如何運用出口信用保險規(guī)避國際經(jīng)濟與貿(mào)易風險

摘 要：近幾年，我國外貿(mào)總額不斷上升，在國際經(jīng)濟中有非常重要的影響，但外貿(mào)風險也會隨之出現(xiàn)，因此，如何利用出口信用保險，規(guī)避風險，進一步推動貿(mào)易增長，強國富民，是現(xiàn)在政府與企業(yè)共同關注的問題。使用出口信用保險控制外貿(mào)風險，可以幫助企業(yè)擴大海外市場，但出口信用保險的使用并不完善。

關鍵詞：出口信用保險 國際經(jīng)濟 貿(mào)易風險

一、引言

經(jīng)濟的發(fā)展加速了國際經(jīng)濟一體化的深入，加速了我國貿(mào)易的發(fā)展，貿(mào)易規(guī)模不斷擴大，出現(xiàn)了貿(mào)易收匯風險，需要及時規(guī)避，以免出現(xiàn)壞賬，而作為防范的工具之一，出口信用保險起到直接的影響。對此，政府或開展外貿(mào)的企業(yè)要充分利用出口信用風險，規(guī)避風險，以提高出口的匯率。

二、出口信用保險的發(fā)展現(xiàn)狀

1.定義。出口信用保險具有非盈利的特點，規(guī)避外貿(mào)工作的中的風險，比如政治風險、信用風險等。其會承擔外貿(mào)企業(yè)的風險，以提高外貿(mào)產(chǎn)品在國際市場中的競爭優(yōu)勢為目的，增加企業(yè)的貿(mào)易額，減少企業(yè)承擔的風險，給企業(yè)以補償，保證企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。出口信用風險的本質(zhì)是轉(zhuǎn)移風險，把風險帶來的經(jīng)濟損失降到最低，或是從根本上消除。我國外貿(mào)企業(yè)可以投保出口信用風險，轉(zhuǎn)移自己承擔的風險，一旦企業(yè)經(jīng)濟受損，即可得到經(jīng)濟補償，彌補企業(yè)的損失。

2.發(fā)展現(xiàn)狀。我國的出口信用保險最初出現(xiàn)于20世紀80年代，發(fā)展至今，已經(jīng)出現(xiàn)了多個保險項目，比如短期出口信用綜合險、出口買方、賣方的信貸保險等，為國家和外貿(mào)企業(yè)提供保險服務，發(fā)揮了自身的優(yōu)勢，但由于出現(xiàn)的時間較短，保險資金有時無法到位，導致其外貿(mào)發(fā)展有很大的差距。

其問題包括：

保險基金規(guī)模有限，資金數(shù)量限制保險的發(fā)展。我國在09年，出口貿(mào)易額已經(jīng)超過12000億美元，同時外貿(mào)報損金額的數(shù)量也明顯上升，數(shù)量在保費數(shù)額之上，保險單位只能承擔過高的風險，保險責任很重，導致承保規(guī)模固定不變。

出口信用保險法律支持不足?，F(xiàn)下，國內(nèi)還頒布與之相關的完善的法律政策，只有《保險法》與《對外貿(mào)易法》兩個法律條款，導致管理體制尚不完善，沒有明確的保險賠付標準，外貿(mào)企業(yè)投資積極性不高。因為法律保障不足，保險機構只能按照內(nèi)部制定的標準為企業(yè)服務，有失公信力，抑制了企業(yè)參保的需求。

缺少完善的保險政策。雖然出口信用保險發(fā)展至今，已經(jīng)出現(xiàn)多個保險的種類，但服務對象仍有一定的局限性，業(yè)務內(nèi)容單一，投保的險種多為短期險，對于不同國家的保額有差異，特別是發(fā)展中國家保額很少，同時，保險業(yè)務分為政策性與商業(yè)性兩種，但這兩種業(yè)務沒有明確的界限，混合在一起，失去了政策性業(yè)務的推動作用，影響商業(yè)性業(yè)務的發(fā)展。

缺少完善的信用風險評估體系。因為社會發(fā)展中各類因素的限制，我國雖然建立了信用風險評估體系，卻有待完善，不利于各類信息的掌握，以及對不同國家貿(mào)易經(jīng)濟政策的落實，給企業(yè)對風險的正確預估造成干擾。

三、國際經(jīng)濟與外貿(mào)風險的種類

1.出口企業(yè)信用風險。商業(yè)銀行在整個保險機制中，承擔的賣房風險，國際外貿(mào)業(yè)務中，出現(xiàn)業(yè)務問題的一方多為賣方，賣方的風險可以用出口信用風險規(guī)避。其風險內(nèi)容如下：

虛構貿(mào)易背景。為了吸引客戶，銀行會將保險客戶投保的標準，并未真正考察出口企業(yè)的風險值，銀行需要承擔很大的風險。這些企業(yè)為了從銀行得到融資，會做出虛假的外貿(mào)交易記錄，但一旦銀行發(fā)現(xiàn)并向信保公司索賠，信保公司會用免責拒絕賠付。虛構貿(mào)易背景已經(jīng)成為貿(mào)易的一方騙取融資的常用方式。

修改回款賬戶的信息。國際經(jīng)濟中的貿(mào)易融資具有自償性的特點，利用客戶交匯的貨款償還融資，其會在銀行開設賬戶，一旦企業(yè)收到回款，就會按照一定的比例償還。但有些企業(yè)不會按照銀行的要求匯款，很難實現(xiàn)資金自償。

出口企業(yè)的操作風險。出口企業(yè)想要向外貿(mào)易產(chǎn)品，必須得到出口授權書、清關、許可證等一些列證件，如果得不到，就是非法經(jīng)營，可能會造成無法履行合同，得不到收款。最終導致無法在合同規(guī)定的時間段內(nèi)，把信息上交到投保機構，機構拒絕賠償融資銀行。

2.投保機構的的免責風險。信保是一個新出現(xiàn)的保險產(chǎn)品，由融資銀行、出口企業(yè)與保險公司三方面共同參與，雖然融資銀行是出資人的身份，可以向保險企業(yè)提出索賠，但企業(yè)簽訂的合同中，融資銀行沒有其他的義務和權力，忽略了融資銀行的利益。

保險與保證有很大的差異，出口信用保險做出保單時，已經(jīng)寫明了保險企業(yè)不會承擔任何責任，如果貿(mào)易過程中有風險出現(xiàn)，融資銀行需要審核各項文件，明確承擔的風險責任，進行索賠。而三方也會簽訂《賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，協(xié)議中卻沒有注明出口企業(yè)需要承擔的風險，與信保合同簽訂的本質(zhì)不符，信保公司只是在協(xié)議中要求企業(yè)誠信，卻未真正審查其是否具有真實性，只有真實的業(yè)務，才可以投保。即協(xié)議的簽訂要注明，審查業(yè)務的真實性，同時這也是保險人的義務。但實際情況時，貿(mào)易中經(jīng)常出現(xiàn)違背真實、誠信的行為，形成投保機構的的免責風險。

四、出口信用風險規(guī)避風險的方式

根據(jù)上述風險的種類，可以得出，我們用出口信用保險規(guī)避風險時，要提高自己的警覺性，防范風險。

1.加大對企業(yè)的考察力度。出口信用保險運行時，要對投保的企業(yè)進行審核，加大考察力度，考查內(nèi)容包括經(jīng)營情況、財務情況，評價企業(yè)存在的風險，并以此為前提，調(diào)查對方企業(yè)的信用，以免出現(xiàn)企業(yè)間的關聯(lián)交易。同時，對企業(yè)風險的審查標準要適當提高，不會因為其它因素而降低標準，控制風險。

2.得到法律的支持。出口信用保險的本質(zhì)目的是，提高我國產(chǎn)品的競爭力，增加本國的貿(mào)易額，保證銀行的信貸穩(wěn)定，把國家的財政作為支撐，為貿(mào)易提供政策支持，由政府間接控制市場，調(diào)整市場的運行。企業(yè)要完善相關的法律法規(guī)，規(guī)范企業(yè)的行為，如果做出惡意篡改信息的行為，給以處罰，明確其承擔的風險與責任，同時，政策也要有一定的傾斜，增加信保服務的內(nèi)容，強化企業(yè)的保險意識。

3.建立風險評估體系。我國要加強風險評估體系的建設，確定融資銀行、出口企業(yè)與保險公司在體系中的角色，企業(yè)風險評估結束后簽訂合約，均衡三方的利益。同時，也可以運用信保，引導企業(yè)建立風險控制機制，企業(yè)通過貿(mào)易得到利益時，必然會出現(xiàn)損失，把損失降到最小，才是真正的控制風險，推動企業(yè)持續(xù)發(fā)展。因此，企業(yè)要建立自身的風險防范機制，從企業(yè)內(nèi)部消除風險。它包括三點，其一是風險預警，出口信用保險會為投保者分擔風險，給以資金補償，而它另一個功能是幫助企業(yè)風險預警，及時發(fā)現(xiàn)風險并進行處理，保護企業(yè)的利益；其二是追償債務，出口企業(yè)貿(mào)易的發(fā)展增加了貿(mào)易額，而貿(mào)易欠款也最隨之出現(xiàn)，需要企業(yè)花費更多時間追償債務。信用保險與其他商業(yè)保險的區(qū)別是，具有可追償?shù)牡奶攸c，并積累了豐富的經(jīng)驗，組建了專業(yè)的隊伍，并在長時間的發(fā)展中，與各國都建立了合作，可以直接追償或是間接追償，挽回企業(yè)一部分賬款，減少企業(yè)的損失。

五、結語

綜上所述，用出口信用保險規(guī)避國際經(jīng)濟與貿(mào)易風險，需要人們了解出口信用保險的發(fā)展現(xiàn)狀，以及風險中的種類，用恰當?shù)姆椒ㄒ?guī)避風險，即加大推企業(yè)的考察力度，完善相關的法律法規(guī)，使企業(yè)建立風險控制機制，進行風險預警，建立完善的風險防范體系。

參考文獻：

[1]胡錫琴，曾海，汪衢. 運用出口信用保險規(guī)避國際經(jīng)濟與貿(mào)易風險[J]. 金融與經(jīng)濟，2012，12：62-64.

[2]周邦. 如何利用出口信用保險規(guī)避收匯風險[J]. 經(jīng)濟導刊，2014，07：18-19.

[3]鄭磊杰. 出口信用保險推動我國外貿(mào)增長的策略研究[J]. 中國商貿(mào)，2014，05：191-192.

[4]吳為潔. 出口信用保險項下貿(mào)易融資的風險防范[J]. 改革與開放，2015，03：10-12.

[5]季加強. 談出口信用保險在國際貿(mào)易中的保駕護航作用[J]. 經(jīng)貿(mào)實踐，2016，09：91.

[6]畢曉丹. 淺析出口信用保險項下貿(mào)易融資風險管理[J]. 北方經(jīng)貿(mào)，2013，12：13.