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    從支付寶微信支付看第三方支付的盈利模式

    2017-03-31 11:47:12錢凱凱蔣秀
    商場現(xiàn)代化 2016年30期
    關(guān)鍵詞:盈利模式支付寶

    錢凱凱+蔣秀

    摘 要:近年來,互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)迅速發(fā)展,滲透著生活中各個(gè)領(lǐng)域。而電子商務(wù)追求的時(shí)效性、快速性引發(fā)了電子支付領(lǐng)域的巨大變革,以支付寶、微信支付為代表的第三方支付迅速壯大。第三方支付企業(yè)大量出現(xiàn),填補(bǔ)了我國電子支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)用層的空白,更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

    關(guān)鍵詞:支付寶;微信支付;盈利模式

    近年來,第三方支付機(jī)構(gòu)迅猛發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,2015年,非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)333.99億筆,金額達(dá)24.19萬億元,分別比上年增長55.13%和41.88%;非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)398.61億筆,金額達(dá)21.96萬億元,同比分別增長160%和166.5%。第三方支付依靠互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了巨額的盈利狀況,隨著社會(huì)節(jié)奏的加快,人們越來越傾向于選擇“隨時(shí)隨地購”的消費(fèi)模式,第三方支付的出現(xiàn),給廣大的網(wǎng)民提供了新的平臺(tái)。

    一、收取手續(xù)費(fèi)

    第三方支付通過收取手續(xù)費(fèi),主要依靠向用戶收取的手續(xù)費(fèi)與向銀行支付的手續(xù)費(fèi)的差額獲取其中的利潤。據(jù)資料顯示:今年一季度,支付寶和微信的市場份額分別是63.41%和23.03%,占據(jù)了移動(dòng)支付將近90%市場份額的兩大巨頭都已經(jīng)開始對提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)。這一營銷模式十分有效,在提供客戶一段時(shí)間免費(fèi)使用服務(wù)權(quán)限之后,讓顧客體會(huì)到該支付方式的便捷性,然后相繼提出相應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),看似合情合理,而且利潤相當(dāng)可觀,但可能會(huì)引起相當(dāng)一部分顧客的不滿情緒。

    2016年2月15日,微信團(tuán)隊(duì)發(fā)布《關(guān)于轉(zhuǎn)賬收費(fèi)調(diào)整為提現(xiàn)收費(fèi)的公告》:3月1日起,微信支付對轉(zhuǎn)賬功能停止收取手續(xù)費(fèi)。同日起,對提現(xiàn)功能開始收取手續(xù)費(fèi)。具體收費(fèi)方案為,每位用戶(以身份證維度)終身享受1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度,超出部分按銀行費(fèi)率收取手續(xù)費(fèi),目前費(fèi)率均為0.1%,每筆最少收0.1元。微信紅包、面對面收付款、AA收款等功能不受影響,免收手續(xù)費(fèi)。這種方式在面上來看既能進(jìn)一步增加微信使用的受眾范圍,而且能夠保留一定比例的流動(dòng)資金用于微信支付。

    支付寶在2016年9月12日,支付寶發(fā)布公告稱:自2016年10月12日起,支付寶將對個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi),個(gè)人用戶每人累計(jì)享有2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。通過收取手續(xù)費(fèi),第三方支付機(jī)構(gòu)獲得了用戶提現(xiàn)的費(fèi)用。特別是支付寶的即時(shí)到賬功能深受顧客青睞,能夠滿足不同層次消費(fèi)群體的需求,但如果需要收取手續(xù)費(fèi)的話,對于一部分受眾而言,也是一筆相當(dāng)沉重的開支。

    這種傳統(tǒng)的盈利模式看似是很好的贏利點(diǎn),但或許不是第三方支付獲得利潤最理想的方式。當(dāng)用戶所支付的手續(xù)費(fèi)大于自身預(yù)期的交易費(fèi)用時(shí),用戶將不會(huì)選擇使用第三方支付,特別是涉及到大額資金流動(dòng)時(shí),他們寧可選擇傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬而放棄使用第三方支付的方式,這將導(dǎo)致第三方支付的利潤流失。收取手續(xù)費(fèi)的方式邊際效率很低,只能通過增加交易量的方式來增加利潤。

    二、收取服務(wù)費(fèi)

    1.收取理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)費(fèi)

    2013年6月17日,支付寶正式發(fā)布了一款金融理財(cái)業(yè)務(wù)--余額寶。在高于市場利潤率的情況下,用戶不僅可以通過余額寶購買貨幣基金獲得收益,而且在低額手續(xù)費(fèi)甚至無手續(xù)費(fèi)的前提下隨時(shí)支付或取出,非常靈活方便。而支付寶則通過向基金公司收取服務(wù)費(fèi)獲得利潤,截止2016年8月,余額寶的用戶就達(dá)到2億6千萬人。在這龐大的使用人群背后,我們可以預(yù)測到支付寶通過這一理財(cái)產(chǎn)品,將收獲大量的服務(wù)費(fèi)用。

    2.收取代繳費(fèi)業(yè)務(wù)中的服務(wù)費(fèi)

    在支付寶和微信支付的界面中,我們可以看到許多代繳費(fèi)業(yè)務(wù),如生活繳費(fèi)、滴滴出行預(yù)定外賣。然而在實(shí)際生活中并不是支付寶或微信支付為用戶繳費(fèi),而是第三方支付機(jī)構(gòu)與第三方商戶合作,第三方商戶為用戶繳費(fèi),在這里第三方商戶向第三方支付機(jī)構(gòu)繳納代理服務(wù)費(fèi),完成整個(gè)繳費(fèi)過程。第三方支付機(jī)構(gòu)一般情況下向第三方合作商戶收取部分的服務(wù)費(fèi),從而實(shí)現(xiàn)盈利。

    3.收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)

    許多公司網(wǎng)站在運(yùn)營過程中會(huì)涉及金額往來,但其本身并沒有相應(yīng)的支付平臺(tái)和媒介,因此需要借助于使用支付寶或微信支付等第三方支付平臺(tái)作為支付工具,在此過程中就需要向第三方支付平臺(tái)支付技術(shù)服務(wù)費(fèi)。2015年04月,易方達(dá)基金、國金通用基金、興業(yè)全球基金、信誠基金等近十家基金公司扎堆發(fā)布公告稱,暫停支付寶渠道的申購、轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入及定期定額投資服務(wù)。而雙方暫停服務(wù)的原因就是技術(shù)服務(wù)費(fèi),京東停止與支付寶合作也有這方面的原因,可見技術(shù)服務(wù)費(fèi)也占了第三方盈利模式的一個(gè)重要方面。

    三、獲取廣告費(fèi)

    登錄不同第三方支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)頁或者移動(dòng)客戶端,都可以在上面看到不同商家、產(chǎn)品的廣告,以第三方支付為媒介,呈現(xiàn)出不同形式的廣告在現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大環(huán)境下不足為奇。第三方支付機(jī)構(gòu)通過向在支付平臺(tái)上投放廣告的商家收取廣告費(fèi)用,從而獲得利潤,這一方法也使得廣告費(fèi)成為第三方支付機(jī)構(gòu)最直接的盈利來源之一。特別是客戶進(jìn)行支付時(shí),經(jīng)常無意中會(huì)瀏覽到各種廣告,這種廣告營銷模式也能在一定程度上影響顧客,進(jìn)而達(dá)到獲取廣告費(fèi)的目的。

    四、無形收益

    支付寶及微信支付用戶在市場上占有巨大份額,眾所周知,用戶在使用第三方支付時(shí)必須完善個(gè)人資料,如進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證、綁定銀行卡等。通過這種途徑,第三方支付平臺(tái)一方面保證了用戶資金的安全性,另一方面也獲得了用戶資料、交易行為記錄等。第三方支付平臺(tái)可以通過這一系列資料挖掘出用戶信用情況、消費(fèi)偏好等,這是潛在的無形收益,有助于平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展。

    五、使用沉淀資金

    沉淀資金是指閑散放置在社會(huì)上,未被聚積起來加以利用的資金。在用戶使用第三方支付系統(tǒng)的時(shí)候,由于用戶支付貨款與賣家實(shí)際收到貨款之間存在時(shí)間差,因此會(huì)導(dǎo)致第三方支付平臺(tái)的賬戶上存在大量的沉淀資金。據(jù)統(tǒng)計(jì),在2015年“雙十一”天貓?zhí)詫毥灰最~就達(dá)912.17億,僅憑“雙十一”這一天就產(chǎn)生了912.17億沉淀資金。

    2014年春節(jié),騰訊憑著微信紅包在第三方支付領(lǐng)域打敗支付寶而獲得可觀利潤。微信紅包依靠著微信龐大的用戶量,在短短四天內(nèi)便達(dá)到驚人的擴(kuò)散效果。與傳統(tǒng)的發(fā)紅包形式相比,微信紅包更具便捷性、可玩性,即便相距千里,微信用戶也能通過微信紅包發(fā)表祝福。搶紅包這一玩法的介入,吸引了大量的用戶使用微信紅包。金額隨意、發(fā)送對象數(shù)量若干,而其分配金額或平均或隨機(jī),有如“集體抽獎(jiǎng)”,增加了微信用戶的可玩性。據(jù)騰訊統(tǒng)計(jì):2014年春節(jié),全國平均每個(gè)紅包7.5元,搶空紅包的最快速度是1.7秒。微信紅包的產(chǎn)生直接導(dǎo)致大量資金從銀行流入微信賬戶中,而存在于微信賬戶中的資金是不會(huì)產(chǎn)生利息的。用戶在體驗(yàn)過搶紅包的樂趣之后,在一段時(shí)間內(nèi),并不會(huì)將微信賬戶中的資金提取出來。這一行為將直接導(dǎo)致微信產(chǎn)生大量的沉淀資金。

    2016年微信發(fā)布了關(guān)于轉(zhuǎn)賬收費(fèi)調(diào)整為提現(xiàn)收費(fèi)的公告:從2016年3月1日起,微信支付將對所有轉(zhuǎn)賬行為免費(fèi)對個(gè)人用戶的微信零錢提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)。對于大多數(shù)人而言,會(huì)因節(jié)省提現(xiàn)手續(xù)費(fèi),而將原本的資金留存在微信賬戶中用于微信支付使用。這一做法也將導(dǎo)致微信沉淀資金的增加。第三方支付企業(yè)對這些巨額的沉淀資金加以投資利用,帶給企業(yè)巨大的收益。

    六、小結(jié)

    第三方支付在我們的日常生活中越來越普及,便捷的支付系統(tǒng)方便了用戶的消費(fèi)與資金的流通第三方支付的產(chǎn)生與發(fā)展,方便了用戶的日常消費(fèi)與資金流通。第三方支付的生存是目前最主要的問題,僅僅依靠上述的方法進(jìn)行盈利,并不能走得長遠(yuǎn),尋求新的盈利模式,是第三方支付賴以生存的法則。如何能夠吸引更多的潛在客戶,在保證現(xiàn)有客戶的基礎(chǔ)上,通過盈利模式創(chuàng)新,從而進(jìn)一步增加市場份額,將是相當(dāng)長一段時(shí)間內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)課題。不妨借鑒傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的支付模式,利用第三方支付的現(xiàn)有優(yōu)點(diǎn),爭取能夠在更好地服務(wù)顧客的同時(shí)獲取更高的利潤。

    參考文獻(xiàn):

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