大學(xué)生醫(yī)療保險相關(guān)問題的探討

姜申正

摘 要：本文對浙大學(xué)生新型醫(yī)療保險的現(xiàn)狀進行了分析，認為在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障體制引入高校之前，高校醫(yī)療由于公費醫(yī)療制度嚴(yán)重滯后以及商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展的不完善。并在基礎(chǔ)上分別提出了相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 醫(yī)療保險 問題

大學(xué)生醫(yī)療保險是一種基于政府公共支出和社會福利性質(zhì)的特殊公共產(chǎn)品，醫(yī)療保險不僅涉及到地方財政的醫(yī)療保險負擔(dān)，還涉及到高校的教育經(jīng)費負擔(dān)以及個人和家庭的醫(yī)療費負擔(dān)。當(dāng)前，隨著我國醫(yī)療保險全覆蓋政策的逐步落實，大學(xué)生醫(yī)療保險的相關(guān)政策正逐步的完善，無論是參保率還是報銷比率都逐步的提高，但是由于大學(xué)生城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度剛實施不久，這方面的研究尚不完備，因此對于這個領(lǐng)域的研究顯得尤為必要。

一、大學(xué)生醫(yī)療保險存在的主要問題

（一）大學(xué)生對醫(yī)療保險的需求較大

從保險角度來看，如果規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)保險產(chǎn)品的收益率提升是保險業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)性內(nèi)容。大學(xué)生正處于青年狀態(tài)，身體較為強健，患病幾率較小，特別是慢性病和重大疾病的患病概率較低。從統(tǒng)計情況來看，大學(xué)生一年內(nèi)醫(yī)院就醫(yī)主要是醫(yī)療體檢和一般的門診。但大學(xué)生沒有正式走向社會，其沒有固定的經(jīng)濟來源，主要是依靠家庭的收入來獲得大學(xué)期間的學(xué)習(xí)和生活費用，如果患病特別是重大疾病可能導(dǎo)致部分家庭無法負擔(dān)而影響到個人的正常學(xué)業(yè)和生活，所以，大學(xué)生從保險角度來看，其對醫(yī)療保險的需求較大。

（二）醫(yī)療保險宣傳工作不足

從目前高校所實行的大學(xué)生醫(yī)療保險情況來看，其主要是采用了非強制的醫(yī)療保險制度，大學(xué)生主要是采用了自愿行為來獲得醫(yī)療保險，沒有進行相應(yīng)的強制性的規(guī)定。很多學(xué)生對于醫(yī)療保險的相關(guān)知識較為匱乏，對醫(yī)療保險的相關(guān)制度要求和自身的權(quán)利和義務(wù)知道的較少，對一些合同條款也不能正確的獲得了解。甚至出現(xiàn)發(fā)生醫(yī)療費用支出，沒有進行及時的手續(xù)辦理，可能導(dǎo)致不能進行相應(yīng)的手續(xù)報銷。同時，高校相關(guān)部門并沒有充分的重視大學(xué)生的醫(yī)療保險工作，相關(guān)宣傳工作做的的不到位，導(dǎo)致學(xué)生對醫(yī)療保險工作認識較為缺乏。特別是一些來自農(nóng)村的的部分家庭困難的學(xué)生，其學(xué)費往往是多方籌集而來，難以再承擔(dān)一些基礎(chǔ)性的醫(yī)療費負擔(dān)，特別是一些大病開支更是無能為力。而如果學(xué)校宣傳不夠，往往在繳納城鄉(xiāng)醫(yī)療保險中的個人負擔(dān)部分，往往不愿意繳納，認為醫(yī)療保險是好事，而如果個人承擔(dān)部分統(tǒng)籌支出表現(xiàn)出不愿意或沒必要。

二、提高大學(xué)生醫(yī)療保險水平對策思考

（一）完善大學(xué)生醫(yī)療保險制度

我國大學(xué)生醫(yī)療保險制度，從最初的全額公費負擔(dān)，到公費和商業(yè)保險相結(jié)合的方式，以及目前我國所實行的大學(xué)生醫(yī)療保險納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險模式，不論哪種模式，都是和具體時代背景相互結(jié)合的，和我國醫(yī)療保險制度相互一致的，并沒有充分的和大學(xué)生的實際情況相互結(jié)合。從目前來看，如果將大學(xué)生醫(yī)療保險和政府補貼以及商業(yè)保險相互結(jié)合的方式，并逐步采用高校和大學(xué)生共同負擔(dān)的機制，可能更為適合我國大學(xué)生醫(yī)療保險的現(xiàn)狀。

（二）建立困難大學(xué)生救助基金

醫(yī)療保險服務(wù)的關(guān)鍵作用就是扶弱扶貧，高校中存在一定數(shù)量的特困群體，這些學(xué)生往往家庭承擔(dān)學(xué)生的在校學(xué)習(xí)和生活費用都困難，更難以承受其醫(yī)療費用。近年來，經(jīng)常有新聞媒體進行了各種關(guān)于高校困難學(xué)生的愛心捐款活動，主要是圍繞大學(xué)生在校期間因為患病無法承擔(dān)必要的醫(yī)療費用，而進行的社會宣傳，一方面可以彰顯出我國社會捐助的逐步完善，更多的是反映出我國高校醫(yī)療保險制度中的缺陷，既不能體現(xiàn)醫(yī)療保險中的扶弱扶貧的作用機制，對一些較為貧困的學(xué)生的醫(yī)療保險的保障水平還偏弱。因此，醫(yī)療保險不能僅僅的去體現(xiàn)公平性，更需要結(jié)合高校大學(xué)生自身情況，充分的采用各種互助互濟的形式，考慮到貧困學(xué)生的實際情況，進行一定的傾斜。比如可以模仿“希望工程”的模式，將社會捐款進行一定形式的統(tǒng)籌，高校還可以將教育經(jīng)費中的一部分用于對于特困學(xué)生的醫(yī)療費的扶助上，既將一定的資金納入到社會捐助中進行統(tǒng)一的管理和分配，對于一些特困學(xué)生的醫(yī)療費用，可以根據(jù)實際情況進行全額報銷或者進行較高比率的報銷。

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