四川省農(nóng)村信用社金融扶貧創(chuàng)新探索

四川省涼山州農(nóng)商銀行課題組

2017年9月21日，中共中央宣傳部、中央電視臺聯(lián)合制作的《輝煌中國》紀錄片再度把鏡頭聚焦在涼山“懸崖村”的扶貧工作上，這個曾經(jīng)因為惡劣的地理環(huán)境和極度的貧困而引起全國人民關(guān)注、讓全國人民倍感揪心的貧困村在金融扶貧和各個方面的支持下，漸漸開始擺脫貧困，而數(shù)萬四川省農(nóng)村信用社職工在金融精準扶貧上的創(chuàng)新實踐也隨之走進全國人民的視線。

一、創(chuàng)新模式：輸血+造血，涼山州農(nóng)村商業(yè)銀行的扶貧“組合拳”

四川省涼山州農(nóng)村商業(yè)銀行作為當(dāng)?shù)貦C構(gòu)最多、體量最大的金融機構(gòu)，承擔(dān)著助推精準扶貧、精準脫貧的重大責(zé)任。在四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的指導(dǎo)下，涼山農(nóng)村商業(yè)銀行明確了將農(nóng)戶的信用資源轉(zhuǎn)換為金融資源，引導(dǎo)其他社會資源進入，帶動貧困戶脫貧致富和發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的路子，逐步探索形成富有特色的金融精準扶貧“涼山模式”。

一套名為“惠農(nóng)興村、整村推進”的金融精準扶貧方案應(yīng)運而生。該方案包括精準扶貧、小額農(nóng)貸、便民金融服務(wù)點、誠信體系建設(shè)、扶貧惠農(nóng)等長效機制和對口幫扶等金融精準扶貧組合拳。通過有效推動，“懸崖村”155戶農(nóng)戶已100%評級授信，授信金額572萬元?，F(xiàn)已用信98戶，共237.10萬元，100%滿足了有效信貸需求。截至2017年8月末，四川農(nóng)村信用社旗下的涼山農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放涉農(nóng)貸款151.66億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款43.05億元，累計為轄區(qū)內(nèi)2003個村建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案37.3萬份，累計授信65.1億元，累計向3.3萬戶建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額農(nóng)貸8.99億元，占全州所有金融機構(gòu)發(fā)放總額的60.7%。

“輸血”式的金融支持給農(nóng)戶注入了脫貧的強心劑，而“造血”扶貧也是四川農(nóng)村信用社的有力武器。在涼山州的鹽源、甘洛、普格和越西等縣，大力推廣“電商+農(nóng)戶+銀行+央行扶貧再貸款”等扶貧模式，支持貧困農(nóng)戶發(fā)展多種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)；在昭覺縣為5315戶貧困農(nóng)戶、2戶創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供總額為18315萬元貸款，為貧困戶發(fā)展生產(chǎn)及創(chuàng)業(yè)提供資金保障；在西昌市，向龍頭企業(yè)涼山中澤公司發(fā)放貸款1900萬元，支持該公司為200多戶貧困農(nóng)戶提供橄欖油種植技術(shù)服務(wù)，并同貧困戶簽訂定向購買合同，預(yù)計可為貧困戶戶均增收1.5萬元；在對口幫扶的瓦依村和姑作村，出資60萬元成立農(nóng)民專業(yè)合作社，幫助貧困戶發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)。在支持智力扶貧方面，近年來涼山農(nóng)村商業(yè)銀行累計向7770名貧困大學(xué)生發(fā)放生源地助學(xué)貸款4935萬元，助力貧困學(xué)子圓夢。

涼山農(nóng)村商業(yè)銀行還分別同雷波、喜德、金陽、布拖等16個縣市政府簽訂協(xié)議，達成貸款、存款、信用及基層黨組織建設(shè)等多項扶貧幫扶合作意向；與省、州農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司和國家開發(fā)銀行四川省分行合作，創(chuàng)新“集合擔(dān)?！狈绞剑_辦扶貧“轉(zhuǎn)貸款”業(yè)務(wù)，為貧困戶增信。通過金融的乘數(shù)杠桿效應(yīng)，以支持的項目為載體，撬動數(shù)倍于財政投入的資金進人貧困地區(qū)，有效提高了扶貧資金的使用效果。

二、創(chuàng)新產(chǎn)品：首推“稅農(nóng)貸”，破解“農(nóng)字號"企業(yè)融資難

涼山農(nóng)村商業(yè)銀行一方面打造一攬子扶貧方案，另一方面努力創(chuàng)新產(chǎn)品，助推產(chǎn)業(yè)扶貧。

“稅農(nóng)貸”是四川農(nóng)業(yè)信用社與達州市聯(lián)合推出的全國首款涉農(nóng)納稅信用貸款產(chǎn)品?！岸愞r(nóng)貸”建立的納稅信用嫁接機制，將企業(yè)的納稅信用轉(zhuǎn)化為真金白銀，解決“農(nóng)字號”企業(yè)融資難問題。過去，涉農(nóng)企業(yè)融資難、貸款貴，究其原因是涉農(nóng)企業(yè)生物（動、植物）資產(chǎn)、流轉(zhuǎn)土地等無法抵押貸款。2017年3月，達州市國、地稅和達州農(nóng)村商業(yè)銀行全面調(diào)查了新型農(nóng)村經(jīng)營主體、涉農(nóng)企業(yè)及大型商業(yè)超市融資需求和資信狀況，發(fā)現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)在履行納稅義務(wù)中積累的納稅信用積分是企業(yè)的無形資產(chǎn)。為用好這份無形資產(chǎn)，“稅農(nóng)貸”成為四川農(nóng)村信用社推進“銀稅互動”向縱深發(fā)展、精準助力脫貧攻堅的有力嘗試。目前，達州農(nóng)村商業(yè)銀行通過對稅務(wù)部門推薦的涉農(nóng)企業(yè)進行授信調(diào)查，確定了渠縣通濟油脂有限公司在內(nèi)的12家涉農(nóng)企業(yè)作為試點企業(yè)，這些企業(yè)覆蓋92個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，惠及841戶建檔立卡貧困戶。

三、刷新成績：四川農(nóng)村信用社扶貧惠及200余萬貧困群眾

產(chǎn)品的創(chuàng)新、模式的升級，讓四川農(nóng)村信用社在扶貧行動上亮出了漂亮的成績單。截至2017年5月，全省農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額4371億元，占全部貸款的81.45%；累計投放各類精準扶貧貸款438億元，其中扶貧小額信貸和個人精準扶貧貸款投放金額位居全省第一，惠及建檔立卡貧困人口200余萬，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋全省近90%貧困村。

與此同時，四川農(nóng)村信用社深入推進對口幫扶。2016年全省農(nóng)村信用系統(tǒng)對接貧困村176個，結(jié)對貧困戶5000多戶、15000多人，通過“支部+貧困村”“黨員+貧困戶”以及“系統(tǒng)內(nèi)黨支部+當(dāng)?shù)鼗鶎狱h組織”等幫扶模式，幫助18個貧困村提前脫貧。

作為地方金融精準扶貧主力軍，四川農(nóng)村信用社始終保持為農(nóng)情懷，不忘初心，不負初心，把金融精準扶貧作為政治工程、民生工程和發(fā)展工程深入推進，為全省脫貧攻堅提供了強有力的金融支撐，贏得了各級黨委、政府、金融監(jiān)管部門和社會各界的充分肯定。

（責(zé)任編輯

肖雪蓮）