互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)的影響

張一博

摘要：隨著網(wǎng)上支付的日益便捷，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)在大眾的視野中，并迅速席卷了整個(gè)金融理財(cái)界。改變了居民金融投資的行為的同時(shí)對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行金融投資產(chǎn)生巨大的沖擊。本文就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀和模式以及當(dāng)前居民當(dāng)投資活動(dòng)的現(xiàn)狀來(lái)分析居民互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)的影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 居民投資 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái) 金融創(chuàng)新

當(dāng)今時(shí)代信息化和程度不斷加深，產(chǎn)生了許多的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能手機(jī)的普及以及電子商務(wù)的快速發(fā)展，進(jìn)一步推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展。這種新的金融投資方式的出現(xiàn)對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了巨大的影響。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一直以來(lái)在金融市場(chǎng)上獨(dú)占的局面也為互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢(shì)崛起而打破，隨著近幾年的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)形式也日益多樣化，金融產(chǎn)品也日益增多。并且互聯(lián)網(wǎng)金融還憑借其，低成本、高效率、操作簡(jiǎn)單，產(chǎn)品種類齊全，積極的服務(wù)態(tài)度等特點(diǎn)在不斷影響和改變著居民的金融投資活動(dòng)。

一、最近幾年來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的總體情況

（一）互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模不斷擴(kuò)大

互聯(lián)網(wǎng)支付是指借助計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)來(lái)完成交易的方式，并且還具有實(shí)時(shí)支付效力的支付模式。當(dāng)前市場(chǎng)主要有第三方支付、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等支付方式?；ヂ?lián)網(wǎng)支付的迅速發(fā)展主要得益于第三方支付業(yè)務(wù)的興起，并隨著第三方支付業(yè)務(wù)的規(guī)范化，互聯(lián)網(wǎng)支付的受眾群體越來(lái)越多。網(wǎng)上交易的規(guī)模也在逐年節(jié)節(jié)攀升。就拿第三方支付的交易規(guī)模來(lái)看，從2009年開始就一直呈直線上升的態(tài)勢(shì)，從起初的3萬(wàn)億元已經(jīng)上升到2014年的24.1萬(wàn)億元。，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)范圍越來(lái)越廣，已經(jīng)不止是網(wǎng)上交易支付了而是向著更加快捷便民的方向發(fā)展，足不出戶就可以完成許多以前只要線下才能夠完成的活動(dòng)，例如，跨行轉(zhuǎn)賬，日常水電繳費(fèi)，網(wǎng)上購(gòu)票，網(wǎng)上理財(cái)支付等，大大節(jié)約了時(shí)間和成本。同時(shí)在改變居民支付習(xí)慣的同時(shí)也對(duì)居民消費(fèi)金融投資活動(dòng)產(chǎn)生了深刻的影響。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品產(chǎn)品迅速增長(zhǎng)

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，許多金融產(chǎn)品也相繼推出，金融產(chǎn)品的種類大大增加。最常見的就是基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。以支付寶的余額寶為例，在推出不到一個(gè)月的時(shí)間就取得了令同行驚嘆的成家，在之后的一年時(shí)間里，就突破了5000億，受眾度越來(lái)越高。余額寶的成功讓許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)商機(jī)，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用自己的市場(chǎng)影響力競(jìng)相推出許多與余額寶相似的理財(cái)產(chǎn)品。不僅如此，線下的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也效仿余額寶，在線上推出了許多理財(cái)產(chǎn)品。

（三）P2 P網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展

P2 P網(wǎng)絡(luò)借貸是也是一種互聯(lián)網(wǎng)金融形式，它是出資人和借款人實(shí)現(xiàn)借貸交易的一個(gè)中介平臺(tái)。它借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)開展借貸業(yè)務(wù)的服務(wù)網(wǎng)站。國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)的P2P借貸平臺(tái)“拍拍貸”于2007成立，之后的發(fā)展速度也十分的迅猛。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示， P2 P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的數(shù)量和交易規(guī)模呈逐年攀升狀態(tài)。

（四）眾籌融資模式逐步興起

眾籌融資是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)向投資者募集項(xiàng)目資金的一種融資形式。我國(guó)的第一家眾籌網(wǎng)站于2011年建立，相對(duì)成立時(shí)間較晚，但是其發(fā)展速度卻不容小覷，不管是平臺(tái)數(shù)量還是融資項(xiàng)目規(guī)模都得到了巨大的發(fā)展。發(fā)展相對(duì)成熟的就是“天使匯”眾籌融資平臺(tái)，短短幾年完成了230多個(gè)項(xiàng)目的融資。截至2014年11月，該平臺(tái)己有超過16090個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目入駐，2109位認(rèn)證投資人、230多個(gè)項(xiàng)目共計(jì)完成10多億元人民幣的融資。

二、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于居民金融投資活動(dòng)的影響

（一）居民投資理財(cái)仍以傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為主，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要受眾群體是年輕人

根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果，當(dāng)前居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品了解程度存在差異性，有七成的居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資處于茫然狀態(tài)，剩下的三成居民中購(gòu)買過網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的不到三分之一。根據(jù)對(duì)居民金融理財(cái)習(xí)慣的調(diào)查結(jié)果可以看出，當(dāng)前居民的投資理財(cái)仍然以傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品為主。購(gòu)買的金融理財(cái)產(chǎn)品多是一些銀行儲(chǔ)蓄和銀行的理財(cái)產(chǎn)品，以及保險(xiǎn)基金等。通過對(duì)這三成居民中購(gòu)買過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的居民調(diào)查發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購(gòu)買者多為年輕人，即80后90后群體。他們對(duì)新鮮事物有著超強(qiáng)的好奇心，具有極強(qiáng)的冒險(xiǎn)意識(shí)，敢于挑戰(zhàn)新事物。熟練掌握一些基本的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，受教育程度也很高。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點(diǎn)是居民參與投資的主要原因

互聯(lián)網(wǎng)金融投資具有操作方便快捷，流動(dòng)性強(qiáng)，投資門檻低等特點(diǎn)。這些特點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一些優(yōu)勢(shì)條件，也是吸引居民參與投資的主要原因。根據(jù)對(duì)一些購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的居民的調(diào)查結(jié)果顯示，購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因就是基于互聯(lián)網(wǎng)金融投資的這幾項(xiàng)特點(diǎn)，其中最重要的原因就是其“操作方便快捷”的特點(diǎn)。流動(dòng)性強(qiáng)，投資門檻低也是一些居民選擇購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金額產(chǎn)品的主要原因。

（三）居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資持謹(jǐn)慎態(tài)度，投資金額較小

通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品購(gòu)買者的調(diào)查顯示，居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資多以小額資金投入為主。多數(shù)居民的投資金額在“十萬(wàn)元以下”投機(jī)金額超過30萬(wàn)的占極少數(shù)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資行為存在謹(jǐn)慎的態(tài)度，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融投資的迅速發(fā)展，不僅改變了居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)男袨橛^念，還對(duì)以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成巨大的沖擊。探討當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融投資對(duì)于居民金融投資活動(dòng)的影響，為總結(jié)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在的一些問題并解決這些問題提供了可靠的數(shù)據(jù)依據(jù)。

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