蔣祝仙
隨著我國社會的不斷發(fā)展與進(jìn)步,網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)日益成熟,改變了人們?nèi)粘I罘绞?,越來越多的人更熱衷與網(wǎng)絡(luò)購物,不僅節(jié)省時(shí)間同時(shí)價(jià)格相對市場具有很大優(yōu)勢,因此,帶動了電子商務(wù)企業(yè)的迅速發(fā)展。電子商務(wù)是一種新型產(chǎn)業(yè),改變了傳統(tǒng)的商業(yè)經(jīng)營模式,運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)商銷售模式,同時(shí)這也成為了浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,在浙江電子商務(wù)企業(yè)不斷發(fā)展過程中,也相繼出現(xiàn)很多問題,尤其是融資困難,是當(dāng)前各電商企業(yè)需要面臨并解決的重點(diǎn)工作,因此,本文根據(jù)電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展趨勢及融資背景,詳細(xì)分析了浙江電商企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀,并提出具體解決融資困難的對策。
浙江作為我國最大的小商品銷售地區(qū),對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要影響,近年來,由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展,改變了浙江商務(wù)企業(yè)的經(jīng)營模式,很多電子商務(wù)企業(yè)不斷涌入市場,且發(fā)展形勢良好,推動了浙江地區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果表明。截止到2015年12月。我國網(wǎng)購用戶達(dá)到了4.3億人。在2015年的上半年電子商務(wù)交易額是7.6萬億元。網(wǎng)購已經(jīng)成為人們?nèi)粘I钪斜夭豢缮俚囊徊糠?。但隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展,為企業(yè)帶來巨大發(fā)展空間的同時(shí)也伴隨很多挑戰(zhàn),浙江大多數(shù)電子商務(wù)企業(yè)相繼出現(xiàn)了融資困難的狀況。嚴(yán)重影響了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。如何解決這一問題。是目前浙江電商企業(yè)的主要發(fā)展任務(wù)之一。
電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展趨勢及融資背景
浙江電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展趨勢
浙江地區(qū)的電子商務(wù)起步較早,發(fā)展速度較快。在浙江幾乎擁有各種形式的電子商務(wù)企業(yè),并且是電子商務(wù)企業(yè)最多的地區(qū),位居全國首位,在全國電商網(wǎng)站中,某寶是人們主要的購物網(wǎng)站,其中淘寶村就設(shè)立在浙江地區(qū),為浙江的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。浙江作為我國最著名的電商省會,隨著國家發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整。各電商企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)逐漸完善,擁有完整的物流系統(tǒng),跨境電商一直在全國前列。2012年,浙江省的電商交易總額已經(jīng)達(dá)到1.1萬億元,位居全國第一,各種網(wǎng)店開設(shè)近9。萬家,占全國整體比例的14.7,網(wǎng)絡(luò)零售總額為2027億元。占全國網(wǎng)絡(luò)零售總交易額的比例為16.23。僅次于廣東省。在浙江全省大約有1500多萬人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物,網(wǎng)上消費(fèi)金額高達(dá)1305億元,同比增長了59.15%,電子商務(wù)企業(yè)不斷的發(fā)展,很多知名企業(yè)依然領(lǐng)先同行。提別是大家熟知的阿里巴巴已經(jīng)與2016年正式上市。
隨著電子商務(wù)企業(yè)的不斷發(fā)展。交易總額迅速增長,在2015上半年,全國整體市場融資下降的趨勢下,根據(jù)圖一可以看出我國電商行業(yè)的融資總額卻在不斷提升。根據(jù)數(shù)據(jù)終端顯示。2015年第一季度中國全行業(yè)融資案例共444起。披露融資金額總計(jì)110.47億美元,其中互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)VC/PE融資案例共發(fā)生181起,披露融資金額30.93億元。融資規(guī)模同比增長161.66%。電子商務(wù)一個(gè)領(lǐng)域占互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)融資總規(guī)模的55.7%,遠(yuǎn)超過排在第二位的垂直行業(yè)網(wǎng)站,后者的融資規(guī)模占比為19.9%。這與2014年阿里巴巴和京東的成功上市不無關(guān)系——全球資本市場都對電子商務(wù)投入了更大的關(guān)注。根據(jù)圖二顯示的全國電子商務(wù)企業(yè)融資比例,相對于其他重要經(jīng)濟(jì)省會城市,浙江的電商企業(yè)融資比例依然最大。融資是所有電商企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)保障。是企業(yè)發(fā)展的重要根基,在我國目前電商發(fā)展的良好形勢下。很大原因來自于融資的有力支持。但在2011年下半年金融危機(jī)的出現(xiàn)。導(dǎo)致很多企業(yè)融資變得越來越難,造成近一半的團(tuán)購網(wǎng)退出市場,因此,電商企業(yè)要全面解決融資困難問題。促進(jìn)企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
浙江電子商務(wù)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀
融資現(xiàn)狀整體分析
當(dāng)前。浙江地區(qū)的電子商務(wù)企業(yè)因?yàn)槭艿饺斯こ杀疽约皬V告成本不同程度的提升,加上目前市場競爭日益激烈。讓很多電子商務(wù)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益急劇下降,少部分電商企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)虧損經(jīng)營的狀況,企業(yè)資金日益緊張,大量企業(yè)裁員、倒閉。有調(diào)查顯示,2011年國內(nèi)零售網(wǎng)站普遍虧損,近兩成企業(yè)已經(jīng)倒閉。阿里巴巴總裁馬云甚至2011年預(yù)言:未來十年,電商企業(yè)絕大部分都會倒閉。而現(xiàn)實(shí)條件下,在浙江電子商務(wù)企業(yè)當(dāng)中,尤其是中小電商企業(yè)自身建設(shè)規(guī)模小、綜合實(shí)力弱。融資需求具有額度小、頻率高、需求急、期限短等特點(diǎn),很難得到融資支持。如《中小企業(yè)電子商務(wù)金融需求調(diào)查》調(diào)查顯示,7412%的受訪企業(yè)有流動資金融資需求且資金需求主要集中在100萬元以下,6235%的受訪企業(yè)貸款期限低于一年,但現(xiàn)實(shí)中這種類型的小額融資需求難以得到滿足。
融資主要方式
由于浙江很多電子商務(wù)企業(yè)屬于中小企業(yè),這些企業(yè)主要的融資方式分為三種。首先是通過銀行進(jìn)行貸款,為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供資金支持,但當(dāng)前大多數(shù)銀行的貸款相關(guān)工作流程要求越來越規(guī)范,審核的時(shí)間相對較長,同時(shí)對申請貸款的企業(yè)要求更高,加上很多電子商務(wù)企業(yè)建設(shè)規(guī)模小,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)陸,因此,許多銀行在審批時(shí)較為謹(jǐn)慎。過高的標(biāo)準(zhǔn)使一些規(guī)模過小的電商企業(yè)很難通過銀行順利貸款。
其次,是通過風(fēng)險(xiǎn)投資以及產(chǎn)業(yè)資金注入企業(yè)的融資方式,適當(dāng)讓出一些企業(yè)股份,但這種融資方式最大的不利影響就是會讓企業(yè)在讓出股份的同時(shí)。自身的管制能力受到一定程度的減弱。針對目前金融市場發(fā)展形勢,這種二級融資方式發(fā)展趨勢良好,相對門檻較低,只要融資企業(yè)承認(rèn)電子商務(wù)企業(yè)的經(jīng)營模式就會對其進(jìn)行投資。
最后一種融資方式是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行資金籌集。主要有網(wǎng)絡(luò)平臺擔(dān)任融資過程中的媒介。企業(yè)與具體金融機(jī)構(gòu)或是第三方單位之間建立借貸關(guān)系,就是運(yùn)用第三方平臺為電商企業(yè)與銀行搭建聯(lián)系橋梁。通過第三方平臺的信譽(yù)評價(jià)體系來獲得融資權(quán)限。
影響融資成因
趙慧(2013)認(rèn)為正是由于電商企業(yè)在融資過程中存在的融資風(fēng)險(xiǎn)高、金額多、期限長的特點(diǎn),導(dǎo)致了目前電商企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀,尤其表現(xiàn)為向銀行機(jī)構(gòu)貸款難。一方面。銀行貸款多偏向于信譽(yù)良好、自有資金規(guī)模龐大的大型企業(yè),另一方面,銀行在貸款的時(shí)候更關(guān)心利潤增長,而電商企業(yè)則更關(guān)心企業(yè)的長期發(fā)展和股東權(quán)益最大化。相比之下,電商企業(yè)多為中小企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)高,投資期限長,因此不太受到銀行貸款的青睞。
李臣(2011)認(rèn)為隨著國家調(diào)控政策的嚴(yán)格實(shí)施,許多中小企業(yè)正規(guī)融資空間變狹小,金融機(jī)構(gòu)資金趨緊局面下,金融市場借貸矛盾突出。部分中小企業(yè)融資加速向民間接待邊界拐進(jìn)。民間借貸一定程度上緩解了借貸矛盾。其集聚和輻射能力隨之明顯增強(qiáng)。作為中線企業(yè)正規(guī)金融制度效率邊界之外的民間借貸,可以說生存土壤和條件在一定程度上比較有優(yōu)勢。
姬會英(2011)在其研究中指出我國目前融資市場相對缺乏完善的管理體制,融資政策欠缺,并且政府沒有相關(guān)幫扶政策,更加劇了電子商務(wù)企業(yè)的融資困境。同時(shí)很多金融機(jī)構(gòu)缺少綜合型專業(yè)經(jīng)濟(jì)人才,無法為電商企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低的創(chuàng)新融資方案。
浙江電子商務(wù)企業(yè)融資對策研究
加強(qiáng)政府幫扶力度
首先要加強(qiáng)政府的幫扶力度,創(chuàng)建完善的扶持政策。由于浙江電子商務(wù)企業(yè)大多數(shù)為中小企業(yè),企業(yè)建設(shè)規(guī)模小,在長期投資方面目有一定困難,政府要針對這一情況提供基本幫助,將金融機(jī)構(gòu)的資金注人要求適當(dāng)降低,積極鼓勵(lì)更多的民營金融機(jī)陶為電子商務(wù)企業(yè)業(yè)進(jìn)行融資,給予一定的政府資金補(bǔ)助。同時(shí)政府也要努力為電子商務(wù)企業(yè)建立良好的融資政策法治平臺。完善擔(dān)保以及抵押貸款方面的法律體制,從根本上幫助電商企業(yè)解決抵押問題,促進(jìn)電商企業(yè)的融資發(fā)展。
創(chuàng)建融資管理體制
要充分考慮電子商務(wù)企業(yè)的自身特陸。創(chuàng)建融資管理體制。政府要幫助融資媒介組織、創(chuàng)建系統(tǒng)化電商市場信譽(yù)體系以及加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察。加大對融資媒介組織的扶持力度,促進(jìn)其發(fā)展,擴(kuò)大第三方融資平臺規(guī)模,政府要大力支持淘寶、京東等大型電商網(wǎng)站研發(fā)融資商品,制定關(guān)于電商免除利息、小額貸款返利政策,通過企業(yè)得到稅款按照比例適當(dāng)返還或是免收營業(yè)稅等等方式鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對電商企業(yè)的放貸力度,此外要加強(qiáng)完善電商網(wǎng)站信譽(yù)體系。與一些知名的第三方融資網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行合作,創(chuàng)建完整的電商信用管理資料庫,加強(qiáng)信譽(yù)耳價(jià)體系建設(shè),為融資機(jī)構(gòu)提供有效參考依據(jù),政府根據(jù)信用系統(tǒng)中的有效數(shù)據(jù),制定出融資賠償、電商欺騙等方面的政治政策,從而提升電商邊業(yè)的信譽(yù)度。最后要加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。建立由政府、企業(yè)以及市場三方共同參加擔(dān)保的全面擔(dān)保體系。強(qiáng)化市場擔(dān)保運(yùn)行秩序,通過有效鼓勵(lì)措施降低電商擔(dān)保時(shí)的成本支出。
完善自身企業(yè)建設(shè)
浙江電商企業(yè)要針對目前企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及建設(shè)規(guī)模,采取有效措施加強(qiáng)企業(yè)建設(shè)力度。首先電商企業(yè)有效利用行業(yè)組織或是多方融資平臺,加強(qiáng)與更多企業(yè)之間形成利益追求目標(biāo)一致的結(jié)盟發(fā)展關(guān)系,共同進(jìn)行擔(dān)保協(xié)議,并以企業(yè)合作共同體的身份進(jìn)行貸款,雙方企業(yè)之間一起承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這種方式不僅能加強(qiáng)電商企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防意識及能力,同時(shí)有效減少了企業(yè)的擔(dān)保成本。促進(jìn)企業(yè)融資能力提升,并且這樣的申請貸款形式可以將原來復(fù)雜的審核流程變得簡單。提升融資效率。其次。浙江電商企業(yè)要充分意識到自身企業(yè)特點(diǎn)以及對融資的詳細(xì)要求,從企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的角度出發(fā)。建立符合浙江金融市場發(fā)展形勢的融資體系,要根據(jù)企業(yè)的規(guī)??茖W(xué)的進(jìn)行融資總額的申請。同時(shí)要將融資加強(qiáng)在產(chǎn)品質(zhì)量提升與技術(shù)創(chuàng)新上面,才能有效促進(jìn)電商企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
積極開展第三方合作
電商企業(yè)要積極開展與第三方之間的合作,提升企業(yè)形象與市場影響力,加強(qiáng)信譽(yù)建設(shè)。根據(jù)電商企業(yè)目前信貸方式進(jìn)行融資來看,通過第三方的有效加入往往促進(jìn)了電商企業(yè)獲得融資。因此。要加強(qiáng)對第三方進(jìn)行合作,企業(yè)之間互相補(bǔ)充、互相幫助,實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展的理想局面。促進(jìn)雙方共同擔(dān)保協(xié)作。浙江電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)與基礎(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)之間創(chuàng)建和諧穩(wěn)定的合作關(guān)系。加強(qiáng)信譽(yù)擔(dān)保評價(jià),提高獲取資金支持的效率,使銀行與電商企業(yè)間的信息保持一致。銀行通過第三方平臺對相關(guān)電商企業(yè)的信用以及運(yùn)營情況進(jìn)行整體了解后,能有效為企業(yè)提供更適合其發(fā)展的實(shí)際融資方案。
綜上所述。浙江作為我國電子商務(wù)企業(yè)的主要聚集地,在當(dāng)前發(fā)展形勢下,想要實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展,首要工作的就是確保有效進(jìn)行融資,為企業(yè)發(fā)展提供有利基礎(chǔ)。由于浙江很多電商企業(yè)相繼出現(xiàn)融資困難的情況,企業(yè)應(yīng)重視這一問題,明確造成融資困境的影響因素,積極加強(qiáng)自身建設(shè),拓展融資渠道,政府部門也要加大扶持力度。為電商企業(yè)提供良好的融資平臺。同時(shí)電商企業(yè)要加強(qiáng)與第三方開展合作,共同幫助,共同進(jìn)步。從而提升電商企業(yè)的融資效率,從根本上緩解目前浙江電商企業(yè)的融資現(xiàn)狀,促進(jìn)電商企業(yè)握康穩(wěn)定發(fā)展,加強(qiáng)浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)。