對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

王海英

隨著我國(guó)社會(huì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，人民經(jīng)濟(jì)水平也在逐漸的提高。在此背景下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也得以快速發(fā)展，然而由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自身的工作性質(zhì)就是應(yīng)對(duì)各種財(cái)產(chǎn)方面存在的風(fēng)險(xiǎn)，因此在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，就存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重時(shí)還會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成一種不利的影響，因此本文就在分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)前面臨風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提出了幾點(diǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)前面臨的風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在運(yùn)行過(guò)程中主要存在著以下幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)：一是表外風(fēng)險(xiǎn)，造成該風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是保費(fèi)增長(zhǎng)過(guò)快。隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展，當(dāng)前在大部分保險(xiǎn)公司基層業(yè)務(wù)管理過(guò)程中，出現(xiàn)了業(yè)務(wù)員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、不重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，只重視公司的發(fā)展規(guī)模，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司存在了表外風(fēng)險(xiǎn)；二是資產(chǎn)上的風(fēng)險(xiǎn)，雖然在經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，社會(huì)不斷發(fā)展的過(guò)程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也得到了快速發(fā)展，然而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)方面存在著一定的泡沫成分，很多結(jié)構(gòu)以及增長(zhǎng)方式都存在著不合理的現(xiàn)象，甚至在企業(yè)投資方面也出現(xiàn)了一定的問(wèn)題，影響到企業(yè)自身原有資產(chǎn)，增加了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；三是信用風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場(chǎng)上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司越來(lái)越多，很多保險(xiǎn)公司在運(yùn)行管理過(guò)程中出現(xiàn)了亂收費(fèi)的現(xiàn)象，雖然該種行為可能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)效益，但同時(shí)也增加了企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，使人們對(duì)該企業(yè)產(chǎn)生不信任的情感，制約了企業(yè)發(fā)展。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的策略

通過(guò)上文的分析，我們能夠更深入的了解到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)，下面就基于其面臨的風(fēng)險(xiǎn)提出四點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

（一）確立風(fēng)險(xiǎn)防范組織框架

由于風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司具有重要的作用，因此為了減小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司更好的發(fā)展，首先就要確立風(fēng)險(xiǎn)防范組織框架，在確立過(guò)程中，應(yīng)該重點(diǎn)做好以下幾方面工作：一是全面了解公司現(xiàn)狀，并在遵照保監(jiān)會(huì)規(guī)定的基礎(chǔ)上，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，從而更好的體現(xiàn)出該部門(mén)的職能；二是承認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在工作過(guò)程中具有的權(quán)利以及獨(dú)立性，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在企業(yè)運(yùn)行過(guò)程中能夠發(fā)揮出更大的作用，更好地為企業(yè)提供組織上的風(fēng)險(xiǎn)防范保障；三是合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)中各個(gè)管理崗位，使崗位設(shè)置的更加合理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司首先就要了解自身各個(gè)分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)，從而根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，布設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，提高風(fēng)險(xiǎn)管理工作效率。

（二）構(gòu)建高效組織管理體系

只有構(gòu)建高效的組織管理體系，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司才能更有效的開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，要想使組織管理體系更好地支持風(fēng)險(xiǎn)管理工作，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在構(gòu)建過(guò)程中就要體現(xiàn)出保險(xiǎn)事業(yè)的特點(diǎn)：首先實(shí)現(xiàn)財(cái)政保險(xiǎn)公司分級(jí)管理模式，分級(jí)管理模式就是指保險(xiǎn)公司在總部設(shè)置的管理職能下放給每一個(gè)事業(yè)管理部門(mén)，通過(guò)實(shí)行層層管理的方式，更加細(xì)致地考慮到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而有效的防范該風(fēng)險(xiǎn)，保證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)行；其次建立有效的渠道管理主導(dǎo)模式，該模式主要運(yùn)行于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售過(guò)程中，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司能夠更有效的形成銷(xiāo)售聯(lián)合策略，從而根據(jù)對(duì)不同險(xiǎn)種的分析，制定出有效的銷(xiāo)售策略，減小企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；最后構(gòu)建內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部應(yīng)該根據(jù)對(duì)險(xiǎn)種的劃分，建立不同的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，從而提高管理效率。

（三）做好風(fēng)險(xiǎn)防范隊(duì)伍培訓(xùn)工作

每一項(xiàng)工作都離不開(kāi)工作人員的努力，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也不例外，要想做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，財(cái)險(xiǎn)公司在運(yùn)行過(guò)程中就要做好風(fēng)險(xiǎn)防范隊(duì)伍培訓(xùn)工作，重點(diǎn)應(yīng)該從以下幾方面開(kāi)展：一是全面了解風(fēng)險(xiǎn)管理人員在工作過(guò)程中存在的不足，使后期的培訓(xùn)更有針對(duì)性；二是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的分析與了解，制定出一套更有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，在該培訓(xùn)計(jì)劃中不僅要包括培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)頻率，還要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀以及日后的發(fā)展方向，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理人員能夠以公司發(fā)展為主要目的，有序的開(kāi)展管理工作；三是重視在培訓(xùn)過(guò)程中財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出的問(wèn)題，提高培訓(xùn)有效性，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

（四）建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

只有建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，才能更好的約束風(fēng)險(xiǎn)管理人員的工作，提高財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司運(yùn)行有效性。

在風(fēng)險(xiǎn)管理制度中應(yīng)該包含以下幾方面內(nèi)容：一是明確風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行流程，使工作人員以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)能夠在該流程的約束下，進(jìn)行完整的業(yè)務(wù)操作，盡可能避免由于操作失誤而造成的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，保證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)收益；二是有效的責(zé)任到人制度以及獎(jiǎng)懲制度，使工作人員能夠以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度面對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中每一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，從而降低工作失誤概率，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司更好的發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，要想做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作，該公司就要在當(dāng)前自身發(fā)展的基礎(chǔ)上確立風(fēng)險(xiǎn)防范處置框架、構(gòu)建高效組織管理體系、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范人員培訓(xùn)、建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，從而從多方面預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。希望通過(guò)本文提出的四點(diǎn)策略，能夠?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司日后的發(fā)展作出貢獻(xiàn)，更好的促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

（作者單位：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)市分公司）