淺談網(wǎng)上銀行犯罪現(xiàn)狀及其偵查對策

薛珺

摘 要：進入網(wǎng)絡金融時代，網(wǎng)上銀行如雨后春筍般現(xiàn)身于金融服務領域，同時也成為即存或潛在的不法之徒實施侵害行為的目標或牟取非法利益的平臺。對于以網(wǎng)絡為基礎的網(wǎng)上銀行犯罪，證據(jù)資料易被篡改、銷毀，并且在偵查取證時技術復雜、要求較高，此類案件的偵查取證工作較之于傳統(tǒng)案件相對困難。因此，必須基于網(wǎng)上情報信息搞好網(wǎng)上銀行犯罪案件現(xiàn)場勘查、電子證據(jù)的提取以及電子證據(jù)的保全等工作，從而有效打擊網(wǎng)上銀行犯罪。

關鍵詞：網(wǎng)上銀行；犯罪偵查；對策

一、網(wǎng)上銀行犯罪的現(xiàn)狀

網(wǎng)上銀行犯罪形式復雜多樣，迷惑性較強，犯罪行為的定性問題值得研究。網(wǎng)上銀行犯罪主要有以下幾種：

1.網(wǎng)上銀行的盜竊行為

對于網(wǎng)上銀行用戶來說最為重要的莫過于網(wǎng)上銀行賬號和密碼了，常見的網(wǎng)上銀行盜竊是利用病毒秘密竊取用戶的賬號和密碼當被感染用戶再次使用網(wǎng)上銀行業(yè)務時，用戶的賬號、密碼和數(shù)字證書就會被竊取并發(fā)向病毒編寫者的信箱；還有像泛濫的小郵差變種在線支付網(wǎng)站的信息騙取用戶的信用卡和密碼等信息；另一種現(xiàn)象是利用網(wǎng)上銀行進行非法轉(zhuǎn)賬，該類犯罪主體可以是受害單位外部人員，也可以是受害單位內(nèi)部人員。如果內(nèi)外部人員共同合作參與則構成盜竊的共犯或者貪污、職務侵占的共犯。

2.網(wǎng)上銀行詐騙

犯罪分子利用人們?nèi)狈W(wǎng)上支付這種新興支付手段的知識，輕而易舉實施犯罪。另外，一些不法分子仿制網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁制作詐騙網(wǎng)站，然后以銀行的名義發(fā)送電子郵件，在電子郵件中載有一個可鏈接至詐騙網(wǎng)站的超鏈接，并需要客戶經(jīng)這個超鏈接輸入賬號和密碼，以核實其資料。此外，還有虛假銷售網(wǎng)站風險，這類網(wǎng)站以低價出售市面熱銷的商品，目的是騙取客戶網(wǎng)上銀行賬號里的存款，如在網(wǎng)絡游戲中低價販賣武器裝備，就可以騙到用戶賬號和密碼。

3.網(wǎng)上銀行洗錢

網(wǎng)上銀行和傳統(tǒng)銀行一樣，具有許多功能，網(wǎng)上銀行為我們帶來便利的同時，也為不法分子洗錢提供了新的渠道，藏匿和轉(zhuǎn)移贓款變得更加容易。不難看出，盡管利用網(wǎng)上銀行洗錢，手法較傳統(tǒng)洗錢方式有所區(qū)別，但定性為洗錢罪應無問題。

4.非法侵入網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

非法侵入網(wǎng)上銀行系統(tǒng)有三種：一是善意的侵入者；二是沒有惡意的黑客；三是惡意的黑客。基于罪刑法定原則，前兩種情況無罪的處理結果是無可厚非的，但是侵入行為已對網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全構成了極大的危害，容易造成商業(yè)機密泄漏等，而且隨著網(wǎng)上銀行在我國的進一步發(fā)展，在未來的金融系統(tǒng)所起的作用越來越大，因此必須對此類行為進一步加以立法規(guī)制；對于第三種情況來說，如果其實施的刪除、修改、增加、干擾行為已完成，并造成系統(tǒng)不能正常運行，后果嚴重。但如果犯罪行為在產(chǎn)生危害結果前，因系統(tǒng)管理員或偵查機關發(fā)現(xiàn)而自動中止或被迫停止該行為，預定結果未實現(xiàn)，出于《刑法》第二百八十六條規(guī)定為結果犯，此時就不能以該條定罪。

二、網(wǎng)上銀行犯罪偵查的難點

不同于一般案件的偵查，網(wǎng)絡犯罪所具有的智能性、隱蔽性、跨地域性以及罪證易被篡改、銷毀等特性，網(wǎng)上銀行犯罪也都具備。實踐中偵查機關常常面臨如下難點：

1.偵查機關準備不足

我國偵查機關還把偵查重點停留在傳統(tǒng)證據(jù)的收集上，缺乏網(wǎng)絡犯罪證據(jù)發(fā)現(xiàn)、收集與固定的敏銳意識，缺乏以科技智能等手段作為支撐、以公開和秘密兩個方面加強情報信息收集的能力。我國的網(wǎng)絡警察與發(fā)達國家相比成立較晚，技術積累少，另外高科技設備嚴重裝備不足，與網(wǎng)絡犯罪形成一個不對稱的局面。對于網(wǎng)上銀行犯罪尤其需要更高科技含量，不僅要懂電腦知識而且要熟悉精通銀行方面的業(yè)務技術，對于計算機犯罪偵查和取證等一系列工作，顯然要求相關公安民警必須掌握較全面的計算機知識。

2.相關法律法規(guī)不健全

現(xiàn)行《刑法》來應對網(wǎng)上銀行犯罪時會涉及到管轄權問題，《刑法》在觀念層面、理論層面、實踐層面便暴露出了方方面面的問題。此外，《刑法》第二百八十五、二百八十六、二百八十七條的規(guī)定過于狹窄，缺乏打擊網(wǎng)上金融犯罪的法律規(guī)定，因此最好制定單獨的《中國互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪條例》來打擊網(wǎng)上金融犯罪。例如《刑法》第一百九十一條規(guī)定的五種洗錢犯罪的方式就沒有提及通過網(wǎng)上銀行洗錢的方式，應在相關立法和司法解釋中對通過網(wǎng)上銀行進行的洗錢犯罪及相關懲治措施作出具體的規(guī)定。

三、網(wǎng)上銀行犯罪偵查的策略

1.網(wǎng)上情報主導偵查，提高網(wǎng)上偵查能力

公安機關必須采取加強日常登記、加強情報專業(yè)隊伍建設、加強網(wǎng)上銀行情報基礎建設、加強與民間商業(yè)公司的合作、加強秘密力量建設以及加強國際合作等措施，建立起完善的網(wǎng)上銀行情報收集體系，并加強立法，為網(wǎng)上銀行犯罪情報收集提供合法依據(jù)。同時，全國應建立計算機犯罪前科數(shù)據(jù)庫，重點監(jiān)控那些有前科的掌握高水平計算機知識的人員。另外，建議公安部設立全國互聯(lián)網(wǎng)巡查中心，負責對全球網(wǎng)站、網(wǎng)址進行巡查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有害數(shù)據(jù)的網(wǎng)站應及時進行預警并找出應對策略。

2.確定網(wǎng)上銀行犯罪管轄權

我國《刑法》規(guī)定的管轄采用的是以屬地管轄為基礎，以屬人管轄為原則，以保護管轄和普遍管轄為補充的刑事管轄原則。為了有效打擊犯罪，在現(xiàn)有法律框架下確定我國對網(wǎng)上銀行犯罪的刑事管轄權，同樣應該堅持以屬地管轄為基礎的管轄原則，但應當對傳統(tǒng)刑法理論的屬地管轄原則加以適度擴充，對犯罪行為地和犯罪結果地做出廣義上的解釋。

3.勘查網(wǎng)上銀行犯罪現(xiàn)場

網(wǎng)上銀行犯罪案件的現(xiàn)場勘查，除了傳統(tǒng)意義上的勘查手段之外（如勘驗足跡、指紋、工具痕跡、拍攝現(xiàn)場照片、繪制現(xiàn)場圖等），還要迅速保護封鎖現(xiàn)場，進行人、機、物之間的隔離，記錄現(xiàn)場各種儀器的連接、配置狀況和運行狀態(tài)，尤其是對正在運行的系統(tǒng)參數(shù)，防止關機后無法恢復。還要收集、封存現(xiàn)場上可能記錄有犯罪行為過程和真實情況的物品、數(shù)據(jù)等證明（如工作日記，偽造的各種銀行卡、假身份證，記錄下的賬號、密碼以及燒毀、撕毀的計算機打印結果、計算機磁盤的殘片等），另外最好能對系統(tǒng)進行備份。

參考文獻：

[1]衛(wèi)娜.淺析網(wǎng)上銀行犯罪[J].《卷宗》，2013年10期.