人民幣國際化進(jìn)程為中資私人銀行業(yè)務(wù)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

摘 要：自從中國實(shí)行改革開放政策，中國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，并且在進(jìn)入新常態(tài)階段后保持經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)步增加的趨勢。而隨著人民幣國際化進(jìn)程趨勢的加快，為國內(nèi)金融投資帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，尤其是中資私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，面臨著關(guān)鍵的抉擇。基于此，本文分析了人民幣國際化進(jìn)程為中資私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：人民幣國際化 中資私人銀行 機(jī)遇 挑戰(zhàn)

一、引言

中國金融行業(yè)始終在曲折中向前發(fā)展，中國金融投資的發(fā)展充分吸收了國際金融歷史上的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，在發(fā)展過程中，積極采取多種手段控制國內(nèi)金融市場，防止金融風(fēng)險的產(chǎn)生和擴(kuò)大。在貨幣國際化的背景下，中資銀行逐漸引進(jìn)私人財富管理業(yè)務(wù)，而隨著人民幣國際化進(jìn)程的加快，給私人銀行業(yè)務(wù)的拓展帶來了影響，因這些影響而產(chǎn)生的利弊成為金融界關(guān)注的重點(diǎn)，也是本文探索的關(guān)鍵。

二、人民幣國際化與中資私人銀行相關(guān)內(nèi)容概述

1.人民幣國際化進(jìn)程的概述。中國人民幣國際化的發(fā)展是在四個條件基礎(chǔ)之上實(shí)現(xiàn)的，首先中國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，政治力量和軍事力量成為有力保障。其次，中國國內(nèi)金融體系逐漸完善，金融市場面向國際化開放。此外，中國具備充足的國際儲備以及穩(wěn)定的幣值，能夠保證市場的正常流通。最后，受近年來金融危機(jī)的影響，國際上以美元為主導(dǎo)的貨幣體系有所松動，形成了多元化的貨幣體系。

2.中資私人銀行業(yè)務(wù)概述。私人銀行主要是為滿足個人需求，為客戶制定高端理財業(yè)務(wù)。中國引進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)模式時間尚短，目前國內(nèi)私人銀行的投資門檻較高，一般在100萬美金或者600萬人民幣以上的客戶才能享有私人銀行服務(wù)。

三、人民幣國際化進(jìn)程對中資私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響分析

1.相關(guān)政策方面的變化對私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。經(jīng)過長期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程之后，當(dāng)前人民幣國際化進(jìn)程已經(jīng)有了更深一步的發(fā)展，國內(nèi)針對人民幣采取了以自由市場為導(dǎo)向的匯率政策，根據(jù)市場波動以及外匯中與美元的兌換交易價格調(diào)整人民幣的儲備率，這種調(diào)整方式能夠及時判斷國際貨幣交易趨勢，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定有著良好的推動作用。為了加快融入國際金融市場的步伐，中國政府逐漸放寬對海外投資的限制，這一政策鼓勵了國有企業(yè)和民營企業(yè)增加海外項(xiàng)目的計(jì)劃，同樣，隨著海外投資政策的放松，中資私人銀行也獲得了拓展海外業(yè)務(wù)的資格，在人民幣國際化進(jìn)程的影響下，勢必會吸引到海外投資客戶，加快中資私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.監(jiān)管方式的變化對私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。當(dāng)前，中國政府為鼓勵企業(yè)“走出去”，為企業(yè)提供了相對充分的海外項(xiàng)目信息，并且當(dāng)前組織起了合格境外投資機(jī)構(gòu)，國內(nèi)企業(yè)可以通過合格投資機(jī)構(gòu)的幫助尋找適合的投資項(xiàng)目，減少投資過程中的風(fēng)險。中國企業(yè)“走出去”，加快了人民幣國際化進(jìn)程的發(fā)展趨勢，并且也帶動了中國銀行的繁榮與發(fā)展，中資私人銀行在這一背景下，其業(yè)務(wù)勢必會得到拓展。這種隨企業(yè)“走出去”而獲得的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會成為當(dāng)前私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要部分，但是，政府在有關(guān)會議上表達(dá)出了對銀行金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展能力的期望，希望中資銀行能夠加快自身金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)能力，獲得獨(dú)立拓展業(yè)務(wù)的渠道。

四、人民幣國際化進(jìn)程背景下中資私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

隨著人民幣國際化進(jìn)程的不斷深入，現(xiàn)階段影響中國中資私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的因素大致包括幾個方面，其中投資環(huán)境和業(yè)務(wù)能力是影響私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素，本文主要從這兩個方面對中資私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析。

1.中資私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的機(jī)遇。當(dāng)前，中國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)階段，經(jīng)濟(jì)總量維持穩(wěn)步增長的趨勢，在這種社會大環(huán)境背景下，人民幣國際化進(jìn)程給國內(nèi)中資私人銀行提供了良好的投資環(huán)境，由此可以表明人民幣國際化進(jìn)程有利于私人銀行擴(kuò)大投資業(yè)務(wù)?，F(xiàn)階段人民幣升值趨勢穩(wěn)定，而且國內(nèi)逐漸放松了銀行貨幣政策，這種情況下私人銀行客戶并不會轉(zhuǎn)移儲存金額，大量的銀行存款和投資資金還是會儲存在私人銀行之中，私人銀行的主要業(yè)務(wù)就是為客戶服務(wù)，如果客戶儲存資金不會轉(zhuǎn)移出去，那么對于私人銀行來說其業(yè)務(wù)質(zhì)量依然良好，由此來看人民幣國際化進(jìn)程對私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展是較為有利的。以上是人民幣國際化進(jìn)程的國內(nèi)大環(huán)境下對私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展造成的影響，除此之外，受到國內(nèi)投資環(huán)境的吸引，很多外資企業(yè)也開始將目光投放到中國金融市場之上。外資企業(yè)具有豐厚的資金，在考察市場之后會帶著大量投資資金尋找合作伙伴，形成合營企業(yè)，這樣就達(dá)到了引入資金的效果，私人銀行在接洽外資企業(yè)之后，利用當(dāng)前中國金融市場的優(yōu)越性吸引外資企業(yè)成為其重要客戶，如果能夠管理好這些海外客戶，將會大大提升私人銀行的信譽(yù)值和聲譽(yù)值。私人銀行服務(wù)好首批海外客戶，可以以此為宣傳點(diǎn)為其爭取到更多的拓展業(yè)務(wù)的機(jī)會，吸引更多資金流入到私人銀行平臺上。在中國金融市場上，中資私人銀行相比外資私人銀行具有得天獨(dú)厚的條件，能夠受到更廣大客戶群體的關(guān)注，如果中資私人銀行的業(yè)務(wù)能力與外資私人銀行的業(yè)務(wù)能力不相上下，這些關(guān)注私人銀行信息的客戶群體更傾向于選擇中國本土私人銀行。

2.中資私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)。如果說人民幣國際化進(jìn)程的發(fā)展促使國內(nèi)金融投資環(huán)境形成良好氛圍，為中資私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來有利影響，那么在國際金融市場背景下，中資私人銀行就要迎接來自外資銀行的壓力。人民幣國際化進(jìn)程的加快，使得中國投資群體視野放大，將投資理財?shù)姆秶鷶U(kuò)大到海外理財產(chǎn)品上，盡管國內(nèi)私人銀行提供的理財產(chǎn)品種類已經(jīng)多達(dá)上百種，但是相對于海外理財產(chǎn)品依然缺乏明顯優(yōu)勢。外資銀行擁有針對海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及機(jī)構(gòu)客戶在海外上市的合理避稅制度，相比這些具有吸引力的規(guī)定，中資私人銀行的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)并不存在相關(guān)規(guī)定。

五、結(jié)語

綜上所述，隨著人民幣國際化進(jìn)程的發(fā)展，必然會為中資私人銀行帶來諸多機(jī)遇和挑戰(zhàn)，這已經(jīng)成為未來必然的趨勢。當(dāng)下，中資私人銀行應(yīng)該勇于面對實(shí)情，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提升業(yè)務(wù)能力，堅(jiān)持拓展國內(nèi)與國際上的業(yè)務(wù)。

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