“一帶一路”下沿邊跨境金融現(xiàn)狀、問題及對策

何穎

(集美大學(xué) 誠毅學(xué)院,福建 廈門 361021)

“一帶一路”下沿邊跨境金融現(xiàn)狀、問題及對策

何穎

(集美大學(xué) 誠毅學(xué)院,福建 廈門 361021)

經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，跨境金融合作成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的提出與實(shí)施，為跨境金融合作提供了新機(jī)遇。目前沿邊跨境金融合作還存在許多問題，在一定程度上對跨境金融合作的發(fā)展造成了阻礙。為此，針對問題進(jìn)行深層分析，提出科學(xué)對策，以期使沿邊跨境金融得到進(jìn)一步發(fā)展。

“一帶一路”;沿邊;跨境金融;發(fā)展

當(dāng)前，我國綜合國力不斷提升，在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位越來越重要，與此同時(shí)，人民幣國際化趨勢日漸明顯。在此背景下，我國沿邊地區(qū)的對外貿(mào)易得到快速發(fā)展，在一定程度上提高了對跨境金融合作的服務(wù)要求。在“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略中，我國沿邊地區(qū)在位置、資源等方面有著得天獨(dú)厚優(yōu)勢，對外貿(mào)易步伐不斷加快，隨之對沿邊金融服務(wù)的需求不斷增多，為促進(jìn)沿邊開放水平的提升，金融帶動(dòng)貿(mào)易、投資聯(lián)動(dòng)發(fā)展的模式不斷形成。在此過程中，由于受到金融發(fā)展水平、區(qū)域協(xié)調(diào)能力、金融生態(tài)環(huán)境等因素影響，跨境金融合作中存在一些亟須解決的問題，有必要深入研究。

一、沿邊跨境金融發(fā)展優(yōu)勢

(一)地緣優(yōu)勢

從地緣方面來看，我國在沿邊貿(mào)易、跨境金融中具有極大優(yōu)勢，具有2萬多公里的陸路邊境線，與10余個(gè)國家相連。就拿云南省來說，擁有4060千米的國境線，國家一類與二類港口一共有20個(gè)，內(nèi)與西藏、四川、貴州、廣西相鄰，外與越南、老撾、緬甸相接，茶馬古道從此經(jīng)過?，F(xiàn)今的云南已經(jīng)成為了我國與南亞、東南亞貿(mào)易往來的主要門戶，大湄公河次區(qū)域、東盟國家等在此交匯，為跨境貿(mào)易奠定了穩(wěn)固的基礎(chǔ)。

(二)歷史優(yōu)勢

首先，我國與周邊國家的跨境貿(mào)易合作由來已久，陸地絲綢之路、海上絲綢之路歷史悠久，充分證實(shí)了我國對外貿(mào)易的發(fā)展歷史。如云南省作為我國面向東盟與南盟的重要門戶，具有得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢。其次，近年來，我國與周邊國家關(guān)系不斷得到改善，在很大程度上促進(jìn)沿邊地區(qū)與周邊國家的和諧發(fā)展，高層相互訪問，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)合作。例如，在南亞、東南亞相關(guān)合作機(jī)制中，云南省積極參與，比如孟中印緬經(jīng)濟(jì)走廊、東盟自由貿(mào)易區(qū)。第三，我國沿邊地區(qū)與周邊國家的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作程度不斷提高，合作領(lǐng)域也得到了擴(kuò)展。

此外，我國沿邊跨境金融在多年前就已經(jīng)開始發(fā)展，存在起步早的優(yōu)勢。以云南省為例，就體現(xiàn)以下特點(diǎn)：第一，云南省與周邊國家人民幣的跨境結(jié)算額不斷增大，在我國九個(gè)西部省份中，居于首位;第二，云南省小幣種外匯交易市場已經(jīng)建立起來，與周邊多個(gè)國家的商業(yè)銀行對清算協(xié)議進(jìn)行了簽訂;第三，在泰國、緬甸等國家的中央銀行中，人民幣已經(jīng)成為儲(chǔ)備貨幣。第四，云南省資產(chǎn)要素市場體系的完善程度正不斷提升，昆明泛亞產(chǎn)權(quán)交易中心、云南產(chǎn)權(quán)交易所等相繼成立。

(三)金融條件優(yōu)勢

隨著我國與周邊國家合作加深，其跨境金融發(fā)展的條件已經(jīng)比較成熟，周邊各國有著潛力較大的金融市場，政策環(huán)境也比較開放。對于云南省而言，在東南亞方面，馬來西亞對國內(nèi)金融市場開放，有意將本國發(fā)展為伊斯蘭金融的中心；而泰國是云南省進(jìn)行對外貿(mào)易的第三個(gè)合作者，兩個(gè)地區(qū)的人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)開展。云南省與越南的貿(mào)易不斷增長，在很大程度上提供了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。在南亞方面，印度、孟加拉國等已經(jīng)具備較為完善的金融法律體系。

二、沿邊跨境金融的合作現(xiàn)狀及問題

(一)合作現(xiàn)狀

近年來，我國與周邊國家的合作機(jī)制越來越趨向于多元化，與周邊多個(gè)國家都建立了貿(mào)易合作關(guān)系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合作平臺已經(jīng)形成，這為沿邊跨境金融的發(fā)展提供了可能性。在不斷發(fā)展過程中，我國不斷加快金融對外開發(fā)的步伐，不斷推進(jìn)跨境金融合作，與周邊國家合作建立反洗錢合作工作機(jī)制、反假幣合作工作機(jī)制，跨境人民幣流通管理水平不斷提升。

云南地處GMS、CAFTA、泛珠江三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈交匯之處，有巨大地理優(yōu)勢，為跨境金融合作提供了極為有利的條件。2010年CAFTA正式啟動(dòng)，在與我國進(jìn)行金融合作方面，東盟國家做出了開放承諾，老撾則在銀行、保險(xiǎn)領(lǐng)域中提出具體的開發(fā)承諾。自沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)工作開展之后，在很大程度上為外商投資企業(yè)提供政策支持，使貿(mào)易投資更為便利，對“走出去”的企業(yè)提供了融資方面的支持。國家開發(fā)銀行更是在“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略中將老撾、緬甸等國家納入，承諾將20億美元的融資支持提供給云南，以促進(jìn)云南企業(yè)對海外市場的開拓[1]。近年來，“金融入滇”工程不斷開展，云南金融方面的開發(fā)招商得到了快速發(fā)展，外資銀行不斷進(jìn)入云南，如香港東亞銀行等。

(二)沿邊跨境金融合作中存在的問題

第一，金融發(fā)展水平不高。相較于國內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)，我國沿邊地區(qū)金融發(fā)展的水平大多相對較低，資本市場不夠健全，在很大程度上對社會(huì)融資的發(fā)展帶來了制約。對于沿邊地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，沿邊金融、跨境金融支持的力度還有待提升，致使沿邊地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融進(jìn)行聯(lián)動(dòng)發(fā)展的能力不強(qiáng)，導(dǎo)致融資比例不高，致使沿邊地區(qū)融資規(guī)模相對較小，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)能力不強(qiáng)，難以促進(jìn)優(yōu)勢資源向優(yōu)勢資本轉(zhuǎn)化，從而對競爭力造成影響[2]。例如，在外資引入方面，云南省對外資的引入、跨國經(jīng)營進(jìn)程比較慢，致使在貿(mào)易融資、國際結(jié)算等方面外資銀行的優(yōu)勢得不到有效發(fā)揮。另外，對本土市場的熟悉度不夠，對外資金融機(jī)構(gòu)的引入、發(fā)展造成影響。

第二，區(qū)域協(xié)調(diào)、互通能力有待提升。與國內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，我國沿邊地區(qū)自身基礎(chǔ)相對薄弱，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、互聯(lián)互通能力，還有很大提升空間，交通、通信等難以滿足跨境金融發(fā)展的需求。實(shí)際上，我國大多數(shù)沿邊地區(qū)都存在該問題，為了促進(jìn)跨境金融合作的發(fā)展，需不斷加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷對聯(lián)動(dòng)合作機(jī)制進(jìn)行完善，以促進(jìn)互聯(lián)互通能力的提升。

第三，金融生態(tài)環(huán)境不夠完善。我國沿邊地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境還不夠完善，具體表現(xiàn)為投資市場健全度不夠，法人機(jī)構(gòu)不多，財(cái)政專項(xiàng)資金的投入也比較少，在市場中的主導(dǎo)地位難以形成[3]。另外，關(guān)于金融招商、開放方面的優(yōu)惠政策，落實(shí)度還不夠，對有效社會(huì)融資帶來阻礙。例如，相較于國內(nèi)其他地區(qū)，云南金融環(huán)境方面還有較大差異，見表1，影響云南金融機(jī)構(gòu)對其金融創(chuàng)新的積極性，致使金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新還要深入改革。

表1 云南與國內(nèi)其他地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境對比

第四，不穩(wěn)定因素較多?！耙粠б宦贰钡难鼐€國家大多為發(fā)展中國家，基礎(chǔ)設(shè)施相對落后，政治局勢不夠穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展速度不快，部分國家內(nèi)部存在著復(fù)雜的社會(huì)矛盾，政策方面存在較多的問題，很多經(jīng)濟(jì)方面的政策難以落到實(shí)處，危機(jī)、爭端時(shí)有發(fā)生[4]。另外，云南省與周邊國家的貿(mào)易結(jié)構(gòu)與地位不具有對等性，雙邊貿(mào)易中產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的契合度不高，競爭與互補(bǔ)之間難以平衡，有較多的貿(mào)易壁壘存在。這也是我國其他沿邊地區(qū)進(jìn)行跨境金融合作時(shí)普遍存在的問題，嚴(yán)重影響沿邊金融的合作發(fā)展。

第五，人才隊(duì)伍缺乏。在高端金融、管理人才方面，我國大多數(shù)沿邊地區(qū)還處于相對缺乏的狀態(tài)。具體而言，金融人才的總量不多，高端人才更是稀缺，且金融人才整體素質(zhì)還有待提升。有研究統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，2012年，倫敦金融從業(yè)者有24.95萬人，紐約有25.41萬人，上海有24萬人，而云南只有16萬人左右，在就業(yè)人數(shù)中，僅占0.56%[5]。比如，云南沿邊州市有“地?cái)傘y行存折”，不正常人民幣交易數(shù)額比較大，甚至有走私、洗錢等行為存在，究其原因，主要是由于我國與周邊國家金融機(jī)構(gòu)之間的合作不夠完善。

三、優(yōu)化沿邊跨境金融合作發(fā)展的對策

(一)積極推動(dòng)人民幣“走出去”戰(zhàn)略

在沿邊跨境金融的合作發(fā)展中，人民幣區(qū)域化、國際化極為關(guān)鍵，為了實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，需從貿(mào)易金融聯(lián)動(dòng)發(fā)展入手，對沿邊金融模式進(jìn)行創(chuàng)新，促進(jìn)商品輸出向資本輸出轉(zhuǎn)變、商品出口向人民幣出口轉(zhuǎn)變，使跨境貿(mào)易中人民幣的結(jié)算范圍不斷擴(kuò)大。具體可從以下方面入手：首先，積極與中央金融部門協(xié)調(diào)，建立人民幣“走出去”措施，通過絲路基金、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行等，將沿邊地區(qū)與周邊國家地區(qū)之間的合作交往的限制放寬，并不斷進(jìn)行合作交往制度的創(chuàng)新[6]。其次，對貿(mào)易與金融進(jìn)行聯(lián)動(dòng)，逐漸對貨幣清算、貨幣互換等協(xié)議進(jìn)行簽署，使人民幣的清算渠道增多，且更為通暢。對貿(mào)易合作進(jìn)行改革，強(qiáng)化跨境產(chǎn)業(yè)鏈的打造，并對進(jìn)出口的導(dǎo)向進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。最后，創(chuàng)建專業(yè)的貨幣兌換公司，提供兌換點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，一般需進(jìn)行以下四項(xiàng)工作：其一，對全省和周邊國家之間資金的合法流通進(jìn)行維護(hù)；其二，對邊境貿(mào)易的結(jié)算進(jìn)行引導(dǎo)；其三，提供周邊貨幣兌換服務(wù)；其四，完善邊境金融服務(wù)結(jié)構(gòu)對人民幣的結(jié)算，使其業(yè)務(wù)范圍更為廣泛。

(二)創(chuàng)新人民幣服務(wù)

第一，擴(kuò)大人民幣的跨境使用范圍，銀行應(yīng)積極對境外人民幣結(jié)算賬戶進(jìn)行開設(shè)，積極辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。第二，對人民幣與周邊國家貨幣兌換、現(xiàn)鈔服務(wù)的發(fā)展加強(qiáng)管理，使掛牌交易的幣種增多。并對跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)有計(jì)劃開設(shè)，實(shí)現(xiàn)境外人民幣的借貸、清算與保值，使人民幣的流動(dòng)模式更為豐富，使其留存數(shù)量增多、可接受程度增大。第三，擴(kuò)大人民幣與南亞、東盟國家互換的規(guī)模，不斷完善區(qū)域貨幣互換機(jī)制。第四，與南亞、東南亞國家進(jìn)行人民幣投資、融資方面的合作，境內(nèi)銀行可向境外銀行提供人民幣貸款業(yè)務(wù)，對銀行境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)人民幣融資產(chǎn)品的開展進(jìn)行鼓勵(lì)[7]。第五，對人民幣回流機(jī)制進(jìn)行拓展，在貿(mào)易、投資、服務(wù)等領(lǐng)域?qū)θ嗣駧刨徥蹣I(yè)務(wù)有效開展，鼓勵(lì)南亞、東盟國家用人民幣對試驗(yàn)區(qū)企業(yè)的股權(quán)進(jìn)行購買。另外，對于與相關(guān)條件相符合的境外合作機(jī)構(gòu)，允許其將人民幣當(dāng)作計(jì)價(jià)的貨幣，以對海外人民幣資金進(jìn)行募集。

(三)完善跨境金融市場

不斷對跨境金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，以促進(jìn)人民幣的回流，主要措施如下：首先，沿邊地區(qū)需要對銀行結(jié)算機(jī)制進(jìn)行完善，使其能夠在周邊國家進(jìn)行延伸與應(yīng)用，從而推動(dòng)本土商業(yè)銀行的發(fā)展，使其境外國家對分行有計(jì)劃開設(shè)，專門辦理人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)。其次，不斷發(fā)展人民幣離岸金融市場，將人民幣外匯、債券市場當(dāng)作基礎(chǔ)，為周邊國家提供更為豐富的金融產(chǎn)品。最后，建立區(qū)域性跨境匯率市場，促進(jìn)人民幣區(qū)域化，在匯率市場建立后，回流而來的資金將不再僅為本地流出的資金，而將成為全國范圍內(nèi)流出的資金。此時(shí)，沿邊省份可以通過匯率市場回流，得到“杠桿效應(yīng)”資金，為產(chǎn)業(yè)投資的開展提供支持。

(四)優(yōu)化金融環(huán)境

在信息化程度不斷提高的背景下，對金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化時(shí)，需積極將信息支持系統(tǒng)引入，并搭建好信用服務(wù)平臺[8]。具體措施如下：第一，對地方信用環(huán)境與法制環(huán)境進(jìn)行改善，對市場資源合理、優(yōu)化配置，不斷強(qiáng)化政府職能，使跨境金融的相關(guān)優(yōu)惠政策真正落到實(shí)處，促進(jìn)境內(nèi)外跨金融招商。第二，積極采用“內(nèi)培外引”的方式，即在內(nèi)部對跨境金融合作人才進(jìn)行培養(yǎng)，積極從外部引進(jìn)高素質(zhì)金融從業(yè)人員。第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，使領(lǐng)導(dǎo)干部跨境金融合作意識與能力得到提升。第四，國家需加大支持力度，不斷對沿邊地區(qū)與周邊國家進(jìn)行協(xié)商，為跨境金融合作的發(fā)展提供政策支持。另外，國家可適當(dāng)將沿邊地區(qū)與周邊國家金融交往與合作的限制放寬，為跨境金融合作提供良好環(huán)境。

(五)注重開放型工業(yè)的發(fā)展

為了使人民幣跨境結(jié)算能夠從貿(mào)易交往向?qū)ν馔顿Y轉(zhuǎn)變，需注重開放型工業(yè)的發(fā)展，積極鼓勵(lì)、推動(dòng)企業(yè)“走出去”，以使人民幣離岸后可以形成基礎(chǔ)資產(chǎn)市場。一方面，需注重開發(fā)性金融、政策性銀行的作用，對于有實(shí)力的國企、民營企業(yè)，應(yīng)該鼓勵(lì)其通過新建、股權(quán)置換、境外上市等形式到境外開展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融對接。另一方面，沿邊地區(qū)的企業(yè)可借鑒擔(dān)保公司運(yùn)行的模式，為內(nèi)保外貸與外保內(nèi)貸等業(yè)務(wù)提供便利，應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

(六)加強(qiáng)人才培養(yǎng)

在沿邊跨境金融合作中，人才隊(duì)伍是重要的保障，因此，需注重人才的培養(yǎng)。第一，對長期性的人才培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃，并不斷對人事制度進(jìn)行改革，出臺靈活的引入與培養(yǎng)方案，以組建一支高素質(zhì)金融人才隊(duì)伍。第二，積極爭取人才政策，對國際金融人才聚集機(jī)制進(jìn)行建立與完善，注重國際“千人計(jì)劃”這一人才工程，從國內(nèi)、國外引進(jìn)金融、外貿(mào)等高端人才，為跨境金融合作提供支持。第三，采用市場方法引進(jìn)高層次金融人才，通過整體引進(jìn)、核心人才帶動(dòng)引進(jìn)等方法開展人才引進(jìn)工作，并出臺相應(yīng)的人才引進(jìn)優(yōu)惠政策。第四，加大人才培養(yǎng)力度，積極與周邊國家合作，開展人才交流培訓(xùn)，對于云南省來說，可依托省內(nèi)高校進(jìn)行高素質(zhì)金融人才的培養(yǎng)，設(shè)置相應(yīng)跨境金融專業(yè)，以強(qiáng)化跨境金融人才的培養(yǎng)。

總之，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程不斷加快的背景下，跨境金融合作的發(fā)展已勢不可擋。基于此，沿邊地區(qū)應(yīng)該抓住“一帶一路”提供的發(fā)展機(jī)遇，明確自身跨境金融合作優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，積極探討發(fā)展過程中存在的不足與影響因素，并采取針對性措施，以促進(jìn)跨境金融的發(fā)展，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

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責(zé)任編輯 胡號寰 E-mail:huhaohuan2@126.com

2017-01-09

福建省教育廳課題(JAS150851)

何穎(1985-)，女，福建惠安人，助教，碩士，主要從事跨境金融理論研究。

F832.6;F752.8

A

1673-1395 (2017)02-0082-04