基于大數(shù)據(jù)的政府對金融行業(yè)監(jiān)管模式的幾點(diǎn)創(chuàng)新

摘 要：隨著科技的發(fā)展與時(shí)代的進(jìn)步，尤其是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展使得金融行業(yè)發(fā)生了非常大的變化。因此，本文主要就大數(shù)據(jù)背景下我國金融行業(yè)監(jiān)管模式面臨的挑戰(zhàn)、監(jiān)管體制存在的問題、政府進(jìn)行金融行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新的方法三個(gè)方面開展論述。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 金融行業(yè)監(jiān)管模式 面臨挑戰(zhàn) 存在問題 創(chuàng)新方法

一、引言

美國發(fā)生的次貸危機(jī)以及全球性的金融危機(jī)就暴露出來政府在金融行業(yè)監(jiān)管中存在非常大的問題。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速進(jìn)步使得金融行業(yè)的發(fā)展與變化呈現(xiàn)出來前所未有的情況。比如：新型金融衍生品的增多、網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)、金融模式與操作方式的變化等等。在這樣的情況下，我國需要進(jìn)行全面的金融改革以適應(yīng)形式的變化。而從政府的角度來講，需要對大數(shù)據(jù)背景下我國金融行業(yè)監(jiān)管模式面臨的挑戰(zhàn)、監(jiān)管體制存在的問題、政府進(jìn)行金融行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新的方法進(jìn)行全面、客觀的研究與分析，制定出科學(xué)性的方法，提升我國金融行業(yè)監(jiān)管的水平與質(zhì)量，推進(jìn)我國金融行業(yè)不斷的進(jìn)步和發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)背景下我國金融行業(yè)監(jiān)管模式面臨的挑戰(zhàn)

1.我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀。我國目前應(yīng)用的是“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管模式，就是應(yīng)用中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)對于我國的所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面管理與監(jiān)督，充分的對于金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步進(jìn)行政策上的宏觀與微觀調(diào)控，取得了非常不錯(cuò)的效果。但是，在新的形勢下，這種金融監(jiān)管模式已經(jīng)不能適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步，需要進(jìn)行必要的金融行業(yè)監(jiān)管改革，適應(yīng)形勢的發(fā)展，使其在我國未來的發(fā)展與進(jìn)步中發(fā)揮出更大的作用。

2.我國金融行業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)。時(shí)代的發(fā)展與科技的進(jìn)步，極大改變了金融行業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)與運(yùn)作的方式。這種變化主要表現(xiàn)在：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融因其具有的優(yōu)勢近幾年在我國得到了快速的發(fā)展，擁有了巨大的市場潛力與價(jià)值。第二，中國民間金融在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后獲得了非常大的進(jìn)步，產(chǎn)生出不小的影響力。第三，各種各樣的公司與民營的金融機(jī)構(gòu)都在逐步建立自己的金融平臺，對于我國傳統(tǒng)的銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生出了非常的沖擊。第四，國際上著名的銀行等金融機(jī)構(gòu)在我國進(jìn)行金融領(lǐng)域改革的形勢下紛紛進(jìn)入到中國金融市場，給我國的金融監(jiān)管模式造成了非常大的困難。因此，我們需要對于現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式進(jìn)行改革與創(chuàng)新，增強(qiáng)我國金融監(jiān)管工作的力度，避免因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管不當(dāng)引發(fā)金融危機(jī)或者是經(jīng)濟(jì)下滑。

三、大數(shù)據(jù)背景下我國金融行業(yè)監(jiān)管體制存在的問題

在大數(shù)據(jù)的背景下，我國金融行業(yè)監(jiān)管體制存在著不少的問題。其主要的問題有：第一，金融行業(yè)監(jiān)管的手段與方式單一。第二，金融行業(yè)監(jiān)管工作缺乏有效的監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，造成了“一行三會(huì)”各自為政，降低了監(jiān)管的效率。第三，我國民間金融行業(yè)的發(fā)展使得我國金融行業(yè)監(jiān)管體制面臨著巨大的壓力。第四，我國的貨幣政策與進(jìn)行的具體金融監(jiān)管工作存在沖突。第五，我國的國有資產(chǎn)監(jiān)管部門與“一行三會(huì)”有職能上的重疊，不利于管理效率的提升。

四、大數(shù)據(jù)背景下我國政府進(jìn)行金融行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新的方法

1.建立一種分層監(jiān)管模式。充分的發(fā)揮出中央銀行對于我國金融行業(yè)監(jiān)管工作的能力，建立一種分層管理的模式，保障我國金融行業(yè)監(jiān)管質(zhì)量與水平的提升。具體來講，第一，建立以中國人民銀行為核心的制度化、實(shí)體化金融行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有利于將分散的職權(quán)進(jìn)行集中性的應(yīng)用，有效的應(yīng)對各種各樣突發(fā)的金融情況。比如：2005年美國發(fā)生了次貸危機(jī)、2008年美國又發(fā)生了華爾街危機(jī)、進(jìn)而向全球進(jìn)行擴(kuò)散，演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)，而政府在這種形勢下沒有充分的對于各種金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行力量的整合與協(xié)調(diào)是造成危機(jī)蔓延的一個(gè)重要原因。因此，我們需要在今后的工作中充分發(fā)揮出政府對于金融行業(yè)監(jiān)管工作的水平，建立起統(tǒng)一的、具有協(xié)調(diào)能力的金融行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，保障我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。第二，我們需要應(yīng)用措施保障我國國有銀行的全面發(fā)展。比如：充分的應(yīng)用好現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，積極進(jìn)行國有商業(yè)銀行發(fā)展模式的改革，提高市場的競爭力，拓展銀行的發(fā)展空間，樹立起良好的信譽(yù)和形象等等。因此，通過對于以上分層監(jiān)管模式的應(yīng)用，我們可以全面提升我國金融行業(yè)監(jiān)管工作的水平，保障我國金融行業(yè)的安全，使其對我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與社會(huì)的進(jìn)步做出更大的貢獻(xiàn)。

2.完善宏觀調(diào)控的措施保障金融市場的穩(wěn)定。政府需要制定出有效的宏觀調(diào)控措施保障金融市場的穩(wěn)定，體現(xiàn)出對金融行業(yè)監(jiān)管工作的能力。具體來講，首先，加強(qiáng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有許多的優(yōu)勢，但是也存在著許多的問題。其中，最突出的問題就是缺乏行之有效的監(jiān)督和管理。相比于傳統(tǒng)的金融方式，互聯(lián)網(wǎng)金融由于客戶眾多、領(lǐng)域廣泛、人員結(jié)構(gòu)復(fù)雜、資金龐大等因素，所以進(jìn)行行之有效的管理非常的困難。但是，困難不是不進(jìn)行管理的理由，這就更加的要求政府提升我國的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管水平。具體來說，要有一部完善的法律保障網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺中投資者的資金安全，保障交易的公正化、合法化。比如：制定出《互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理法》，使得政府可以從法律的高度對于網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)營公司進(jìn)行監(jiān)管，使得他們建立起嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，把公司通過網(wǎng)絡(luò)平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制到最低，保障投資者的利益不受損失，嚴(yán)格的保護(hù)投資者的個(gè)人信息，防止信息泄密事件的發(fā)生。其次，應(yīng)用各種方式加強(qiáng)對于民間金融的監(jiān)管。比如：我們需要完善有關(guān)的法律法規(guī)，將民間金融納入到合理化的監(jiān)管中，使其從過去的隱蔽性向公開性、公平性、合理性的方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變，完成我國民間金融的一次全新的發(fā)展變革。比如：制定出規(guī)范、合理、完善的《民間融資法》等，規(guī)范民間融資的種種行為，避免其在運(yùn)行的過程中出現(xiàn)各種意外或者是風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，使民間金融建立起必要的存款保險(xiǎn)與貸款擔(dān)保制度，促進(jìn)我國民間金融的持續(xù)性發(fā)展。最后，我們需要應(yīng)用各種各樣的措施保障我國國有銀行的穩(wěn)定發(fā)展。比如：銀行的資產(chǎn)管理當(dāng)中，必須要具備風(fēng)險(xiǎn)意識，特別是風(fēng)險(xiǎn)的評估意識。加大在銀行領(lǐng)域的反腐敗力度，保障銀行資產(chǎn)的安全。加強(qiáng)銀行自身的糾察力度，保證銀行資產(chǎn)的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

3.進(jìn)行政府對金融行業(yè)監(jiān)管的科學(xué)定位。政府需要對于金融行業(yè)的監(jiān)管進(jìn)行科學(xué)定位，保障監(jiān)管工作的質(zhì)量與效率。具體來說，第一，中央政府需要對于金融行業(yè)監(jiān)管有統(tǒng)一的規(guī)劃與指導(dǎo)方針，充分的對于“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管模式進(jìn)行市場化的改革，以適應(yīng)形勢的變化。第二，差異化的管理模式是保障我國金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要條件。原因在于，我國各個(gè)地區(qū)的金融行業(yè)具有不同的實(shí)際情況，因此需要進(jìn)行差異化的管理，避免因?yàn)椤耙坏肚小痹斐刹槐匾膿p失，全面促進(jìn)我國金融行業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，提高其國際競爭力，為我國金融行業(yè)在世界上地位的提升與影響力的擴(kuò)大打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。

五、結(jié)語

對于大數(shù)據(jù)背景下政府對金融行業(yè)監(jiān)管模式問題進(jìn)行研究與分析，有利于我國政府應(yīng)用好金融行業(yè)監(jiān)管的創(chuàng)新方法提升我國金融行業(yè)監(jiān)管工作的水平與質(zhì)量，保障我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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