保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略探討

摘 要：聯(lián)系保險(xiǎn)公司最近幾年的發(fā)展現(xiàn)狀，我們不難發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是其發(fā)展的主要趨勢(shì)。這是因?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們有用的個(gè)人財(cái)產(chǎn)越來(lái)越多，更加注重對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保護(hù)意識(shí)，并想利用這些閑置的金錢去獲取更多利益，因此保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為顧客爭(zhēng)取額外的利益。但是保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)大多是對(duì)于項(xiàng)目進(jìn)行投資，給保險(xiǎn)公司的人員管理及資產(chǎn)負(fù)債管理同償付能力管理都帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司因此有一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是無(wú)法規(guī)避的。文章將深入分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略和當(dāng)下的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。提出加強(qiáng)保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公務(wù)的實(shí)際策略。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)策略 競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

隨著我國(guó)的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展以及主體的多元化，帶來(lái)了保險(xiǎn)服務(wù)供給能力的爆發(fā)式增長(zhǎng)，相對(duì)而言，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)之間呈現(xiàn)出供給相對(duì)過(guò)剩的特征，向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)化。伴隨著這種轉(zhuǎn)型財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必會(huì)越來(lái)越激化，并且更加注重再細(xì)分化、差異化市場(chǎng)上的爭(zhēng)奪。在市場(chǎng)同質(zhì)化極強(qiáng)的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)中，經(jīng)營(yíng)策略成功與否決定整個(gè)公司經(jīng)營(yíng)的成敗。如何在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中挖掘客戶的需求，實(shí)施有效的經(jīng)營(yíng)策略贏得客戶，已經(jīng)成為各大財(cái)險(xiǎn)公司亟需解決的問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)策略的創(chuàng)新成了財(cái)險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)中獲取優(yōu)勢(shì)的必要條件。

一、保險(xiǎn)公司當(dāng)下的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析

1.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó)起步的較晚，在之后的發(fā)展中一直被保險(xiǎn)公司束縛，這種束縛在一九八六年新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司的成立之后才被打破。保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的進(jìn)步和發(fā)展開(kāi)始建立很多保險(xiǎn)公司，就拿中國(guó)太保公司和中國(guó)平安保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)都是其中較為出色的代表。隨著現(xiàn)今保險(xiǎn)公司的逐漸增多，保險(xiǎn)市場(chǎng)的格局也慢慢發(fā)生了一定的改變：從完全壟斷性變?yōu)楣杨^壟斷性模式。所以，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。

2.中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)壓力較大。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)在形成的初期就存在有一定的問(wèn)題，這導(dǎo)致具代表性的保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中占有極大的優(yōu)勢(shì)。以三家為首的保險(xiǎn)公司其所占市場(chǎng)份額遠(yuǎn)超其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。從相關(guān)調(diào)查研究和衡量比較中我們不難發(fā)現(xiàn)大型保險(xiǎn)公司雖在競(jìng)爭(zhēng)中呈現(xiàn)逐漸下降的趨勢(shì)，但是其自身的具備的優(yōu)勢(shì)仍是十分地明顯。這種明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可以持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間。這種現(xiàn)狀是因?yàn)榇笮捅ｋU(xiǎn)公司的起步比較早，發(fā)展的歷史較為久遠(yuǎn)，長(zhǎng)期的發(fā)展逐漸提高其在市場(chǎng)中的知名度，對(duì)于社會(huì)各界的影響都較為大，加上其所擁有的產(chǎn)品就種類來(lái)說(shuō)較為廣泛。不管是銷售人員或是服務(wù)人員人數(shù)都較多、網(wǎng)店分布較廣、和客戶的住所較近，給客戶帶來(lái)了便利。另外，大型的保險(xiǎn)公司所包含的業(yè)務(wù)較多，可以給客戶提供全面的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶在同一家保險(xiǎn)公司可以購(gòu)買到自己鐘意的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不需要因?yàn)樽约旱男枰芏嗉冶ｋU(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢。大型公司在這些優(yōu)勢(shì)上花費(fèi)的成本價(jià)也較低，這是剛起步的一些中小型保險(xiǎn)企業(yè)無(wú)法達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)。所以，對(duì)于中小型的保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，不僅很難開(kāi)拓市場(chǎng)，而且需承受較為昂貴的營(yíng)運(yùn)費(fèi)用，這將導(dǎo)致他們面臨較大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略

1.密切關(guān)注管家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，選合適的時(shí)機(jī)開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅僅是一種寶箱的業(yè)務(wù)，同時(shí)也是一種投資理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。大部分的客戶在進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的購(gòu)買時(shí)，主要是利用閑置的金錢去獲取額外的收益。歸根究底，保險(xiǎn)公司開(kāi)展的財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)就是使用從客戶手里收集的一部分資金，用在投資到相關(guān)國(guó)家的項(xiàng)目里，待到項(xiàng)目結(jié)束之后拿回相關(guān)資金時(shí)將客戶的錢以更高的收益回報(bào)到客戶的手中，這是一種成本較為高的負(fù)債。保險(xiǎn)公司通過(guò)這種方式可以提高自身的盈利能力，同時(shí)可以提高公司的實(shí)力。但是，保險(xiǎn)公司投資和國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資本市場(chǎng)的成熟情況息息相關(guān)，所以，保險(xiǎn)公司需要時(shí)刻關(guān)注我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，抓住機(jī)遇進(jìn)行投資，以提升自身的投資收益。

2.合理現(xiàn)則市場(chǎng)發(fā)展策略，因地制宜選擇發(fā)展模式。根據(jù)經(jīng)濟(jì)不同的發(fā)達(dá)程度選擇不同的保險(xiǎn)發(fā)展模式，對(duì)于財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，最重要的是選擇適宜的發(fā)展策略，對(duì)于不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況的不同因地制宜選擇適宜的發(fā)展模式。例如，在經(jīng)濟(jì)相對(duì)來(lái)說(shuō)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，人均平均收入較高，人們自身?yè)碛械拈e置金錢也較為多，所以，這些地區(qū)的居民對(duì)于財(cái)產(chǎn)投資的需求也較強(qiáng)，所以保險(xiǎn)公司需要在這個(gè)地區(qū)加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)型產(chǎn)品銷售的力度。另外，對(duì)于經(jīng)濟(jì)較為不發(fā)達(dá)的地區(qū)，保險(xiǎn)公司需要考慮當(dāng)?shù)鼐用竦娜司杖肭闆r，制定出適宜當(dāng)?shù)鼐用窠邮芊秶鷥?nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足客戶的相應(yīng)需求，以推動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步。

3.以公司的戰(zhàn)略為基準(zhǔn)，選擇適宜的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在我國(guó)當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，財(cái)產(chǎn)型保險(xiǎn)主要分為兩大種類型，第一種是固定利率型，第二種是浮動(dòng)利率型，這兩種不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品都存有很大的區(qū)別。固定利率型的產(chǎn)品是指同時(shí)兼?zhèn)涓唢L(fēng)險(xiǎn)和高收益的產(chǎn)品，這在很大的程度上都和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的好壞直接掛鉤，當(dāng)處于較好的資本市場(chǎng)時(shí)，在收益確定的情況下，可以獲取超額的利潤(rùn)，一旦資本市場(chǎng)較差，而利息承諾是固定的，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司陷入嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)。而浮動(dòng)利率型的產(chǎn)品的收入來(lái)源一般是靠收取管理費(fèi)，客戶自行承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益，保險(xiǎn)公司知識(shí)收取穩(wěn)定的管理費(fèi)用，對(duì)于市場(chǎng)的變動(dòng)帶來(lái)的隨機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行承擔(dān)的。

三、保險(xiǎn)促銷策略

不同企業(yè)或者同一個(gè)企業(yè)在不同階段，其具體的廣告目標(biāo)可能會(huì)有所不同，財(cái)險(xiǎn)公司在實(shí)施宣傳營(yíng)銷策略的時(shí)候需要注意以下幾點(diǎn)：

1.有效廣告媒介的選擇，例如報(bào)紙，雜志、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等媒體傳播，進(jìn)行宣傳，從而實(shí)現(xiàn)一定的效果。

2.廣告宣傳策略的選擇，一是要使用明確信息的策略，要使用簡(jiǎn)單的文字和圖形，傳達(dá)出公司的相關(guān)信息和公司所能提供的產(chǎn)品、服務(wù)類型、質(zhì)量水平的鞥，二是要強(qiáng)調(diào)公司帶來(lái)的利益的宣傳策略，只承諾能給消費(fèi)者提供公司具體的服務(wù)項(xiàng)目，不能因?yàn)橐f(shuō)服潛在的消費(fèi)者，提出讓消費(fèi)者產(chǎn)生過(guò)度期望而公司根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)的承諾。

四、結(jié)語(yǔ)

根據(jù)上文，我們可以了解到保險(xiǎn)公司在開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)的時(shí)候，不僅可以獲得很大的收益投資，同時(shí)也會(huì)面臨很多的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。加上現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境很多變，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也逐漸增加，保險(xiǎn)公司必須認(rèn)真地認(rèn)清保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，及時(shí)地了解國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的壯壯，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)拓更多的經(jīng)營(yíng)策略和渠道。同時(shí)聯(lián)系自身的實(shí)際發(fā)展情況，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的逐漸、長(zhǎng)遠(yuǎn)性發(fā)展。

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