金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析

熊俊帆

摘 要：本文圍繞大數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)要概述、金融產(chǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代中面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)、如何應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)三個(gè)方面展開(kāi)討論，對(duì)金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析，并提出了一些筆者自己的見(jiàn)解，希望能夠?qū)窈蠼鹑谛袠I(yè)的發(fā)展提供一些理論建議。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)時(shí)代挑戰(zhàn)機(jī)遇

一、大數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)要概述

（一） 大數(shù)據(jù)的概念。大數(shù)據(jù)也被稱作巨量資料，是指必須通過(guò)全新處理方式進(jìn)行處理后才可具備更高決策力、 自動(dòng)分析力的數(shù)量龐大、增長(zhǎng)率高、多元化的信息資產(chǎn)。最開(kāi)始，大數(shù)據(jù)的作用在于對(duì)網(wǎng)絡(luò)引擎的需求進(jìn)行簡(jiǎn)單地描述，同時(shí)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)批量管理與分析。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)的含義也逐漸開(kāi)始擴(kuò)展，涉及的內(nèi)容包括了數(shù)據(jù)處理速度以及質(zhì)量。

（二 ） 大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢(shì)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛躍發(fā)展的時(shí)代中，人們對(duì)于大數(shù)據(jù)的關(guān)注度逐漸升高。作為目前主流的大數(shù)據(jù)，它的戰(zhàn)略意義并不僅僅體現(xiàn)在海量數(shù)據(jù)的掌握方面，更多地在于對(duì)一些利用效率較低的數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)、系統(tǒng)地再處理。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，若我們將大數(shù)據(jù)看作是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，那么這一產(chǎn)業(yè)鏈條中盈利最高的部分就在于大數(shù)據(jù)的加工處理，在各種加工處理的作用下，數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)大規(guī)模的價(jià)值增加，從而形成推動(dòng)革命發(fā)展的力量。

二、金融產(chǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代中面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）金融產(chǎn)業(yè)面臨的機(jī)遇。金融產(chǎn)業(yè)是大數(shù)據(jù)的核心生產(chǎn)者，而大數(shù)據(jù)為金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的價(jià)值也是極高的：金融產(chǎn)業(yè)是一種信息高度密集的服務(wù)型產(chǎn)業(yè)，在運(yùn)行過(guò)程中形成的各種消費(fèi)記錄、貸款記錄等都是大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生來(lái)源，任何一家金融企業(yè)都會(huì)在IT設(shè)施方面大力投資，因此這些企業(yè)中所儲(chǔ)備的海量信息能夠被充分利用。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷普及，金融產(chǎn)業(yè)的信息化建設(shè)進(jìn)程也逐漸加速，各種電子信息化金融產(chǎn)業(yè)都在金融產(chǎn)業(yè)中得到了快速的普及，電子銀行、快捷支付等金融產(chǎn)品逐漸走進(jìn)了人們的生活。這一趨勢(shì)的持續(xù)發(fā)展必然會(huì)產(chǎn)生海量的金融數(shù)據(jù)，各種由銀行、證券公司、電商輸出的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)將進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)中，被收集起來(lái)，并通過(guò)云計(jì)算技術(shù)匯總在一起，經(jīng)過(guò)分析后形成多元化數(shù)據(jù)庫(kù)。

站在金融產(chǎn)品銷售的立場(chǎng)上來(lái)看，大數(shù)據(jù)具有客戶需求識(shí)別、分析的強(qiáng)大功能，能夠開(kāi)展個(gè)性化營(yíng)銷等一對(duì)一業(yè)務(wù)，為客戶提供更好的服務(wù)。站在風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)的立場(chǎng)上來(lái)看，大數(shù)據(jù)這種途徑與角度多樣化的數(shù)據(jù)來(lái)源能起到對(duì)數(shù)據(jù)深入分析的作用，幫助金融業(yè)對(duì)市場(chǎng)情況進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代中即將面臨一場(chǎng)空前的機(jī)遇。

（二）金融產(chǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。機(jī)遇與挑戰(zhàn)永遠(yuǎn)都是并存的，大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨為金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的不僅是機(jī)遇，還有許多前所未有的挑戰(zhàn)。

首先，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的壓力。由現(xiàn)階段的情況來(lái)看，金融服務(wù)行業(yè)的準(zhǔn)入門檻已經(jīng)被放寬，對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拉屎，他們更期望能夠憑借自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)來(lái)占據(jù)更多的市場(chǎng)份額。而事實(shí)上卻并不樂(lè)觀，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)以及運(yùn)作規(guī)則過(guò)于陳舊落后，無(wú)法將自己的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來(lái)，在市場(chǎng)中處于劣勢(shì)地位。例如，目前在網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)中占額最高的企業(yè)非支付寶莫屬。在大數(shù)據(jù)時(shí)代中，金融機(jī)構(gòu)能夠獲取更多的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，任何用戶的上網(wǎng)行為都以數(shù)據(jù)形式儲(chǔ)存在數(shù)據(jù)庫(kù)中，這樣更有利于金融企業(yè)對(duì)用戶需求的分析，從而促使金融行業(yè)的發(fā)展。

其次，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的壓力。任何一個(gè)完整的支付流程都是由交易前、交易中、清算、結(jié)算、交易后五個(gè)環(huán)節(jié)所構(gòu)成，其中每一個(gè)環(huán)節(jié)還可以拆分成為若干個(gè)細(xì)節(jié)，每一個(gè)細(xì)節(jié)都由專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，同時(shí)這些環(huán)節(jié)的運(yùn)行也必將會(huì)帶來(lái)海量的數(shù)據(jù)與信息，這些海量信息的相互傳遞也必然會(huì)對(duì)支付流程中各基礎(chǔ)設(shè)施的正常運(yùn)行造成一定程度的影響。

三、如何應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的大數(shù)據(jù)時(shí)代中，金融產(chǎn)業(yè)的應(yīng)對(duì)策略關(guān)鍵在于，必須堅(jiān)持在保持傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)探索新型金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新方法，實(shí)現(xiàn)全方面、多角度的發(fā)展。以頂層設(shè)計(jì)作為出發(fā)點(diǎn)，顧全大局，始終以顧客需求與期望為關(guān)注焦點(diǎn)，努力構(gòu)建適用于金融機(jī)構(gòu)的大規(guī)模數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)也不能忽略信息化安全的保障工作。這一工作必須基于兩大類設(shè)施才可實(shí)現(xiàn)，首先為軟件設(shè)施，主要由大量金融產(chǎn)業(yè)以及數(shù)據(jù)處理人才構(gòu)成，用來(lái)保障所有大數(shù)據(jù)能夠獲取足夠的儲(chǔ)備空間，以此來(lái)確保金融機(jī)構(gòu)具有充分的能力以及技術(shù)來(lái)保留大數(shù)據(jù)信息的原始化，此外還應(yīng)強(qiáng)化金融企業(yè)的內(nèi)部控制，保障金融企業(yè)獲取并管理的用戶數(shù)據(jù)的安全性，避免泄露并遺失。其次為迎接設(shè)施，主要由IT設(shè)備以及信息安全管理系統(tǒng)構(gòu)成、IT設(shè)備主要是用來(lái)收集、整理、處理并分析金融機(jī)構(gòu)所獲取的金融數(shù)據(jù)，并確保它的集約化管理，為金融機(jī)構(gòu)以及用戶創(chuàng)造更多的便捷，使雙方都能夠以最快的速度、最便利的方式來(lái)獲取自己需要的數(shù)據(jù)。此外，還應(yīng)在技術(shù)水平方面實(shí)現(xiàn)信息化安全管理系統(tǒng)的完善，通過(guò)身份認(rèn)證、數(shù)字證書等安全認(rèn)證方式來(lái)提高數(shù)據(jù)的安全性，使數(shù)據(jù)安全等級(jí)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨所造福的對(duì)象不僅僅為金融產(chǎn)業(yè)，它對(duì)各行各業(yè)都產(chǎn)生了積極的影響。金融大數(shù)據(jù)的意義也不再局限于自身，它是伴隨現(xiàn)代化社會(huì)中日益發(fā)展的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而產(chǎn)生的，包括了多種來(lái)源、多種功能的非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)。正是這種金融大數(shù)據(jù)才使我們的生產(chǎn)與銷售行為發(fā)生了巨大的改變，同時(shí)也影響著企業(yè)與消費(fèi)者，甚至對(duì)于傳統(tǒng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)也具有一定的改變作用。在未來(lái)，金融大數(shù)據(jù)對(duì)于金融產(chǎn)業(yè)，甚至是整個(gè)社會(huì)的影響也將越來(lái)越大，為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出極大的貢獻(xiàn)。

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