金融扶貧重在提升“精準(zhǔn)度”

郭紅滿

【摘要】當(dāng)下，金融支持精準(zhǔn)扶貧存在扶貧目標(biāo)鎖定困難、扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)高企等問題。建議以扶貧資金作為輻射力量，帶動更多社會資源參與扶貧、創(chuàng)新金融扶貧手段和方式，促進(jìn)部門合作，形成金融服務(wù)發(fā)展合力等舉措提升金融支持精準(zhǔn)扶貧效率。

【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)扶貧 金融支持 實(shí)現(xiàn)路徑 【中圖分類號】D64 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

近年來，金融扶貧在國家扶貧戰(zhàn)略中的地位不斷提升。在當(dāng)前開展扶貧工作中，政府與金融行業(yè)開展合作，建立財(cái)政、信貸相結(jié)合的金融扶貧模式，將改善和優(yōu)化貧困地區(qū)金融環(huán)境，通過開展金融創(chuàng)新拓寬扶貧發(fā)展道路。

當(dāng)前各地金融支持精準(zhǔn)扶貧實(shí)踐

為保證金融支持落實(shí)到位，建立“政府統(tǒng)籌、部門合作、產(chǎn)業(yè)協(xié)同、批量運(yùn)作”金融扶貧體制，縣級政府與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂扶貧金融支持責(zé)任書，明確雙方扶貧工作責(zé)任和職責(zé)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組配合金融機(jī)構(gòu)做好信用資料搜集，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、經(jīng)濟(jì)合作社做好扶貧資金利用和監(jiān)管，建立起由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、公益組織、村委會、商業(yè)銀行共同參與的貸后資金監(jiān)管體系，共同指導(dǎo)貧困戶利用扶貧資金開展經(jīng)濟(jì)活動，夯實(shí)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，拓寬收入渠道，同時保證扶貧金融支持精準(zhǔn)到位、收到實(shí)效。

通過實(shí)施精準(zhǔn)扶貧金融支持，為貧困戶提供專項(xiàng)信貸支持，加強(qiáng)政府財(cái)政支持力度，有效化解貧困戶資金需求問題。根據(jù)財(cái)政、金融交叉扶貧工作要求和思路，建立扶貧工作金融擔(dān)保機(jī)制，擴(kuò)大了扶貧金融支持范圍。通過組織開展互助金融擔(dān)保合作，引導(dǎo)精準(zhǔn)扶貧金融支持定向發(fā)展，為廣大貧困戶提供有效金融支持。

組織開展金融信用體系建設(shè)，有效化解信息不對稱對金融信貸的負(fù)面影響，進(jìn)一步掃清精準(zhǔn)扶貧金融支持發(fā)展障礙，為廣大貧困戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，同時不斷改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，增強(qiáng)地區(qū)投資發(fā)展實(shí)力。通過開展“信用惠農(nóng)”工程建設(shè)，完善金融信息采集、分析和授信管理系統(tǒng)，依托大數(shù)據(jù)平臺持續(xù)推進(jìn)扶貧金融信用體系建設(shè)。

自實(shí)行精準(zhǔn)扶貧工作以來，貧困地區(qū)加強(qiáng)了農(nóng)村貧困地區(qū)金融配套設(shè)施投入和建設(shè)，有效夯實(shí)了金融服務(wù)基礎(chǔ)。另外，地方政府積極探索推進(jìn)扶貧金融創(chuàng)新途徑，某些地方組建了金融辦事中心，包括銀行、保險(xiǎn)、小額貸、土地交易、房產(chǎn)抵押、法律咨詢等多種便民服務(wù)，采取這種多元化融資渠道建設(shè)、社會金融與商業(yè)銀行相結(jié)合的方式，為廣大農(nóng)村居民提供一站式金融服務(wù)。

金融支持精準(zhǔn)扶貧仍面臨扶貧目標(biāo)鎖定困難，信貸風(fēng)險(xiǎn)高企的現(xiàn)實(shí)困難

精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)鎖定困難。筆者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了五保戶、絕對貧困戶比較容易甄別外，其他貧困人口收入情況很難掌握，從而加大了貧困人口鎖定難度。一些商業(yè)銀行在開展信貸審批工作時發(fā)現(xiàn)，有些村民其實(shí)并不符合貧困戶評定標(biāo)準(zhǔn)，部分扶貧資金被非貧困人口申請使用。其原因主要是：一是貧困戶建檔采取層層上報(bào)的方式，上級政府部門并沒有做好核對工作，使得一些不符合條件的居民也戴上了貧困戶的帽子；二是貧困戶家庭人數(shù)核對不實(shí)，非家庭戶口人數(shù)也被增加進(jìn)來；三是個別村干部為了爭取更多扶貧支持，將沒有達(dá)到貧困標(biāo)準(zhǔn)的家庭也納入到貧困戶當(dāng)中。在這樣的情況下，精準(zhǔn)扶貧面臨著工作目標(biāo)模糊不清的問題，不僅影響了相關(guān)工作開展，也不利于社會和諧穩(wěn)定、公平公正。

金融精準(zhǔn)扶貧工作觀念需要轉(zhuǎn)變。筆者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前開展的精準(zhǔn)扶貧工作繼續(xù)延續(xù)了傳統(tǒng)工作模式和思路，即先確定貧困村、統(tǒng)計(jì)貧困人口數(shù)量，發(fā)放貧困資金和慰問品。從扶貧效果來看，短期內(nèi)能夠解決貧困人口生活拮據(jù)問題，但是從長遠(yuǎn)來看實(shí)際性作用有限。商業(yè)銀行要積極轉(zhuǎn)變扶貧工作思路，建立長效扶貧項(xiàng)目和工作機(jī)制，通過培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，夯實(shí)扶貧工作基礎(chǔ)，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動貧困人口脫貧。

扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)高企，風(fēng)險(xiǎn)控制難度加劇。目前，扶貧金融信貸業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著抵押資產(chǎn)不足的問題，加上貧困戶信用水平低下，呆賬壞賬率較高。政府建立了小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，但是只針對借貸者死亡、重大突發(fā)事故的情況按一定比例補(bǔ)償，其他情況一律沒有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這顯然會打擊精準(zhǔn)扶貧金融支持的積極性。

政府激勵機(jī)制不完善，金融扶貧積極性不高。部分山區(qū)縣，土地開發(fā)成本較大，相同的項(xiàng)目開發(fā)成本明顯要高出平原地區(qū)一大截，加上國家扶貧資金投入相對有限，不能滿足所有地區(qū)扶貧項(xiàng)目需要，在沒有建立完善的扶貧資金補(bǔ)貼制度情況下，金融機(jī)構(gòu)投入貧困地區(qū)的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠扶貧工作需要。另外，財(cái)政、稅收配套政策體系不完善。目前我國還沒有就金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧信貸資金制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，這也阻礙了金融機(jī)構(gòu)扶貧信貸資金投入積極性。

如何提升金融扶貧的“精準(zhǔn)度”

以扶貧資金作為輻射力量，帶動更多社會資源參與扶貧。徹底清除貧困，關(guān)鍵要建立完善的產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，這是促進(jìn)農(nóng)民收入增長的重要基石。發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)離不開資金支持和投入，政府財(cái)政要加大扶貧工作支持，不斷優(yōu)化配置扶貧資源，利用扶貧資金杠桿帶動更多的資金資源參與扶貧。在重大資金使用、項(xiàng)目安排等方面，要優(yōu)先向貧困地區(qū)、貧困人群傾斜，不斷縮小貧困地區(qū)與城市地區(qū)發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)。要為扶貧項(xiàng)目落實(shí)開設(shè)綠色通道，引導(dǎo)廣大貧困人群開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植，增強(qiáng)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。大力扶持和發(fā)展一批經(jīng)營實(shí)力好、項(xiàng)目發(fā)展前景光明的涉農(nóng)企業(yè)，通過發(fā)展一個項(xiàng)目、一個產(chǎn)業(yè)、一個市場來帶動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

創(chuàng)新金融扶貧手段和方式，更好服務(wù)貧困人口融資需求。積極探索金融開發(fā)途徑，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)掘貧困人口潛在金融需求。以精準(zhǔn)扶貧資金為導(dǎo)向，帶領(lǐng)廣大貧困戶走上致富道路。建立互助資金擔(dān)保機(jī)制，提高財(cái)政資金杠桿作用，帶動更多信貸資金進(jìn)入扶貧領(lǐng)域。通過建立和實(shí)施“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等扶貧模式，不斷提高貧困戶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營能力和水平。創(chuàng)新扶貧路徑和手段，完善資產(chǎn)收益模式，在堅(jiān)持效益優(yōu)先的前提下，引導(dǎo)扶貧資金投入農(nóng)業(yè)設(shè)施、鄉(xiāng)村旅游等領(lǐng)域，條件成熟的地方可以探討股權(quán)改革模式，為貧困人口提供扶貧收益分享機(jī)制保障，保證每位貧困戶都能夠共享扶貧成果。

不斷優(yōu)化金融扶貧政策和環(huán)境，提高金融服務(wù)質(zhì)量。金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，結(jié)合貧困地區(qū)資源稟賦、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場需求、網(wǎng)點(diǎn)資源分布等，不斷改善金融服務(wù)配套設(shè)施，提高金融服務(wù)質(zhì)量。提高偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)便捷性和可達(dá)性，將金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到更多的貧困人口。金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要與其他社會機(jī)構(gòu)和組織合作，不斷豐富和完善金融服務(wù)內(nèi)涵，為廣大貧困人口提供金融風(fēng)險(xiǎn)保障。另外，要加快農(nóng)村金融信用體系建設(shè)，不斷改善和優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。政府要主導(dǎo)推進(jìn)數(shù)字化平臺建設(shè)，為發(fā)展農(nóng)村金融提供信息化支持，加快農(nóng)村信用體系、金融服務(wù)體系以及扶貧工作機(jī)制建設(shè)。

做好農(nóng)村金融信息共享，促進(jìn)部門合作，形成金融服務(wù)發(fā)展合力。金融機(jī)構(gòu)要與工商、稅務(wù)、民政等部門建立長效合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)信息資源共享，在扶貧工作創(chuàng)新、政策和制度設(shè)計(jì)等方面做好合作，為避免和預(yù)防扶貧風(fēng)險(xiǎn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。金融監(jiān)管部門要制定和完善扶貧金融制度，為開展長期持續(xù)的扶貧工作奠定制度基礎(chǔ)，打造政策銀行、商業(yè)銀行、開發(fā)行銀行共同參與的多元化扶貧主體，相互協(xié)調(diào)、共同合作。地方政府部門要通過財(cái)政撥款、成立專項(xiàng)工作基金、利益補(bǔ)貼以及稅收減免等方式，帶動社會資金參與金融扶貧工作，促進(jìn)扶貧長效穩(wěn)定發(fā)展。

（作者單位：鄭州工程技術(shù)學(xué)院）

【參考文獻(xiàn)】

①唐曉明：《以精準(zhǔn)化金融創(chuàng)新助推脫貧攻堅(jiān)行動》，《甘肅金融》，2016年第8期。

②倪瑛：《精準(zhǔn)扶貧的金融支持政策——以貴州為例》，《甘肅金融》，2016年第1期。

③周孟亮、彭雅婷：《我國連片特困地區(qū)金融扶貧體系構(gòu)建研究》，《當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理》，2015年第4期。

責(zé)編/張蕾 美編/楊玲玲