財險公司經(jīng)營管理效率現(xiàn)狀及解決辦法

摘 要：隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，也促進了財產(chǎn)保險行業(yè)近些年的飛速發(fā)展。不管是企業(yè)財產(chǎn)安全還是個人生命財產(chǎn)安全，財產(chǎn)保險越來越深入到人們的日常生活，為社會穩(wěn)定發(fā)展、人民生活水平提高提供了有力的保障，同時也推動我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，成為社會發(fā)展不可分割的一部分。與此同時，財險公司在高速發(fā)展過程中，其經(jīng)營管理效率所存在的問題也日益顯現(xiàn)了出來。所以，財險公司想要長遠發(fā)展，就必須改善現(xiàn)有的管理模式，提高經(jīng)營管理效率。

關(guān)鍵詞：財險公司 經(jīng)營管理 效率 現(xiàn)狀

在財險行業(yè)迅猛發(fā)展以及服務(wù)多樣化的同時，財險公司所提供的服務(wù)也相應(yīng)的有了很大的提高，相比較來說，我國的財產(chǎn)保險服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了供給大于需求的局面，轉(zhuǎn)換成了買方市場，財險公司越來越處于被動地位。隨之財產(chǎn)保險市場的競爭也將日趨激烈，所以在產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)劃分和特色服務(wù)等方面必將成為競爭方向。尤其是對于同質(zhì)化競爭比較激烈的財產(chǎn)保險市場而言，財險公司的經(jīng)營決策決定著整個公司的發(fā)展命運。怎樣才能迎合客戶需求，發(fā)展壯大客戶群體，取決于財險公司自身的t經(jīng)營策略，這無疑是所有財險公司目前急需考慮和解決的問題，想要在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須創(chuàng)新經(jīng)營管理策略，提高管理效率。

一、保險行業(yè)在發(fā)展過程中面臨的問題及管理缺失

1.產(chǎn)品同質(zhì)化情況下的惡性價格競爭。保險業(yè)在我國屬于新興行業(yè)，但是其發(fā)展態(tài)勢卻遠超傳統(tǒng)的銀行業(yè)和證券業(yè)，短短幾年內(nèi)，就在全國各省市、縣城鋪設(shè)了營業(yè)網(wǎng)點，主要原因是其采取激進的發(fā)展戰(zhàn)略。隨著從事保險行業(yè)的公司越來越多，保險客戶的消費心理也日漸成熟，行業(yè)競爭也日益激烈。而作為省市、縣城的一線營業(yè)網(wǎng)點，也面臨著很大的壓力。為了完成公司業(yè)績，過度重視業(yè)務(wù)發(fā)展和最終結(jié)果，而忽略了企業(yè)發(fā)展過程中的管理，對服務(wù)人員只是一味的采用物質(zhì)激勵的方法，而忽略了對企業(yè)文化的宣傳和員工思想意識的引導，導致從業(yè)者的從業(yè)意識過于功利化。面對嚴重的市場同質(zhì)化競爭，保險公司并沒有從服務(wù)質(zhì)量、內(nèi)部經(jīng)營管理上著手提升競爭力，而是單純的打起了價格戰(zhàn)，不斷壓低價格來維持市場占有率，這種非理性的競爭手段損害了公司利益的同時也擾亂了市場秩序，不利于保險公司的長遠發(fā)展。而作為經(jīng)營者，也倍感無奈和迷茫。

2.市場開發(fā)和維護不足。從保險產(chǎn)品銷售來講，產(chǎn)品的研發(fā)沒有從銷售需求出發(fā)，導致新產(chǎn)品進入市場后，其推廣和發(fā)展面臨著重重阻礙，保險公司競相爭搶已經(jīng)發(fā)展成熟的消費群體，但是面對更大的市場發(fā)展空間，企業(yè)卻不愿意投入更多的精力去開發(fā)和培養(yǎng)，無法滿足社會的發(fā)展需求。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，民營、私營企業(yè)應(yīng)運而生，與國有企業(yè)相比，他們更需要保險作為企業(yè)生存和發(fā)展的保障，但是一直以來，保險公司對這一市場領(lǐng)域沒有嘗試研究和拓展，導致這些企業(yè)得不到保險保障。而作為后期理賠，保險公司的主要利潤來源是20%的未出險客戶，對于這些為保險公司提供利潤空間的客戶來說，理應(yīng)得到比出險客戶更為人性化的服務(wù)，事實卻恰恰相反，各大保險公司將更多的精力投入到對出險客戶的服務(wù)，而忽略了未出險客戶。

3.從業(yè)人員綜合素質(zhì)低，缺少專業(yè)人才。對保險而言，它要求保險從業(yè)人員有很強的專業(yè)素養(yǎng)，但是我國的保險行業(yè)由于多方面因素，降低了對從業(yè)人員的要求，也沒有對從業(yè)人員進行專業(yè)系統(tǒng)的培育，導致保險銷售團隊人員眾多，但是精英甚少。保險一度被人們誤解為傳銷。由于保險人員對保險條款的理解不準確，解釋不透徹，過分夸大保險義務(wù)，在一定程度上誤導了消費者，有的銷售人員甚至為了銷售業(yè)績給消費者帶來了很大的困擾，從而導致消費者對保險產(chǎn)生了很深的誤解，損害了保險在消費者心目中的形象。尤其是對于出險后的理賠問題，近年來不斷有報道消費者和保險公司的理賠糾紛，讓消費者覺得自身利益得不到保障，對于保險公司而言，這其實是得不償失。除此之外，在保險公司不斷擴大經(jīng)營規(guī)模和營銷網(wǎng)絡(luò)的同時，對高素質(zhì)人才的需求也不斷增加，尤其是對管理人員，要求他們不僅要有較強的專業(yè)素質(zhì)，還要有一定的管理能力，對公司的管理體制、經(jīng)營策略、人事要求、考核制度等各個方面都要了解和掌握。然而現(xiàn)在的保險公司基層管理人才明顯短缺，公司只能讓銷售業(yè)績高的營銷人員擔任公司管理層職位。人才短缺為保險行業(yè)的長遠發(fā)展埋下了安全隱患。

二、財險公司財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略和發(fā)展方向

1.緊跟國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展形勢，把握投資機會。在本質(zhì)上，企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)既可以為生命財產(chǎn)安全提供保障，同時也可以投資理財。大多數(shù)的保險客戶都是用閑置的資金購買保險產(chǎn)品，從而獲取一定的經(jīng)濟效益。而保險公司的運作模式主要是通過客戶購買保險的資金，投資到國家工程中，如三峽工程、國家電網(wǎng)工程等，為客戶提供保障的同時，也達到盈利的目的，一旦盈利，保險公司就將以分紅的形式回報給客戶，如果虧損，則是由保險公司自身承擔責任。雖然這種集資形式所承擔的風險較高，但是也提高了自身的行業(yè)競爭力。然而，保險公司的投資和國家宏觀經(jīng)濟形環(huán)境和資本運作市場密切相關(guān)，所以，保險公司要密切關(guān)注國家的宏觀經(jīng)濟形勢和政策，抓住合適的投資時機，在取得經(jīng)濟效益的同時，也可以提高公司的實力。

2.遵循因地制宜選擇經(jīng)營管理模式和市場發(fā)展策略。對于保險公司的經(jīng)營管理模式，要選擇因地制宜的方式，針對不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展狀況，制定不同的經(jīng)營管理模式和發(fā)展策略。比如，在經(jīng)濟條件相對落后的地區(qū)，保險公司要考慮當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平和居民的收入情況，結(jié)合實際情況，有針對性的研發(fā)、制定一些在當?shù)鼐用裣M能力范圍內(nèi)的保險產(chǎn)品，為當?shù)鼐用竦纳敭a(chǎn)安全提供保障的同時，也可以促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，提高居民生活水平。反之，在經(jīng)濟發(fā)展水平相對較高的地區(qū)，人們的收入水平和文化水平相應(yīng)的也較經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)高，人們對于投資理財有的認識和需求，同時閑置資金也比較多，所以，保險公司應(yīng)多增加一些投資理財類的產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。

3.依據(jù)公司市場發(fā)展策略，選擇合適的經(jīng)營類型。在我國當前的保險市場上，財產(chǎn)型的保險產(chǎn)品主要分為固定利率型和浮動利率型這兩大類型，而這兩種不同的保險類型其區(qū)別就在于固定利率型的保險產(chǎn)品具備高風險的同時，也可以為保險公司和客戶帶來較高的經(jīng)濟收益，而這些都取決于市場經(jīng)濟的發(fā)展狀況以及國家出臺的經(jīng)濟政策，當資本市場運行良好的情況下，在保證基本收益的前提下，還可以獲取超出預(yù)算的額外利潤，但是，在處于較差的資本市場時，對客戶原本的承諾利潤是不變的，保險公司會承擔全部責任。浮動利率型的保險產(chǎn)品一般是通過向客戶收取管理費來獲取利潤，這就需要客戶自己承擔風險，保險公司也不參與利潤分配，只是收取固定的管理費用，與市場經(jīng)濟變化所帶來的風險或者利潤是不相關(guān)的。

三、結(jié)語

保險行業(yè)不僅為人民的生命財產(chǎn)安全提供保障，也關(guān)系著國家經(jīng)濟的發(fā)展。但是保險行業(yè)在我國尚未發(fā)展成熟，在發(fā)展過程中會遇到各種困難和挑戰(zhàn)。我國的財產(chǎn)保險行業(yè)在加速發(fā)展的同時，也要注重提高自身經(jīng)營管理效率，通過不斷的改革和創(chuàng)新，立足于長遠發(fā)展，尋求更多的經(jīng)營管理策略。面對日趨激烈的行業(yè)競爭，公司管理人員必須清楚的認識和了解現(xiàn)狀，時刻關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟形勢和政策變化，不斷提升自身的環(huán)境適應(yīng)能力，促進我國保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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