政府關(guān)于小微企業(yè)融資的政策困境及對策探究

摘 要：長期以來，融資一直是困擾我國小微企業(yè)生存和發(fā)展的首要問題，要解決這一問題，政府對小微企業(yè)的融資政策支持極為關(guān)鍵。本文通過分析小微企業(yè)融資的政策困境，總結(jié)政策困境的形成原因，提出了相應(yīng)的對策建議，試圖探究出針對小微企業(yè)更為完善的融資政策體系。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè) 融資政策困境 對策探究

自改革開放以來，政府對小微企業(yè)融資認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致與小微企業(yè)融資有關(guān)的扶持政策滯后于小微企業(yè)的融資需求。我國迫切地需要政府對小微企業(yè)進(jìn)行重新定位，根據(jù)各類小微企業(yè)的融資需求，制定不同層次的融資扶持政策，為小微企業(yè)營造良好的融資環(huán)境。

一、政策困境

近些年，我國政府持續(xù)出臺(tái)了一系列針對小微企業(yè)融資的扶持政策，并在一定程度上改善了小微企業(yè)的融資環(huán)境。但整體而言，我國小微企業(yè)不僅起步晚，還存在著數(shù)量繁多、種類雜亂、層級(jí)不均衡等復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)情況，一系列的政策不足仍亟待改進(jìn)。

1.政府政策體系不健全。

1.1政策沒有明確的引導(dǎo)方向，缺乏系統(tǒng)規(guī)劃。近些年來，我國政府針對小微企業(yè)融資而出臺(tái)的扶持、優(yōu)惠政策增幅顯著，但大多都是小微企業(yè)出現(xiàn)了什么問題就相應(yīng)的出臺(tái)一套解決政策，因此，政府出臺(tái)的大多數(shù)政策被視為解決眼下困難的一種手段，而不是積極地調(diào)動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展自身融資能力，具有較強(qiáng)的隨意性，缺乏系統(tǒng)的規(guī)劃，不利于小微企業(yè)融資機(jī)制的形成和發(fā)展。

1.2政策缺乏配套的措施，可操作性有待加強(qiáng)。我國政府不僅以增加財(cái)政扶持、減少稅收的手段緩解小微企業(yè)融資困境，還支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推出新業(yè)務(wù)為小微企業(yè)放貸。但在實(shí)際運(yùn)行中，政府財(cái)政方面的扶持力度依舊較小，稅收種類繁多反而令小微企業(yè)難以獲得利潤，加上大多數(shù)小微企業(yè)自身存在信用低、風(fēng)險(xiǎn)高、無抵押擔(dān)保等問題，缺少針對性的監(jiān)督保障政策，絕大部分金融機(jī)構(gòu)拒絕為小微企業(yè)放貸。

2.政府政策效力不理想。

2.1政府職能保守，扶持方式主要以政策為主，缺乏市場手段。我國政府長期以來著重對大型企業(yè)的政策支持，雖然近些年，中央和地方政府開始重視對小微企業(yè)的政策扶持，但在思想和路徑上仍缺乏創(chuàng)新，融資機(jī)制落伍，對融資渠道的拓展力度不足。政府更多的是用政策來扶持小微企業(yè)的融資，而不是運(yùn)用簡政放權(quán)、引導(dǎo)創(chuàng)新和搭建市場的手段，政策制定過程中，政府很少對企業(yè)的實(shí)際需求做調(diào)查和剖析，難以做到真正意義上的為企業(yè)出謀劃策。

2.2專門的融資機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，公共服務(wù)體系亟待完善。我國大部分的金融資源掌握在國有銀行或大型商業(yè)銀行的手里，由于小微企業(yè)自身存在的不足，幾乎沒有金融機(jī)構(gòu)愿意主動(dòng)為小微企業(yè)融資，而我國現(xiàn)階段又沒有成立專門為小微企業(yè)融資的商業(yè)銀行或政策性銀行。再者，我國也沒有構(gòu)建專門服務(wù)于小微企業(yè)融資的信息平臺(tái)，一方面，大多數(shù)銀行無法全面有效地獲取小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、融資需求等方面的信息，另一方面，小微企業(yè)找不到合適的資金供給鏈。

二、政策困境的形成原因

1.政策難以操作落實(shí)，資源分配不均。我國市場機(jī)制仍處于不成熟的階段，受改革開放之前融資機(jī)制的影響，加上大型企業(yè)自身的優(yōu)勢，政府政策更多的是側(cè)重于對大型企業(yè)的融資扶持，而專門針對小微企業(yè)的融資政策較少。在政策制定過程中，政府未能充分了解小微企業(yè)的融資需求，使政策的實(shí)施受到了限制。近些年，我國政府雖然先后出臺(tái)了許多旨在降低小微企業(yè)融資成本、提供信貸支持的政策意見，為小微企業(yè)融資提供了明確的服務(wù)方向，但政策落實(shí)的過程中缺乏相應(yīng)地幫助小微企業(yè)融資的金融平臺(tái)，使得各項(xiàng)政策在實(shí)際運(yùn)行中難以落實(shí)。

2.小微企業(yè)自身融資能力弱。目前我國小微企業(yè)主要是通過個(gè)人積累、向親朋好友借款等內(nèi)源性融資渠道獲得資金。雖然政府出臺(tái)了一系列扶持小微企業(yè)融資的政策，試圖調(diào)動(dòng)多方力量，拓展小微企業(yè)的融資渠道，但我國小微企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、生產(chǎn)效益低、風(fēng)險(xiǎn)大且抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信用低、擔(dān)保困難的弱勢，外源性融資能力嚴(yán)重不足的同時(shí)，也降低了自身內(nèi)源性融資的可能。

3.金融機(jī)構(gòu)的資本偏好形成的壁壘。金融機(jī)構(gòu)本應(yīng)該是小微企業(yè)最主要的融資渠道，但目前我國小微企業(yè)自身經(jīng)營差、利潤低、風(fēng)險(xiǎn)高且不確定因素較多，這就意味著金融機(jī)構(gòu)在為小微企業(yè)提供資金的過程中，不僅要耗費(fèi)更多的人力、物力和財(cái)力，還只能獲得相對較少的利潤。沒有動(dòng)力為小微企業(yè)調(diào)整信貸，金融機(jī)構(gòu)的趨利性也就決定了小微企業(yè)難以獲得商業(yè)銀行的間接融資。

三、對策建議

1.強(qiáng)化政府對小微企業(yè)融資的政策保障。

1.1健全扶持小微企業(yè)融資的法律法規(guī)。政府應(yīng)在立足于我國實(shí)際融資環(huán)境和小微企業(yè)現(xiàn)實(shí)融資能力的基礎(chǔ)上，借鑒國外成功的市場融資經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建和完善小微企業(yè)融資法律法規(guī)。不僅要制定基本的、具體的法律法規(guī)，還要完善與小微企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的法律法規(guī)；不僅要制定解決當(dāng)下小微企業(yè)融資困境的法律法規(guī)，還要完善長期扶持小微企業(yè)融資的法律法規(guī)，形成全面系統(tǒng)的小微企業(yè)融資法律體系。

1.2建立政府層面的融資管理機(jī)構(gòu)。政府扶持小微企業(yè)融資既是一項(xiàng)長期性的工程，同時(shí)也是一項(xiàng)綜合性、系統(tǒng)性的戰(zhàn)略工程，需要強(qiáng)有力的管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，因此建立政府層面的融資管理機(jī)構(gòu)非常有必要。專門的政府融資管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)小微企業(yè)自身的實(shí)際情況及融資需求，制定出針對小微企業(yè)全面系統(tǒng)的融資政策與方案，并監(jiān)督政策落實(shí)，實(shí)現(xiàn)政府對小微企業(yè)融資的全面支持。

1.3成立專門服務(wù)于小微企業(yè)融資的政策性銀行。我國小微企業(yè)數(shù)量多、布局分散，可以先成立服務(wù)于小微企業(yè)融資的政策性銀行總部，再依據(jù)小微企業(yè)的布局及融資需求，下設(shè)專門的分行，形成覆蓋范圍廣泛的政策性銀行體系。政策性銀行可以通過政府財(cái)政撥款、吸引存款、發(fā)行債券等方式獲得資金，運(yùn)用這些資金設(shè)立為小微企業(yè)服務(wù)的信貸業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供短期薄利貸款，向創(chuàng)新型小微企業(yè)投資等，使小微企業(yè)普遍性的獲得政府融資扶持。

2.吸引金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供服務(wù)。政府一方面可以通過制定政策激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供信貸，使金融機(jī)構(gòu)在向小微企業(yè)提供服務(wù)的過程中不僅能獲得獎(jiǎng)勵(lì)，還能為機(jī)構(gòu)樹立良好的聲譽(yù)和形象；另一方面，政府可以通過利率、稅收等優(yōu)惠政策，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)融資服務(wù)。

3.鼓勵(lì)和引導(dǎo)小微企業(yè)創(chuàng)新融資方式。

3.1轉(zhuǎn)變公共服務(wù)方式。政府改變以往“萬能”的角色，將傳統(tǒng)的直接為小微企業(yè)提供融資的公共服務(wù)方式，轉(zhuǎn)變?yōu)榇罱ㄈ谫Y平臺(tái)、引導(dǎo)資金投入等創(chuàng)新型的服務(wù)方式，改善整體融資環(huán)境，有效提高小微企業(yè)自身的融資能力。

3.2創(chuàng)新融資渠道。政府應(yīng)該大力推進(jìn)小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的構(gòu)建與發(fā)展，利用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)技術(shù)，依據(jù)小微企業(yè)的實(shí)際交易記錄、客戶評(píng)價(jià)等信息，評(píng)估小微企業(yè)的現(xiàn)實(shí)發(fā)展?fàn)顩r和融資信用，公開小微企業(yè)的信用評(píng)估，緩解小微企業(yè)融資過程中信息不對稱的問題。既可以督促小微企業(yè)誠信融資，又能拓展小微企業(yè)融資渠道。

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