公眾利益也是銀行本身的利益

阿瑟·黑利

總理兩次推薦的 《錢商》 到底寫了什么？

5月3日的國務(wù)院常務(wù)會議上，國務(wù)院總理李克強(qiáng)再次提到了加拿大作家阿瑟？黑利的小說《錢商》?！啊跺X商》的作者花兩年時間深入銀行采訪得出結(jié)論：銀行服務(wù)小微客戶能獲得更長久穩(wěn)定的回報。大型商業(yè)銀行一定要樹立正確的理念，成為普惠金融的骨干力量。你們責(zé)無旁貸！”

早在2014年的一次國務(wù)院常務(wù)會議上，李克強(qiáng)總理就曾引用《錢商》的故事告誡參會者。總理一再推薦，而且兩次所提及的場景都與普惠金融有關(guān)，這本書到底有什么魅力？

世界最知名的暢銷書作家之一，常以金融業(yè)競爭、飯店經(jīng)營等行業(yè)故事為背景，小說的主人公多是經(jīng)理人、醫(yī)生等職業(yè)人士。他的11部作品在40個國家被翻譯成38種文字，總印數(shù)超過1.7億本。其中的代表作被改編成影視劇后，風(fēng)靡世界。

亞歷克斯？范德沃特氣得火冒三丈，他在考慮要不要采取強(qiáng)硬態(tài)度，聲明不許別人干涉自己的私生活。最后，他決定不這么干。若是別的場合，他也許非采取強(qiáng)硬態(tài)度不可，此刻卻不行。他認(rèn)識到自己剛才回過頭去評論海沃德把教會扯進(jìn)來打比喻的做法，實在是失策。

“我想還是繼續(xù)，”他自管自往下說，“談?wù)勎以瓉淼念}目。作為銀行家，我們怎么能夠?qū)ψ兓械默F(xiàn)狀視而不見呢？這樣做實際上就是站在風(fēng)頭上硬說不起風(fēng)。”

“我們不能僅僅從實用主義的金融角度出發(fā)逃避社會現(xiàn)實。在座各位都有親身體會，無視變化的人，事業(yè)絕不可能興隆，只有預(yù)見到變化并努力適應(yīng)變化的人才能賺錢。我們是掌管金錢的人，對于投資行情的漲落都十分敏感，因此，只有認(rèn)真聽取并注意周圍的變化，努力去適應(yīng)這種變化，才能取得最大的利潤?！?/p>

亞歷克斯感覺到盡管剛才判斷失誤，自己這番強(qiáng)調(diào)現(xiàn)實利益的開場白已喚起大家注意。不在本行任職的董事幾乎人人都跟涉及到污染控制、保護(hù)用戶利益、商品廣告的真實性、有色人種的雇用、男女平等方面的立法活動發(fā)生過抵觸。修訂這類法律時，在座銀行董事主持下的各公司常常發(fā)出憤怒的鼓噪。但是，法案一經(jīng)成立，這些公司又往往很快學(xué)會如何去適應(yīng)新的規(guī)定，并大言不慚地四處宣傳自己如何對公眾利益作出了巨大的貢獻(xiàn)。董事中也有人因此接受了教訓(xùn)，認(rèn)識到商界的責(zé)任感對企業(yè)說來有利無弊，于是便竭力鼓吹自己的新看法，倫納德？金斯伍德便是其中之一。

“美國共有1.4萬家銀行，”亞歷克斯提醒美利堅第一商業(yè)銀行的董事，“就貸款而言，實力強(qiáng)大。毫無疑問，向工商界提供貸款時，銀行的實力也應(yīng)包含銀行家的責(zé)任感這一內(nèi)容。出借標(biāo)準(zhǔn)毫無疑問應(yīng)該就是用貸款客戶在社會上的經(jīng)營態(tài)度來衡量。如果向一家廠商提供貸款，我們就要問一問，這家工廠是不是污染環(huán)境？要是有一種新產(chǎn)品需用本行貸款打開銷路，我們就要問一問，這種產(chǎn)品是不是危及消費(fèi)者？這家公司的廣告是不是基本符合事實？甲乙兩廠都向本行要求貸款，哪一家在消除種族歧視方面做得更好些？”

亞歷克斯停頓了一下，從會議桌旁挪開一步，接著又轉(zhuǎn)過身子來問道：“本行還應(yīng)在其他哪些方面履行一家企業(yè)應(yīng)盡的責(zé)任呢？”

“我同班？羅塞利的看法是一致的，認(rèn)為本行應(yīng)該參與改善本城以及本州人民生活的事業(yè)。一個直接的途徑就是為低租金住房營造提供資金。這一方針早在東城新區(qū)工程的初期已經(jīng)本董事會批準(zhǔn)。我認(rèn)為隨著時間的推移，本行在這方面的貢獻(xiàn)應(yīng)該更大一些?！?/p>

他朝羅斯科？海沃德掃了一眼?！爱?dāng)然，我也認(rèn)識到房屋抵押并不是一個高盈利的領(lǐng)域。不過，要做到既參與其事又能謀取誘人的利潤也是有辦法的?！?/p>

他告訴洗耳恭聽的董事們，辦法之一就是下決心全面擴(kuò)大銀行的儲蓄部業(yè)務(wù)。 “傳統(tǒng)的做法是把儲蓄部存款撥作住房抵押的資金，因為抵押金是長期投資，存款同樣是長期穩(wěn)定的資金。通過這種辦法可能得到的利潤額將大大超過目前本行的存款額。所以說這是一箭三雕的好事——既可得利，又可實現(xiàn)金融穩(wěn)定，還可對社會作出重大貢獻(xiàn)?！?/p>

“這幾年，一些大規(guī)模的商業(yè)銀行，包括本行在內(nèi)，并不看重小額存款這類個人業(yè)務(wù)。而正當(dāng)我們在一邊打瞌睡的時候，一些儲蓄和貸款公司看準(zhǔn)時機(jī)，乘虛而入，一下子就占了上風(fēng)。今天，這些公司已成了我們的主要競爭對手。不過，在個人存款業(yè)務(wù)方面，還是有很多油水可撈。看來，在10年之內(nèi)，不管在什么地方，個人業(yè)務(wù)將超過商業(yè)性存款，從而成為首屈一指的金錢力量?！?/p>

亞歷克斯接著指出，儲蓄存款只是大幅度增加美利堅第一商業(yè)銀行進(jìn)項的領(lǐng)域之一。

他還是一邊說話一邊不停地移動著身子。他說到銀行其他各部門的情況，提出自己的改革建議。建議之一是在全州的大城市郊區(qū)新設(shè)九所分行。另一項建議是對美利堅第一商業(yè)銀行實行大規(guī)模的改組。為此，亞歷克斯提議雇請專門的顧問公司，就必須實行的改革措施提出意見，他還請求董事會注意：“本行效率未能充分發(fā)揮，機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)不夠靈活?！?/p>

說到最后，他又回到原來的題目上：“本行與工業(yè)界的業(yè)務(wù)聯(lián)系自然仍應(yīng)保持緊密。工業(yè)貸款和商業(yè)性業(yè)務(wù)仍將是維持本行活動的支柱。但是支柱不止這兩根；我們也不能把這兩項看作是銀行最主要的棟梁。另外，我們也不能一味貪大而把包括私人存款在內(nèi)的小額賬戶的重要性置之腦后?！?/p>

“本行創(chuàng)建人開設(shè)銀行本就在于為進(jìn)項有限且被其他銀行拒之門外的客戶謀福利。一個世紀(jì)以來，銀行的宗旨和業(yè)務(wù)活動屢屢有所擴(kuò)大，這也是必然的。但是本行創(chuàng)建人的第二代或第三代一直沒有忽視設(shè)行初衷，并始終牢記積少成多的道理?！?/p>

“因此我請求董事會把盡速大幅度增加小額存款業(yè)務(wù)作為宗旨確定下來，這樣的做法將進(jìn)一步確認(rèn)本行初衷，提高本行金融實力，并在當(dāng)今形勢之下，促進(jìn)公眾利益，而所謂公眾利益實際上也就是銀行本身的利益?！?/p>

“有一點要提醒各位，”亞歷克斯激動地說，“對于干我們這一行的人來說，要賺大錢并不難。我們有大好的機(jī)會，又摸索出自己的一套經(jīng)驗，再加上目前的銀行法也通情達(dá)理。但是，政府法律不見得一成不變，老是這么通情達(dá)理，換句話說，如果我們不珍惜形勢，老是逃避社會責(zé)任，情況就會起變化。”

“我們又未退出東區(qū)計劃，怎么能說是逃避責(zé)任呢？”羅斯科？海沃德說，“即使我提出的削減貸款的建議通過了，我們還是承擔(dān)著很大一部分義務(wù)！”

“很大一部分？別胡說了！那可是少得不能再少了。美國的銀行歷來就是這么干的，他們總是把對社會的貢獻(xiàn)壓縮到最低限度。就拿為解決低薪者住房問題提供資金這件事來說，本行和別家銀行的記錄就十分慘淡。何必自欺欺人呢？”

（本文節(jié)選自本書正文，有刪改，標(biāo)題為編者所加）