商業(yè)銀行金融服務(wù)存在的問題及對(duì)策研究

曹婷

摘 要：金融市場(chǎng)作為市場(chǎng)晉級(jí)的重要部分，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到巨大的推動(dòng)作用。商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)，有利的推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。然而，作為商業(yè)銀行主要的競(jìng)爭(zhēng)手段之一的金融服務(wù)，卻存在較多問題，對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生不利影響。鑒于此，本文針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀漢金融服務(wù)存在的問題進(jìn)行分析，并提出有效地解決對(duì)策，增強(qiáng)商業(yè)銀行金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融服務(wù)；問題；對(duì)策

當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，市場(chǎng)化改革不斷深化使得我國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)空間越來越小，并且越來越不能適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展時(shí)間短，因此其發(fā)展規(guī)模相對(duì)較??；由于歷史發(fā)展原因，其歷史包袱也比較重，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力較小。因此，促使增強(qiáng)金融服務(wù)成為提高商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力的主要手段，為商業(yè)銀行獲得更多的利潤(rùn)的必由之路。

一、商業(yè)銀行金融服務(wù)概述及現(xiàn)狀

金融服務(wù)作為商業(yè)銀行主要的盈利手段之一，對(duì)商業(yè)銀行整體的盈利能力具有重要的影響，也是其增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的重要手段。商業(yè)銀行的金融服務(wù)的對(duì)象主要是三種，分別是企業(yè)客戶、大眾客戶和金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)不同的服務(wù)對(duì)象，設(shè)定不同的服務(wù)模式和方法，為客戶提供多樣化獨(dú)具特色的金融服務(wù)，是商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)，獲得新客戶，維持老客戶關(guān)系最有效的對(duì)策和方法。

然而，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，商業(yè)銀行的金融服務(wù)仍存在較多問題，如金融服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新；金融服務(wù)體系不健全及金融服務(wù)高素養(yǎng)專業(yè)性人才缺乏等，這些問題的存在，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行在越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生不利影響。因此，必須對(duì)這些問題進(jìn)行詳細(xì)分析，找出有效應(yīng)對(duì)策略，改善商業(yè)銀行金融服務(wù)質(zhì)量。

二、商業(yè)銀行金融服務(wù)存在的問題研究

現(xiàn)階段金融全球化發(fā)展趨勢(shì)不斷增強(qiáng)，作為國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行，不但要與國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，還要面對(duì)來自海外金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。然而，對(duì)于國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行而言，金融全球化，不但是威脅，還有機(jī)遇，可以向海外商業(yè)銀行學(xué)習(xí)先進(jìn)的金融服務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)將自己的金融產(chǎn)品銷往海外，獲取更多利潤(rùn)。然而，這些必須建立在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)自身金融服務(wù)問題充分挖掘分析的基礎(chǔ)之上，進(jìn)而找到問題有效的解決對(duì)策，完善商業(yè)銀行整體的競(jìng)爭(zhēng)力，現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)存在的問題進(jìn)行分析。

1.金融服務(wù)方式和服務(wù)手段滯后。隨著科技的發(fā)展，一些新型的金融中介業(yè)務(wù)出現(xiàn)，同時(shí)，電子金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)造成很大沖擊，這也促進(jìn)者傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的升級(jí)換代。現(xiàn)代金融手段，如手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等金融手段使得金融業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間與地理界線將不再明顯；個(gè)人金融業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，越來越多的人通過現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)手段進(jìn)行理財(cái)、投資等。

2.綜合性高素養(yǎng)的金融服務(wù)人才缺乏。現(xiàn)階段商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，傳統(tǒng)的金融服務(wù)體系已經(jīng)無法完全適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)營(yíng)銷體系。然而，很多商業(yè)銀行仍在使用傳統(tǒng)的金融服務(wù)體系，經(jīng)過調(diào)查，究其主要原因是缺乏綜合性高素養(yǎng)的金融服務(wù)人才，所謂綜合性高素養(yǎng)的金融服務(wù)人才是指既懂金融服務(wù)專業(yè)知識(shí)，又能對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷體系精通，能夠針對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)體系制定有效的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。然而，目前這種綜合性高素養(yǎng)金融服務(wù)人才的缺乏，直接致使商業(yè)銀行金融服務(wù)體系無法緊跟市場(chǎng)潮流，導(dǎo)致商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利位置。

3.金融服務(wù)的同質(zhì)化程度比較高。目前為止，我國(guó)商業(yè)銀行金融技術(shù)水平以及服務(wù)水平有了很大發(fā)展，但是相對(duì)來說，各銀行之間金融產(chǎn)品同質(zhì)化較高。由于各個(gè)銀行的金融產(chǎn)品可復(fù)制性高，這也就使得各商業(yè)銀行產(chǎn)品相似。因此造成金融商品缺乏特色；服務(wù)水平缺乏人性化理念；整體競(jìng)爭(zhēng)力地下等后果。隨著今年人民大眾追尋個(gè)性化、差異化的腳步加快，更多的人希望在金融服務(wù)方面得到更多的差異性服務(wù)。金融產(chǎn)品與服務(wù)的特色化、人性化也就顯得尤為重要。

三、增強(qiáng)商業(yè)銀行金融服務(wù)的對(duì)策研究

1.培養(yǎng)綜合性高素養(yǎng)金融服務(wù)性人才。針對(duì)綜合性高素養(yǎng)金融服務(wù)性人才缺乏的現(xiàn)狀，一方面，商業(yè)銀行要對(duì)在職的金融服務(wù)人員定期進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)的培訓(xùn)，增強(qiáng)金融服務(wù)人員對(duì)金融市場(chǎng)的敏銳感，可以通過聘請(qǐng)專業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員定期對(duì)企業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，也可以將金融服務(wù)人員輸送至專業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。另一方面，高等院校作為為社會(huì)培養(yǎng)人才的基地，一定要及時(shí)根據(jù)社會(huì)需求，對(duì)學(xué)生進(jìn)行培養(yǎng)，針對(duì)商業(yè)銀行對(duì)綜合性高素養(yǎng)金融人才缺乏的現(xiàn)狀，高等院系應(yīng)該為金融專業(yè)的學(xué)生，設(shè)置市場(chǎng)營(yíng)銷課程，從而提高學(xué)生的市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)，促使學(xué)生在校內(nèi)就具備了金融和市場(chǎng)營(yíng)銷方面的理論知識(shí)，進(jìn)入企業(yè)后，能夠好的為企業(yè)服務(wù)。

2.增強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新能力?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行整體的創(chuàng)新能力比較薄弱，金融服務(wù)方面的更是同質(zhì)化嚴(yán)重。因此，必須對(duì)加強(qiáng)金融服務(wù)方面的創(chuàng)新。根據(jù)客戶需求，創(chuàng)造客戶需求的金融服務(wù)，對(duì)金融服務(wù)市場(chǎng)的客戶進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，基于商業(yè)銀行自身資源和能力，設(shè)計(jì)具有特色的金融服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。如金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，客戶一般對(duì)短期收益大、風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品最感興趣，因此，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的能力，定期推出類似的金融理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶的需求。互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行要借助互聯(lián)網(wǎng)的便利性，開通網(wǎng)上金融服務(wù)途徑，使客戶能夠隨時(shí)享受銀行的金融服務(wù)。

3.增強(qiáng)金融服務(wù)人員的市場(chǎng)營(yíng)銷意識(shí)。在當(dāng)前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，誰擁有最多的客戶資源，誰就是市場(chǎng)的霸主。因此，必須加強(qiáng)金融服務(wù)人員的客戶意識(shí)，樹立“客戶至上，一切服務(wù)客戶”的理念。金融服務(wù)員工不但能夠開拓市場(chǎng)，獲得更多客戶群體，而且能夠有效地維護(hù)以往的客戶關(guān)系。市場(chǎng)開拓方面，金融服務(wù)人員根據(jù)企業(yè)的產(chǎn)品特色，定期向市場(chǎng)推送相關(guān)的理財(cái)知識(shí)和產(chǎn)品，吸引更多的客戶；客戶關(guān)系管理方面，實(shí)施情感營(yíng)銷，一切為客戶照相的策略，將現(xiàn)有的客戶進(jìn)行等級(jí)劃分，根據(jù)不同等級(jí)的客戶，定期進(jìn)行回訪，推出新的服務(wù)和產(chǎn)品，增強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度。

4.健全金融服務(wù)體系法律法規(guī)?，F(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)法律法規(guī)尚不健全，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面的法律和制定更加欠缺。因此，政策要加快對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)方面法律法規(guī)體系的建設(shè)，規(guī)范商業(yè)銀行金融服務(wù)的行為；同時(shí)，商業(yè)銀行內(nèi)的行業(yè)協(xié)會(huì)，也要設(shè)定有關(guān)的規(guī)范和制度，引導(dǎo)商業(yè)銀行金融服務(wù)更加健康的發(fā)展。

四、結(jié)論

現(xiàn)階段商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇，金融服務(wù)作為商業(yè)銀行的重要組成部分，對(duì)其獲取有利的市場(chǎng)地位具有重要的作用。因此，必須針對(duì)當(dāng)前金融服務(wù)存在的較多問題，采取有效的對(duì)策，促使金融服務(wù)成為商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有利手段。

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