互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，新技術(shù)的應(yīng)用帶動(dòng)了新的行業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。愈來愈激烈的傭金價(jià)格使券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)陷入了發(fā)展困境當(dāng)中。投資顧問業(yè)務(wù)能夠有效增加客戶忠誠(chéng)度以及提高客戶簽約率等，所以加強(qiáng)證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展就顯得比較重要。本文先就互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展的困境簡(jiǎn)要介紹，然后對(duì)證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展問題和問題原因詳細(xì)分析，最后探究證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 證券投資 現(xiàn)狀

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)到來，在新技術(shù)的支持下，證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展需求也有著增加，大力發(fā)展證券投資顧問業(yè)務(wù)，對(duì)券商業(yè)務(wù)整體發(fā)展水平提高就有著積極意義。通過從理論層面深化證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展研究，對(duì)其發(fā)展的主要困境分析，就能有助于實(shí)際的問題解決。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展困境

1.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展在新的時(shí)期也有著新的變化，已經(jīng)初步確立總部主導(dǎo)營(yíng)業(yè)部協(xié)同組織管理體系。證券投資顧問管理專崗對(duì)營(yíng)業(yè)部證券投資顧問業(yè)務(wù)日常管理業(yè)務(wù)推進(jìn)工作，營(yíng)業(yè)部客戶管理崗依照著客戶和服務(wù)管理制度流程進(jìn)行服務(wù)管理。投資顧問客戶和服務(wù)管理通過電子化形式進(jìn)行一戶一檔管理。發(fā)展中，多層次投資顧問團(tuán)隊(duì)也初具規(guī)模，以合規(guī)為基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)化為核心的投資顧問業(yè)務(wù)操作規(guī)程，了解客戶和風(fēng)險(xiǎn)揭示，執(zhí)業(yè)投資顧問要想客戶全面介紹投資顧問的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及規(guī)劃等，執(zhí)業(yè)投資顧問要按照協(xié)議約定，并以投資建議書形式為客戶提供多項(xiàng)投資建議服務(wù)，其中就包括投資組合和投資品種的選擇等。證券投資顧問的業(yè)務(wù)發(fā)展中，以利潤(rùn)為核心的薪酬考核機(jī)制開始形成，投資顧問服務(wù)績(jī)效生成以及和現(xiàn)有的業(yè)務(wù)部薪酬考核制度體系實(shí)現(xiàn)了有機(jī)銜接。加上高效便捷的投資顧問信息支持系統(tǒng)，大大提高了工作效率和質(zhì)量。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展困境。證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展還面臨著諸多的困境有待突破，在有線的空間下，證券投資顧問業(yè)務(wù)的體驗(yàn)率比較低。對(duì)客戶而言，券商存在的價(jià)值是交易的通道，客戶群體并沒有注重其他的業(yè)務(wù)。在當(dāng)前的電子化交易模式普遍使用下，造成券商和客戶間的關(guān)系愈來愈淡化。青年客戶在當(dāng)前不怎么區(qū)營(yíng)業(yè)廳直接溝通，證券上在業(yè)務(wù)的開展上的被認(rèn)同度也得不到提高，對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用水平比較低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，券商就要能注重官網(wǎng)平臺(tái)的維護(hù)，將線上客戶進(jìn)近的抓住，避免客戶的流失。

證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)威脅，投資顧問業(yè)務(wù)是熱門創(chuàng)新業(yè)務(wù)，各大券商寄予期待，有的券商正逐步的加大對(duì)證券投資顧問業(yè)務(wù)的投入力度。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也愈來愈激烈。證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展也面臨著同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，想要突破重圍就顯得比較艱難。不僅如此，還面臨著商行競(jìng)爭(zhēng)的威脅，金融行業(yè)和國(guó)外的混業(yè)經(jīng)營(yíng)有著不同，所實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)以及監(jiān)管制度，投資顧問業(yè)務(wù)面臨的主要競(jìng)爭(zhēng)威脅就是銀行財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)以及理財(cái)產(chǎn)品和代銷基金等替代品。同時(shí)，在新技術(shù)產(chǎn)品的威脅以及金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的威脅也比較突出，這些都是其發(fā)展的困境。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展方面，通過改善服務(wù)質(zhì)量提高傭金的模式已經(jīng)很難適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)。券商對(duì)投資顧問設(shè)立并非單獨(dú)業(yè)務(wù)，要附屬在經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)上，對(duì)投資顧問業(yè)務(wù)的提高也沒有單獨(dú)收費(fèi)。還有就是投資顧問團(tuán)隊(duì)專業(yè)人才的缺乏，以及業(yè)務(wù)能力的低下等，對(duì)證券投資顧問業(yè)務(wù)的質(zhì)量水平提高就有著影響。相對(duì)期貨以及外匯等投資的方式，股票投資對(duì)知識(shí)水平掌握程度要求不高，投資門檻也比較低，對(duì)中高端客戶服務(wù)時(shí)要充分重視投資顧問的專業(yè)技能和業(yè)務(wù)水平等養(yǎng)成。對(duì)于當(dāng)前的投資顧問群體而言，加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)能力水平的提高就是比較關(guān)鍵。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展問題和問題原因

1.證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展問題。證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，受到諸多因素的影響還存在著一些問題，體現(xiàn)在投資顧問業(yè)務(wù)的定位沒有明確上。以前的券商在金融體系當(dāng)中扮演著通道的角色，而到現(xiàn)在開始從單一向著綜合金融服務(wù)邁進(jìn)。投資顧問業(yè)務(wù)從出現(xiàn)至今，我國(guó)在對(duì)其定位方面還沒有明確，有的是認(rèn)識(shí)到這一問題，但在具體實(shí)施中，將投資顧問簡(jiǎn)單定位成客戶經(jīng)理或者經(jīng)紀(jì)人。證券投資顧問的專業(yè)性沒有得到充分重視，只注重營(yíng)銷屬性，這就造成了對(duì)投資顧問業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)管理等方面不能統(tǒng)一思想。

證券投資顧問業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象比較突出。對(duì)產(chǎn)品的定位存在著雷同的現(xiàn)象，有的投資顧問服務(wù)套餐只是從客戶傭金率以及資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)項(xiàng)目出發(fā)進(jìn)行區(qū)分，對(duì)不同客戶的需求沒有得到充分的考慮，這就不利于證券投資顧問業(yè)務(wù)品牌的建設(shè)發(fā)展。還有是部門職能沒有明確，造成了產(chǎn)品的相似，產(chǎn)品定價(jià)中沒有建立完善評(píng)估機(jī)制，造成利潤(rùn)分配的時(shí)候發(fā)生了爭(zhēng)議，這對(duì)證券投資顧問業(yè)務(wù)的順利開展就有著很大阻礙。再有是缺乏反饋，投資者不知道該怎么選擇，產(chǎn)品的使用效果不佳。

證券投資顧問業(yè)務(wù)人才的缺乏。要想提高證券投資顧問業(yè)務(wù)良好發(fā)展，就要有專業(yè)人才作為支撐，但是從實(shí)際的發(fā)展現(xiàn)狀能夠看到，投資顧問人才建設(shè)比較滯后，專業(yè)化水平還比較缺少，很難得到顧客的認(rèn)可。投資顧問產(chǎn)生于并附屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)人群的整體素質(zhì)比較低，社會(huì)認(rèn)可度也相對(duì)比較低，和市場(chǎng)的發(fā)展需求沒有得到滿足。專業(yè)人才儲(chǔ)備不足以及人才隊(duì)伍建設(shè)落后，就勢(shì)必會(huì)直接影響證券投資顧問業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

證券投資顧問業(yè)務(wù)信息化程度低。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用就成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。證券投資顧問業(yè)務(wù)質(zhì)量水平的提高。需要專業(yè)信息技術(shù)的應(yīng)用，從而提高工作的整體效率。但是從實(shí)際的信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀來看，還有待進(jìn)一步完善。證券投資顧問業(yè)務(wù)信息技術(shù)投入缺乏動(dòng)力，投資顧問平臺(tái)的建設(shè)不完善，這就造成和客戶的互動(dòng)比較差，客戶需要獲得投資顧問平臺(tái)服務(wù)，就要下載理財(cái)客戶端，并要每天登陸，但是由于信息平臺(tái)建設(shè)不完善，造成和客戶溝通交流方面存在問題?？蛻絷P(guān)系管理平臺(tái)和投資顧問管理工作平臺(tái)相關(guān)數(shù)據(jù)還沒有有效對(duì)接，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及投資顧問收入清算功能沒有完善。

證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展中，缺乏科學(xué)薪酬考核制度，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)沒有合理化，協(xié)調(diào)不順暢以及運(yùn)行效率低問題時(shí)有發(fā)生。

2.證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展問題原因分析。造成證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展問題的原因是多方面的，要進(jìn)行具體的分析，找到問題出現(xiàn)的根源才能針對(duì)性的解決。首先從證券市場(chǎng)的客觀因素來看，證券市場(chǎng)的監(jiān)管不嚴(yán)是重要的原因，我國(guó)上市公司內(nèi)幕交易泄漏內(nèi)幕信息行為還時(shí)常發(fā)生。由于證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有發(fā)揮其自身的職能，監(jiān)管的力度不強(qiáng)，造成市場(chǎng)自我調(diào)控機(jī)制失靈。證券市場(chǎng)的投機(jī)氛圍比較重，投資者投機(jī)思想根深蒂固，投資者對(duì)投資顧問的認(rèn)可度相對(duì)比較低。

對(duì)證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展問題的主觀原因進(jìn)行分析，主要是投資顧問本質(zhì)認(rèn)識(shí)不準(zhǔn)確。公司沒有開展投資顧問定級(jí)評(píng)定，這對(duì)有效體現(xiàn)投資顧問專業(yè)能力就比較不利，影響了高水平投資顧問市場(chǎng)地位確立以及商業(yè)價(jià)值體現(xiàn)。缺乏投資顧問人才的引進(jìn)機(jī)制，以及在職級(jí)體系方面沒有完善建立，考核機(jī)制也比較落后。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展策略

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展，要充分注重策略的科學(xué)實(shí)施。

第一，找準(zhǔn)證券投資顧問業(yè)務(wù)定位。證券投資業(yè)務(wù)是從經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)衍生出的，兩者要素和功能都有著不同。投資顧問業(yè)務(wù)本質(zhì)是為投資者提供服務(wù)的凡是比較多，如轉(zhuǎn)化以及對(duì)研究報(bào)告解讀等，通過這些方式來進(jìn)行收取服務(wù)報(bào)酬。投資顧問的主要職責(zé)就是幫助投資者作出投資決策，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保護(hù)增值的目的。只有找準(zhǔn)證券投資顧問業(yè)務(wù)的定位，才能更好的指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代下的證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展，就要能借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過向客戶提供交易以及理財(cái)和投融資等一體化的金融綜合服務(wù)，將網(wǎng)上和網(wǎng)下有機(jī)的結(jié)合起來，對(duì)證券業(yè)在非現(xiàn)場(chǎng)渠道能力不斷加強(qiáng)，就能有助于證券投資顧問業(yè)務(wù)的良好發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)特別是當(dāng)前的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷升級(jí)優(yōu)化應(yīng)用下，提供網(wǎng)上開戶以及投資信息推送等，這樣就能為用戶提供個(gè)性化的服務(wù)，和客戶實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的交流溝通，這對(duì)證券行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展就打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第三，建立證券投資顧問專項(xiàng)組。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下的證券投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展，要能從多方面進(jìn)行考慮，通過成立證券投資顧問業(yè)務(wù)專項(xiàng)小組，就能對(duì)公司內(nèi)部的資源有效整合，小組按照總部加分支機(jī)構(gòu)的模式，專項(xiàng)決策小組通過分管經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)。決策小組的主要職責(zé)就是發(fā)起參與審議專項(xiàng)小組咨詢產(chǎn)品生產(chǎn)人員資質(zhì)，進(jìn)行組建咨詢產(chǎn)品開發(fā)小組，監(jiān)督指導(dǎo)產(chǎn)品開發(fā)小組日常工作等[7]。產(chǎn)品開發(fā)小組主要是通過零售業(yè)務(wù)總部和財(cái)富管理中心等組成，主要的職責(zé)就是結(jié)合專項(xiàng)小組工作目標(biāo)和咨詢產(chǎn)品管理流程，咨詢產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)以及轉(zhuǎn)化工作。

第四，注重對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品針對(duì)性開發(fā)。證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，在產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)是比較重要的，要針對(duì)性的進(jìn)行開發(fā)。從具體的措施實(shí)施方面，就要對(duì)市場(chǎng)細(xì)分，結(jié)合不同客戶需求以及市場(chǎng)環(huán)境來調(diào)整當(dāng)前的產(chǎn)品策略。投資顧問服務(wù)產(chǎn)品類產(chǎn)品主要是服務(wù)線下高凈值客戶群體，資訊類投資顧問產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方面，目標(biāo)客戶群體是互聯(lián)網(wǎng)新增客戶和年輕客戶，并兼顧老年客戶和成熟投資客戶。對(duì)于前端收費(fèi)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，就主要是針對(duì)資金小交易頻繁的客戶。通過對(duì)產(chǎn)品針對(duì)性的開發(fā)和推廣，加強(qiáng)用戶的反饋等，這就有助于業(yè)務(wù)的良好發(fā)展。

五、結(jié)語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下的證券投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展，要從多角度進(jìn)行考慮分析，加強(qiáng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)，并注重產(chǎn)品的針對(duì)性推廣等，將業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題有效及時(shí)的解決。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈來愈激烈的情況下，只有注重證券投資顧問業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，才能保障公司的健康成長(zhǎng)。

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