北京市金融集聚現(xiàn)狀和存在的問題研究

摘 要：本文分析北京金融集聚現(xiàn)狀、優(yōu)勢和存在的問題，分析了金融集聚對經(jīng)濟(jì)增長的影響，同時對于北京市金融集聚的發(fā)展過程中存在的問題提出相關(guān)建議，以促進(jìn)北京金融集聚的快速發(fā)展。優(yōu)化金融功能區(qū)空間布局，充分發(fā)揮金融集聚對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用并帶動周邊地區(qū)發(fā)展，推進(jìn)北京國際中心城市建設(shè)。促進(jìn)北京金融集聚發(fā)展、打造國際金融中心城市的政策建議。

關(guān)鍵詞：金融聚集 影響效應(yīng) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融集聚與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系日益密切，金融集聚效應(yīng)日益顯著。北京市委、市政府相繼出臺一系列政策，確立了北京金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略地位，明確了將北京建設(shè)成為具有國際影響力的金融中心城市的目標(biāo)。北京具有發(fā)展金融集聚的政策優(yōu)勢、人力資本優(yōu)勢和發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)等優(yōu)勢。

二、北京金融集聚的現(xiàn)狀

1.銀行業(yè)。北京銀行業(yè)經(jīng)過幾十年的迅速發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平穩(wěn)發(fā)展，經(jīng)營效益也有所提升。2015年，北京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長，年末資產(chǎn)總額同比增長13.5%，高于全國平均水平；實現(xiàn)利潤同比增長9.6%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，年末機(jī)構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)同比增加5.5%。作為北京金融業(yè)的核心，北京銀行業(yè)具有較好的發(fā)展優(yōu)勢，如良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、政府政策的支持以及大量國內(nèi)外銀行集聚的規(guī)模效應(yīng)，這為進(jìn)一步促進(jìn)北京銀行業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)國際化金融中心的建設(shè)打下了堅定的基礎(chǔ)。但是，北京銀行業(yè)也面臨著缺乏金融創(chuàng)新力、風(fēng)險控制能力不足和國際化程度有限等問題，因此北京銀行業(yè)的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。

2.證券業(yè)。總體來說證券業(yè)發(fā)展良好。2015年，北京法人證券公司達(dá)18家；資產(chǎn)總額大8390.8億元，基金公司17家，凈值1.7萬億元。期貨公司20家，年末資產(chǎn)619億元，新三板掛牌企業(yè)數(shù)量迅猛發(fā)展。但相對于銀行業(yè)，北京證券業(yè)發(fā)展相對滯后，還有很大的發(fā)展空間。北京的證券市場受政策的影響較大，市場化程度不足，綜合競爭力不足。

3.保險業(yè)。保險機(jī)構(gòu)保持平穩(wěn)發(fā)展。2015年末，在京經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險總公45家，分公司97家，在京保險公司總資產(chǎn)較上年末同比增長 27.1%，實現(xiàn)原保險保費收入1403.9億元，較上年增長16.3%。社會服務(wù)功能進(jìn)一步增強(qiáng)。北京地區(qū)保險深度 為6.3%，保險密度 6501.9 元/人。北京的保險業(yè)在全國范圍內(nèi)處于領(lǐng)先水平，在市場主體、保費收入、資產(chǎn)規(guī)模和監(jiān)管水平等方面都具有較高水準(zhǔn)。然而，北京保險業(yè)也存在較多問題，比如保險公司同質(zhì)化嚴(yán)重、產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不足、高級保險人才不足和缺少統(tǒng)一的信息平臺等。

三、北京金融業(yè)存在的問題

1.金融市場資源配置能力不強(qiáng)。缺乏國際性的金融資本市場，資源配置效率較低，難以充分發(fā)揮發(fā)揮產(chǎn)業(yè)與金融融合發(fā)展的作用和作為首都金融業(yè)的獨特優(yōu)勢。缺乏具有國際競爭力的高端金融要素市場，比如文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，并且由于文化要素市場的空位，沒有建立起知識產(chǎn)權(quán)評估與文化產(chǎn)權(quán)交易體系，金融資本在市場上沒有實現(xiàn)最大限度的交流和配置，沒有實現(xiàn)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)和金融的業(yè)有效對接，金融資源配置的先導(dǎo)作用沒有發(fā)揮出來，影響了文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

2.金融創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足。北京金融業(yè)的業(yè)務(wù)方面同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏多樣性。在全球的金融產(chǎn)品有2萬多種，而北京金融市場上的則不足百種。在機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、市場、制度和盈利模式等創(chuàng)新等方面發(fā)展相對落后。金融機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)收人占比較低，業(yè)務(wù)技術(shù)含量較，新興業(yè)務(wù)起步晚，品種少，缺乏適合新時期體制需要的金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。金融監(jiān)管體系的不完善，以至創(chuàng)新不足。難以滿足具有國際化金融中心對不同功能金融產(chǎn)品和多樣化金融服務(wù)的需求，難以降低交易成本的需求和規(guī)避金融風(fēng)險，導(dǎo)致金融業(yè)發(fā)展乏力、質(zhì)量較差，嚴(yán)重影響了金融對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)支持力度。

3.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力不足。一是未能建立全面有效的風(fēng)險管理體，一系列的研究和金融事件實例表明，金融風(fēng)險經(jīng)常是以符合形式存在，而不是一種形式不會，風(fēng)險與風(fēng)險之間有一定的相關(guān)性。因此，最新的風(fēng)險管理理念認(rèn)為，各種風(fēng)險不能單個分開逐一考察，而應(yīng)該將所有風(fēng)險整合起來，進(jìn)行全面的風(fēng)險管理；二是我們的風(fēng)險管理技術(shù)比較落后。雖然我國商業(yè)銀行近些年來在風(fēng)險評估方面做了很多努力，也取得了一些成就，但與國外的銀行相比還有較大的差距，尤其是在風(fēng)險識別和評估方面。還有就是大部分證券公司的風(fēng)險管理也還僅僅停留在感性認(rèn)識階段。絕大部分證券公司沒有對經(jīng)營活動進(jìn)行風(fēng)險識別和評估的能力，也缺乏行之有效的風(fēng)險控制工具，更沒有技術(shù)和能力對經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行實時的監(jiān)測，大量問題事后才能察覺。有一些金融機(jī)構(gòu)制定了較為完善的風(fēng)險管理制度，也配備了實時的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，但風(fēng)險計量、預(yù)警等功能缺乏科學(xué)模型的支持，缺少定量分析手段，所以不利于風(fēng)險評估的客觀性與準(zhǔn)確性。

四、政策建議

1.健全金融法制環(huán)境。目前北京金融市場金融法制環(huán)境還不夠完善，沒有相關(guān)法律法規(guī)來規(guī)范。為進(jìn)一步營造良好的法制環(huán)境，必須規(guī)范建立健全相關(guān)法律法規(guī)；所以對銀行市場，要明確各級商業(yè)銀行的地位和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實現(xiàn)公平、公正、公開的有效監(jiān)管；在信貸方面，必須嚴(yán)格按照《巴塞爾協(xié)議》的條約進(jìn)行監(jiān)管，并加快推動混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展。對于證券市場，要完善證券交易機(jī)制，推進(jìn)信用交易制度，保證券商與投資者之間委托關(guān)系、借貸關(guān)系和擔(dān)保關(guān)系等法律法規(guī)的出臺，。對于保險市場，要加快關(guān)于存貸款保險的法規(guī)的頒布以及保險市場的退出機(jī)制的完善，規(guī)范和優(yōu)化保險業(yè)競爭環(huán)境。除此之外，還要推動金融知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的完善，為金融企業(yè)的金融創(chuàng)新營造寬松、適宜的外部法律環(huán)境。

2.優(yōu)化金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前北京的金融市場體系還不夠完善，金融體系對金融資源的配置效率有待進(jìn)一步提高，因此，必須構(gòu)建多層次的金融市場體系。其次，隨著證券市場的不斷繁榮和發(fā)展，股票和債券等直接融資手段越來越受到人們的青睞，但是證券市場的發(fā)展明顯落后于發(fā)達(dá)國家，直接融資比例較低，占比不到20%，而發(fā)達(dá)國家這一比例在80%左右，因此必須大力發(fā)展債券市場，進(jìn)一步推進(jìn)和完善證券市場，充分發(fā)揮對金融集聚的促進(jìn)作用。再者，保險市場的發(fā)展明顯落后于銀行業(yè)和證券業(yè)，而且保險業(yè)擁有龐大的金融資產(chǎn)，是資本市場上最重要的機(jī)構(gòu)投資者之一，因此必須充分挖掘和發(fā)揮保險市場的作用。優(yōu)化金融經(jīng)濟(jì)市場環(huán)境，吸引更多金融機(jī)構(gòu)集聚，促進(jìn)北京金融中心建設(shè)的繁榮和發(fā)展。

3.完善金融信用環(huán)境。北京市信用體系建設(shè)已經(jīng)取得了不小的成效，但與其金融發(fā)展需要相比，其信用體系建設(shè)還比較落后，社會信用問題依然很突出，因此全面推進(jìn)社會信用體系建設(shè)任務(wù)十分緊迫。可以從幾個方面著手，一是加大宣傳力度，培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)和公眾的誠信觀念；二是加快推進(jìn)信用立法和制度建設(shè)，盡快出臺信用體系建設(shè)的法律法規(guī)和規(guī)章制度，確保信用體系的有效運行；三是加快完善征信記錄。完善征信記錄是社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，必須加緊推進(jìn)。

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