互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究

基金支持：甘肅省社會(huì)規(guī)劃項(xiàng)目“甘肅省民營金融機(jī)構(gòu)發(fā)展研究（13YD040）”，甘肅省科技廳軟科學(xué)項(xiàng)目“蘭白科技創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)融資模式研究（1504ZKCA013-8）？

【摘 要】伴隨網(wǎng)絡(luò)科技的不斷進(jìn)步與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域逐漸得到人們的關(guān)注與重視。小微企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)體制中的重要部分，在面對融資問題時(shí)，也出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融這一新選擇新渠道。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融、小微企業(yè)以及二者融資模式創(chuàng)新的簡單分析，深入研究了相關(guān)的創(chuàng)新問題。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資模式；創(chuàng)新

小微企業(yè)作為國家經(jīng)濟(jì)市場中必不可缺的一部分，對降低社會(huì)就業(yè)壓力、提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長等等有積極作用。因此，小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融來打開發(fā)展渠道，以進(jìn)行更好的發(fā)展，是有助于企業(yè)提高的一種融資方式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)相關(guān)概述

1.互聯(lián)網(wǎng)金融概述

在當(dāng)今科技迅猛發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的同時(shí)對金融相關(guān)行業(yè)產(chǎn)生運(yùn)營而生的一種概念。以存取款、貸款業(yè)務(wù)為中心的傳統(tǒng)金融，在互聯(lián)網(wǎng)具有開放性、資源共享、傳播迅速等多種優(yōu)點(diǎn)的幫助下，為金融帶來多種模式。因此，產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融，即在整體金融模式中，含有互聯(lián)網(wǎng)精神的金融。

2.小微企業(yè)概述

小微企業(yè)的概念基本可以定義為，包括微型企業(yè)、小型企業(yè)、家庭作坊模式企業(yè)及個(gè)體工商戶在內(nèi)的特殊組成模式。具體是指小規(guī)模、小范圍、低資產(chǎn)、少人員等特點(diǎn)的相應(yīng)組織。并且，在這些特點(diǎn)的影響下，小微企業(yè)具有一定的封閉性、資源少等缺點(diǎn)。但同時(shí)也擁有自身的優(yōu)勢，例如規(guī)模小所以成本小、范圍小因而流程相比之下不會(huì)復(fù)雜繁瑣、風(fēng)險(xiǎn)也較低等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新

1.小微企業(yè)通過與互聯(lián)網(wǎng)金融的融資來踐行可持續(xù)發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)金融來完善本身的金融服務(wù)途徑，以達(dá)到金融創(chuàng)新的目的。小微企業(yè)作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，具有適應(yīng)人們需求、促進(jìn)市場繁榮、維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)領(lǐng)域等多種積極作用。

2.融資問題對于小微企業(yè)來說，是阻礙其發(fā)展的問題之一。由于小微企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)、信息統(tǒng)計(jì)、管理制度都不夠規(guī)范，模糊了自身企業(yè)的經(jīng)營情況，提升了獲得外部資金支持的難度系數(shù)。但在互聯(lián)網(wǎng)金融的幫助下，此類問題得到了轉(zhuǎn)機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)融資模式的特點(diǎn)在于，擁有較高的針對性、便捷性等等。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式具體創(chuàng)新

1.完善小微企業(yè)社會(huì)信用體系。

小微企業(yè)在與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融資時(shí)，為提升小微企業(yè)的社會(huì)信用，可以從社會(huì)信用體系入手進(jìn)行構(gòu)建。如，其一，強(qiáng)調(diào)誠信的觀念，并及時(shí)培訓(xùn)與宣傳，使其能夠建立正確的互聯(lián)網(wǎng)金融融資與誠信的關(guān)系；其二，形成并逐漸擴(kuò)大發(fā)展與自身相適應(yīng)的小微企業(yè)信用評價(jià)市場，以完善個(gè)人的資信評級、企業(yè)威信、信用管理體系等等。使評價(jià)市場成為小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融融資進(jìn)行中的好幫手；其三，根據(jù)信用評價(jià)市場的反饋，及時(shí)對信用良好的小微企業(yè)給予鼓勵(lì)、對信用較差的小微企業(yè)施加懲罰措施，以此來穩(wěn)定并推動(dòng)胡亮網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的良好發(fā)展。

2.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的監(jiān)管。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為小微企業(yè)融資發(fā)展的新渠道，相關(guān)的法律體制還不夠完善。在微小企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，需要確立與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融資的監(jiān)管主體，并加強(qiáng)分工與協(xié)作管理，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融融資監(jiān)管的法律體制逐步完善。在加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管這一方面，可以分步定取小目標(biāo)并逐步完成，填補(bǔ)相關(guān)法律存在的空白與漏洞，逐步實(shí)現(xiàn)相關(guān)融資模式的高效運(yùn)轉(zhuǎn)、擴(kuò)大監(jiān)管體系覆蓋范圍。在達(dá)到小微企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融融資的監(jiān)管發(fā)展較為穩(wěn)定的目標(biāo)后，可以將互聯(lián)網(wǎng)金融融資監(jiān)管領(lǐng)域的準(zhǔn)入準(zhǔn)則逐漸打開對外。

3.增強(qiáng)小微企業(yè)抗擊打能力。

風(fēng)險(xiǎn)，是所有金融行業(yè)無法從根本上杜絕的一個(gè)問題。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)檢測中，可以在原有的傳統(tǒng)模式基礎(chǔ)上，融合現(xiàn)代化的高級網(wǎng)絡(luò)科學(xué)技術(shù)。首先，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的控制與解決，擬定規(guī)范的款項(xiàng)流程，將高級科學(xué)技術(shù)手段應(yīng)用于對金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)監(jiān)測中。并且，對組織相關(guān)管理組織要嚴(yán)格要求。其次，監(jiān)測相關(guān)的科學(xué)技術(shù)需要及時(shí)更新創(chuàng)新。在新型手段的監(jiān)測下，能夠掌握貸款企業(yè)的有關(guān)情況，以此來降低風(fēng)險(xiǎn)率。另外，需要對各類風(fēng)險(xiǎn)與惡意貸款確定分類及處理方式，并對不同類型風(fēng)險(xiǎn)與惡性貸款都能夠制定良好的解決方案與對策。

4.保護(hù)在與互聯(lián)網(wǎng)金融融資時(shí)小微企業(yè)的權(quán)益。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資屬于新型模式，我國對相關(guān)的法律法規(guī)還沒能完善。因此在權(quán)益的維護(hù)方面，可以利用：其一，教育的加強(qiáng)，以此來實(shí)現(xiàn)教育層面知識的吸收。這樣可以提高小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，鍛煉保護(hù)自己權(quán)益的能力；其二，從法律法規(guī)的角度解決金融有關(guān)問題，優(yōu)化權(quán)益保護(hù)制度，規(guī)范市場；其三，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)對自己要有一定要求，增強(qiáng)責(zé)任感，維護(hù)小微企業(yè)的合法權(quán)益；其四，對于后續(xù)的投訴問題要加以優(yōu)化，監(jiān)督部門等相關(guān)部門負(fù)起責(zé)任，將相關(guān)的檢測問題進(jìn)行到底。

四、結(jié)束語

文章通過對互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)概念以及相關(guān)融資模式創(chuàng)新的分析，深入研究了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的具體方案。希望可以為閱讀者提供一定的參考與幫助，使閱讀者通過對文章的閱讀可以對相關(guān)問題有更進(jìn)一步的認(rèn)識與了解。

參考文獻(xiàn)：

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[3]束文會(huì).互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].金融視線，2015.

作者簡介：

徐以楠（1989—），男，山東省臨沂市沂水縣，民族：漢，學(xué)歷：在讀碩士研究生，研究方向：金融風(fēng)險(xiǎn)量化與金融投資。