互聯(lián)網(wǎng)金融對縣域經(jīng)濟(jì)支撐作用的研究

摘 要：縣域經(jīng)濟(jì)總量大但是發(fā)展較慢，整個經(jīng)濟(jì)仍處于落后的水平?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)系到小康社會的建成、新農(nóng)村的建設(shè)以及“三農(nóng)”問題的解決。而在縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，金融起到了最重要的核心作用。近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，其特有的滲透性、靈活性給國家經(jīng)濟(jì)注入性的新的活力，對于縣域經(jīng)濟(jì)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融充分調(diào)動縣域群眾借貸的積極性，彌補傳統(tǒng)金融的缺點，給縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來巨大的作用。

關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì) 問題 發(fā)展 互聯(lián)網(wǎng)金融 舉措

一、縣域經(jīng)濟(jì)的存在的問題

縣域經(jīng)濟(jì)是以縣級行政區(qū)劃為單位，并以縣城為發(fā)展主力、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為發(fā)展紐帶、農(nóng)村為發(fā)展基礎(chǔ)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)。縣域經(jīng)濟(jì)同其他區(qū)域經(jīng)濟(jì)一樣，不同地理位置、行政區(qū)域內(nèi)的縣域經(jīng)濟(jì)，由于人口構(gòu)成、自然條件、臨近的城市發(fā)展水平不同等因素，造成各地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及問題也各不相同。但是縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展基礎(chǔ)和發(fā)展模式基本相同，因此縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在的問題也是共性的。

1.全國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性 。中國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的區(qū)域分布特征與我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體格局成一致的特點，也就是說發(fā)達(dá)縣（市）主要分布在我國東部地區(qū)，落后縣主要分布在我國的中西部地區(qū)。詳細(xì)來看，其分布特征主要呈現(xiàn)為以下幾點：

1.1縣域經(jīng)濟(jì)百強縣數(shù)量發(fā)展不平衡。根據(jù)統(tǒng)計顯示，東部地區(qū)7個省（市、區(qū)）內(nèi)全國縣域經(jīng)濟(jì)百強縣有95個；中西部8個省（市、區(qū)）有22個，然而東北地區(qū)吉林省延吉市首次進(jìn)入百強縣（市），也就是說只有一個。

1.2縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不平衡。遼寧省瓦房店市是東北地區(qū)排名最靠前的縣域，它的綜合經(jīng)濟(jì)實力與位于百強縣之首的江蘇省江陰市相比有著很大的差距，中西部地區(qū)排名最靠前的四川省雙流縣與之相比則差距更大。

1.3省內(nèi)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不平衡。我們以江蘇省為例，來看一下省內(nèi)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平狀況。蘇南、蘇中、蘇北三個地區(qū)就發(fā)展很不平衡。2006年，江蘇最強縣人均GDP141064元，是最差縣人均GDP5263元的26.8倍。

2. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境封閉。盡管從全國范圍內(nèi)看，縣域所覆蓋的地理位置大，但是區(qū)域內(nèi)的人口流動性，經(jīng)濟(jì)活躍度以及交互并不強。原因是縣域發(fā)展的基礎(chǔ)是農(nóng)村，而農(nóng)村人口又依附于土地，農(nóng)村人口的經(jīng)濟(jì)活動主要是生活用品消費以及生產(chǎn)資料的采購，在縣域內(nèi)完全可以實現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)活動的所有需求，因此整個縣域經(jīng)濟(jì)處于基本封閉的狀態(tài)，與縣域外的經(jīng)濟(jì)溝通聯(lián)系弱。而傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式無法再實現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，相反，傳動的經(jīng)濟(jì)模式在耗費了大量的人力物力等資源后產(chǎn)生的利潤并不大，在今年來生產(chǎn)資料生活用品價格的增長的背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展反而出現(xiàn)了倒退。根據(jù)2016年中國社會科學(xué)院發(fā)布的最新中國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展報告，整個縣域經(jīng)濟(jì)的增長出現(xiàn)了大幅度的下滑，很多縣域經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了負(fù)增長。

3. 經(jīng)濟(jì)內(nèi)容單一。如上文所說，縣域經(jīng)濟(jì)以農(nóng)村人口的生產(chǎn)和消費為依托和基礎(chǔ)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城的發(fā)展仍以鄉(xiāng)村為基礎(chǔ)，盡管今年來縣域內(nèi)也發(fā)展了生產(chǎn)企業(yè)和服務(wù)業(yè)，但是其生產(chǎn)也僅是對農(nóng)產(chǎn)品的簡單加工，或是僅服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本不能實現(xiàn)其生產(chǎn)輸出能夠服務(wù)于縣域外的更大范圍。由此看來，我國的縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)水平還是不高，結(jié)構(gòu)單一現(xiàn)象凸顯。這使得縣域經(jīng)濟(jì)的競爭力非常薄弱，經(jīng)不起市場政策的一丁點兒變動。

二、縣域經(jīng)濟(jì)的金融特征

1.金融支持度不足。

1.1盈利性使得商業(yè)銀行很難將縣域經(jīng)濟(jì)作為首選。商業(yè)銀行的盈利性和安全性的特征，使得商業(yè)銀行的重心都放在大城市的重點行業(yè)因此，商業(yè)銀行會很難考慮將縣域經(jīng)濟(jì)作為投資的選擇。

1.2權(quán)責(zé)不對稱制約了商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟(jì)的支持?？h域內(nèi)的商業(yè)銀行缺少最重要的一權(quán)利——貸款發(fā)放權(quán)，但依然得承擔(dān)貸款風(fēng)險。這就嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。

2.縣域居民的投資意愿很弱。

2.1根深蒂固的小農(nóng)思想?？h域居民大部分都是務(wù)農(nóng)人員，這部分人員受傳統(tǒng)小農(nóng)思想的影響，儲蓄意識很強。作為居民財富的體現(xiàn)，儲蓄余額一直居高不下。

2.2不完善的社會保障制度。社會保障制度的不完善限制了居民的消費。手頭本身沒有富裕的錢，投資了就怕沒有錢用在醫(yī)療、養(yǎng)老、住房上面。

3.縣域金融發(fā)展環(huán)境差。

3.1縣域經(jīng)濟(jì)的信用等級低。中小企業(yè)規(guī)模較小，信用等級低，還貸能力差。農(nóng)業(yè)投資規(guī)模大，回收期長、回報率也往往較低。在這種情況下，縣級政府官員向商業(yè)銀行貸款后，臨到還款卻沒有能力還上，嚴(yán)重影響了自身的信用。

3.2縣域地區(qū)的人才缺乏嚴(yán)重。高層人才缺乏，勞動力素質(zhì)不高，創(chuàng)新能力不足也是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較差的一個原因。由于縣域中小企業(yè)因為福利、待遇等原因很難吸引高素質(zhì)的人才，大部分人才擇業(yè)創(chuàng)業(yè)都會在福利待遇和基礎(chǔ)設(shè)施較好的大城市，；另即使有縣域職業(yè)教育學(xué)院，那他們?nèi)瞬诺呐囵B(yǎng)能力也是較大城市有著難以追趕的差距。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對縣域經(jīng)濟(jì)的作用

1.縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的原因

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可以在一定程度上打破傳統(tǒng)的金融的限制。以其廣泛性、普遍性、門檻低等特點，支撐縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.縣域政府發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的舉措。

2.1政策扶持?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，首先要通過政策舉措?？h域政府必須明確總體發(fā)展戰(zhàn)略，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，吸引互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)入駐，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展。

2.2優(yōu)化體系。必須加快縣域地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系建設(shè)，加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)金融企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的對接，開展互規(guī)模化的交流合作。

2.3人才培育?？h域政府應(yīng)該積極和高校合作，探索縣域互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式?？h域職業(yè)技術(shù)學(xué)院也應(yīng)該及時抓住契機，培養(yǎng)符合市場要求的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，同時，縣域政府要積極提高人才待遇水平，以吸收優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融人才服務(wù)縣域互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)。

2.4風(fēng)險防范。要嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，建立風(fēng)險防控機制，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管執(zhí)法體系，營造安全的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

四、結(jié)語

中國的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起的時刻，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融作為支持國家未來經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)域，其重要性是不言而喻，縣域政府應(yīng)該抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好機會，結(jié)合縣域自身發(fā)展情況，積極探索適合自己的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新模式，用互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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作者簡介：佘松濤，（1979—），男，漢族，包頭土右人，內(nèi)蒙古普惠金融研究院院長，博士研究生，高級經(jīng)濟(jì)師。研究方向：縣域金融、征信數(shù)據(jù)挖掘、量化投資。