不同年齡段人群對理財?shù)男枨蠓治?/h1>
2017-04-05 15:11:07葉宏
現(xiàn)代經(jīng)濟信息 2017年3期
葉宏
摘要：隨著社會的不斷發(fā)展，我國人均可支配收入增長迅猛，社會中基于家庭為單位的財富的累積量在制定國家經(jīng)濟政策時的影響越來越大。收入增長使人們對財富積累和增長中理財?shù)淖饔媒o予關(guān)注。事實上，理財是人的一生中一直進行的活動。但是不同年齡階段其理財需求呈現(xiàn)不同特點，對不同年齡段群體理財需求進行分析，使人們理財更加合理。
關(guān)鍵詞：理財；個人投資；年齡段
中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-01
引言
隨著社會的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新速度提高，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營正快速轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合經(jīng)營，基于復雜的加以結(jié)構(gòu)，資金實現(xiàn)了跨市場、跨行業(yè)的流動，經(jīng)濟制度不斷完善，同時，伴隨著人們生活水平的提高，人均可支配的收入增加，越來越多的資金流向資本實現(xiàn)。創(chuàng)新理財產(chǎn)品與理財渠道，推動社會大眾群體對理財?shù)恼J識。盡管金融現(xiàn)代化進程不斷加快，然而，不同年齡段對理財?shù)男枨蟪尸F(xiàn)出不同的特征，因此，通過對不同年齡段理財需求的分析，為其推薦合適的理財產(chǎn)品，推動個人理財市場不斷發(fā)展。
一、18-25歲階段理財需求分析
18-25歲年齡段人群通常是學生與單身青年，處于上學時期或者畢業(yè)剛參加工作，一般還沒有結(jié)婚。這個年齡段的人群特征為，具有較高的知識文化，年輕活力強，追求時尚，對新事物的出現(xiàn)具有濃厚的興趣，經(jīng)濟收入不高，然而花銷比較大。該年齡段具有較多的轉(zhuǎn)賬、匯款需求，購物方式通常為刷卡、微信轉(zhuǎn)賬、支付寶等。
在這個年齡段群體具有上學、耐用消費品購買、留學深造等需求，同時，具有較低的風險承受力，其投資活動不多，因此，投資風格具有保守性?；诖?，這個年齡段的理財以儲蓄為主。同時，抽出部分小額資本進行高風險的投資，另外，因為具有較小負擔，這個年齡段人群保費相對比較低，因此，可以投保人壽保險。一方面，對理財知識進行有意識的學習，強化理財觀念，另外一方面，對收入與支出進行合理的安排，適度消費。
二、25-30歲階段理財需求分析
25-30歲年齡階段通常已經(jīng)大學畢業(yè)，剛步入社會工作，這個年齡階段的群體經(jīng)濟收入增加，生活比較穩(wěn)定，家庭具備了一定的財力以及基本的生活用品，然而生活用品相對還較為簡單；為了使自身的生活質(zhì)量提高，一般需要比較多的家庭建設(shè)支出，比如對于一些比較高檔用品進行購買，同時，這個年齡段的人群貸款購買房子時，月供款是家庭的一項重要開支，如果沒有購買房子，那么租房的房租同樣是一項重要支出。
該年齡階段的人群處于消費期，基于此，其理財?shù)闹饕膬?nèi)容是對家庭建設(shè)支出的合理安排。該年齡階段人群具有時尚的消費觀念，用卡消費非常頻繁，對買房、買車具有強烈的購買欲望，同時，具有迫切的資產(chǎn)增值愿望，已經(jīng)初步形成了理財?shù)挠^念。
這個年齡階段的人群具有一定的風險承擔的能力，對投資收益更加重視，其投資風格呈現(xiàn)出溫和進取型特點。
這個年齡時期的人群，財力還不夠強大，有余錢投資的需求，其投資的方式通常選擇儲蓄、債券等安全的投資方式；同時，部分人群為了確保一家之主遭受意外不會出現(xiàn)放貸斷供的問題，撥出一部分錢進行投保，選擇定期險、健康保險、意外保險等交費少險種。
三、31-40歲階段理財需求分析
31-40歲年齡階段人群處于青壯年時期，通常已經(jīng)成家立業(yè)，但是子女還沒有成年。無論是生活方式還是經(jīng)濟方面都已經(jīng)趨于穩(wěn)定，同時，也越來越清晰未來的生活安排與人生的目標。此時，家庭處于成長時期。家庭成員保持穩(wěn)定，一般不會增加。
31-40歲年齡階段人群具有比較穩(wěn)定的日常消費，重視對子女教育的投資，具有投資增值計劃，同時，希望資金流動保持合理，以備不時之需。具有較強的理財意識，這個年齡段人群具有迫切的理財需求。
整體而言，31-40歲年齡群體的風險承受能力比較強，具有多元化的投資品種。其投資風格呈現(xiàn)出進取型的特征。
這個年齡時期的人群，保健醫(yī)療費、教育支出、開發(fā)智力費用等是家庭最大的支出。因此，對上述費用進行合理的安排是其理財?shù)闹攸c。并且，隨著子女的成長，子女自理能力不斷增強，父母具有充沛精力，積累了一定社會經(jīng)驗，不斷提高工作能力，因此，投資方面對創(chuàng)業(yè)進行考慮，包括進行風險投資等。
這個年齡階段的人群面臨著未來子女接受高等教育的經(jīng)濟壓力，子女沒有經(jīng)濟來源，需要父母經(jīng)濟支持。因此，這個年齡階段人群理財對子女教育給予關(guān)注，利用保險能夠確保子女教育保障。個人投資方面，對開放式資金、國債、個人外匯買賣具有需求。開放式基金能夠享受專業(yè)理財服務，對投資風險進行分散；國債可以享受穩(wěn)定的收益，變現(xiàn)靈活，資金調(diào)動合理。個人外匯買賣投資門檻不高，具有較多交易渠道，委托方式靈活。
四、41-55歲階段理財需求分析
41-55歲年齡階段人群子女已經(jīng)成年，家庭處于成熟期，不斷減輕生活壓力，事業(yè)發(fā)展，開始準備退休生活。這個年齡時期人群對財富結(jié)構(gòu)比例進行調(diào)整，對投資安全性更加重視，增加保險支出，出現(xiàn)二次置業(yè)需求，積累財富，具有較強理財經(jīng)驗與知識。
該年齡階段人群承受風險的能力比較強，對投資風險更加關(guān)注，投資風格呈現(xiàn)出均衡型特征。通過投資范圍擴大，分散風險，同時，一般不選擇風險投資，儲存養(yǎng)老金。這個年齡階段理財需求，一方面，對家庭投資進行綜合合理規(guī)劃，對投資結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，適當提高房地產(chǎn)投資；另外一方面，重點考慮資產(chǎn)安全，主要目標實現(xiàn)資產(chǎn)長期增長。
五、56歲及以上階段理財需求分析
56歲及以上的年齡階段人群通常即將退休，開始對新生活進行安排，子女已經(jīng)獨立，因此，這個年齡階段人群主要安度晚年，理財原則健康第一，財富第二。這個年齡階段人群具有較低的風險承受能力，對投資風險給予重視。投資風格呈現(xiàn)出溫和保守型特征。
該年齡階段人群，家庭不富裕的人群需要對晚年醫(yī)療、保健、鍛煉、娛樂、旅游等支出進行合理安排，理財時優(yōu)先考慮固定資產(chǎn)的收入，不進行風險投資。家庭富裕的人群具有投資需求，購買國債、購買開放式基金、炒股等。理財過程中需要注意，一方面進行投資對資產(chǎn)安全性與現(xiàn)金收益穩(wěn)定性給予重視；另外一方面，負債比例盡可能降低，從而使家庭財務的安全性得到保障；提高儲蓄與債券在金融投資中的比例，投資方式的主要方式采取具有穩(wěn)定分紅的開放式基金證券，對財務進行合理安排。
參考文獻：
[1]陳小天.互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行個人理財業(yè)務的影響[J].市場周刊：理論研究，2014（5）.
[2]徐弦，程姣姣，符之瑜，等.不同年齡階層對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的信任度研究[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2015（16）.
[3]李朝信.個人客戶不同年齡階段理財策略研究[J].時代金融，2014（2）.
猜你喜歡
不同年齡段妊娠早期婦女維生素D含量水平分布昆明醫(yī)科大學學報(2022年4期)2022-05-23 13:05:50 各年齡段人群對網(wǎng)上健康教育的認知和期望的調(diào)查報告國際商業(yè)技術(shù)(2022年4期)2022-04-21 21:16:19 適合各個年齡段的黑膠愛好者 Sony(索尼)PS-LX310BT家庭影院技術(shù)(2020年7期)2020-08-24 08:18:08 低年齡段童聲合唱訓練中指揮方法探究北方音樂(2017年4期)2017-05-04 03:40:08 互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生理財觀念及方式影響分析現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)(2016年22期)2016-12-27 16:15:48 給老年人的理財建議中國經(jīng)貿(mào)(2016年20期)2016-12-20 16:32:17 論如何培養(yǎng)高中生理財意識中國經(jīng)貿(mào)(2016年20期)2016-12-20 16:32:01 大學生理財之我見時代金融(2016年29期)2016-12-05 18:37:17 大學生理財能力現(xiàn)狀分析及提升途徑的研究辦公室業(yè)務(2016年9期)2016-11-23 09:38:58 商業(yè)銀行理財業(yè)務的法律風險與防范中小企業(yè)管理與科技·下旬刊(2016年11期)2016-11-18 23:19:24
葉宏
摘要：隨著社會的不斷發(fā)展，我國人均可支配收入增長迅猛，社會中基于家庭為單位的財富的累積量在制定國家經(jīng)濟政策時的影響越來越大。收入增長使人們對財富積累和增長中理財?shù)淖饔媒o予關(guān)注。事實上，理財是人的一生中一直進行的活動。但是不同年齡階段其理財需求呈現(xiàn)不同特點，對不同年齡段群體理財需求進行分析，使人們理財更加合理。
關(guān)鍵詞：理財；個人投資；年齡段
中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-01
引言
隨著社會的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新速度提高，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營正快速轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合經(jīng)營，基于復雜的加以結(jié)構(gòu)，資金實現(xiàn)了跨市場、跨行業(yè)的流動，經(jīng)濟制度不斷完善，同時，伴隨著人們生活水平的提高，人均可支配的收入增加，越來越多的資金流向資本實現(xiàn)。創(chuàng)新理財產(chǎn)品與理財渠道，推動社會大眾群體對理財?shù)恼J識。盡管金融現(xiàn)代化進程不斷加快，然而，不同年齡段對理財?shù)男枨蟪尸F(xiàn)出不同的特征，因此，通過對不同年齡段理財需求的分析，為其推薦合適的理財產(chǎn)品，推動個人理財市場不斷發(fā)展。
一、18-25歲階段理財需求分析
18-25歲年齡段人群通常是學生與單身青年，處于上學時期或者畢業(yè)剛參加工作，一般還沒有結(jié)婚。這個年齡段的人群特征為，具有較高的知識文化，年輕活力強，追求時尚，對新事物的出現(xiàn)具有濃厚的興趣，經(jīng)濟收入不高，然而花銷比較大。該年齡段具有較多的轉(zhuǎn)賬、匯款需求，購物方式通常為刷卡、微信轉(zhuǎn)賬、支付寶等。
在這個年齡段群體具有上學、耐用消費品購買、留學深造等需求，同時，具有較低的風險承受力，其投資活動不多，因此，投資風格具有保守性?；诖?，這個年齡段的理財以儲蓄為主。同時，抽出部分小額資本進行高風險的投資，另外，因為具有較小負擔，這個年齡段人群保費相對比較低，因此，可以投保人壽保險。一方面，對理財知識進行有意識的學習，強化理財觀念，另外一方面，對收入與支出進行合理的安排，適度消費。
二、25-30歲階段理財需求分析
25-30歲年齡階段通常已經(jīng)大學畢業(yè)，剛步入社會工作，這個年齡階段的群體經(jīng)濟收入增加，生活比較穩(wěn)定，家庭具備了一定的財力以及基本的生活用品，然而生活用品相對還較為簡單；為了使自身的生活質(zhì)量提高，一般需要比較多的家庭建設(shè)支出，比如對于一些比較高檔用品進行購買，同時，這個年齡段的人群貸款購買房子時，月供款是家庭的一項重要開支，如果沒有購買房子，那么租房的房租同樣是一項重要支出。
該年齡階段的人群處于消費期，基于此，其理財?shù)闹饕膬?nèi)容是對家庭建設(shè)支出的合理安排。該年齡階段人群具有時尚的消費觀念，用卡消費非常頻繁，對買房、買車具有強烈的購買欲望，同時，具有迫切的資產(chǎn)增值愿望，已經(jīng)初步形成了理財?shù)挠^念。
這個年齡階段的人群具有一定的風險承擔的能力，對投資收益更加重視，其投資風格呈現(xiàn)出溫和進取型特點。
這個年齡時期的人群，財力還不夠強大，有余錢投資的需求，其投資的方式通常選擇儲蓄、債券等安全的投資方式；同時，部分人群為了確保一家之主遭受意外不會出現(xiàn)放貸斷供的問題，撥出一部分錢進行投保，選擇定期險、健康保險、意外保險等交費少險種。
三、31-40歲階段理財需求分析
31-40歲年齡階段人群處于青壯年時期，通常已經(jīng)成家立業(yè)，但是子女還沒有成年。無論是生活方式還是經(jīng)濟方面都已經(jīng)趨于穩(wěn)定，同時，也越來越清晰未來的生活安排與人生的目標。此時，家庭處于成長時期。家庭成員保持穩(wěn)定，一般不會增加。
31-40歲年齡階段人群具有比較穩(wěn)定的日常消費，重視對子女教育的投資，具有投資增值計劃，同時，希望資金流動保持合理，以備不時之需。具有較強的理財意識，這個年齡段人群具有迫切的理財需求。
整體而言，31-40歲年齡群體的風險承受能力比較強，具有多元化的投資品種。其投資風格呈現(xiàn)出進取型的特征。
這個年齡時期的人群，保健醫(yī)療費、教育支出、開發(fā)智力費用等是家庭最大的支出。因此，對上述費用進行合理的安排是其理財?shù)闹攸c。并且，隨著子女的成長，子女自理能力不斷增強，父母具有充沛精力，積累了一定社會經(jīng)驗，不斷提高工作能力，因此，投資方面對創(chuàng)業(yè)進行考慮，包括進行風險投資等。
這個年齡階段的人群面臨著未來子女接受高等教育的經(jīng)濟壓力，子女沒有經(jīng)濟來源，需要父母經(jīng)濟支持。因此，這個年齡階段人群理財對子女教育給予關(guān)注，利用保險能夠確保子女教育保障。個人投資方面，對開放式資金、國債、個人外匯買賣具有需求。開放式基金能夠享受專業(yè)理財服務，對投資風險進行分散；國債可以享受穩(wěn)定的收益，變現(xiàn)靈活，資金調(diào)動合理。個人外匯買賣投資門檻不高，具有較多交易渠道，委托方式靈活。
四、41-55歲階段理財需求分析
41-55歲年齡階段人群子女已經(jīng)成年，家庭處于成熟期，不斷減輕生活壓力，事業(yè)發(fā)展，開始準備退休生活。這個年齡時期人群對財富結(jié)構(gòu)比例進行調(diào)整，對投資安全性更加重視，增加保險支出，出現(xiàn)二次置業(yè)需求，積累財富，具有較強理財經(jīng)驗與知識。
該年齡階段人群承受風險的能力比較強，對投資風險更加關(guān)注，投資風格呈現(xiàn)出均衡型特征。通過投資范圍擴大，分散風險，同時，一般不選擇風險投資，儲存養(yǎng)老金。這個年齡階段理財需求，一方面，對家庭投資進行綜合合理規(guī)劃，對投資結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，適當提高房地產(chǎn)投資；另外一方面，重點考慮資產(chǎn)安全，主要目標實現(xiàn)資產(chǎn)長期增長。
五、56歲及以上階段理財需求分析
56歲及以上的年齡階段人群通常即將退休，開始對新生活進行安排，子女已經(jīng)獨立，因此，這個年齡階段人群主要安度晚年，理財原則健康第一，財富第二。這個年齡階段人群具有較低的風險承受能力，對投資風險給予重視。投資風格呈現(xiàn)出溫和保守型特征。
該年齡階段人群，家庭不富裕的人群需要對晚年醫(yī)療、保健、鍛煉、娛樂、旅游等支出進行合理安排，理財時優(yōu)先考慮固定資產(chǎn)的收入，不進行風險投資。家庭富裕的人群具有投資需求，購買國債、購買開放式基金、炒股等。理財過程中需要注意，一方面進行投資對資產(chǎn)安全性與現(xiàn)金收益穩(wěn)定性給予重視；另外一方面，負債比例盡可能降低，從而使家庭財務的安全性得到保障；提高儲蓄與債券在金融投資中的比例，投資方式的主要方式采取具有穩(wěn)定分紅的開放式基金證券，對財務進行合理安排。
參考文獻：
[1]陳小天.互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行個人理財業(yè)務的影響[J].市場周刊：理論研究，2014（5）.
[2]徐弦，程姣姣，符之瑜，等.不同年齡階層對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的信任度研究[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2015（16）.
[3]李朝信.個人客戶不同年齡階段理財策略研究[J].時代金融，2014（2）.
猜你喜歡
昆明醫(yī)科大學學報(2022年4期)2022-05-23 13:05:50
國際商業(yè)技術(shù)(2022年4期)2022-04-21 21:16:19
家庭影院技術(shù)(2020年7期)2020-08-24 08:18:08
北方音樂(2017年4期)2017-05-04 03:40:08
現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)(2016年22期)2016-12-27 16:15:48
中國經(jīng)貿(mào)(2016年20期)2016-12-20 16:32:17
中國經(jīng)貿(mào)(2016年20期)2016-12-20 16:32:01
時代金融(2016年29期)2016-12-05 18:37:17
辦公室業(yè)務(2016年9期)2016-11-23 09:38:58
中小企業(yè)管理與科技·下旬刊(2016年11期)2016-11-18 23:19:24
