“裸條”借貸的刑法規(guī)制

摘要：近來“裸條”借貸行為接連被媒體曝光，一些女大學(xué)生深陷其中，不僅透支了自己的未來，更連累了親人，我們在哀其不幸，怒其不爭的同時，也應(yīng)注意到“裸條”借貸行為已經(jīng)觸犯了我國《刑法》的相關(guān)規(guī)定，本文將就“裸條”借貸行為所涉及的犯罪行為進行分析，以期用嚴(yán)厲的《刑法》來對此行為加以規(guī)制，同時呼吁社會為杜絕“裸貸”行為共同努力。

關(guān)鍵詞：“裸條”借貸 傳播淫穢物品罪 敲詐勒索罪

隨著互聯(lián)網(wǎng)+時代的到來，我們的生活變得更為便利，但隨之而興起還有利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的違法犯罪活動，“裸條”借貸行為便是其中之一。所謂“裸條”借貸，是指行為人通過手機等移動互聯(lián)網(wǎng)平臺，以借貸人赤裸全身手持自己身份證照片為擔(dān)保，并提供親屬或監(jiān)護人聯(lián)系方式用以借貸，當(dāng)借款人在規(guī)定期限內(nèi)無法償還借款及利息時，行為人便會以公布裸照、脅迫賣淫或者聯(lián)系借款人親屬等方式逼迫借款人還債的行為。

該行為一經(jīng)曝光，便吸引了社會各界的高度關(guān)注，其中不乏對“裸貸”女大學(xué)生的斥責(zé)，認(rèn)為是女大學(xué)生的虛榮不自愛，更是道德操守的缺失；但更迫切的是希望對“裸貸”行為人的嚴(yán)懲，要求“裸貸”這樣的違法犯罪活動遠(yuǎn)離校園凈土。

通過分析我們不難發(fā)現(xiàn)，“裸貸”行為已經(jīng)嚴(yán)重觸犯了我國《刑法》，涉嫌違法犯罪，具體而言：

（一）涉嫌構(gòu)成傳播淫穢物品罪

當(dāng)“裸條”借貸的借款人逾期無法償還借款及利息時，放貸人便會公開其裸體照片，例如近來在網(wǎng)上瘋傳的10G內(nèi)存“裸條”，及一百多名女大學(xué)生手持身份證裸照視頻等，甚至有記者臥底，借貸女大學(xué)的“裸條”本公開叫賣，這樣的行為已經(jīng)涉嫌構(gòu)成傳播淫穢物品罪。根據(jù)我國《刑法》第364條之規(guī)定：“傳播淫穢的書刊、影片、音像、圖片或者其他淫穢物品，情節(jié)嚴(yán)重的，處二年以下有期徒刑、拘役或者管制?！贝送?，2004年9月起實行的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理利用互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊終端、聲訊臺制作、復(fù)制、出版、販賣、傳播淫穢電子信息刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》及2010年1月起實行的《解釋（二）》中明確規(guī)定了傳播淫穢物品罪的構(gòu)成要件、數(shù)量及嚴(yán)重情節(jié)，因而在“裸條”借貸行為中，由于借款人無法在約定期限內(nèi)將借款及利息償還，放貸人便利用互聯(lián)網(wǎng)、移動設(shè)備等將借款人的“裸照”進行傳播、買賣，如果達到上述《解釋》中所規(guī)定的數(shù)量，就已經(jīng)涉嫌構(gòu)成傳播淫穢物品罪。

（二）涉嫌構(gòu)成敲詐勒索罪

敲詐勒索罪是指，以非法占有為目的，對被害人適用威脅或要挾的方法，強行索要公私財物的行為。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第274條之規(guī)定“敲詐公私財物，數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，構(gòu)成敲詐勒索罪。”同時，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理利用信息網(wǎng)絡(luò)實施誹謗等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第6條規(guī)定“以在信息網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布、刪除等方式處理網(wǎng)絡(luò)信息為由，威脅、要挾他人，索取公私財物，數(shù)額較大，或者多次實施上述行為的，以敲詐勒索罪定罪處罰?！薄奥銞l”借貸行為中，當(dāng)借款人在約定的時間無法償還欠款及利息時，放貸人便會以通過互聯(lián)網(wǎng)或移動設(shè)備曝光其裸照，或者聯(lián)系其家人相威脅，強行討要索取高額本息，這樣的行為本身就是利用威脅、要挾的手段，迫使借款人基于害怕而違背自身意愿，被迫交付財物，根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，就可能涉嫌構(gòu)成敲詐勒索罪。

雖然“裸條”借貸行為可能會涉嫌犯罪，但想要單單依靠《刑法》把“裸貸”行為“趕盡殺絕”還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，真正要“裸貸”行為不再危害社會，需要各方共同努力。

第一，完善立法?！奥銞l”借貸行為猖獗的背后凸顯的是法制的不健全。互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，相應(yīng)的法律制度卻沒有趕上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，表明了法律的滯后性，目前我國只有，2015年發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融進行制約，而該《意見》也僅僅是部委規(guī)章，在法律層面上并未有相關(guān)明確規(guī)定，因而在法律層面上，應(yīng)盡快加以完善，明確互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管責(zé)任，同時也讓相關(guān)部門在執(zhí)法過程中真正有法可依。

第二，提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的責(zé)任意識，主動承擔(dān)起應(yīng)有的社會責(zé)任，對借住平臺發(fā)布的借貸信息加強審查。不難發(fā)現(xiàn)，很多“裸貸”行為都是源于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對于信息審查不嚴(yán)，讓違法行為有機可乘。一些企業(yè)為了獲取最大利益，對“裸貸”信息睜一只眼閉一只眼，這不僅違背了企業(yè)經(jīng)營的誠信原則，更是對剛剛興起的新型擔(dān)保模式的沉重打擊。因而，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺只有主動承擔(dān)社會責(zé)任，對借貸信息嚴(yán)格審查，才能在社會上重樹誠信氛圍，營造良好的借貸環(huán)境。

第三，金融監(jiān)管部門要對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加強監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，對傳統(tǒng)借貸模式進行了創(chuàng)新和發(fā)展，這樣就造成了監(jiān)管部門監(jiān)管愈發(fā)困難的局面。所以，相關(guān)監(jiān)管部門要不斷的與時俱進，更新監(jiān)管設(shè)備和監(jiān)管手段，例如通過監(jiān)管QQ、微信群等方式及時發(fā)現(xiàn)問題，將違法犯罪行為扼殺在搖籃當(dāng)中，并加強同高校輔導(dǎo)員等的聯(lián)系，及時掌控學(xué)生動態(tài)，動員高校輔導(dǎo)教師一起加入監(jiān)管隊伍。同時也可以設(shè)置舉報熱線，方便群眾對于發(fā)現(xiàn)的“裸貸”等違法借貸行為的舉報。對于“裸貸”等違法借貸行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，堅決依照相關(guān)法律規(guī)定予以取締并嚴(yán)懲。

第四，完善融資渠道及對貧困大學(xué)生幫扶措施。對于創(chuàng)業(yè)人員簡化融資手續(xù)，提供資金扶持及減免稅費等政策傾斜。對于家庭貧困的大學(xué)生，開通綠色通道，提供助學(xué)貸款，同時可以鼓勵大學(xué)畢業(yè)生到貧困地區(qū)、基層去工作，并且以此為依據(jù)，對助學(xué)貸款予以減免等，鼓勵大學(xué)生以知識來回饋社會。學(xué)校也應(yīng)向大學(xué)生多提供勤工儉學(xué)崗位，讓學(xué)生學(xué)會用自己的勞動來換取報酬。

第五，加強對在校大學(xué)生的思想教育。學(xué)校不僅要傳授知識，更要教授學(xué)生做人的道理，樹立底線意識。加強對在校大學(xué)生的思想教育，有利于學(xué)生樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，養(yǎng)成理性的消費習(xí)慣，正確辨別是非、正誤，提高風(fēng)險意識，為日后步入社會奠定基礎(chǔ)。

（作者簡介：李桃英，南昌大學(xué)法學(xué)院2014級刑法專業(yè)在讀碩士研究生。）