商業(yè)銀行視角的金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式管理分析

于越

【摘 要】隨著全球經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，促使了全球金融業(yè)的格局開始進(jìn)行一定的改變。這是因?yàn)槭澜绨l(fā)達(dá)國家開始在金融業(yè)推行新的制度，迫使金融業(yè)的經(jīng)營模式管理都進(jìn)行新的改革。而我國隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，想要將我國金融業(yè)更好的在世界發(fā)展，就必須要將我國金融業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式管理進(jìn)行一次新的改革，那么如何進(jìn)行新的經(jīng)營模式管理，將商業(yè)銀行進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營模式管理該怎樣發(fā)展，這都是我們所要思考的。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；金融業(yè)；混業(yè)經(jīng)營模式；管理

引言：

隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，我國的銀行類型也得到一定的增多，但是，目前來看，金融業(yè)的經(jīng)營模式管理沒有很好地得到統(tǒng)一，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和我國經(jīng)濟(jì)的提升，人們開始不單單滿足于金融業(yè)所帶來的單一的經(jīng)營模式和內(nèi)容，開始不再滿足于將資金存入銀行所帶來的相應(yīng)利益，并且隨著證券和保險(xiǎn)等相應(yīng)投資產(chǎn)業(yè)的沖擊，也不得不使得金融業(yè)開始思考，怎樣更好的吸收資金，這使得商業(yè)銀行隨著產(chǎn)生，那么將金融業(yè)所運(yùn)用的混業(yè)經(jīng)營模式管理，運(yùn)用在商業(yè)銀行內(nèi)，會發(fā)生怎樣的效果，本文將進(jìn)行以下的闡述，從混業(yè)經(jīng)營相關(guān)內(nèi)容、商業(yè)銀行的相關(guān)內(nèi)容、商業(yè)銀行運(yùn)用混業(yè)經(jīng)營模式管理的原因和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式管理的重要意義，分析出商業(yè)銀行運(yùn)用混業(yè)經(jīng)營模式管理后，會為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出重大貢獻(xiàn)，為中國金融業(yè)更好的進(jìn)入全球金融業(yè)，奠定了夯實(shí)基礎(chǔ)。

一、混業(yè)經(jīng)營相關(guān)內(nèi)容

（一）混業(yè)經(jīng)營的概念

混業(yè)經(jīng)營主要是指金融業(yè)和商業(yè)銀行，以一種科學(xué)的方法進(jìn)行組織貨幣及市場進(jìn)行經(jīng)營與服務(wù)的內(nèi)容。隨著全球的經(jīng)濟(jì)的一體化的發(fā)展，這也使得世界金融也開始有混業(yè)經(jīng)營的趨勢，這也將是中國金融也進(jìn)行改革的最佳時(shí)期，也使的中國金融業(yè)進(jìn)行改革有了明確的目標(biāo)。

（二）混業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)

混業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)分為以下兩個(gè)方面：

1.業(yè)務(wù)過于混合，這也可以說明，在金融業(yè)中的機(jī)構(gòu)需要經(jīng)營各種相關(guān)業(yè)務(wù)，也說明商業(yè)銀行與投資銀行中的部分業(yè)務(wù)是不可剝離的；

2.管理過于混亂，一般這種混亂既有金融業(yè)本身，有顯示出相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的微弱。而在金融業(yè)本身表現(xiàn)出的混亂主要是在進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營下出現(xiàn)了嚴(yán)重的利益沖突，使得金融業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并開始進(jìn)行傳播。

（三）混業(yè)經(jīng)營的模式管理

1.全能銀行經(jīng)營模式管理

其主要是指在商業(yè)銀行可以運(yùn)用內(nèi)部進(jìn)行一定的設(shè)置，使得其相應(yīng)的部門可以進(jìn)行銀行、證券和保險(xiǎn)等多種經(jīng)營模式。但在全能銀行經(jīng)營模式下，其相關(guān)部門只是依附銀行存在的，并沒有獨(dú)立的權(quán)力，使得不具有法人的資格。商業(yè)銀行本身是有著工商企業(yè)的一定數(shù)量股票，使得成為工商企業(yè)中具有股權(quán)最多的股東。

全能銀行經(jīng)營模式成功的將商業(yè)銀行和投資銀行之間的界限打破，使得金融業(yè)可以成功的獲取到最為廣泛的金融服務(wù)。

2.銀行母公司經(jīng)營模式管理

其主要是指商業(yè)銀行會在外部建立相關(guān)的子公司，使其進(jìn)行證券或保險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行的經(jīng)營模式。在銀行母公司經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行進(jìn)行證券、信托和保險(xiǎn)得相關(guān)非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。這也是使得商業(yè)銀行與一些機(jī)構(gòu)可以成為子母關(guān)系，二子公司有著獨(dú)立的法人，在一定的范圍內(nèi)有獨(dú)立的權(quán)利。

3.金融控股經(jīng)營模式

其主要是指商業(yè)銀行用過已經(jīng)成立的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行股份購買，然后開設(shè)相關(guān)不同類型業(yè)務(wù)的子公司，一般子公司采用的經(jīng)營模式都是依照金融業(yè)進(jìn)行的。

在金融控股經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)成為了互有聯(lián)系，但二者都有獨(dú)立法人，但在決策和管理方面一般會議控股的公司為主要，但二者之間的業(yè)務(wù)都是可以間接進(jìn)行滲透的。

（四）混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)缺點(diǎn)

1.混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢

（1）混業(yè)經(jīng)營可以使得商業(yè)銀行除了進(jìn)行本身業(yè)務(wù)還可以增加證券和保險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)，并且可以促進(jìn)兩次業(yè)務(wù)互相支持和進(jìn)步，使得其優(yōu)劣進(jìn)行互補(bǔ)。

（2）混業(yè)經(jīng)營可以使得商業(yè)銀行可以降低本身的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）混業(yè)經(jīng)營可以使得商業(yè)銀行更好把握企業(yè)進(jìn)行運(yùn)營狀況，這可以大大降低在進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）混業(yè)經(jīng)營可以使的商業(yè)銀行可以兼職數(shù)種相關(guān)業(yè)務(wù)，這就提升其各個(gè)銀行間的競爭，這種良性競爭，可以進(jìn)而提升整體金融業(yè)效益，進(jìn)而整體社會效益也有所提升。

2.混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)在于

（1）混業(yè)經(jīng)營使得商業(yè)銀行可以擴(kuò)大經(jīng)營范圍，也會使得金融市場把整體市場進(jìn)行壟斷，使得其他企業(yè)無法進(jìn)行公平競爭。

（2）混業(yè)經(jīng)營會使商業(yè)銀行發(fā)展成過大的綜合性銀行，這也會使其產(chǎn)生，商業(yè)銀行內(nèi)部協(xié)調(diào)的不完善，甚至?xí)霈F(xiàn)新的金融風(fēng)險(xiǎn)【1】。

二、商業(yè)銀行的相關(guān)內(nèi)容

（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

現(xiàn)階段，可以把商業(yè)銀行分為以下三種經(jīng)營模式：

1.英國模式

這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行主要的業(yè)務(wù)就是進(jìn)行短期融通資金，主要的特點(diǎn)為，資金流動性較高，其需要放貸時(shí)間較短。所以一般會采用英國模式，主要就是提升其安全性。

2.德國模式

這種模式屬于綜合式業(yè)務(wù)，這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行不單單只進(jìn)行短期融通資金業(yè)務(wù)，還要長期融通固定資金。

3.分業(yè)經(jīng)營模式

現(xiàn)階段的中國大部分商業(yè)銀行運(yùn)用的就是分業(yè)經(jīng)營模式，因?yàn)橹挥羞@種模式更好的適應(yīng)我國商業(yè)發(fā)展的趨勢。

（二）商業(yè)銀行的相關(guān)職能

商業(yè)銀行的主要職能是由其性質(zhì)所確定的，一般包含以下兩大職能：

1.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)

當(dāng)商業(yè)銀行運(yùn)用相關(guān)活動，可以將社會各個(gè)領(lǐng)域上資金出現(xiàn)的盈余或短缺進(jìn)行一定的調(diào)節(jié)，并且在國家進(jìn)行政策引導(dǎo)下，及時(shí)調(diào)整社會出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)比例、投資導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等現(xiàn)象出現(xiàn)偏離的狀況。商業(yè)銀行還可以進(jìn)行一些國際的融資，進(jìn)而準(zhǔn)確調(diào)節(jié)國家在國際上的收支情況。

2.信用創(chuàng)造

商業(yè)銀行開創(chuàng)了銀行的一個(gè)新的職能，就是將信用和支付中介智能在基礎(chǔ)上相融合，產(chǎn)生了一個(gè)新的職能，也是一種特殊的職能，就是商業(yè)銀行在進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)使，運(yùn)用相關(guān)信用工具，使其資金可以得到吸收。然后運(yùn)用吸收來的資金進(jìn)行放貸，然后在通過相應(yīng)的流通和結(jié)算，使得放貸的資金有轉(zhuǎn)化成派生存款，然后繼續(xù)循環(huán)，在這種沒有現(xiàn)金出現(xiàn)的情況下，可以增加商業(yè)銀行的流動資金，進(jìn)而擴(kuò)散到整體金融業(yè)。金融業(yè)開展至今，商業(yè)銀行是唯一可以進(jìn)行吸收活期存款的一家金融機(jī)構(gòu)，并且可以開設(shè)相關(guān)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行支票存儲職能，使其更好的運(yùn)用相應(yīng)功能【2】。

三、商業(yè)銀行運(yùn)用混業(yè)經(jīng)營模式管理的原因

（一）內(nèi)部原因

1.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)過大

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也使得我國的金融業(yè)暴露出一些狀況。并且金融業(yè)本身就是一個(gè)有著高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這就需要金融業(yè)通過更多經(jīng)營模式將其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，我國政府為了穩(wěn)定金融業(yè)也采取的相應(yīng)的經(jīng)營模式，但是由于金融風(fēng)險(xiǎn)難以控制，導(dǎo)致我國采取的方式屢遭失敗。但我國也開始進(jìn)一步研究其原因總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)而采用了更加具有平衡效果的混業(yè)經(jīng)營模式管理，這樣不僅僅減低了商業(yè)銀行所要承擔(dān)的金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，還增加其利潤。

2.競爭企業(yè)發(fā)展過快

在我國金融業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營模式，會使得銀行業(yè)務(wù)受到了嚴(yán)重的削弱。在傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，使得商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模過小、相關(guān)機(jī)構(gòu)也被迫分散、業(yè)務(wù)無法豐富進(jìn)開展，這使得在證券和保險(xiǎn)等相應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展非?；钴S下，傳統(tǒng)金融業(yè)受到了嚴(yán)重的沖擊。當(dāng)面臨到這種強(qiáng)烈的競爭，迫使商業(yè)銀行必須拓展業(yè)務(wù)類型，使得競爭力得到提升。隨著時(shí)代的發(fā)展，在二十一世紀(jì)的時(shí)候，我國金融業(yè)的總資產(chǎn)已經(jīng)成功的突破百萬億，這也為商業(yè)銀行提供了更多的主體。進(jìn)而時(shí)商業(yè)銀行的競爭力可以在金融市場得以提升【3】。

（二）外部原因

1.客戶需求樣式增多

隨著社會的發(fā)展，人們得到了一定的滿足后，對于金融產(chǎn)品的需求樣式也有所增多，這就使得金融業(yè)要進(jìn)行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行也必須由早起單純的買方市場逐漸轉(zhuǎn)化為賣方市場，人們在商業(yè)銀行不單單職能進(jìn)行一些銀行的經(jīng)營內(nèi)容，還增加了新型的金融產(chǎn)品。這也說明，商業(yè)銀行不單單要進(jìn)行金融業(yè)一種經(jīng)營模式管理，還要隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營模式管理。

2.信息技術(shù)的飛速發(fā)展

隨著全球科技的快速發(fā)展，計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)開始步入到各個(gè)領(lǐng)域，這也證明在商業(yè)銀行中混業(yè)經(jīng)營模式管理更加離不開電腦，并且隨著計(jì)算機(jī)的加入，也使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理的速度有所提升，并且大大的降低了人力的資源，并且一些都開設(shè)數(shù)字化服務(wù)，也為了節(jié)省資源和環(huán)保做出了一定的貢獻(xiàn)【4】。

四、金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式管理的重要意義

（一）共享資源，提升效率

混業(yè)經(jīng)營模式管理必然會使得商業(yè)銀行之間進(jìn)行一定合并，使得更好的將優(yōu)劣進(jìn)行互補(bǔ)，當(dāng)商業(yè)銀行進(jìn)行合并后，部分競爭就會從外部競爭變?yōu)閮?nèi)部競爭，但這都會使得商業(yè)銀行得到利益的提升。例如：讓某家商業(yè)銀行在國內(nèi)業(yè)務(wù)開展的較為優(yōu)秀，但并未很好地發(fā)展國際業(yè)務(wù)；另一家商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)開展的較為優(yōu)秀，但國內(nèi)并未打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；當(dāng)兩家商業(yè)銀行進(jìn)行一系列并購后，使得雙方在優(yōu)劣勢上都有所互補(bǔ)，使得并購的商業(yè)銀行的整體實(shí)力都有所提升。這也說明了混業(yè)經(jīng)營模式管理給商業(yè)銀行甚至于整體金融業(yè)的可以更好的進(jìn)行資源共享，使其效率都有所提升。

（二）較少金融危機(jī)的沖擊

混業(yè)經(jīng)營模式管理將商業(yè)銀行擴(kuò)大其規(guī)模、增加其存款的來源和拓寬其融資的渠道。

混業(yè)經(jīng)營模式管理可以增強(qiáng)資金的流動性，這使得商業(yè)銀行在擴(kuò)大規(guī)模后，增強(qiáng)其吸收資金的能力。隨著商業(yè)銀行逐步擴(kuò)大了市場占有的份額，這也豐富了商業(yè)銀行的客戶資源，并且在拓寬融資的渠道后，使得資金來源的成本有所減少，這使得的更好的將多余成本運(yùn)用到進(jìn)一步開拓對融資的拓寬，使其無限的循環(huán)。

當(dāng)混業(yè)經(jīng)營模式管理進(jìn)入金融業(yè)后，可以將分散商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)性，并且隨著不同種類的金融產(chǎn)品增多，也分散了部分的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提升商業(yè)銀行的利潤

隨著我國市場的飛速發(fā)展，現(xiàn)在許多企業(yè)都開始傾向低風(fēng)險(xiǎn)的市場開始進(jìn)行融資，這也促使許多投資業(yè)務(wù)得到迅速崛起的時(shí)期；并且現(xiàn)階段，隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們開始將儲蓄業(yè)務(wù)和基金或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行比較，并且更加偏重于后者。這使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)受到重大打擊。這迫使商業(yè)銀行為了自身的利益，開展新業(yè)務(wù)的領(lǐng)域?；鞓I(yè)經(jīng)營模式管理可以使得商業(yè)銀行可以獲取到更加穩(wěn)定的資金，也提升了商業(yè)銀行在流通資金的過程中的安全，進(jìn)而可以讓其整個(gè)金融業(yè)都更加穩(wěn)定前行【5】。

五、結(jié)束語

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的飛速發(fā)展，全球金融業(yè)開始有所改變，這使得混業(yè)經(jīng)營模式管理成為了發(fā)展的必然。而我國金融業(yè)也必須隨著有所改動，那么在我國金融業(yè)中商業(yè)銀行該怎樣進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營模式管理，也是我國一直所探究的，本文主要闡述了金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式管理的重要意義，進(jìn)而分析出商業(yè)銀行中混業(yè)經(jīng)營模式管理所帶來的益處，使得商業(yè)銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出重要的保障。

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