2016銀行業(yè)動向及建議

任翠芳

摘 要：進入2016年，我國銀行業(yè)大事不斷，投貸聯(lián)動試點落地、債轉(zhuǎn)股、互聯(lián)網(wǎng)金融改革和人民幣納入特別提取款等，本文分析了這些舉措的政治含義和對銀行業(yè)的影響。提出在當(dāng)前局勢下銀行應(yīng)該在保證流動性風(fēng)險可控的前提下主動進行金融創(chuàng)新。流動性風(fēng)險管理與金融創(chuàng)新兩者是相輔相成的，銀行可以從體制、技術(shù)、工具和市場四個方面進行創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)狀；政策；金融創(chuàng)新；流動性風(fēng)險

1 2016銀行業(yè)政策分析

4月21日，銀監(jiān)會與科技部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》。投貸聯(lián)動試點落地，實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險和收益的匹配，通過提供持續(xù)資金支持的融資模式，提升對科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量與效率，有利于促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。該政策旨在為金融行業(yè)的改革探路，以試點為代表先進行改革，成功后推向整個銀行業(yè)。

4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)依法合規(guī)開展信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，進一步盤活信貸存量；7月6日，發(fā)布《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)人委員會有關(guān)工作的通知》，推廣設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)人委員會制度，按照“一企一策”的方針集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，有序開展債務(wù)重組，推動債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)精準發(fā)力、分類施策，有效保護金融債權(quán)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。10月10日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于市場化銀行債權(quán)的指導(dǎo)意見》這意味著銀行債轉(zhuǎn)股重啟。當(dāng)前我國正在積極發(fā)展實體經(jīng)濟，以拉動國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，但是銀行業(yè)的流動性枯竭或流動性不足難以為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供資金，這使得我國的實際經(jīng)濟難以為繼。因此，通過此舉增加信貸資金存量，優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu)提高、提高金融資金的配置效率，有助于發(fā)展我國的實體經(jīng)濟，同時，優(yōu)化了銀行自身的資本負債結(jié)構(gòu)能使我國的銀行業(yè)為改革做好前期的準備。

10月13日，國務(wù)院印發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》的通知，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)與銀行在業(yè)務(wù)上構(gòu)成了競爭，但銀行受到中國人民銀行和銀監(jiān)會嚴密的監(jiān)督和管制。新興的互聯(lián)網(wǎng)金融卻不在此范圍內(nèi)，導(dǎo)致了它與銀行相比相對寬松的監(jiān)管環(huán)境，這對公眾的財產(chǎn)造成了巨大的威脅，也使得公眾的財產(chǎn)可能被用于套利，在不知情的環(huán)境下承擔(dān)風(fēng)險。本次整治是為了改善互聯(lián)網(wǎng)金融治理，防止監(jiān)管套利，整治互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙等層出不窮的事件，使得互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行處在一個相對可比的環(huán)境下，增強銀行的競爭力，實現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)包羅有序的發(fā)展。

2016年9月30日（華盛頓時間），國際貨幣基金組織（IMF）宣布納入人民幣的特別提取款（SDR）新貨幣籃子于10月1日正式生效，成為第五種“入籃”貨幣，也是唯一的新型經(jīng)濟體貨幣。這使得隨著人民幣的境外結(jié)算業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展和人民幣流通范圍的擴大，銀行業(yè)將會收獲更廣闊的的市場，同時也要面臨來自外資銀行的更激烈的競爭。這使得中資銀行不得不改善自身結(jié)構(gòu)，來應(yīng)對與外資銀行間的競爭，同時也要開展新的海外部門，應(yīng)對新的人民幣結(jié)算需求。該舉措的目的是為了人民幣市場化，但是不容忽視的是，此舉對銀行業(yè)改革強大的助推作用。中資銀行將不得不與外資銀行站在同一市場，有助于我們學(xué)習(xí)外資銀行對風(fēng)險的管理模式，有助于增加信貸需求，為銀行業(yè)開辟了更廣闊的市場，在全球化進程中完成對自我結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與改革。

綜上就是對2016銀行業(yè)大時間的盤點，我們看到，國家從各個層面上為銀行業(yè)改革鋪路，不論投貸聯(lián)動試點的落地、債轉(zhuǎn)股、整治互聯(lián)網(wǎng)金融等都是為了優(yōu)化銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)，而人民幣國家化也為銀行業(yè)創(chuàng)新改革提供了一個最好的時機。銀行應(yīng)該在保證流動性風(fēng)險可控的情況下，主動探索改革的出路，進行金融創(chuàng)新，為自身發(fā)展謀出路。

2 金融創(chuàng)新對銀行業(yè)的重要意義

要進行金融創(chuàng)新首先要明白可以從哪些角度進行金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新分為以下幾種：

①金融體制創(chuàng)新是指金融機構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，通過引入新理念、使用新技術(shù)、開辟新渠道以及創(chuàng)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度制定、管理模式、機構(gòu)設(shè)置、人員安排和業(yè)務(wù)流程等方面所開展的一系列管理活動，最終體現(xiàn)為商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理水平的不斷提高和客戶服務(wù)水平的不斷提升。

②金融技術(shù)創(chuàng)新指金融數(shù)理工具和模型的不斷完善和超越，以及信息化技術(shù)的不斷發(fā)展。金融技術(shù)創(chuàng)新作為金融創(chuàng)新的技術(shù)支持，是防范和化解金融風(fēng)險的重要策略。金融技術(shù)創(chuàng)新的目標是通過建立預(yù)測流動性缺口走勢的動態(tài)機制和強化流動性風(fēng)險度量的技術(shù)管理手段，探索適合于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的技術(shù)手段，達到風(fēng)險識別準確、度量合理、預(yù)測精確、管理科學(xué)以及控制到位的目的，使商業(yè)銀行所承受的由于流動性風(fēng)險帶來的損失降至最低。

③工具是金融市場交易的對象，商業(yè)銀行通過綜合運用金融工具在市場上進行交易獲得的收益來抵沖由于流動性風(fēng)險所遭受的損失，所以，金融工具創(chuàng)新是金融市場發(fā)展的必然趨勢。金融工具創(chuàng)新包括基礎(chǔ)工具的創(chuàng)新和衍生工具的創(chuàng)新?；A(chǔ)工具創(chuàng)新產(chǎn)品包括貨幣市場工具、固定收益證券、權(quán)益證券以及證券投資基金等。隨著金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，研發(fā)了一大批諸如遠期、期貨、互換、期權(quán)以及股指期貨等衍生工具。與基礎(chǔ)金融工具創(chuàng)新相比，衍生金融工具創(chuàng)新更具時代特征和影響力，已成為金融發(fā)展的時代象征?？梢哉f，金融工具創(chuàng)新既是金融創(chuàng)新的核心，又是金融機構(gòu)規(guī)避流動性風(fēng)險的重要工具。商業(yè)銀行應(yīng)充分運用各種金融工具進行組合投資，以實現(xiàn)創(chuàng)值和流動性風(fēng)險的控制、分散以及轉(zhuǎn)移的目的。

④金融市場是現(xiàn)貨和衍生產(chǎn)品交易的主要場所，是金融資產(chǎn)和金融工具匯聚的舞臺，通常將金融市場分為五類：商品市場、貨幣市場、債券市場、資本市場和外匯市場。構(gòu)建基于金融市場創(chuàng)新的商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理機制，就是通過對金融市場的規(guī)范和創(chuàng)新，拓寬業(yè)務(wù)渠道，整合業(yè)務(wù)資源，在金融市場中綜合和靈活的運用各類金融工具，最終實現(xiàn)流動性風(fēng)險的規(guī)避。

上述我們從金融市場創(chuàng)新、金融體制創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新以及金融技術(shù)創(chuàng)新四個角度系統(tǒng)地對流動性管理的金融創(chuàng)新策略進行了較為深入的探索，并構(gòu)建了較為全面而有效的商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理機制。對四個創(chuàng)新角度的分析也是根據(jù)一定邏輯關(guān)系進行的，即：體制創(chuàng)新是基礎(chǔ)，技術(shù)創(chuàng)新是手段，工具創(chuàng)新是依靠和市場創(chuàng)新是保障。由于復(fù)雜性是流動性風(fēng)險的顯著特征，因此，商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理不能依靠單一粗放、零散孤立的風(fēng)險管理方法來實現(xiàn)，而是應(yīng)當(dāng)以發(fā)展的眼光，從整體角度綜合考慮、系統(tǒng)研究。

結(jié)束語

本文通過對國內(nèi)當(dāng)前局勢的分析，明確了銀行業(yè)當(dāng)前面臨千載難逢的有利時機，但機遇伴隨著挑戰(zhàn)。我們應(yīng)該在保證流動性風(fēng)險可控的前提下，主動地進行金融創(chuàng)新。從體制、技術(shù)、工具和市場四個方面進行創(chuàng)新。流動性風(fēng)險管理于金融創(chuàng)新是相輔相成、互相促進的關(guān)系?？煽氐牧鲃有燥L(fēng)險可以保障金融創(chuàng)新的有序進行，而金融創(chuàng)新也有助于對流動性風(fēng)險的管理。

參考文獻

[1]崔亞軍.金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行流動性管理的影響研究[D].山西：山西財經(jīng)大學(xué)碩士論文，2013.

[2]公開數(shù)據(jù)資料