高校校園網(wǎng)貸影響及防范研究

陳偉

摘要：隨網(wǎng)絡(luò)化金融行業(yè)的興起，高校校園網(wǎng)貸遍地開花，在校大學(xué)生通過手機(jī)app就可以直接在網(wǎng)上貸款，無需抵押、無需審核，幾秒到賬，極大方便了學(xué)生的生活，但是這些隱形貸款的背后有著高額的利息，一旦還貸不及時(shí)都會(huì)給學(xué)生及其家庭帶來沉重的負(fù)擔(dān)，因此正確引導(dǎo)在校大學(xué)生合理消費(fèi)，提高網(wǎng)貸防范意識(shí)、降低網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)他們有計(jì)劃、有目的利用校園網(wǎng)貸，保護(hù)自己的合法利益。

關(guān)鍵詞：高校；校園貸；影響；防范

中圖分類號(hào)：F27

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.11.028

校園網(wǎng)貸快速走紅，深受大學(xué)生的“熱捧”，在這悄然興起的背后許多不為人知的悲慘故事，2016年3月份，重慶大學(xué)生因網(wǎng)貸無力償還，被迫跳樓自殺，河南大學(xué)生因網(wǎng)貸露宿街頭，天津大學(xué)生因網(wǎng)貸被綁架的事情傳遍網(wǎng)絡(luò)，這樣的事情屢禁不止，要想防止悲劇的上演，需要加強(qiáng)校園網(wǎng)貸正確引導(dǎo)，做好安全防范工作，遠(yuǎn)離不良網(wǎng)絡(luò)信貸。

1校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀

校園網(wǎng)貸是近幾年網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，手機(jī)的普及給網(wǎng)貸提供溫暖的產(chǎn)床，自從2007年上海第一個(gè)網(wǎng)貸成立以后，這種快捷簡便的借貸形式得到年輕人的認(rèn)可，于是國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)迅勐發(fā)展，一些大小網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)匆匆走進(jìn)校園，例如電商旗下的螞蟻金服30天內(nèi)免息借貸，還有一些針對(duì)學(xué)生創(chuàng)業(yè)設(shè)立的網(wǎng)貸“易易貸”，還有校園區(qū)域消費(fèi)設(shè)立網(wǎng)貸“校園貸”等這些信貸方式受到大家的喜愛。

1.1校園網(wǎng)貸順應(yīng)天時(shí)地利人和

校園網(wǎng)絡(luò)順應(yīng)社會(huì)發(fā)展快速生長，它的突出優(yōu)勢在于，打破傳統(tǒng)金融行業(yè)的現(xiàn)實(shí)貸款的新局面，它的最大優(yōu)越性是顛覆傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的區(qū)域，簡化各種繁瑣程序，借款人在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界里無需任何抵押擔(dān)保，通過輸入姓名、電話、家庭地址，繳納一部分手續(xù)費(fèi)即可充分享受貸款的高效、快捷，短短數(shù)分鐘就能獲取資金，通過網(wǎng)絡(luò)辦公就能實(shí)現(xiàn)異地借貸，尤其是校園大學(xué)生經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，消費(fèi)理念超前，借款數(shù)額較小，借貸周期較短，容易形成借貸關(guān)系，方便金融機(jī)構(gòu)操作，便于回收資金，這些天是地利人和的優(yōu)厚條件，促進(jìn)校園網(wǎng)貸茁壯成長。

1.2校園網(wǎng)貸的基礎(chǔ)不同

這些校園網(wǎng)貸因平臺(tái)基礎(chǔ)不同，有的網(wǎng)貸是企業(yè)端對(duì)個(gè)人端建立貸款關(guān)系，有的是個(gè)人端對(duì)個(gè)人端建立貸款關(guān)系，當(dāng)前各大校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)多數(shù)是個(gè)人端對(duì)個(gè)人端，這種借貸平臺(tái)統(tǒng)稱為p2p貸款平臺(tái)例如當(dāng)下校園盛行的“借貸寶”、“校貸寶”、“易貸寶”、“貸貸寶”等，都是個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸平臺(tái)。

2校園網(wǎng)貸的影響

在時(shí)代發(fā)展的今天，校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在為大家提供便捷服務(wù)的同時(shí)，也給社會(huì)學(xué)生帶來不利影響。

2.1非法網(wǎng)貸讓大學(xué)生望而卻步

當(dāng)前，有許多網(wǎng)貸平臺(tái)按章辦證，但是其經(jīng)營手段沒有明確規(guī)定，還有一些網(wǎng)貸平臺(tái)一無所有，這些不法分子利用法律漏洞，進(jìn)行虛假宣傳違規(guī)操作，通過身份證或者學(xué)生證就能獲得數(shù)目不菲的借款，尤其面對(duì)沒有任何人力資源關(guān)系和社會(huì)關(guān)系的大學(xué)生，利用哄騙手段令其網(wǎng)貸，一旦網(wǎng)貸關(guān)系形成，將之前隱瞞的各項(xiàng)費(fèi)用提出來，調(diào)高利息，學(xué)生處于被動(dòng)地位，在還貸過程中經(jīng)常遭到不同形式的催貸，如此不健全的網(wǎng)絡(luò)化產(chǎn)物，影響著大家對(duì)它的認(rèn)可。

2.2快速的網(wǎng)貸影響著他們的理財(cái)觀念

今天的大學(xué)生均是獨(dú)生子女，過著衣食無憂的日子，他們沒經(jīng)歷過任何苦難，更受不了半點(diǎn)委屈，剛剛經(jīng)歷獨(dú)立生活的日子里，沒有科學(xué)的理財(cái)觀念，對(duì)社會(huì)各種事物充滿好奇，難免會(huì)一時(shí)沖動(dòng)過度消費(fèi)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)脫節(jié)，校園網(wǎng)貸申請(qǐng)簡單門檻又低，到賬又快，這種快捷的方式很受歡迎，但是他們對(duì)網(wǎng)貸知識(shí)了解不多，盲目貸款，這種“水中望月”的生活，影響著他們今后的理財(cái)觀念，在無形當(dāng)中養(yǎng)成了盲目花錢的習(xí)慣。

2.3校園網(wǎng)貸滋生一系列的社會(huì)后遺癥

首先，各種校園貸真假難辨。從網(wǎng)貸資質(zhì)上看，隨著學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)量的增加，一些沒資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺(tái)趁機(jī)而入，到處張貼小廣告，例如校園的張貼欄上，教學(xué)樓門上，垃圾桶上，就連學(xué)生的宿舍樓門上都有二維碼，“急速放款，30秒到賬”、“即掃即貸”、“借貸即送精美小禮物”的標(biāo)語隨處可見，這種小廣告充斥著學(xué)生的生活，這些良莠不齊的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)讓學(xué)生們眼花繚亂，真假難辨。

其次，校園網(wǎng)貸手續(xù)的不完整性，影響著大學(xué)生的完整性思維。校園借貸平臺(tái)，在簡化手續(xù)的同時(shí)，也在引導(dǎo)學(xué)生走不健全不完整的借貸交易程序，在借貸的過程中影響著大學(xué)生的完整性思維，交易過程中各種網(wǎng)貸隱形條款和各種利息翻滾的增加，都會(huì)影響著大學(xué)生的邏輯思維能力和行為能力，這種形式勢必給社會(huì)發(fā)展帶來一系列的后遺癥，不利于社會(huì)的健康和諧。

再次，校園貸的暴力催款影響社會(huì)治安。校園網(wǎng)貸催款方式極其惡劣，學(xué)生還貸一旦出現(xiàn)問題，各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)催債方式花樣百出，他們通過各種渠道通知學(xué)生本人及其家人，更有甚者借助黑社會(huì)進(jìn)行暴力、威脅、滋擾等手段，極大威脅貸方人身安全，也影響社會(huì)治安。

3重視校園網(wǎng)貸加強(qiáng)防范

隨著高校校園網(wǎng)貸事故頻繁發(fā)生，校園網(wǎng)貸受到國家領(lǐng)導(dǎo)人的高度重視，2016年教育部和銀監(jiān)會(huì)頒布的《監(jiān)管辦法》中指出：“重視高校網(wǎng)貸，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融借貸機(jī)制監(jiān)督，建立網(wǎng)絡(luò)公安檢測，實(shí)行預(yù)警監(jiān)督機(jī)制，加大對(duì)不良網(wǎng)站處理機(jī)制”，國內(nèi)有學(xué)者也曾指出；

“從源頭上加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融入網(wǎng)監(jiān)控，提高學(xué)生金融防范意識(shí)”，由此可見從借貸雙方著手，治理網(wǎng)貸發(fā)展成為今后網(wǎng)貸的發(fā)展方向。

3.1加強(qiáng)學(xué)生自身建設(shè)

當(dāng)前各大高校都在開展“網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)”普及知識(shí)各項(xiàng)專題活動(dòng)同，邀請(qǐng)金融專家進(jìn)行金融信貸知識(shí)專題講座，邀請(qǐng)網(wǎng)警普及網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)和法律法規(guī)，讓廣大學(xué)生了解校園網(wǎng)貸信用知識(shí)、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)以及各種網(wǎng)貸陷阱，提高網(wǎng)貸的警惕性以及網(wǎng)貸的辨別能力，增強(qiáng)學(xué)生的防范意識(shí)，提高他們感知風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)，豐富他們金融知識(shí)，提升他們理財(cái)能力，力爭多渠道學(xué)習(xí)各項(xiàng)知識(shí)，提升自己保護(hù)意識(shí)。

其次，古人說：“授人以魚不如授人以捕漁之術(shù)”，提高學(xué)生防范意識(shí)不如幫助學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀、消費(fèi)觀、人生觀、價(jià)值觀，積極參與學(xué)校分工，在各種機(jī)會(huì)中鍛煉自己的思維能力，在逆境中挑戰(zhàn)自己的獨(dú)立性，在各種宣傳中提高自己的辨識(shí)力，做一個(gè)有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)拇髮W(xué)生，勇于承擔(dān)自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。

3.2加強(qiáng)網(wǎng)貸治理

“北京推出‘最嚴(yán)網(wǎng)貸整修細(xì)則大量平臺(tái)或退出”，這是今年四月初，北京市在人民報(bào)上刊登的一則消息，校園網(wǎng)貸成為近期政府治理的對(duì)象，也是當(dāng)前政府工作的一部分，因此加大力度監(jiān)測各地校園網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)控機(jī)制，深入調(diào)查借貸形勢的具體情形，建立不良借貸統(tǒng)計(jì)分析列表，制定借貸預(yù)警機(jī)制和處置機(jī)制，重視學(xué)生搜集網(wǎng)貸信息，順藤摸瓜，一網(wǎng)打破非法網(wǎng)貸平臺(tái)，同時(shí)注重法律法規(guī)的健全，杜絕一切危害社會(huì)的不良網(wǎng)貸存在。

除此以外銀監(jiān)會(huì)和金融辦，還要有機(jī)組合，分工協(xié)作，全面加強(qiáng)網(wǎng)貸治理工作，將保護(hù)借貸人的合法利益放在首位，保護(hù)個(gè)人隱私，對(duì)有困難的借貸人予以救助，進(jìn)行普法知識(shí)宣傳，政府金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，正視大學(xué)生金融需求，把合法的正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)搬進(jìn)學(xué)校，同時(shí)還要加強(qiáng)業(yè)內(nèi)監(jiān)管，保證學(xué)生利益不受損害。

最后還要加強(qiáng)學(xué)校監(jiān)管，學(xué)生教委以及輔導(dǎo)員，還要加強(qiáng)校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)宣傳，嚴(yán)防不良網(wǎng)貸的發(fā)生，如果發(fā)現(xiàn)確實(shí)有身負(fù)網(wǎng)債的學(xué)生，學(xué)校各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)積極處理，防止事情的惡化。在日常學(xué)習(xí)中開展“理性消費(fèi)，拒絕網(wǎng)貸”的專題活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)，踏踏實(shí)實(shí)學(xué)習(xí)，爭取在校幾年學(xué)有所成。

4結(jié)語

近幾年來，校園網(wǎng)貸市場迅速擴(kuò)張，不法網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)游離在校園之中，給校園網(wǎng)貸籠罩一層灰色危機(jī)，不少借貸學(xué)生因無力償還受盡屈辱，2016年12月1日焦點(diǎn)訪談，再次曝光p2p網(wǎng)貸平臺(tái)違法操作，非法逼債，嚴(yán)重侵害學(xué)生人身安全，危害社會(huì)公共治安，因此健全網(wǎng)貸法律法規(guī)，加強(qiáng)網(wǎng)貸監(jiān)管力度，引導(dǎo)學(xué)生樹立科學(xué)的金融理財(cái)觀念，審時(shí)度勢綜合考慮網(wǎng)貸利弊，有計(jì)劃有能力的使用網(wǎng)貸。

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