互聯(lián)網(wǎng)金融：多舉措推進行業(yè)合規(guī)健康發(fā)展

許澤瑋

2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有轉(zhuǎn)折意義的一年。行業(yè)監(jiān)管政策密集落地，金融科技創(chuàng)新方興未艾，經(jīng)歷了行業(yè)洗牌到漸入佳境，2017年將成為互聯(lián)網(wǎng)金融走向成熟發(fā)展的新起點。在新常態(tài)下，建設(shè)全國性的風險監(jiān)測預警平臺，勢在必行，利用互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念和技術(shù)，做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)工作，及時反映互聯(lián)網(wǎng)金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢，不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融常態(tài)化監(jiān)測和風險識別水平。

目前，部分地區(qū)已經(jīng)建立了互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警機制體系，比如北京地區(qū)早在2015年5月上線了“打擊非法集資監(jiān)測預警平臺”，平臺通過對詐騙和已跑路的機構(gòu)進行分析，對其欺詐風險、市場風險、操作風險、信用風險進行分析從而建立風險評估模型，然后將現(xiàn)有的機構(gòu)數(shù)據(jù)與該模型進行比對，以發(fā)現(xiàn)預警非法集資活動。為了促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，建議從以下幾個方面著手。

加快建立全國互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警平臺

由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快，市場上擁有大量的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，同時該行業(yè)存在著魚龍混雜的現(xiàn)象，致使投資者很難辨別出問題平臺。監(jiān)管層應(yīng)堅決貫徹中央經(jīng)濟工作會議“要把防控金融風險放到更加重要的位置”的部署要求，抓緊研究建立全國互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警平臺，利用互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念和技術(shù)，做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)工作，及時反映互聯(lián)網(wǎng)金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢，不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融常態(tài)化監(jiān)測和風險識別水平。

建立全國互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警平臺有利于營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境，促進其規(guī)范、有序、健康的發(fā)展。一方面利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新技術(shù)，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)存在的異常情況，能夠?qū)ζ溥M行綜合分析和預警；另一方面還可以建立互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)資源庫，為監(jiān)管部門提供技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。

廣泛聯(lián)合第三方機構(gòu)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的長效機制

當前風險監(jiān)測機制的屬地化特征并不能有效適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的跨區(qū)域?qū)傩?，廣泛聯(lián)合第三方機構(gòu)，建立全國性的風險監(jiān)測預警平臺，有利于營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境，促進其規(guī)范、有序、健康的發(fā)展，從根本上解決這一難題。一方面利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新技術(shù)，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)存在的異常情況，能夠?qū)ζ溥M行綜合分析和預警；另一方面還可以建立互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)資源庫，為監(jiān)管部門提供技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。最終目的是將風險隱患消滅在萌芽狀態(tài)，大幅降低風險損失。

建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信系統(tǒng)

征信體系建設(shè)是我國社會與經(jīng)濟發(fā)展的必然要求，是我國市場經(jīng)濟的最新組成部分，是我國創(chuàng)新社會管理的重要內(nèi)容之一。央行征信系統(tǒng)在實現(xiàn)金融貸前貸后風險預警等業(yè)務(wù)中發(fā)揮著非常重要的作用，幾乎所有的商業(yè)銀行都把查詢征信系統(tǒng)作為審查貸款的必經(jīng)環(huán)節(jié)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信用信息納入央行征信系統(tǒng)是實現(xiàn)快速建立互聯(lián)網(wǎng)信用信息統(tǒng)一平臺、構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)信用體系的有效路徑。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信系統(tǒng)和征信標準化建設(shè)逐步建立和完善的情況下，應(yīng)積極推動互聯(lián)網(wǎng)金融全面接入央行征信平臺，建立金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、第三方支付機構(gòu)等對接機制和信用信息交換機制，形成央行征信系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)的相互促進、互為補充。

開放風險監(jiān)測預警平臺 利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)提高監(jiān)測能力

從整體部署來看，互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治行動的長期效果將在2017年更加突出。著眼于推進風險管理、安全管理與合規(guī)管理，是行業(yè)長效發(fā)展的健康保障。圍繞風險監(jiān)測，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管理念從原有的機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)樾袨楸O(jiān)管，從中央一級的單一監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橹醒肱c地方政府多層次的協(xié)調(diào)監(jiān)管，從原有單一實施監(jiān)管主體轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣瘜嵤┍O(jiān)管主體等。除了監(jiān)管走向細化外，監(jiān)管的創(chuàng)新程度越來越高。國家要支持一些企業(yè)利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，進一步開放風險監(jiān)測預警平臺提高風險監(jiān)測能力，通過標準化發(fā)展與標準化監(jiān)管相結(jié)合，全面推進風險預警和控制的常態(tài)化。

做好金融創(chuàng)新和風險管控，服務(wù)“三農(nóng)”

2017年2月6日，中央一號文件公布，把深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為新的農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作主線?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)抓準時機，做好“金融下鄉(xiāng)”，深耕農(nóng)村藍海市場。以“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”幫助市場進行資源調(diào)配和流通，為農(nóng)民提供及時有效的市場供需信息、資金、技術(shù)等支持。

但在此過程中也要加強自律和監(jiān)管，2017年的一號文件中，首次提出要嚴厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動農(nóng)村金融立法?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要積極順應(yīng)中央政策要求，擁抱監(jiān)管，自律規(guī)范，積極推動農(nóng)村金融立法，嚴厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙。而監(jiān)管部門則應(yīng)針對農(nóng)村實際，依據(jù)不同產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、種類等因素，出臺相關(guān)監(jiān)管政策，把農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融納入全國風險監(jiān)測預警體系，有效的保證農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展，為推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造良好的經(jīng)濟環(huán)境，讓普惠金融惠及農(nóng)村。

加強行業(yè)自律，成立由互金從業(yè)者組成的專家委員會

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律監(jiān)管是當前行業(yè)發(fā)展中不可或缺的重要組成部分，是對政府行政監(jiān)管的重要補充，對維護市場秩序的公平、促進行業(yè)健康有序發(fā)展具有重要意義。建議成立由互聯(lián)網(wǎng)金融一線從業(yè)者組成專家委員會，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營模式進行“考核”，搭建自愿信息共享與披露平臺，定期進行信息披露，建立獎懲機制，通過提高違法違規(guī)成本，來降低風險事件的發(fā)生率，逐步健全互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律監(jiān)管體制，助力互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入更快速的規(guī)范化發(fā)展階段。

加強互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)黨組織建設(shè)，助推互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)既有來自傳統(tǒng)金融機構(gòu)的員工，也有來自互聯(lián)網(wǎng)公司的年輕人。因此，黨建工作在促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的引導力、凝聚力、約束力、社會責任感和歷史使命感等方面起到關(guān)鍵作用。尤其在十八屆六中全會后，加強社會團體黨組織建設(shè)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的必然要求。各個協(xié)會黨支部認真貫徹落實全面從嚴治黨總體要求，不斷強化從嚴治黨主體責任。從北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會黨支部，到中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會黨支部的建立，社會團體黨組織建設(shè)要增加交流和互動，需要打破地域限制，建立全國性的交流機制。

重塑互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，推進互聯(lián)網(wǎng)金融品牌支持計劃

2016年是監(jiān)管政策的頒布期，那么2017年將進入到一個具體執(zhí)行期，各種監(jiān)管政策的過渡期、整改期臨近，都將加速行業(yè)洗牌。互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展離不開品牌建設(shè)，推進互聯(lián)網(wǎng)金融品牌支持計劃，對內(nèi)成為受人尊敬的企業(yè)名片，對外成為普惠金融的一個標桿。互聯(lián)網(wǎng)金融品牌在建設(shè)過程中，不能全盤否定，也不能全部支持。要把互聯(lián)網(wǎng)金融品牌建設(shè)納入全國性的風險監(jiān)測預警平臺建設(shè)里面去，幫助一些企業(yè)更好的成長。對投資者來講，品牌建設(shè)還需要加強信息披露制度，讓更多的風險信息在陽光下披露，既提升了投資人品牌意識，又提升風險意識。