新媒體時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展，信息傳播多元、快捷的新媒體時(shí)代已經(jīng)來臨，傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)相融合，產(chǎn)生了特點(diǎn)突出的互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，深刻地影響著我國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活，就新媒體時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)和發(fā)展趨勢進(jìn)行了簡要的分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 特點(diǎn) 發(fā)展趨勢

新媒體時(shí)代下，信息傳遞速度大幅提升，信息交換特征尤為明顯。作為衡量國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的金融行業(yè)，也受到互聯(lián)網(wǎng)影響走進(jìn)一個(gè)新時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)運(yùn)而生，使我們的生活發(fā)生了翻天覆地的變化。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念界定

互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助互聯(lián)網(wǎng)、信息通信、云計(jì)算等技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新興金融業(yè)務(wù)模式，不僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融服務(wù)，也泛指利用互聯(lián)網(wǎng)而進(jìn)行的金融行為。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

1.靈活性、流動(dòng)性強(qiáng)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)階段，很多中小企業(yè)籌措資金困難，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?yàn)槠涮峁┬☆~貸款，解決其融資問題，成為銀行等傳統(tǒng)融資渠道的有力補(bǔ)充，能夠促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

2.信息儲(chǔ)存能力強(qiáng)且能作為穩(wěn)定的信息傳播介質(zhì)。通過互聯(lián)網(wǎng)金融對網(wǎng)絡(luò)信息的記錄和儲(chǔ)存，增強(qiáng)交易情況、企業(yè)個(gè)人信用等重要信息的透明度和真實(shí)性，也能使消費(fèi)者直接接觸金融市場所需信息，減少因?yàn)樾畔鞑キh(huán)節(jié)過多導(dǎo)致的信息缺失和誤差。

3.效率高。一舉突破了傳統(tǒng)金融行業(yè)時(shí)間、地域的限制，使客戶得到全天候全方位的金融服務(wù)，同時(shí)便捷的操作也極大地提高了辦事效率，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)水平的提高。

4.創(chuàng)新性強(qiáng)。隨著技術(shù)的革新，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品數(shù)量不斷增多，功能不斷增強(qiáng)，更新周期不斷縮短，從眾籌到借貸各種服務(wù)升級(jí)發(fā)展。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融與各行業(yè)深度融合，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)跨界融合與轉(zhuǎn)型升級(jí)，給企業(yè)創(chuàng)新出更多商業(yè)模式和資本運(yùn)作方式。

5.發(fā)展迅速?；ヂ?lián)網(wǎng)賦予了金融更多可能性，使其在與傳統(tǒng)金融競爭中占有優(yōu)勢，進(jìn)而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的高速崛起。據(jù)預(yù)測，未來五年內(nèi)其市場規(guī)模將以每年24%的速度持續(xù)增長。

三、新媒體時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢

1.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)更加多元化，需求量增加。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和宣傳深入，第三方支付、P2P借貸平臺(tái)和移動(dòng)支付等核心業(yè)務(wù)用戶將大幅增加，需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大。（1）第三方支付指有資金和信譽(yù)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)與銀行簽約后提供網(wǎng)上付款服務(wù)的支付模式。知名第三方支付產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)成熟，扶持財(cái)力雄厚，具有安全性；采用清算模式，最大化地減少支付糾紛，具有公正性；轉(zhuǎn)賬，跨境支付等多種功能降低了結(jié)算成本，提高了結(jié)算效率。央行的支付運(yùn)行情況顯示，近年來電子支付業(yè)務(wù)和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)均保持快速增長，未來，第三方支付有望超越傳統(tǒng)支付模式。（2）P2P線上借貸指通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行投資理財(cái)和貸款的新型金融模式，隨著線上借貸的發(fā)展、借貸公司的增多，資產(chǎn)有限，實(shí)力薄弱的平臺(tái)必然被淘汰，實(shí)力較強(qiáng)的P2P借貸公司將兼并小型公司，優(yōu)化資源配置，網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)鏈上下游會(huì)進(jìn)一步完善。行業(yè)發(fā)展報(bào)告指出，2016年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)成交額接近2萬億元， 平臺(tái)成交量呈上升趨勢。（3）移動(dòng)支付指用移動(dòng)終端對消費(fèi)物品進(jìn)行支付的服務(wù)模式，在未來，隨著智能手機(jī)的普及，支付寶等軟件的市場份額將進(jìn)一步擴(kuò)大，短信支付、掃碼支付等支付方式也將進(jìn)一步豐富。隨著用戶的增多，用戶需求必然趨于多樣化和個(gè)性化，貼合用戶真實(shí)、多樣化需求是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)爭奪市場份額的頭等大事，各大企業(yè)將致力于開發(fā)功能更完備、設(shè)計(jì)更簡便、用戶體驗(yàn)更好的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以滿足市場需求。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)。移動(dòng)支付一直是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要業(yè)務(wù)，通過手機(jī)APP的升級(jí)換代，第三方支付平臺(tái)將發(fā)揮更大作用。例如，支付寶是國內(nèi)市場占有率第一的平臺(tái)，它占螞蟻金服整體估值的67%。而螞蟻金服于2016年完成了45億美元的融資，估值達(dá)600億美元，是目前中國估值最高的未上市公司，未來，放棄了社交回歸金融與商業(yè)的支付寶有潛力進(jìn)一步凸顯其價(jià)值。同時(shí)，理財(cái)和信貸業(yè)務(wù)也成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融突出了用戶在理財(cái)需求上的核心關(guān)注點(diǎn)，通過網(wǎng)絡(luò)把金融產(chǎn)品輸送給客戶，又因其便捷、收益高的特點(diǎn)而為人所熟知，以余額寶為代表的理財(cái)產(chǎn)品促使了理財(cái)規(guī)模的擴(kuò)大，未來，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)將成為部分用戶理財(cái)?shù)氖走x方式，理財(cái)市場有望繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。近年來，網(wǎng)絡(luò)信貸并不火爆，但鑒于信貸需求居高不下，風(fēng)控手段進(jìn)一步豐富，網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)持續(xù)積累等原因，未來，網(wǎng)貸有望突破壞賬率過高的瓶頸實(shí)現(xiàn)穩(wěn)固增長。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化。（1）云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展將進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，大規(guī)模信息數(shù)據(jù)庫的建立為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供真實(shí)可靠的原始信息，同時(shí)也能為金融市場交易行為提供有效的監(jiān)管渠道。（2）隨著市場主體的增加，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的市場競爭將進(jìn)一步加劇，兼并重組，優(yōu)勝劣汰能推進(jìn)行業(yè)內(nèi)的資源配置，激發(fā)金融市場新的活力。（3）網(wǎng)絡(luò)金融巨頭和中小企業(yè)將進(jìn)行更為明確、更加科學(xué)、細(xì)化、專業(yè)化的市場分工，進(jìn)而整合產(chǎn)業(yè)鏈條，構(gòu)建出一體化、多層次、具有針對性的金融服務(wù)體系。（4）金融法律法規(guī)將面臨重大考驗(yàn)，亟待進(jìn)一步規(guī)范條文，完善細(xì)則，以維護(hù)金融市場穩(wěn)定。更科學(xué)、更權(quán)威的統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)將提高市場的準(zhǔn)入門檻，企業(yè)登記注冊也使市場主體情況更加透明，交易行為更易受到監(jiān)督的同時(shí)也極大地減弱了雙方進(jìn)行金融活動(dòng)時(shí)信息的不對稱性，有利于雙方規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。（5）工信部、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門也應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，加大對違規(guī)行為的打擊力度，加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)管。

四、結(jié)語

順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)這個(gè)時(shí)代最重要的全球性浪潮，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了高速發(fā)展時(shí)期，未來，隨著用戶群體的增加，行業(yè)內(nèi)部的分化組合，產(chǎn)品服務(wù)需求的擴(kuò)大和網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)的流動(dòng)配置，互聯(lián)網(wǎng)金融及其業(yè)態(tài)環(huán)境都將進(jìn)入到一個(gè)新的發(fā)展階段。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡介：張照宇（1995—）男，河南南陽人。研究方向：網(wǎng)絡(luò)與新媒體。