縣級(jí)央行反洗錢工作面臨的問(wèn)題和對(duì)策

潘迎春

摘要：洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞?；鶎鱼y行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到開展反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。

關(guān)鍵詞：縣城金融；反洗錢工作；問(wèn)題和對(duì)策

隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，縣域科技、交通、通訊的日益發(fā)達(dá)，國(guó)家優(yōu)惠政策進(jìn)一步向縣域中小企業(yè)、鄉(xiāng)村傾斜，積極的財(cái)政政策將引領(lǐng)各方面的資金大量流向縣域。縣級(jí)人民銀行反洗錢工作也因此日益重要。但反洗錢工作囊括國(guó)內(nèi)、外廣闊的領(lǐng)域，與多方面的法律和金融業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，使縣級(jí)央行的反洗錢工作存在一系列困難。

一、目前縣級(jí)央行的反洗錢工作困難

縣級(jí)央行與上級(jí)機(jī)構(gòu)相比，在人員隊(duì)伍、部門設(shè)置、辦公條件等方面存在很大的差異。

（一）縣級(jí)央行普遍人員少，年齡大，文化素質(zhì)相對(duì)低等困難比如鐵嶺中支4家縣支行職工總數(shù)81人，平均每家縣支行僅20余人。而平均年齡51.33歲。70%以上的職員屬于“60后”，他們對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融術(shù)語(yǔ)比較陌生，對(duì)洗錢案件的敏感度不高。

（二）縣級(jí)央行沒有反洗錢的專業(yè)部門

比如目前沈陽(yáng)分行轄區(qū)的縣支行只有“兩部一室”3個(gè)部門：即管理部、營(yíng)業(yè)部、辦公室。一個(gè)部門多項(xiàng)職能，一人兼任多崗工作現(xiàn)象普遍?？h支行擔(dān)負(fù)反洗錢職責(zé)的管理部與中心支行對(duì)口的科室有4個(gè)：調(diào)查統(tǒng)計(jì)科、貨幣信貸管理科、貨幣金銀管理科、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)科（負(fù)責(zé)反洗錢工作的科室）。“上面千條線，下面一根針”，沒有專業(yè)的反洗錢部門，使反洗錢工作開展起來(lái)難以專心致致。

（三）缺少車輛和通訊設(shè)備

以鐵嶺為例，鐵嶺中支轄區(qū)內(nèi)的4家縣支行，均只配備一名專職司機(jī)，有的縣支行雖然有兩輛車，但縣支行職工絕大多數(shù)沒有駕照，這相當(dāng)于只有一輛車可以行駛。到金融機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場(chǎng)走訪十分不便。此外，受經(jīng)費(fèi)條件限制，縣支行各部門辦公電話的長(zhǎng)途電話權(quán)多被“鎖死”，不能夠用來(lái)打長(zhǎng)途電話，與外地聯(lián)絡(luò)不便，跟蹤洗錢案件的調(diào)查也有一定困難。

二、做好縣支行反洗錢工作的思路

如何開展好縣支行的反洗錢工作？最重要的是結(jié)合縣支行的實(shí)際情況，找到抓手，重點(diǎn)突破。

（一）以大額現(xiàn)金交易跟蹤調(diào)查為突破口

因?yàn)榉聪村X工作對(duì)于縣級(jí)央行還是一項(xiàng)不夠熟練的工作，縣支行目前唯一能夠直接實(shí)施反洗錢監(jiān)測(cè)的業(yè)務(wù)，就是大額支現(xiàn)備報(bào)。因此，縣支行的反洗錢工作應(yīng)從大額現(xiàn)金交易跳躍檢查開始。

1.制作大額支現(xiàn)備報(bào)電子數(shù)據(jù)庫(kù)，為發(fā)現(xiàn)線索收集依據(jù)

目前金融機(jī)構(gòu)都向縣人民銀行報(bào)送5萬(wàn)元以上的大額支現(xiàn)情況表，縣支行工作人員應(yīng)該設(shè)立專人，明確職責(zé)，制作成電子檔案，建立大額支現(xiàn)電子檔案有兩個(gè)方法，一是通過(guò)Excel電子表格，把各金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的大額支現(xiàn)備案表上的數(shù)據(jù)一一錄入計(jì)算機(jī)，這個(gè)方法比較簡(jiǎn)單，一般縣支行現(xiàn)有人力就可能操作。因?yàn)镋xcel電子表格屬于辦公軟件，具備一定的“排序”、“求和”、“制作圖表”等數(shù)據(jù)整理、分析功能，因此，使用Excel電子表格建立大額支現(xiàn)備報(bào)電子檔案是可行的，也是有效的；二是開發(fā)反洗錢網(wǎng)絡(luò)軟件，在金融機(jī)構(gòu)與人民銀行之間建立起電子網(wǎng)絡(luò)，使金融機(jī)構(gòu)與客戶的資金交易記錄通過(guò)自動(dòng)化篩選，直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)報(bào)送人民銀行，人民銀行可以通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)的反洗錢分析，這是縣支行開展反洗錢工作的努力方向

2.做好儲(chǔ)蓄實(shí)名制現(xiàn)場(chǎng)檢查

縣支行應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等制度，檢查各家金融機(jī)構(gòu)存款實(shí)名制落實(shí)情況，防止給洗錢分子造成可乘之機(jī)。

①防止金融機(jī)構(gòu)重?cái)垉?chǔ)業(yè)績(jī)，輕開戶資料審核傾向。防止儲(chǔ)蓄人員為了防止儲(chǔ)源流失，采取種種手段放松甚至不執(zhí)行實(shí)名制，只要求儲(chǔ)戶填寫身份證號(hào)碼，而不進(jìn)行驗(yàn)證；甚至臨柜員根據(jù)儲(chǔ)戶的出生年月，自行為儲(chǔ)戶編制身份證號(hào)碼。②防止金融機(jī)構(gòu)重資金安全、輕存款來(lái)源審查。金融機(jī)構(gòu)從自身的風(fēng)險(xiǎn)考慮，擔(dān)心存款被冒領(lǐng)造成損失，因此在客戶取款時(shí)會(huì)比較認(rèn)真地審查取款人、代理人的身份證件，而在客戶存款時(shí)認(rèn)為存款多多益善，不存在資金風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)過(guò)分注重服務(wù)，對(duì)存款來(lái)者不拒，對(duì)客戶身份和資金來(lái)源不加關(guān)注，對(duì)可疑資金缺乏敏感性，應(yīng)付可疑和大額資金交易的報(bào)告。對(duì)于不執(zhí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制或執(zhí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制不好的機(jī)構(gòu)，列入反洗錢工作不合格單位，責(zé)令其改正。

（二）發(fā)揮縣支行人員隊(duì)伍的長(zhǎng)處

雖然縣支行的人員、內(nèi)設(shè)部門及經(jīng)費(fèi)等方面存在的困難，但縣支行還是有一定優(yōu)勢(shì)的，做反洗錢工作，就是要利用好縣支行的優(yōu)勢(shì)，克服困難。

換一個(gè)角度來(lái)看，縣支行人員年齡大、工齡長(zhǎng)的現(xiàn)狀也是優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樗麄冊(cè)谌?、四十年的金融工作中，積極了豐富的經(jīng)驗(yàn)。此外，縣支行職工隊(duì)伍中，黨員占比高，鐵嶺中支下轄昌圖、西豐、調(diào)兵山、開原4家縣行的職工中，黨員占比分別高達(dá)81%、78%、69%、82%，縣支行職工的政治覺悟普遍較高，責(zé)任心較強(qiáng)。如果在縣支行職工心中意識(shí)到洗錢犯罪的嚴(yán)重危害，那么縣支行職工大多會(huì)繃緊神經(jīng)來(lái)對(duì)待反洗錢工作。因此，開展縣支行的反洗錢工作，首先要以人為本，加強(qiáng)對(duì)縣支行職工反洗錢理論和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，激發(fā)縣支行職工反洗錢工作熱情，提高職工隊(duì)伍反洗錢的工作技能。

（三）發(fā)揮縣支行部門間的合力作用

雖然縣支行的反洗錢工作歸屬管理部，管理部又肩負(fù)著貨幣信貸管理、金融穩(wěn)定、征信管理、調(diào)查研究、金融統(tǒng)計(jì)等多個(gè)專業(yè)的工作任務(wù)，似乎存在著“顧不過(guò)來(lái)”的困難，但在與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)系也多了許多途徑，對(duì)金融機(jī)構(gòu)有征信管理、人民幣流通管理、再支農(nóng)貸款管理、金融統(tǒng)計(jì)管理等多項(xiàng)管理監(jiān)督職能，從這個(gè)角度來(lái)看，縣支行掌握著對(duì)金融機(jī)構(gòu)依法檢查、規(guī)范或約束的權(quán)力，這顯然是開展好各方面工作的優(yōu)勢(shì)。

總之，縣級(jí)央行的反洗錢工作如果注重與自身實(shí)際相結(jié)合、與縣域經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)狀相結(jié)合，以集中監(jiān)測(cè)大額支現(xiàn)為突破口，利用職工的工作經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮部門間的合力作用，將反洗錢工作逐步有效地開展起來(lái)。