大數(shù)據(jù)背景下金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新之路

吳咚格

摘要：我們稱現(xiàn)在為新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，其中一個(gè)最主要的原因在于數(shù)字化與網(wǎng)絡(luò)化的普及，金融產(chǎn)業(yè)在此種時(shí)代背景之下，亦逐步回歸其原本性質(zhì)。具體說來，重點(diǎn)表現(xiàn)于金融產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)流的形成、儲(chǔ)存、提取、分析和使用等方面，這也可以說是大數(shù)據(jù)的意義之所在。為此，更需要站在大數(shù)據(jù)的角度，分析金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的及時(shí)應(yīng)對方法，如數(shù)據(jù)獲取、技術(shù)研發(fā)等，以便讓金融產(chǎn)業(yè)更加協(xié)調(diào)于大數(shù)據(jù)背景。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；金融產(chǎn)業(yè)；創(chuàng)新

大數(shù)據(jù)也被稱之為巨量資料，意為在新處理模式影響下才可以擁有的；有助于強(qiáng)大決策力、深刻洞察力、流程優(yōu)化力的多樣化信息資源。因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)水平的進(jìn)步，原有的那種單純用于網(wǎng)絡(luò)搜索內(nèi)容、批量處理海量信息的描述，得到了更為廣泛的應(yīng)用空間。特別是由于互聯(lián)網(wǎng)云時(shí)代的來臨，越來越多人關(guān)注到了大數(shù)據(jù)背景下信息資源的專業(yè)化和系統(tǒng)化處理。在這種情況下，金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新自然應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，以多種手段謀求眾多數(shù)據(jù)的增值可能。

一、大數(shù)據(jù)背景下金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的意義

（一）提升資源配置效率

出于達(dá)到利潤最大化及風(fēng)險(xiǎn)控制間的平衡考慮，那些資產(chǎn)雄厚或者流動(dòng)性較強(qiáng)的大中型企業(yè)顯然在金融產(chǎn)業(yè)中更受歡迎，而一些中小企業(yè)則難以享受更大的利益，從而導(dǎo)致金融資源配置效率的低下。利用大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的策略，將有助于構(gòu)建完善的社會(huì)征信體系，盡最大可能解決中小企業(yè)的融資困難問題，實(shí)現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、大眾創(chuàng)新的可能。

（二）確保金融安全

大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展是促進(jìn)全行業(yè)發(fā)展的前提條件，而其中的安全保障功能則更不容小視，將大數(shù)據(jù)平臺(tái)的安全評測、風(fēng)險(xiǎn)評估等項(xiàng)工作做好，明確不同環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)應(yīng)用邊界及要求，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)背景下避免攻擊、預(yù)防竊取的工作，才能使大數(shù)據(jù)金融真正發(fā)揮出理想的作用效果。

（三）避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的形式可謂復(fù)雜多變，因?yàn)楫a(chǎn)品的不同、市場的差異，金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后可能造成相互傳導(dǎo)和波動(dòng)等問題，所以一定要借助發(fā)展大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的策略，用以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力，避免避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

二、大數(shù)據(jù)背景下金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新策略

為了真正讓上述大數(shù)據(jù)背景下金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的意義得到彰顯，需要做好下述幾方面的策略調(diào)整。

（一）增強(qiáng)數(shù)據(jù)獲取能力

在金融行業(yè)中，競爭的重點(diǎn)依然在于數(shù)據(jù)，比如銀行業(yè)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)融資、保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行虛擬財(cái)產(chǎn)探索，都要以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。再者，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都要做好產(chǎn)品整合強(qiáng)化工作，并保證激勵(lì)機(jī)制的完善化，而種種工作，同樣需要建立在整合優(yōu)化資源的前提下。為此，金融從業(yè)主體需要努力采取多種方法，保證數(shù)據(jù)獲取能力的提升，行之有效的一種辦法是：利用企業(yè)報(bào)表產(chǎn)品，還有商業(yè)智能產(chǎn)品所具有的融合可能性，對大數(shù)據(jù)技術(shù)增加創(chuàng)新研發(fā)力度，保證企業(yè)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域具有潛在的市場影響力。此外，還要注意，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持活力的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加云計(jì)算還有移動(dòng)互聯(lián)等的關(guān)注度，使這些新業(yè)務(wù)縮短從技術(shù)研發(fā)到市場投入的時(shí)間。比較典型的一個(gè)例子是中國建設(shè)銀行為了配合大數(shù)據(jù)背景，較早上線了“善融商務(wù)”電子商務(wù)平臺(tái)，同時(shí)涵蓋了多種商務(wù)模式，提升了大數(shù)據(jù)的應(yīng)用率。

（二）提高技術(shù)研發(fā)水平

在大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)的基本特點(diǎn)讓其自身收集、整理、分析、應(yīng)用等皆需要借助完善的軟硬件支持。應(yīng)該說，大數(shù)據(jù)入門技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求是比較高的，所以，金融從業(yè)企業(yè)需要關(guān)注到以數(shù)據(jù)分析技術(shù)為重點(diǎn)方向的人工智能研發(fā)，借以鞏固發(fā)展基礎(chǔ)，特別是要促進(jìn)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的技術(shù)處理，強(qiáng)調(diào)可視化技術(shù)的研發(fā)，從云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，還有物聯(lián)網(wǎng)幾個(gè)角度形成行之有效的處理辦法。另外，對于金融機(jī)構(gòu)而言，首先自然要注意按照既有數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)的信用評估工作、風(fēng)險(xiǎn)控制工作，除此以外，還要在數(shù)據(jù)分析和挖掘方面做出努力，從而真正改變?nèi)斯ふ{(diào)查的現(xiàn)狀，達(dá)成信用評估自動(dòng)化效果，以滿足企業(yè)成本節(jié)約、效益提升的客觀要求。

（三）形成大數(shù)據(jù)金融系統(tǒng)

現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)普遍未能形成完善的大數(shù)據(jù)金融系統(tǒng)，很多都存在著金融平臺(tái)經(jīng)營不理想、合作模式缺少創(chuàng)新的問題。為了改善這種情況，金融企業(yè)需要著力打造以大數(shù)據(jù)為背景和前提的金融系統(tǒng)，用開放的心態(tài)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融合作平臺(tái)，使更多伙伴投入其中，利用戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式增強(qiáng)品牌競爭水平。當(dāng)然值得注意的是，聯(lián)盟并非等同于并購，它更像是一種優(yōu)勢上的互補(bǔ)，在資產(chǎn)所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移的前提下，提升戰(zhàn)略聯(lián)盟成功的可能性，保證大數(shù)據(jù)應(yīng)用效率的提升。比如前幾年百度和中國平安集團(tuán)達(dá)成的戰(zhàn)略合作意象，使雙方從大數(shù)據(jù)金融中得到真正的實(shí)惠，而阿里巴巴和民生銀行、優(yōu)酷網(wǎng)等的戰(zhàn)略聯(lián)盟，同樣關(guān)注到了資金清結(jié)算、理財(cái)、直銷等業(yè)務(wù)背后的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

（四）增強(qiáng)用戶體驗(yàn)滿意度

想要更加協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)背景，金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新尤其是具體產(chǎn)品的創(chuàng)新，必須要關(guān)注到用戶體驗(yàn)問題，以求真正站在用戶的角度、適應(yīng)用戶的需求。為此，金融產(chǎn)業(yè)需要進(jìn)一步完善產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計(jì)功能，在確保賬戶安全的基礎(chǔ)上，盡可能給用戶以高效便利的金融服務(wù)。因?yàn)橐紤]到大數(shù)據(jù)迅速發(fā)展的大背景，我們必須要承認(rèn)，在未來，金融行業(yè)將更有可能走向移動(dòng)化、專業(yè)化及模塊化之路，人們在任意的時(shí)空場景下，都會(huì)產(chǎn)生金融服務(wù)需求。為此，這種需求的聚合、組合模式，有必要從金融中心數(shù)據(jù)中得到更大的幫助，讓不同用戶在不同環(huán)境下得到不同的服務(wù)呈現(xiàn)，而這種呈現(xiàn)又會(huì)隨行業(yè)布局、用戶心理等因素的變化而調(diào)整。

三、結(jié)語

金融大數(shù)據(jù)存在的意義，早已經(jīng)不再只是局限在它的本身，其產(chǎn)生和發(fā)展同人類日漸普及推廣的網(wǎng)絡(luò)行為密切相關(guān)，其中數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者、數(shù)據(jù)的傳播者以及使用者，均會(huì)推動(dòng)其進(jìn)步同時(shí)受其影響。在這種情況下，金融大數(shù)據(jù)的影響力不容小看，而金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部亦應(yīng)因時(shí)因勢而變化，多種舉措齊抓共建，從而適應(yīng)大數(shù)據(jù)的背景，保證發(fā)展的穩(wěn)步進(jìn)行。