金融票據(jù)詐騙案件的特點、成因及防范措施

季知一

摘要：目前，隨著票據(jù)業(yè)務(wù)在金融市場的積極作用，促進其快速發(fā)展，隨之而來的由票據(jù)方面的詐騙行為屢禁不止，已經(jīng)引起公安以及相關(guān)部門的重視，該類案件已經(jīng)成為金融犯罪中的一個危害巨大的毒瘤。自2010以來，僅阜陽市潁州公安分局立案偵查的偽造金融票據(jù)、違法票據(jù)承兌的犯罪案件就有21起，涉案金額數(shù)十億。票據(jù)詐騙行為已經(jīng)影響了正常的社會發(fā)展秩序和人民合法權(quán)益的保障，金融票據(jù)詐騙案件的多發(fā)，已經(jīng)變成新時期公安機關(guān)案牘上一個大大困擾。

關(guān)鍵詞：金融票據(jù)詐騙案件；特點；成因；防范措施

中圖分類號：D917.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-01

為了保護公眾免受票據(jù)詐騙的影響，筆者以將從票據(jù)詐騙犯罪的特點、犯罪分子的常用手段方面對票據(jù)詐騙犯罪問題進行實際分析。

一、案件特點分析

1.涉案金額巨大。涉案金額動輒數(shù)百萬甚至數(shù)千萬人民幣，犯罪的社會危害性極大。

2.犯罪團伙采用高新技術(shù)工具實施詐騙。其通過高新電子技術(shù)偽造票據(jù)，不但票據(jù)外觀十分逼真，票據(jù)相關(guān)的印章通過肉眼也難以分辨真假，只在銀行專業(yè)鑒定下才可識別。另外變造的支票號碼也與真實支票號碼相符，人工識別困難。

3.屬于高智商犯罪。實施金融票據(jù)詐騙罪的犯罪分子必須具有對銀行系統(tǒng)，特別是賬戶開立方面、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)方面、驗票業(yè)務(wù)等方面有較深的了解，同時犯罪嫌疑人會對各個網(wǎng)點進行踩點，了解各個地方的工作特點，進而采取相應(yīng)的措施，制定犯罪計劃和作案時間，在銀行工作人員業(yè)務(wù)繁忙，開戶單位與銀行不能及時對賬之際實施犯罪。

4.犯罪嫌疑人采取團伙化、跨地區(qū)方式作案。犯罪嫌疑人組織嚴密、分工明確，在全國數(shù)個地方跨地區(qū)實施布局，這給公安機關(guān)偵破案件帶來很大困難。

5.犯罪嫌疑人有較強的隱蔽性。犯罪嫌疑人往往通過披上合法的外衣，暗地進行違法行為，不再是以往的簡單粗暴形式。受害人很難分辨犯罪嫌疑人是否是偽造合法票據(jù)權(quán)利人和通過正常的渠道進行票據(jù)流通。犯罪嫌疑人主要通過發(fā)行空頭支票和無資金保障匯票為主要的詐騙形式。當前，犯罪嫌疑人通過成為一個合法的出票人，以銀行既有賬戶為掩護，進行一系列非法行為的操作，相當有迷惑性，很難被發(fā)現(xiàn)。在票據(jù)流通過程中，冒用他人名義對真實的票據(jù)進行虛假的出票、背書，往往也因真假摻雜，增加了鑒別的難度。

二、案件成因分析

1.對票據(jù)防偽、防詐騙缺乏重視。犯罪嫌疑人利用社會普遍對票據(jù)防偽、防詐騙重視程度不夠的現(xiàn)象，又加上票據(jù)具有良好的流通性和可兌現(xiàn)性，單筆金額巨大，有強大的利益誘惑。

2.銀行系統(tǒng)存在一定的漏洞。資金的起止點是銀行的結(jié)算賬戶，其也奠定了單位和個人進行資金轉(zhuǎn)移、支付、存取等當面的基礎(chǔ)?！斗聪村X法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)定了存款人申請開戶所需要具備的必要條件，但往往由于經(jīng)辦人員粗心大意，甚至違規(guī)操作，使票據(jù)詐騙屢屢得逞。

3.銀行防范意識不強。銀行工作人員的機械思維，對于轉(zhuǎn)賬支票的開具，只要有收款方的信息和具體的現(xiàn)金流就認定是無風險的轉(zhuǎn)賬行為。二是業(yè)務(wù)人員能力不足，對票據(jù)真?zhèn)巫R別能力不高。這些都給犯罪分子以可乘之機，僥幸心理使其鋌而走險。

4.公安機關(guān)打擊力度不足。各地公安機關(guān)針對新型金融詐騙缺乏專業(yè)知識的學習，一旦有相關(guān)犯罪發(fā)生，難以在第一時間作出應(yīng)對舉措，使犯罪嫌疑人逃之夭夭，增大偵辦難度。公安機關(guān)對新型金融犯罪未與銀行等相關(guān)部門進行良好的溝通，導(dǎo)致打擊面出現(xiàn)空白，降低了犯罪嫌疑人的犯罪風險。

三、防范措施

1.嚴格履職，共同治理，從源頭做好防范工作。銀行要嚴格按照我國相關(guān)法律規(guī)定，健全制度建設(shè)，組織專業(yè)的督查人員進行督查賬戶，銀行企業(yè)也應(yīng)成立相應(yīng)的督查組，必要時對企業(yè)生產(chǎn)地進行訪查。工商、質(zhì)檢、稅務(wù)及其他相關(guān)部門，聯(lián)合公安機關(guān)經(jīng)偵和刑偵部門共同合作，對于違法利用銀行結(jié)算賬戶從事票據(jù)業(yè)務(wù)犯罪的行為予以堅決的打擊，保護社會民眾和銀行行業(yè)人員的自身權(quán)益免受侵害。

2.銀行需加強風險防范意識。以該案為例，銀行部門要高度重視該類新型案件，制定一系列制度加以保障，同時編制應(yīng)急預(yù)防措施加以防范。另一方面，銀行應(yīng)該定期對銀行業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)犯罪發(fā)展和新方式講座，首先提高工作人員對于新興犯罪形式、途徑的了解和警惕，另外，積極學習先進的銀行業(yè)務(wù)，管控此類事件發(fā)生的風險，增強防范意識，有效地對于票據(jù)詐騙行為做到心中有數(shù)，手中有準。

3.監(jiān)管部門要嚴格執(zhí)行過錯追究制度。公安機關(guān)對刑事犯罪調(diào)查取證的同時，金融監(jiān)管部門應(yīng)發(fā)揮其內(nèi)控機制的效用，依據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，進行調(diào)查取證，如果情況屬實，要對有關(guān)銀行進行處罰，促使銀行更加重視賬戶管理工作。

4.加強宣傳與溝通。政府在對違法犯罪行為沉痛打擊的同時，及時將查處的違法犯罪行為的新方式、新途徑、新內(nèi)容，和金融部門共享，讓其做到心中有數(shù)，做好相應(yīng)制度和預(yù)防措施的制定。同時，人民銀行做好行業(yè)管理者，加強督查的同時，也要對票據(jù)結(jié)算以及相關(guān)法律知識進行廣泛的宣傳。