理財(cái)中的“三大困惑”和“四項(xiàng)注意”

劉平

不把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里，但也不要把雞蛋放在太多的籃子里。

有的人為錢少而煩惱，很多都市上班族就常感嘆錢不經(jīng)用，收入看似不低卻總存不到錢。

有的人有了錢也發(fā)愁，愁的是不知怎么打理，單純儲(chǔ)蓄心有不甘，其它方式又不敢嘗試。

“是多亦憂，少亦憂。然則何時(shí)而樂耶？”其實(shí)，解開“三大困惑”，牢記“四項(xiàng)注意”，就能輕松投資，快樂理財(cái)。

“三大困惑”如何破解？

現(xiàn)在大家越來(lái)越重視理財(cái)，但不少人覺得理財(cái)是一件苦差事，耗時(shí)耗力耗腦筋，面對(duì)一些困惑，不知如何是好。

為何收入不低積蓄卻少？都說(shuō)時(shí)間去哪了，其實(shí)我們還有個(gè)很大的困惑，那就是“錢去哪了”。好像掙得也不少，為什么還是“月光族”，得向父母經(jīng)常求助呢？

很多人都會(huì)碰上“存不到錢”的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題產(chǎn)生的原因可從兩個(gè)方面分析。第一，個(gè)人收入太低，扣除生活開銷之后沒有可用于積蓄的錢。第二，個(gè)人收入不低，但支出也很高，導(dǎo)致最后存不下錢，成為“月光族”。

以上兩種情況，理財(cái)師認(rèn)為，可以從幾方面進(jìn)行處理。首先，下載一個(gè)記賬軟件，制定個(gè)人收支明細(xì)表，合理預(yù)算每月開支。其次，強(qiáng)制進(jìn)行儲(chǔ)蓄，將生活開銷之外的資金都以一個(gè)穩(wěn)妥的方式儲(chǔ)蓄起來(lái)，比如基金定投、銀行儲(chǔ)蓄、配置穩(wěn)利精選基金等理財(cái)產(chǎn)品或者交給父母代為打理。最后，開辟更多的收入渠道，如兼職、投資等等。

為何升不了職加不了薪？對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，之所以要理財(cái)，就是因?yàn)閽甑蒙伲?jīng)常出現(xiàn)顧東不顧西，“前半月瀟灑后半月找爸”的情況。為什么我就“賺不到錢”呢？很多人不明白，自己工作足夠努力，但升職加薪的速度就是沒有其他人快。

是啊，同樣在努力工作，為什么別人的升職加薪速度卻比你更快呢？理財(cái)師認(rèn)為，想要找到解開這個(gè)困惑的鑰匙，關(guān)鍵是找到原因。

一般來(lái)說(shuō)，原因來(lái)自兩方面：第一，個(gè)人能力方面。努力工作并不代表工作能力更強(qiáng)，假設(shè)你的同事和你一樣努力，但是工作能力卻更突出，那么他升職加薪的可能性自然會(huì)比你的大。第二，公司升職加薪規(guī)則。不同的公司有不同的規(guī)章制度，也許你升職慢、加薪少不是因?yàn)槟芰Σ粔颍且驗(yàn)楣镜男匠曛贫群桶l(fā)展空間問(wèn)題。

如果是因?yàn)榈谝粋€(gè)原因，你需要適當(dāng)花金錢和時(shí)間來(lái)“投資”一下自己，參加一些與工作相關(guān)的職業(yè)技能培訓(xùn)，以提升自身的工作能力。如果是因?yàn)榈诙€(gè)原因，你可以權(quán)衡利弊后，再考慮是否跳槽到更契合自己職業(yè)生涯規(guī)劃的公司工作。

為何霧里看花無(wú)從選擇？投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要方面，但是對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，除了銀行儲(chǔ)蓄和股票之外，對(duì)于期貨、基金、債券、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)?shù)绕渌顿Y工具和理財(cái)方式，還是缺乏了解，這便導(dǎo)致他們陷入了一個(gè)投資工具選擇貧乏的困惑期。

對(duì)于這樣的問(wèn)題，理財(cái)師認(rèn)為，可以通過(guò)三個(gè)方法來(lái)解決：一是通過(guò)書本、網(wǎng)絡(luò)等渠道學(xué)習(xí)和了解更多的理財(cái)知識(shí)和投資途徑；二是向有經(jīng)驗(yàn)的成功人士取經(jīng)，學(xué)習(xí)他們的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和技巧；三是到專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資理財(cái)咨詢，尋求專業(yè)人士的幫助。

前兩個(gè)方法，非一日之功，需持之以恒，不要以為熬幾個(gè)通宵看了幾本書，聽了些經(jīng)驗(yàn)之談，就可以讓錢生錢，剛開始操作起來(lái)可能效果一般甚至不太理想。至于第三個(gè)方法，則需要擦亮眼睛，謹(jǐn)慎選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)。

還有一個(gè)問(wèn)題需要引起大家注意。投資時(shí)，不少人買了國(guó)債、買了股票、買了黃金、買了基金，甚至還買了P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，他們認(rèn)為“投資組合越多風(fēng)險(xiǎn)越小”。但這也容易導(dǎo)致分心乏力、追蹤困難等狀況出現(xiàn)，從而降低了投資收益。不把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里，但也不要把雞蛋放在太多的籃子里?；@子過(guò)多，比如有七八個(gè)，你怎么拎？分幾次拎，那就是成本增加收益減少了。理財(cái)師建議投資者可以精選2-3個(gè)自己熟悉的領(lǐng)域來(lái)投資。

“四項(xiàng)注意”時(shí)刻牢記

解開了這三大困惑，還要提醒大家，在理財(cái)過(guò)程中，有四個(gè)需要特別注意的事項(xiàng)。

其一，要養(yǎng)成良好的理財(cái)好習(xí)慣。好的習(xí)慣包括：做到合理消費(fèi)，每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每日?qǐng)?jiān)持記賬，只留一張信用卡，閑錢做投資，保護(hù)好個(gè)人信用記錄等等。

其二，要懂得投資和理財(cái)并非一回事。理財(cái)涉及的內(nèi)容比較廣，不僅僅是如何投資來(lái)錢賺錢，還涉及到如何賺錢花錢、個(gè)人保障規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃等等。

其三，要制定合理的理財(cái)計(jì)劃。應(yīng)該根據(jù)各個(gè)階段的不同生活狀況以及每階段的理財(cái)需求，制定合理的理財(cái)規(guī)劃。比如單身一族，理財(cái)計(jì)劃優(yōu)先順序就是：節(jié)流計(jì)劃、應(yīng)急資金、投資計(jì)劃、結(jié)婚買房買車計(jì)劃等。有一個(gè)合理的理財(cái)計(jì)劃，才有讓你為之奮斗的目標(biāo)。

其四，要避免負(fù)債過(guò)多喪失機(jī)會(huì)。個(gè)人理財(cái)過(guò)程中，一定要盡量避免負(fù)債過(guò)多。對(duì)于負(fù)債處理，要綜合利息高低、借債數(shù)額、還款期限，將所有的債務(wù)羅列成表；然后按利息由高到低的順序還款，以減少利息支出；并為自己設(shè)置每月固定的還款額，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，就能有效減少債務(wù)。

經(jīng)歷過(guò)風(fēng)雨，才能見彩虹。個(gè)人理財(cái)，只有解開“三大困惑”，牢記“四大事項(xiàng)”，才能取得質(zhì)的飛躍，在以后的理財(cái)?shù)缆飞献叩酶禹槙场?