互聯(lián)網(wǎng)金融運營的安全性問題及創(chuàng)新對策研究

梅林雪

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的日益成熟，在市場經濟改革的推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸興起并蓬勃發(fā)展。因此，對傳統(tǒng)金融業(yè)產生了巨大的沖擊。然而互聯(lián)網(wǎng)金融由于運營時間短，還不十分成熟，在很多方面仍存在諸多不足，尤其是安全性和風險性問題更是引人注目。為了確保互聯(lián)網(wǎng)金融能夠實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，提升金融服務的質量和競爭力，互聯(lián)網(wǎng)金融要不斷創(chuàng)新與優(yōu)化，在監(jiān)督、管理和控制環(huán)節(jié)中加大投入并落實執(zhí)行力，以期推動互聯(lián)網(wǎng)金融不斷步入正軌，全力發(fā)揮其在社會經濟建設中的作用和價值。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 運營 安全 創(chuàng)新 對策

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）09（a）-026-02

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迎來了前所未有的發(fā)展機遇，一方面，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融極為關注和重視；另一方面，互連網(wǎng)技術也日益成熟、民眾的認知程度也不斷提升，因此互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展前景十分良好。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融市場的新鮮力量，具有無限的創(chuàng)造力，此外在虛擬、信息、高效和創(chuàng)新等方面的優(yōu)勢也顯而易見。然而由于國內互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展的初級階段，依然存在諸多不足和需要完善的環(huán)節(jié)。尤其在安全與經濟風險中，更是不容有失。本文從目前國內互聯(lián)網(wǎng)金融運營的安全性角度出發(fā)，進而探究問題解決的對策，以及創(chuàng)新機制的優(yōu)化與建議，旨在為互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)良性化運營提供些許參考。

1 對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新興的產業(yè)，出于理解角度的不同，學者對其定義也并不統(tǒng)一。廣義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融是互連網(wǎng)技術與金融的聯(lián)合體，屬于金融發(fā)展的一種新形式，而且其具有劃時代和顛覆性的影響和意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融憑借其開放、高效、共享的特點，逐漸衍生出各種新產品和平臺，例如：網(wǎng)絡投資和理財、第三方交易平臺、互連網(wǎng)營銷等。一般來講，互聯(lián)網(wǎng)的存在起到了技術保障的作用，是實現(xiàn)資金流通、支付和服務的綜合業(yè)務模式。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融是時代發(fā)展的必然產物，二者的有效互融以及與傳統(tǒng)金融行業(yè)的協(xié)調發(fā)展是今后該領域的重要趨勢。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融運營存在的安全性問題

2.1 法規(guī)和監(jiān)管體系不健全

由于互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新興產業(yè)，相關的法律法規(guī)并不具體，針對性仍不完善，一些業(yè)務無法得到條文法規(guī)的保障，這極易造成金融漏洞的出現(xiàn)，從而干擾經濟市場的正常運轉。例如網(wǎng)貸就是其中一個典型的例子，如果不加以規(guī)范，勢必會造成社會混亂的現(xiàn)象。而在監(jiān)管環(huán)節(jié)中，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性更加薄弱。由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和機構相互獨立，信用體系無法實現(xiàn)類似于銀行業(yè)的透明和對接，因此金融風險極易出現(xiàn)。此外，相關政策法規(guī)的不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融運營還常發(fā)生逃貸、詐騙的現(xiàn)象。與此同時，網(wǎng)絡易受到黑客攻擊，進而個人用戶的信息隨之泄露，結果給客戶帶來不必要的經濟財產損失。

2.2 支付操作的風險防范

近年來，國民對網(wǎng)絡金融的使用逐漸普及，網(wǎng)購成為了人們生活中必不可少的內容和方式。據(jù)統(tǒng)計，國內第三方移動支付已經成為主流，而支付寶和微信支付功不可沒，而且這一趨勢仍在上升。隨著人們對移動支付的日益接受，時下各線下商家都在積極迎合這一趨勢，出門購物不帶錢已經成為了一種既方便又時髦的支付手段。然而移動支付的飛速發(fā)展，其安全隱患仍不容小覷。由于目前很多人的風險防范意識還很薄弱，尤其是隨著無限網(wǎng)絡及公共Wifi的出現(xiàn)，不法之徒利用終端對登陸者的信息進行竊取，而且模擬假冒網(wǎng)頁，進而對民眾進行詐騙或盜竊。為了抵御支付風險交互的安全性問題，應該加強對支付操作的風險防范意識，此外，技術部門還要繼續(xù)研發(fā)更為先進和安全的支付手段，最大限度地降低風險問題的出現(xiàn)。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的信用問題

信用問題是金融行業(yè)立足和發(fā)展的根本，然而互聯(lián)網(wǎng)模式下，信用問題一直是行業(yè)發(fā)展的瓶頸。據(jù)最新互聯(lián)網(wǎng)金融信用統(tǒng)計結果，信用危機已不是個別現(xiàn)象，在分布圖中，沿海一帶發(fā)達省份所占的黑名單比例最高，而中部發(fā)達省份出現(xiàn)在預警名單的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也不占少數(shù)。目前，P2P網(wǎng)貸平臺開展的如火如荼，目前全國累計已有2000多家，但是黑名單中不乏一些知名平臺。由此說明，互聯(lián)網(wǎng)金融的信用問題的確讓民眾倍感憂慮。眾所周知，信用是企業(yè)發(fā)展的推動力，互聯(lián)網(wǎng)金融尤為如此，一旦出現(xiàn)信用危機，誠信度就會大打折扣，勢必會對整個行業(yè)帶來蝴蝶效應。

2.4 基于網(wǎng)絡的安全性問題

互聯(lián)網(wǎng)的應用基礎是網(wǎng)絡，網(wǎng)絡的安全防范能力對于金融運營的影響極為深遠。然而，一些網(wǎng)站偽裝成商務推廣，進而使瀏覽者進入黑鏈，這樣極易造成使用者財產的損失，而且還無法覺察。木馬病毒的傳播，當使用者安全防范意識不足或者安全處理工作不到位的時候，用戶通過電腦瀏覽就會被篡改或信息盜用。釣魚網(wǎng)站的盛行，不法者多采用QQ或短信的形式使受騙者打開鏈接，一般瀏覽內容多為抽獎或中獎等人們易于感興趣的形式，之后個人賬號就會泄露，與此相關的金融信息就會被利用。此外，網(wǎng)絡秩序也較為混亂，客戶的信息經常被轉賣，因此各種騷擾電話接踵而來，嚴重擾亂了個人的正常生活?；诖?，互聯(lián)網(wǎng)金融運營要想實現(xiàn)安全化，一方面要加強對民眾自我防范的宣傳，另一方面政府也要加大監(jiān)管力度，對于不法行為予以堅決打擊，決不姑息，進而為互聯(lián)網(wǎng)金融運營創(chuàng)設一個安全的環(huán)境。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融運營的創(chuàng)新對策及途徑

3.1 加強市場營銷

互聯(lián)網(wǎng)金融畢竟是新興的產業(yè)，民眾對于種類繁多且極為新穎的金融服務或產品，需要一段的適應接受過程。為了更好提升服務體驗，就需要金融企業(yè)加大互聯(lián)網(wǎng)及線下的宣傳及推廣，增強客戶對產品的認知，減少對服務的顧慮。通過市場營銷的創(chuàng)新和優(yōu)化，將用戶需求合理劃分，并根據(jù)其需求的層次和標準，不斷拓展新的產品方案?；ヂ?lián)網(wǎng)要想實現(xiàn)新的突破，創(chuàng)新是第一推動力，實施高效的營銷優(yōu)勢是必不可少的關鍵環(huán)節(jié)。要想全方位地將互聯(lián)網(wǎng)金融做大做強，管理者一定要重視營銷的策略，并加大對營銷的投入，最終打消客戶的排斥和抵觸心理，使其從心理接受并認同，這樣還有助于口碑的建立。

3.2 加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范

調查顯示，部分用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融持懷疑心理，排斥情緒十分嚴重。然而通過進一步分析發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性問題是用戶的首要關注點。這也充分證明，互聯(lián)網(wǎng)金融只有最大限度地提升安全能力，才會吸引更多的用戶群體?；诖?，加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范勢在必行。當然這需要多方共同努力，才能有效確保安全性金融模式的構建。首先，從政府角度層面講，要進一步落實和制定互聯(lián)網(wǎng)金融法律、法規(guī)，進而形成監(jiān)管機制無死角。同時提升執(zhí)法力度，對違規(guī)和違法現(xiàn)象要加大打擊力度，以確保互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定和繁榮。其次，金融行業(yè)要具有抵制風險問題的能力，不僅需要深入市場調研，同時還要創(chuàng)新產品結構和類型，加強商業(yè)合作，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠不斷邁向新的臺階。最后，銀行機構要加強對運營商的審核，及時發(fā)現(xiàn)金融產品的不足，進而全效改進。此外，政府還要做好宏觀調控，及時根據(jù)市場行情作出針對性的調整和應對，以期推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3.3 構建全方位的網(wǎng)絡安全體系

互聯(lián)網(wǎng)金融對于網(wǎng)絡技術的依賴性很強，網(wǎng)絡技術既是產品研發(fā)和推廣的重要工具，同時又是提升金融安全的核心保障。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，要構建科學的網(wǎng)絡安全體系。這樣才能夠提升用戶的體驗和信心。首先，要大力研發(fā)自主產權的信息技術。其次，對網(wǎng)絡生態(tài)環(huán)境要及時維護和升級，以確保互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和持久。最后，有效預防和處理病毒和黑客的干擾，同時完善實名認證制度的構建，并在信用體系中增設加密技術作為核心保障。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展形勢一片大好，同時也是該領域未來發(fā)展的主要方向。新時期背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢已經全面凸顯，只要加大監(jiān)管和防控，才能將風險降到最低。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融要把安全問題放在首位，加大創(chuàng)新和改革，提升對風險的管控，這樣才有利于互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)產業(yè)化、平臺化和開放化的戰(zhàn)略目標。

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