環(huán)境優(yōu)化、金融機構(gòu)體系構(gòu)建和金融服務能力提升三方面對金融服務創(chuàng)新促進重慶縣域經(jīng)濟發(fā)展做出了探索。

【關鍵詞】縣域 金融服務 模式選擇

一、問題的提出

縣域經(jīng)濟作為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，其地位和作用日益凸顯，縣域經(jīng)濟的發(fā)展既是解決“三農(nóng)”問題的重要前提，也是實現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的根本條件?？h域金融作為金融政策實施和金融服務的終端環(huán)節(jié)，對縣域經(jīng)濟發(fā)展起著舉足輕重的作用?？h域金融與縣域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展是實現(xiàn)縣域經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的基礎。但現(xiàn)階段重慶縣域經(jīng)濟的發(fā)展并沒有得到縣域金融的充分支持。主要體現(xiàn)在兩個方面。一方面縣域金融機構(gòu)種類較少，金融產(chǎn)品單一，縣域金融供給缺乏激勵機制，縣域資金外流嚴重。另一方面縣域經(jīng)濟大多是“三農(nóng)”和中小微民營企業(yè)，規(guī)模小、經(jīng)營管理差、金融風險高，縣域信用環(huán)境較差。促進縣域經(jīng)濟增長，縣域金融的作用尚未得到充分發(fā)揮。如何創(chuàng)新縣域金融服務模式，促進重慶縣域經(jīng)濟發(fā)展成為現(xiàn)階段亟需解決的現(xiàn)實問題。

二、縣域金融服務創(chuàng)新的模式選擇

結(jié)合重慶實際，運用系統(tǒng)論觀點和方法，從縣域金融環(huán)境的優(yōu)化、金融機構(gòu)體系的構(gòu)建和金融服務能力入手，全面構(gòu)建縣域金融服務創(chuàng)新模式。

1.縣域金融環(huán)境的優(yōu)化

重慶縣域經(jīng)濟主要是“三農(nóng)”和“小微”經(jīng)濟，其特點是規(guī)模小、見效慢、缺乏抵押資產(chǎn)，因此小企業(yè)和農(nóng)戶信用體系建設是優(yōu)化縣域金融環(huán)境的首要任務。由人民銀行牽頭，協(xié)調(diào)地方政府和縣域金融機構(gòu)參與農(nóng)村征信體系建設，引導金融機構(gòu)建立農(nóng)戶和小微企業(yè)信用檔案和信用數(shù)據(jù)庫；人民銀行支持金融機構(gòu)債券維護和保全工作，建立“黑名單”信息共享機制，對而已逃債的，金融機構(gòu)不僅在信貸方面聯(lián)合制裁，還要在開戶、結(jié)算等方面進行聯(lián)合制裁。推動建立農(nóng)村信用擔保體系，重視農(nóng)戶信譽和道德品質(zhì)，農(nóng)戶之間進行聯(lián)合擔保，增強擔保實力；推動建立中小企業(yè)信貸擔?；鸺皳C構(gòu)，為小微企業(yè)和個體工商戶提供便利。

2.縣域金融機構(gòu)體系的構(gòu)建

在風險可控前提下，充分利用社會資本，興辦村鎮(zhèn)銀行，建設低成本、大覆蓋、綜合化經(jīng)營的金融網(wǎng)點，增加金融產(chǎn)品供給，實現(xiàn)縣域金融銀行機構(gòu)服務渠道網(wǎng)絡系統(tǒng)。借鑒國際先進經(jīng)驗，引導民間資本進入村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機構(gòu)，培養(yǎng)和建立競爭性、多元化的縣域金融市場。建立以政策性保險為主、適度競爭的農(nóng)業(yè)保險體系，開發(fā)適應農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和商業(yè)保險特點的保險產(chǎn)品，為縣域經(jīng)濟發(fā)展提供支持保障。對農(nóng)村和小微企業(yè)缺乏流動性但能產(chǎn)生可預見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風險和收益進行分離組合，進而轉(zhuǎn)換成可以出售和流通的證券。

3.縣域金融服務能力提升

金融機構(gòu)應不斷提升服務水平，要用金融服務營銷的理念推銷金融產(chǎn)品、建立高水平的營銷團隊，開展“零距離”的金融營銷活動。開發(fā)適合農(nóng)村改革發(fā)展的多樣化的現(xiàn)代產(chǎn)品，加大對規(guī)?；N養(yǎng)殖企業(yè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸力度，同時也要做好扶貧型信貸和提升小額農(nóng)貸產(chǎn)品；大力開展農(nóng)村物流、住房和回鄉(xiāng)務工人員創(chuàng)業(yè)貸款，實現(xiàn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多元需求。要用現(xiàn)代化手段辦理信貸業(yè)務，減少成本、降低收費，積極推進手機銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務，提高農(nóng)村信貸業(yè)務處理和運作效率。

參考文獻：

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基金項目：本論文為重慶城市管理職業(yè)學院科研課題（課題名稱：金融服務創(chuàng)新促進重慶縣域經(jīng)濟增長的模式選擇，課題編號：2014kykt009）成果論文。

作者簡介：廖飖霏（1987—），重慶北碚人，重慶城市管理職業(yè)學院教師，研究方向為農(nóng)村金融。