人民銀行人民幣發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)管理新模式探析

原立勛

【摘要】本文針對(duì)人民銀行發(fā)行庫(kù)管理現(xiàn)狀，分析存在問(wèn)題，并提出探索新型發(fā)行庫(kù)管理模式的建議。

【關(guān)鍵詞】發(fā)行庫(kù) 問(wèn)題 新模式

人民幣發(fā)行庫(kù)是人民銀行組織機(jī)構(gòu)的重要組成部分，是人民銀行履行中央銀行貨幣發(fā)行、回籠、銷(xiāo)毀等職能的主要設(shè)施。發(fā)行庫(kù)的建設(shè)、管理情況最能體現(xiàn)人民銀行貨幣發(fā)行工作水平和工作成效。本文針對(duì)目前各級(jí)發(fā)行庫(kù)管理現(xiàn)狀，分析存在問(wèn)題，并對(duì)未來(lái)發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)發(fā)展模式進(jìn)行了探討。

一、發(fā)行庫(kù)管理現(xiàn)狀

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)置及職能

發(fā)行庫(kù)的主要業(yè)務(wù)有保管發(fā)行基金、保管品、金銀和代保管品；辦理人民幣印制產(chǎn)品入庫(kù)，發(fā)行基金、保管品的出入庫(kù)，包括調(diào)撥、在人民銀行開(kāi)立存款賬戶的金融機(jī)構(gòu)交取現(xiàn)金、鈔票清分、殘損人民幣復(fù)點(diǎn)，以及銷(xiāo)毀出庫(kù)業(yè)務(wù)；辦理金銀和代保管品出入庫(kù)；監(jiān)督管理在人民銀行開(kāi)立存款賬戶的金融機(jī)構(gòu)交存現(xiàn)金的質(zhì)量。根據(jù)中國(guó)人民銀行管理體制和發(fā)行庫(kù)職能，發(fā)行庫(kù)分為總庫(kù)、分庫(kù)、中心支庫(kù)和支庫(kù)，總庫(kù)由若干總行重點(diǎn)庫(kù)組成。發(fā)行庫(kù)管理的目標(biāo)是保障發(fā)行庫(kù)安全，提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

（二）硬件設(shè)施

隨著全國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)量成倍增加，從發(fā)行基金庫(kù)存情況來(lái)看，中心支庫(kù)以上各級(jí)發(fā)行庫(kù)普遍保持了較高的發(fā)行基金庫(kù)存，出現(xiàn)脹庫(kù)現(xiàn)象，導(dǎo)致監(jiān)控死角，影響先進(jìn)先出制度執(zhí)行，給倒庫(kù)、查庫(kù)工作帶來(lái)不便。從發(fā)行庫(kù)機(jī)具使用情況來(lái)看，除重點(diǎn)庫(kù)、分庫(kù)和業(yè)務(wù)量大的中心支庫(kù)使用叉車(chē)并以托盤(pán)為單位作業(yè)外，多數(shù)發(fā)行庫(kù)還是以手推車(chē)、平板車(chē)等人工作業(yè)為主。

（三）管理人員基本情況

1.年齡結(jié)構(gòu)及從事工作年限。全國(guó)發(fā)行庫(kù)管庫(kù)員普遍存在年齡結(jié)構(gòu)老化。以青海省為例，全轄管庫(kù)員的平均年齡為43歲，其中45歲以上占全部人數(shù)的50%；從事工作年限在10年及以上占18%，10年至5年占32%，5年及以上人員占到50%。

2.學(xué)歷及來(lái)源。管庫(kù)員多數(shù)來(lái)自復(fù)轉(zhuǎn)軍人和工人轉(zhuǎn)干，其學(xué)歷及職稱(chēng)普遍較低。以青海省為例，全轄管庫(kù)員人員中，三分之一為復(fù)轉(zhuǎn)軍人，一半左右為中專(zhuān)及以下學(xué)歷占。

3.健康狀況。管庫(kù)員的工作環(huán)境和工作性質(zhì)導(dǎo)致多數(shù)管庫(kù)員身心疲憊，健康狀況不佳。青海全轄三分之二的管庫(kù)員患有不同程度的疾病。

二、存在的問(wèn)題

（一）既是裁判員又是運(yùn)動(dòng)員

目前，我國(guó)發(fā)行庫(kù)管理的體制是人民銀行既是發(fā)行庫(kù)的管理者又是發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)的具體操作者，這種管理體制必然導(dǎo)致權(quán)責(zé)不清。同時(shí)，不能使人民銀行貨幣金銀部門(mén)從龐雜的具體操作業(yè)務(wù)中抽身，專(zhuān)心從事監(jiān)督管理職能，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、防范隱患，不利于發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）部分問(wèn)題屢查屢犯，不能徹底解決

由于監(jiān)督檢查人員和業(yè)務(wù)操作人員處于同一部門(mén)，對(duì)有些問(wèn)題往往權(quán)衡利弊，內(nèi)部解決。一是從領(lǐng)導(dǎo)的角度，“手心手背都是肉”，對(duì)內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不會(huì)刻意提出要求并跟蹤落實(shí)整改。二是從檢查者角度，出于相互信任或者個(gè)人感情原因，檢查者不愿意或者沒(méi)有權(quán)利督促被檢查者對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行徹底整改。

（三）管理人員數(shù)量及業(yè)務(wù)素質(zhì)不能滿足工作需要

一是貨幣金銀業(yè)務(wù)量迅速增長(zhǎng)，而發(fā)行庫(kù)管理人員年齡不斷老化，身體狀況逐漸惡化。二是人民銀行職能的轉(zhuǎn)變，對(duì)發(fā)行庫(kù)管理提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)和要求，然而目前人員素質(zhì)現(xiàn)狀使貨幣金銀工作開(kāi)展受到制約，缺少新的工作思路和方法。三是發(fā)行庫(kù)管理人員普遍緊缺，尤其是青海轄內(nèi)市、州中心支庫(kù)和縣支庫(kù)管庫(kù)員還要同時(shí)兼任其他崗位，難免會(huì)有力不存心的情況。

（四）部分發(fā)行庫(kù)管理人員工作消極怠慢，情緒化，日常管理難度大

管庫(kù)員長(zhǎng)期工作在環(huán)境差、壓力大、崗位輪崗難、培訓(xùn)少的環(huán)境中，導(dǎo)致管庫(kù)員工作積極性不高，甚至產(chǎn)生職業(yè)厭倦感，應(yīng)付工作現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。如果不能通過(guò)科學(xué)方法解壓，必然會(huì)導(dǎo)致工作情緒化，給各項(xiàng)管理帶來(lái)一定難度。

三、探索建立新型發(fā)行庫(kù)管理模式

在探索建立新型發(fā)行庫(kù)管理模式時(shí)，要樹(shù)立貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)服務(wù)民生的根本原則，把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，堅(jiān)持市場(chǎng)配置金融資源改革導(dǎo)向，深化創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展思路，加強(qiáng)職能定位，發(fā)揮市場(chǎng)作用。因此，發(fā)行庫(kù)管理業(yè)務(wù)也應(yīng)該有所為，有所不為，充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，提升社會(huì)資源配置效率，優(yōu)化流程，提高效益，按照先易后難，先支庫(kù)、中心支庫(kù)后分庫(kù)、重點(diǎn)庫(kù)的步驟分階段逐步完成改革。

（一）營(yíng)業(yè)部門(mén)管理模式

針對(duì)目前發(fā)行庫(kù)管理現(xiàn)狀，最快、最容易解決的方案是將支庫(kù)、中心支庫(kù)交由人民銀行營(yíng)業(yè)部門(mén)管理，即營(yíng)業(yè)部門(mén)管理模式。因支庫(kù)、中心支庫(kù)服務(wù)對(duì)象主要是開(kāi)辦現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)發(fā)行基金的保管和現(xiàn)金出入庫(kù)業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)部服務(wù)對(duì)象主要是轄內(nèi)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，管理金融機(jī)構(gòu)賬戶資金往來(lái)以及審核開(kāi)戶單位提交現(xiàn)金支票的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性以及賬戶余額。兩者在職能上可理解為出納和會(huì)計(jì)。另外，按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于啟用聯(lián)網(wǎng)方式辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的通知》（銀辦發(fā)〔2016〕179號(hào)）精神，營(yíng)業(yè)部門(mén)管理模式更有利于聯(lián)網(wǎng)方式辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

采取營(yíng)業(yè)部門(mén)管理模式，貨幣金銀部門(mén)不必著力于業(yè)務(wù)操作，而把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，可以避免權(quán)責(zé)不清和內(nèi)部管理失效而導(dǎo)致的屢查屢犯問(wèn)題的發(fā)生。同時(shí)，營(yíng)業(yè)部門(mén)將會(huì)更靈活的運(yùn)用聯(lián)網(wǎng)取現(xiàn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)一步提高金融服務(wù)質(zhì)量。

（二）商業(yè)銀行代理發(fā)行庫(kù)模式

積極推動(dòng)中心城市（縣）商業(yè)銀行代理發(fā)行庫(kù)工作開(kāi)展，擴(kuò)大有效庫(kù)容，延伸服務(wù)半徑。一是在現(xiàn)金業(yè)務(wù)量較大、商業(yè)銀行意愿足的中心城市、交通發(fā)達(dá)的縣（市）設(shè)立代理發(fā)行庫(kù)，同時(shí)建設(shè)清分中心、交接場(chǎng)地等配套設(shè)施。二是人民銀行加強(qiáng)對(duì)代理發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和數(shù)據(jù)監(jiān)控，予以實(shí)時(shí)監(jiān)督并進(jìn)行突擊檢查，并按照權(quán)利和責(zé)任相統(tǒng)一的原則，實(shí)行責(zé)任追究，以防違規(guī)操作。三是代理發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)逐步向日常使用、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)、實(shí)物操作模式發(fā)展，擴(kuò)大商業(yè)銀行出入庫(kù)和清分、復(fù)點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模。

代理發(fā)行庫(kù)模式可以完全將人民銀行管理與操作分開(kāi)，實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)清晰，有利于業(yè)務(wù)健康發(fā)展，但弊端是人民銀行處于被動(dòng)狀態(tài)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的意愿對(duì)代理發(fā)行庫(kù)的實(shí)施有很大影響。

（三）第三方公司代管模式

隨著金融改革的持續(xù)深入與發(fā)展，商業(yè)銀行存取款押運(yùn)工作趨于社會(huì)化，商業(yè)銀行往往采取“他押無(wú)庫(kù)”模式。即由商業(yè)銀行委托押運(yùn)公司負(fù)責(zé)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金調(diào)撥押運(yùn)工作，商業(yè)銀行不設(shè)業(yè)務(wù)庫(kù)。經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行多年的探索和實(shí)踐，社會(huì)化守押壓模式已基本成熟。人民銀行發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)也可以逐步步入社會(huì)化，通過(guò)引入第三方公司代管，人民銀行只負(fù)責(zé)監(jiān)督管理，第三方公司具體負(fù)責(zé)發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)操作。采取第三方代管模式可以減輕人民銀行發(fā)行庫(kù)管理壓力與責(zé)任，減少一定的直接風(fēng)險(xiǎn)，可將人民銀行從風(fēng)險(xiǎn)極大的發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)操作及守押業(yè)務(wù)中解脫出來(lái)，充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的高效率優(yōu)勢(shì)，降低管理風(fēng)險(xiǎn)，減小管理成本。