基于低碳理念的金融工程發(fā)展探討

摘 要：低碳經(jīng)濟(jì)是改善高碳能源消耗現(xiàn)狀的重要舉措，其通過降低排放、能耗、污染等方式提高對(duì)能源的利用率，并利用市場(chǎng)機(jī)制、清潔能源結(jié)構(gòu)以及相關(guān)法律法規(guī)來保護(hù)地球的生態(tài)環(huán)境，不斷促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。目前，受全球氣候變暖、金融危機(jī)等因素的影響，低碳理念逐漸滲透到社會(huì)建設(shè)的各個(gè)領(lǐng)域，其中就包括金融工程，如何優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融發(fā)展模式已成為擺在我們面前亟待解決的重要課題?；诖耍疚木突诘吞祭砟畹慕鹑诠こ贪l(fā)展進(jìn)行探討，以期促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：低碳理念 金融工程 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

針對(duì)金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)、溫室氣體排放量過剩等一系列世界性難題，選擇低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已成為各國(guó)努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)健康增長(zhǎng)和復(fù)蘇的重要途徑。低碳金融，也叫碳金融、碳融資或碳物質(zhì)的買賣，主要是指為減少溫室氣體排放服務(wù)的各種金融交易活動(dòng)和金融制度安排，包括低碳項(xiàng)目的投融資、碳排放及其衍生品的投資和交易，以及其他的金融中介活動(dòng)等。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)離不開金融企業(yè)的支持，金融企業(yè)通過發(fā)揮金融作用，合理分配信貸資源，便能夠達(dá)到淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排的目的。

一、低碳理念與金融工程

低碳經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)思想是可持續(xù)發(fā)展，即利用制度創(chuàng)新、新能源開發(fā)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和技術(shù)進(jìn)步等手段來減少溫室氣體排放和對(duì)高碳能源的消耗，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。低碳經(jīng)濟(jì)的核心是能源制度、技術(shù)的創(chuàng)新和人類思想觀念的轉(zhuǎn)變。目前，我國(guó)生態(tài)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在很大的矛盾，而低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不但能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)振興，還有助于發(fā)展節(jié)能環(huán)保事業(yè)，是我國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。低碳經(jīng)濟(jì)離不開碳金融的發(fā)展，碳金融就是通過國(guó)際公約衍生、催生出來的對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的投融資活動(dòng)。近年來，通過出臺(tái)碳交易的相關(guān)法律，碳金融工程遍布到了碳市場(chǎng)的各個(gè)領(lǐng)域，如匯豐銀行等多家金融組織都開始做出有益創(chuàng)新和積極嘗試。金融工程通過資金的投入推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)朝著良性方向發(fā)展，而低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同時(shí)又為金融業(yè)開辟了新的發(fā)展空間，使兩者實(shí)現(xiàn)了互利共贏。

二、低碳理念下金融工程面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1.低碳理念下金融工程面臨的機(jī)遇。首先，低碳經(jīng)濟(jì)是引領(lǐng)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的風(fēng)向標(biāo)，新能源產(chǎn)業(yè)成為各國(guó)及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)勁武器，很有可能會(huì)掀起再一次的產(chǎn)業(yè)革命，例如，麥肯錫公司就通過對(duì)能源效率的投資收獲了百分之十七的收益；其次，低碳經(jīng)濟(jì)是金融工程實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的助推器，在2003年創(chuàng)建的赤道原則，目前已經(jīng)成為銀行業(yè)的統(tǒng)一規(guī)范，為各商業(yè)銀行制定環(huán)境責(zé)任和社會(huì)責(zé)任提供了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。如今，我國(guó)的CDM項(xiàng)目已經(jīng)超過了六百個(gè)，在很大程度上推動(dòng)了金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新；再次，低碳理念促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)生轉(zhuǎn)變，這樣會(huì)產(chǎn)生很多有益的影響，例如，針對(duì)企業(yè)排放溫室氣體需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任這一點(diǎn)，可以通過提供貿(mào)易待遇、增加溫室氣體排放關(guān)稅等一系列方法來減少碳排放量，促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至目前，已經(jīng)有很多家風(fēng)險(xiǎn)基金企業(yè)看好我國(guó)碳排放交易市場(chǎng)的發(fā)展前景，紛紛前來投資，獲得了非常豐厚的回報(bào)。

2.低碳理念下金融工程面臨的挑戰(zhàn)。一直以來，受粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和落后經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念的影響，我國(guó)對(duì)能源的利用率非常低，然而碳排放卻呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)。同時(shí)，由于技術(shù)創(chuàng)新能力、資金實(shí)力以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等各方面的限制，在短時(shí)間內(nèi)改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和能源結(jié)構(gòu)幾乎是不可能的事情。我國(guó)目前的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力較差，產(chǎn)品附加值低，已成為阻礙經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的桎梏。在滯后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀下，我國(guó)城市化、工業(yè)化進(jìn)程要想得到推進(jìn)，勢(shì)必要增加對(duì)碳的排放量，而這種傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式在一定程度上增加了我國(guó)的國(guó)際壓力。

三、低碳理念下金融工程的發(fā)展建議

1.金融機(jī)構(gòu)的作用。金融機(jī)構(gòu)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中要發(fā)揮好兩個(gè)方面的作用：一是承擔(dān)起低碳理念的宣傳重任，以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)踐行低碳理念，立足自身職能，積極推行綠色信貸。金融機(jī)構(gòu)作為一種企業(yè)組織，要承擔(dān)起歷史賦予的神圣使命，一方面以自身行動(dòng)踐行綠色運(yùn)營(yíng)理念，積極將低碳的理念推廣出去；另一方面不斷創(chuàng)新工作方法，以踐行低碳金融，利用公益事業(yè)營(yíng)銷、公益事業(yè)宣傳、慈善活動(dòng)、社會(huì)營(yíng)銷、社區(qū)志愿者活動(dòng)、商業(yè)實(shí)踐等各種方式，把低碳金融的產(chǎn)品、理念、技術(shù)、服務(wù)等與社區(qū)、企業(yè)和公益事業(yè)相聯(lián)系，與客戶打成一片，成為親密的合作伙伴，拓展溝通交流渠道，使低碳金融和低碳經(jīng)濟(jì)深入人心，被大家所接受。二是不斷推動(dòng)經(jīng)營(yíng)策略、環(huán)保機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制、管理機(jī)制和考核體系等方面的更新，大力支持低碳經(jīng)濟(jì)的資金投入。積極與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)溝通，加大合作力度，鉆研國(guó)際上先進(jìn)的低碳金融發(fā)展理論，探索研發(fā)面向清潔能源利用、節(jié)能減排和可再生能源開發(fā)的金融產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不斷探索碳金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，全面發(fā)展綠色信貸服務(wù)。

2.金融企業(yè)的創(chuàng)新。一是在碳交易方面實(shí)現(xiàn)不斷創(chuàng)新，積極發(fā)展碳證券、碳基金、碳信托業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、環(huán)境金融產(chǎn)品創(chuàng)新等，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和低碳經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)、共同發(fā)展。另外，金融企業(yè)可以利用理財(cái)產(chǎn)品、信用咨詢、低碳項(xiàng)目融資等新產(chǎn)品，為節(jié)能減排項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工具以及資金方面的支持，并為企業(yè)、個(gè)人參與相關(guān)投資提供渠道。二是在貸款管理機(jī)制上實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。金融企業(yè)可以制定與節(jié)能減排項(xiàng)目相關(guān)的貸款管理辦法。由于環(huán)境所能容納的排污量是一定的，排污權(quán)勢(shì)必成為各方爭(zhēng)搶的目標(biāo)，這樣一來，通過轉(zhuǎn)讓排污權(quán)就可以為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)收益，所以，金融企業(yè)應(yīng)允許企業(yè)通過抵押排污權(quán)的方式申請(qǐng)金融貸款。在我國(guó)，節(jié)能項(xiàng)目是通過合同能源管理方式實(shí)現(xiàn)的。由于節(jié)能項(xiàng)目的提供者不具有抵押貸款條件，很難通過傳統(tǒng)的方式獲取銀行貸款，而通過排污權(quán)質(zhì)押的方式，可以有效破解這一難題。

3.政府的宏觀引導(dǎo)。政府要出臺(tái)宏觀政策法規(guī)引導(dǎo)金融企業(yè)發(fā)展，制定具有預(yù)測(cè)性和前瞻性的產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)目錄、發(fā)展規(guī)劃和淘汰時(shí)間表，并制定與之相適應(yīng)的實(shí)施細(xì)則等引導(dǎo)性文件。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)、央行要立足自身職能，充分發(fā)揮在宏觀方面的指導(dǎo)作用，制定對(duì)促進(jìn)節(jié)能減排有積極影響的引導(dǎo)性政策，引領(lǐng)銀行發(fā)放貸款的方向。尤其是央行更要發(fā)揮好指導(dǎo)作用，鼓勵(lì)各商業(yè)銀行不斷加大對(duì)CDM的信貸投資力度，為促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣環(huán)境。

四、結(jié)語

總而言之，當(dāng)前我們正處在歷史轉(zhuǎn)折的緊要關(guān)口，環(huán)境污染日益嚴(yán)重，可利用資源日益緊張，時(shí)刻提醒著我們必須重新對(duì)自然與人類的關(guān)系加以審視，督促人類務(wù)必由高碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向低碳經(jīng)濟(jì)，否則就會(huì)面臨生死存亡的抉擇。發(fā)展低碳金融是大勢(shì)所趨，是未來我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的必由之路，但我國(guó)碳金融起步比較晚，在很多方面還不夠完善，比如各種配套的法律政策不到位、不規(guī)范，人們對(duì)低碳金融、碳交易市場(chǎng)等概念的認(rèn)知還很欠缺，在低碳金融產(chǎn)品的開發(fā)研制、宣傳推廣、流程更新等方面還存在很多這樣或那樣的問題，對(duì)此，我國(guó)應(yīng)在學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外相關(guān)低碳金融理念及做法的基礎(chǔ)上，逐步探索出一套適合我國(guó)金融部門發(fā)展的低碳產(chǎn)品及營(yíng)銷思路，推動(dòng)我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)步入穩(wěn)定發(fā)展的快車道。

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