基層金融機(jī)構(gòu)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的分析

楊丙惠

摘要：近年來(lái)，伴隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，典型詐騙發(fā)生率不斷上漲，危害公眾財(cái)產(chǎn)安全。因詐騙分子在方法、手段等方面持續(xù)變化間接增加詐騙打擊難度，故需全面掌握詐騙警情，創(chuàng)新詐騙防范措施，以在威懾犯罪的同時(shí)，保護(hù)公眾財(cái)產(chǎn)安全。

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；新型詐騙；犯罪特點(diǎn)；防范措施

一、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要分類(lèi)

現(xiàn)階段，我國(guó)基層金融機(jī)構(gòu)所出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類(lèi)型相對(duì)較多，可從詐騙技術(shù)手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實(shí)施方式等方面分類(lèi)。比如，根據(jù)詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網(wǎng)絡(luò)電話(huà)的形式詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在非洲、東南亞、歐洲等地設(shè)置詐騙窩點(diǎn)，從大陸招收大量話(huà)務(wù)員，借助網(wǎng)絡(luò)渠道和公眾取得聯(lián)系，并冒充公檢部門(mén)的工作人員，虛構(gòu)事實(shí)，獲得公眾信任，從而實(shí)施詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示，這種類(lèi)型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在自己生活的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，借助短信、電話(huà)的形式向全國(guó)公眾實(shí)施詐騙。這種類(lèi)型的詐騙具備相對(duì)顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的41.0%。

二、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的原因

1.受害人防范意識(shí)不足

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識(shí)不足相關(guān)，從犯罪心理學(xué)角度來(lái)講，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是可以有效預(yù)防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預(yù)防詐騙案件的發(fā)生。但從實(shí)際情況來(lái)講，盡管相應(yīng)部門(mén)做好了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過(guò)媒體宣傳的方式對(duì)涉及詐騙的號(hào)碼實(shí)施停機(jī)處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結(jié)果并不理想。一般來(lái)講，詐騙分子詐騙手段千變?nèi)f化，單純性的防范宣傳是無(wú)法趕上詐騙手段變化速度的。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)還存在單打獨(dú)斗的情況，無(wú)法調(diào)動(dòng)各力量參與其中，影響最終的防范結(jié)果。

2.案件偵破打擊效果不佳

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵破普遍存在技術(shù)不合理、查證困難等情況，再加上相應(yīng)部門(mén)協(xié)作機(jī)制相對(duì)滯后，無(wú)法形成相對(duì)合理、有效的打擊能力，間接增加電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率，主要包括這樣幾種：①主動(dòng)破案意識(shí)薄弱。因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長(zhǎng)的時(shí)間偵破，線索的取證工作相對(duì)困難，需投入相對(duì)較多的人力、物力，甚至需輾轉(zhuǎn)多個(gè)國(guó)家，雖工作時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，但最終的效果并不理想，導(dǎo)致各公安部門(mén)習(xí)慣性的將優(yōu)勢(shì)資源放在相對(duì)較大的案件上，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門(mén)共同治理模式。公安部門(mén)在打擊犯罪過(guò)程中未充分結(jié)合基層金融機(jī)構(gòu)，造成犯罪案件的偵破工作處于被動(dòng)狀態(tài)。公安部門(mén)在發(fā)現(xiàn)受害人后，賬戶(hù)凍結(jié)的處理時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，無(wú)法在第一時(shí)間凍結(jié)相應(yīng)賬戶(hù)，增加資金的流失總量；通信部門(mén)接收到公安部門(mén)提供的信息后，未及時(shí)處理、回應(yīng)相關(guān)問(wèn)題，導(dǎo)致公安部門(mén)無(wú)法及時(shí)、快速的找尋犯罪窩點(diǎn)，間接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罰成本不相稱(chēng)

①低成本。所謂的低成本主要表現(xiàn)為這樣幾個(gè)方面：一方面，經(jīng)濟(jì)成本低?，F(xiàn)階段，大多數(shù)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子借助電腦、手機(jī)等工具作案，這些工具購(gòu)買(mǎi)價(jià)格相對(duì)較低，所獲得的經(jīng)濟(jì)效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙不存在犯罪現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報(bào)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具備作案手段集團(tuán)化、隱蔽性特征，致使網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生率明顯高于相對(duì)傳統(tǒng)的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認(rèn)為安全的手段作案。

4.部門(mén)監(jiān)管不力

伴隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，使電信行業(yè)在管理、經(jīng)營(yíng)等方面相對(duì)落后，存在大量問(wèn)題。再加上日常經(jīng)營(yíng)中過(guò)于追求經(jīng)濟(jì)效益，缺乏責(zé)任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來(lái)講，部門(mén)的監(jiān)管不力主要表現(xiàn)為這樣幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，電信部門(mén)監(jiān)管不到位。在新型技術(shù)、新型應(yīng)用大力推廣的過(guò)程中，未充分考慮安全因素，導(dǎo)致典型網(wǎng)絡(luò)電話(huà)成為發(fā)布虛假信息的主要渠道。并且，手機(jī)卡實(shí)名制未落實(shí)到底。用戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)手機(jī)卡時(shí)，通常不用自己身份證開(kāi)具，或直接在街頭、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)不記名的手機(jī)卡；第二點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不到位。先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展在提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的同時(shí)，也給犯罪團(tuán)隊(duì)提供相對(duì)較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購(gòu)買(mǎi)大量犯罪工具，或借助現(xiàn)有工具開(kāi)發(fā)屬于自己的工具詐騙。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制未落實(shí)到底，造成門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動(dòng)的開(kāi)展提供便利。

三、基層金融機(jī)構(gòu)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施

為更好地識(shí)別、控制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護(hù)基層金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，為客戶(hù)提供相對(duì)安全、高效的服務(wù)透析，應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)最終的防范目的。

1.樹(shù)立反欺詐理念

基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線詐騙交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、調(diào)查，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、詐騙監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，將各業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)最終的詐騙預(yù)警目的。同時(shí)，還需根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況評(píng)估詐騙預(yù)防情況。

2.加大宣傳力度，強(qiáng)化防詐騙意識(shí)

基層金融機(jī)構(gòu)可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，按時(shí)或不按時(shí)的在重要場(chǎng)所、集市等開(kāi)展宣講活動(dòng)，提醒客戶(hù)這種詐騙的表現(xiàn)形式、詐騙的潛在性風(fēng)險(xiǎn)。并且，還可借助防詐騙手冊(cè)發(fā)放的形式幫助客戶(hù)更好的了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類(lèi)型、防范重要性，以提高客戶(hù)的防詐騙能力。

3.加大金融機(jī)構(gòu)員工防詐騙培訓(xùn)力度

要想從根本上預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，應(yīng)加大基層金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，主要表現(xiàn)為：培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)員工的基礎(chǔ)性的金融業(yè)務(wù)，培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)管理人員相應(yīng)制度，以反詐騙、法律法規(guī)為主。另外，加大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的教育、培訓(xùn)力度，比如：根據(jù)業(yè)務(wù)人員的工作職責(zé)、工作崗位進(jìn)行信用卡、貸款欺詐的識(shí)別和預(yù)防；開(kāi)展重點(diǎn)培訓(xùn)活動(dòng)，對(duì)不同時(shí)期的突發(fā)詐騙行為進(jìn)行反欺詐培訓(xùn)。

4.打擊網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)源頭

現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要源頭是編寫(xiě)釣魚(yú)網(wǎng)站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數(shù)少，但卻能影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈，可從這樣幾點(diǎn)進(jìn)行：第一點(diǎn)，建立網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)商業(yè)化已處于成熟階段，黑客們存在相對(duì)復(fù)雜、精巧的產(chǎn)業(yè)鏈，無(wú)法估測(cè)黑產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模。針對(duì)這種情況，國(guó)家政府應(yīng)盡快了解網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)，掌握黑客的主要來(lái)源、聯(lián)系方式、從事行業(yè)等；建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)，以在全面掌握黑產(chǎn)情況的同時(shí)，幫助公安部門(mén)更好打擊犯罪團(tuán)伙；第二點(diǎn)，引導(dǎo)黑客轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)階段，因大多數(shù)黑客在社會(huì)中找不到適合自己的位置，再加上學(xué)歷、年齡等因素的影響，得不到社會(huì)認(rèn)可。因此，國(guó)家政府應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展情況建立人才的吸引機(jī)制，將其引導(dǎo)到相對(duì)正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對(duì)抗黑客，加快黑客的轉(zhuǎn)型速度。

此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當(dāng)修改相關(guān)規(guī)定，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會(huì)管理秩序罪中，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙的入刑門(mén)檻，增加電信網(wǎng)絡(luò)犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，加大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)力度，強(qiáng)化筋肉機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。比如：針對(duì)手機(jī)號(hào)碼不實(shí)名制的問(wèn)題，應(yīng)在相應(yīng)條例中規(guī)定手機(jī)號(hào)碼開(kāi)具用戶(hù)提供真實(shí)信息，明確設(shè)定未履行義務(wù)的處罰措施，促使金融機(jī)構(gòu)員工、公眾自覺(jué)履行社會(huì)責(zé)任。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙逐漸趨向于科技化、跨國(guó)犯罪等，危害公眾財(cái)產(chǎn)安全。本文通過(guò)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分析得知，部門(mén)監(jiān)管不力、案件偵破打擊效果不佳、受害人防范意識(shí)不足等導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻繁發(fā)生的主要因素。因此，需探究有效措施進(jìn)行防范，從樹(shù)立反欺詐理念、打擊網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)源頭、加大宣傳力度等措施入手，以在提高防范詐騙能力的同時(shí)，從根本上預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生。