貨幣轉(zhuǎn)型看貨幣對經(jīng)濟(jì)的影響

卓越

摘要：貨幣對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的影響，尤其在貨幣轉(zhuǎn)型期間，創(chuàng)造貨幣形式的出現(xiàn)和發(fā)展將會直接影響社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文就創(chuàng)造貨幣的產(chǎn)生、創(chuàng)造貨幣給社會經(jīng)濟(jì)帶來的不良影響以及經(jīng)濟(jì)蕭條的原因進(jìn)行簡要的分析和探討。

關(guān)鍵詞：貨幣轉(zhuǎn)型；經(jīng)濟(jì)；影響；原因

中圖分類號：F820

文獻(xiàn)識別碼：A

文章編號：1001-828X（2016）036-000010-02

引言

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展、社會分工的日益細(xì)化以及貨幣金本位末期的發(fā)展，貨幣轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為了必然趨勢。新時期下貨幣形式已經(jīng)發(fā)生改變，以“信用”為基礎(chǔ)的新型貨幣形式，也被稱之為創(chuàng)造貨幣形式將取代傳統(tǒng)的貨幣形式而生。創(chuàng)造貨幣是在原來紙幣和黃金貨幣形式的基礎(chǔ)上擴(kuò)張出來的，是貨幣轉(zhuǎn)型、構(gòu)建新型貨幣體系的關(guān)鍵，而這種新的貨幣形式的出現(xiàn)也給國內(nèi)外社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了一定的影響。以下本文就貨幣轉(zhuǎn)型期貨幣對經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)行了具體的探析。

一、創(chuàng)造貨幣形式的產(chǎn)生和發(fā)展

創(chuàng)造貨幣也可以稱之為派生存款或者存款貨幣，其主要的媒介是“信用”，因此又被稱之為信用創(chuàng)造貨幣。創(chuàng)造貨幣的產(chǎn)生實(shí)際上就是信用創(chuàng)造的過程，其原理非常簡單：我們經(jīng)常會將自己的存款放在銀行中，并且會以各種各樣的形式進(jìn)行理財(cái)。引。這就說明銀行可以在短期內(nèi)運(yùn)用這筆資金進(jìn)行操作，而大部分銀行會選擇將這筆資金借貸給其他的客戶，從而獲取其中的利率，以便實(shí)現(xiàn)貨幣的增值。而此時接受銀行貸款的客戶會被其他銀行引導(dǎo)，從而將手中的資金化為其他銀行的存款，從而進(jìn)行了下一個階段的貨幣創(chuàng)造。這就是創(chuàng)造貨幣的產(chǎn)生原理?？梢钥闯觯瑒?chuàng)造貨幣的產(chǎn)生可以幫助銀行解除自身的發(fā)展困境，有助于幫助銀行擺脫紙幣的束縛。

相對于傳統(tǒng)的紙質(zhì)貨幣，創(chuàng)造貨幣具有以下兩個方面的優(yōu)勢：第一，創(chuàng)造貨幣可以創(chuàng)造出于實(shí)際需求中貨幣量一直的貨幣數(shù)量，可以滿足商品交換的實(shí)際需求。創(chuàng)造貨幣指的是銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款的方式實(shí)現(xiàn)的，而銀行吸收存款的多少與發(fā)放貸款的多少均與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著密切的聯(lián)系。當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)到了發(fā)展繁榮時期，市場對于貨幣的需求量便會增加，市場經(jīng)濟(jì)需要的投資數(shù)量也會不斷增加，此時銀行的貸款需求會增加。貸款需求的增大會導(dǎo)致市場貨幣出現(xiàn)盈余，因此存款的數(shù)額也會上升翻。這又可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)另外的創(chuàng)造貨幣。同樣的，如果商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢不夠良好，那么市場投資活動必然會減少，客戶向銀行貸款的需求也會降低，同樣會影響銀行的存款數(shù)額。這一時期的創(chuàng)造貨幣數(shù)量也會因此減少?？梢钥闯觯瑒?chuàng)造貨幣對于商品市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的反應(yīng)能力較強(qiáng)，這是紙幣形式下無法達(dá)到的。紙幣的發(fā)行量是由央行和政府控制的，而政府在貨幣發(fā)行量的問題中需要經(jīng)過長時間的觀察和分析，最后做出決策，因此往往需要經(jīng)過大量的時間進(jìn)行準(zhǔn)備，根本無法對商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式進(jìn)行及時地反應(yīng)。所以創(chuàng)造貨幣相對于傳統(tǒng)的紙幣有著更加明顯的優(yōu)勢；第二，就支付方式而言，創(chuàng)造貨幣的支付方式顯然更加簡單，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的今天，客戶只需要利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)就可以實(shí)現(xiàn)銀行存款或者貸款，以實(shí)現(xiàn)銀行的貨幣創(chuàng)造。

二、創(chuàng)造貨幣形式給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的不良影響

創(chuàng)造貨幣是在貨幣轉(zhuǎn)型期間自發(fā)發(fā)展起來的，但是還處于初步發(fā)展階段，因此這一時期的創(chuàng)造貨幣很有可能會社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來各種不良的影響。從創(chuàng)造貨幣本身的發(fā)展情況來看，創(chuàng)造貨幣發(fā)展中存在的問題主要集中在以下幾個方面：第一，創(chuàng)造貨幣的存在基礎(chǔ)和存放方式上存在一定的矛盾。創(chuàng)造貨幣的存在主要依靠的是銀行的信用，其實(shí)以信用為基礎(chǔ)進(jìn)行的貨幣創(chuàng)造，也就是說創(chuàng)造貨幣的存在依然是在貨幣金本位時期下產(chǎn)生的。既然創(chuàng)造貨幣是在金本位下創(chuàng)造的貨幣形式，那么其創(chuàng)造的基礎(chǔ)就是實(shí)際的貨幣形式，如紙幣或者金屬貨幣，人們之所以能夠相信創(chuàng)造貨幣的價值，還是因?yàn)槠淇梢耘c黃金進(jìn)行兌換，但是它的本質(zhì)依然是商品貨幣。這是創(chuàng)造貨幣發(fā)展中仍然不夠成熟的重要表現(xiàn)之一；第二，創(chuàng)造貨幣無法真正從形式貨幣變?yōu)楸举|(zhì)貨幣。創(chuàng)造貨幣既是以信用為橋梁的形式貨幣，其本質(zhì)又是商品貨幣，但是卻無法將貨幣形式本質(zhì)化，而這種現(xiàn)象的發(fā)生必然會導(dǎo)致創(chuàng)造貨幣的生存發(fā)展問題。當(dāng)人們還看重創(chuàng)造貨幣的形式時，創(chuàng)造貨幣可以一直持續(xù)發(fā)展下去，但是一旦人們開始深究其本質(zhì)，并且要求將其變成本質(zhì)貨幣時，創(chuàng)造貨幣勢必?zé)o法繼續(xù)生存，從而產(chǎn)生創(chuàng)造貨幣的生存危機(jī)。創(chuàng)造貨幣的出現(xiàn)只是將金本位商品貨幣形式化，它根本沒有解決金本位商品貨幣與是現(xiàn)實(shí)的矛盾，而是以信用創(chuàng)造的形式隱藏了這些矛盾，這種方式雖然可以在一定程度上促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，但是也可能帶來安全隱患。一旦以創(chuàng)造貨幣為主要鏈接的商品交換體系遭到了破壞，那么市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會受到嚴(yán)重的影響。

三、社會經(jīng)濟(jì)蕭條的原因一貨幣

上世紀(jì)30年代期間，西方世界出現(xiàn)了一次世界性的經(jīng)濟(jì)大蕭條，而產(chǎn)生這種經(jīng)濟(jì)變化的主要原因正是我們今天討論的主題一創(chuàng)造貨幣。西方的經(jīng)濟(jì)大蕭條讓世界各方人士開始對資本主義“自由放任”的思想產(chǎn)生了懷疑。自由放任的思想是西方國家一直深信不疑的經(jīng)濟(jì)思想，西方國家認(rèn)為，市場經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有基礎(chǔ)性作用，其可以實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)的自我調(diào)節(jié)，以推動市場經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。因此，國家對于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展屬于放任形式，將一切經(jīng)濟(jì)發(fā)展均交給市場自身。從理論上來看，市場經(jīng)濟(jì)中的自由競爭機(jī)制確實(shí)可以實(shí)現(xiàn)商品的優(yōu)勝劣汰，也能夠?qū)⑹袌鲑Y源進(jìn)行優(yōu)勢配置，達(dá)到需求和供給的總平衡。但是西方國家的經(jīng)濟(jì)蕭條卻給各國帶來當(dāng)頭一棒：經(jīng)濟(jì)蕭條的出現(xiàn)主要是由于市場經(jīng)濟(jì)供過于求現(xiàn)象的發(fā)生，而市場機(jī)制卻沒有辦法依靠自己的自我調(diào)節(jié)作用進(jìn)行杠桿調(diào)節(jié)。這說明，完全自由的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式并不能夠真正促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。西方經(jīng)濟(jì)的大蕭條不僅沒有在市場自我調(diào)節(jié)作用下停止，反而持續(xù)了相當(dāng)長的一段時間，因此各國開始對自由經(jīng)濟(jì)理論產(chǎn)生了懷疑，影響了西方經(jīng)濟(jì)甚至是國家以經(jīng)濟(jì)的理論基礎(chǔ)。但是事實(shí)上，出現(xiàn)這種經(jīng)濟(jì)大蕭條的本質(zhì)原因在于：西方國際采用的貨幣交換體系不夠健全，因而導(dǎo)致了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展出現(xiàn)困難。商品交換必須要依靠兩方面條件，一是交換的媒介，另一個是運(yùn)輸?shù)姆绞健Ｆ渲?，運(yùn)輸方式指的是市場的自行調(diào)節(jié)運(yùn)輸，交換的媒介則指的是貨幣。西方國家強(qiáng)調(diào)的日子又競爭機(jī)制是以市場經(jīng)濟(jì)自我調(diào)節(jié)為主的，市場經(jīng)濟(jì)的自我調(diào)節(jié)被稱之為“看不見的手”，大家要實(shí)現(xiàn)商品的有效交換不僅需要依靠市場的自我調(diào)節(jié)，還必須要求能夠通過貨幣來進(jìn)行價值的對等交換。貨幣就是實(shí)現(xiàn)商品對等交換的媒介，是商品交易的外在形式。在商品經(jīng)濟(jì)中，如果商品本身出現(xiàn)了問題，那么就會導(dǎo)致交換無效，而如果是外在形式出現(xiàn)了問題，那么會導(dǎo)致無法實(shí)現(xiàn)交換。因此，上世紀(jì)西方經(jīng)濟(jì)大蕭條的根本原因?qū)嶋H上是因?yàn)橥庠谛问?，也就是貨幣體系出現(xiàn)了問題，才會致使社會經(jīng)濟(jì)陷入發(fā)展困境。

具體來說，貨幣對于經(jīng)濟(jì)的影響是這樣的：首先，商品經(jīng)濟(jì)的必須要以貨幣為基礎(chǔ)進(jìn)行商品的交換，實(shí)現(xiàn)供需的平衡。因此金本位時期，商品經(jīng)濟(jì)以金屬貨幣為媒介促進(jìn)了商品的交換；其次，商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展會擴(kuò)大商品交換的數(shù)量，當(dāng)市場需求大于貨幣的供應(yīng)量時，就必須要依靠紙幣的應(yīng)用，紙幣的發(fā)行量與商品經(jīng)濟(jì)所需數(shù)量對等，那么就可以實(shí)現(xiàn)商品經(jīng)濟(jì)的繼續(xù)發(fā)展；接下來，當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)再一次繼續(xù)發(fā)展，創(chuàng)造貨幣產(chǎn)生，這一時期的創(chuàng)造貨幣將是維持商品經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的關(guān)鍵，也只有產(chǎn)生創(chuàng)造貨幣，才能夠維持經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展；最后，隨著商品交易的規(guī)模不斷擴(kuò)大，其對交換媒介的需求進(jìn)一步擴(kuò)大，但是此時的創(chuàng)造貨幣發(fā)展還不夠穩(wěn)定，因此導(dǎo)致市場經(jīng)濟(jì)供需矛盾突出，使得西方各國經(jīng)濟(jì)陷入了大蕭條。

四、結(jié)語

綜上所述，貨幣轉(zhuǎn)型期產(chǎn)生了創(chuàng)造貨幣，創(chuàng)造貨幣以銀行信用為基礎(chǔ)，可以幫助實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。但是，目前創(chuàng)造貨幣還處于初級發(fā)展階段，其在多方面還存在較多的不足，因此很有可能會導(dǎo)致市場經(jīng)濟(jì)的蕭條，從而影響社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，要解決貨幣經(jīng)濟(jì)的問題必須要求能夠解決創(chuàng)造貨幣的發(fā)展矛盾問題，徹底實(shí)現(xiàn)貨幣轉(zhuǎn)型。