財富管理試驗區(qū)（財富管理金融綜合改革試驗區(qū)）內(nèi)的高職

陳垣+陳玉蘭+張曉華

青島職業(yè)技術學院商學院

【摘 要】通過對青島財富管理試驗區(qū)金融人才需求趨勢的分析，提出了試驗區(qū)發(fā)展對高職金融專業(yè)學生職業(yè)素質(zhì)的要求，并在此基礎上，對建設適合青島財富管理行業(yè)發(fā)展所需的高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式，提出創(chuàng)新的思路。

【關鍵詞】青島財富管理試驗區(qū)；高職；金融專業(yè)；人才培養(yǎng)模式

2014年2月10日，青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)獲得國家批準（《關于印發(fā)青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)總體方案的通知》銀發(fā)〔2014〕38號），成為我國首個以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)，青島的金融業(yè)面臨重大的突破。然而在試驗區(qū)內(nèi)，如何培養(yǎng)青島財富管理行業(yè)發(fā)展所需的應用型金融人才，探索一條適合本區(qū)域發(fā)展所需的高職金融人才培養(yǎng)模式，成為急待解決的問題。

一、青島財富管理試驗區(qū)人才需求趨勢分析

（一）青島財富管理試驗區(qū)的發(fā)展特色

青島財富管理試驗區(qū)自獲批之后的三年以來，青島市金融業(yè)發(fā)展的步伐大大加快，金融業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為青島的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。2016年青島首次被納入倫敦金融城國際智庫發(fā)布的全球金融中心榜單，9月便躍升至全球第46位，緊跟上海、北京、深圳，位列內(nèi)地金融中心城市第4位。

作為新興財富管理中心和中國唯一的財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，青島財富管理的特色正日益鮮明。比如：國內(nèi)第一家外商獨資互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第一家外商獨資財富管理公司、第一家產(chǎn)融結合消費金融公司、第三只人民幣國際投貸基金以及國內(nèi)大型金融機構財富管理子公司、私人銀行等一批具有示范帶動作用的財富管理機構落戶青島；多功能財富管理市場全面建立，全市要素市場達到10家，數(shù)量在計劃單列市中僅次于深圳；財富管理創(chuàng)新試點政策多達60項，涉及跨境投融資業(yè)務及金融業(yè)對外開放等金融業(yè)改革發(fā)展的許多關鍵環(huán)節(jié)，這些金融改革政策為青島帶來直接融資近380億元，未來融資能力增加480億元，為青島的實體經(jīng)濟發(fā)展奠定了強有力的政策支持。建設面向國際的財富管理中心城市已經(jīng)被列入青島市“十三五”規(guī)劃。

（二）青島財富管理試驗區(qū)人才趨勢分析

1.財富管理規(guī)模的擴大急需大量的有專業(yè)技能的基礎性金融專業(yè)人才。青島市在2016年11月發(fā)布了《關于青島市金融人才隊伍建設“十百千萬”工程的實施意見》（以下簡稱《意見》），青島市政府計劃在五年內(nèi)除了引進培養(yǎng)高尖端人才之外，還要培養(yǎng)萬名金融技能人才，預計到2020年，金融從業(yè)人員總量超過10萬人。另外，截至2015年末，青島市財富管理資產(chǎn)規(guī)模達到6816.2億元，較財富管理試驗區(qū)獲批之前增長96%，其中銀行個人理財資金、保險個人理財資金、證券客戶總資產(chǎn)等大眾理財項目獲得了迅猛發(fā)展，占財富管理資產(chǎn)總規(guī)模的75%以上。正是基于普惠型財富管理新模式，要求大量有一定專業(yè)知識，又通曉營銷技能的金融人才，這為高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)指明了方向。市場的需求和政府的扶持，為高職金融專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)打開了渠道。

2.多層次財富管理機構和財富管理市場的形成促使試驗區(qū)內(nèi)金融人才市場的多層次性。多元化財富管理機構的涌現(xiàn)，多種類財富管理市場的建設，以及各類金融專業(yè)中介機構的出現(xiàn)，不僅推動著青島財富管理試驗區(qū)的建設實現(xiàn)跨越式發(fā)展，而且會大大地促進青島財富管理試驗區(qū)金融崗位的多層次性，即除了高端人才之外，大量的一線、基礎性崗位所需的技能型專業(yè)人才勢必呼之欲出。因此試驗區(qū)內(nèi)的高職金融專業(yè)培養(yǎng)的應用型人才，應該是以服務于這些財富管理機構、財富管理市場及第三方金融中介機構所需的的基礎性金融人才。比如金融營銷和后臺操作應該是高職金融專業(yè)學生最適宜的崗位之一。

二、財富管理試驗區(qū)內(nèi)高職金融專業(yè)學生所需的職業(yè)素質(zhì)要求

（一）具備良好的職業(yè)道德品質(zhì)

金融行業(yè)是資金密集型、智力密集型行業(yè)，也是高風險行業(yè)。金融業(yè)務的對象就是風險的識別、定價和管理，這就要求金融從業(yè)人員逼近要有良好的專業(yè)技能，更要具有良好的職業(yè)道德和素養(yǎng)，如遵紀守法，誠實守信，愛崗敬業(yè)、具有集體意識和強烈的責任意識等等，只有具備了這樣的道德素質(zhì)的高職金融專業(yè)的畢業(yè)生，才能勝任金融業(yè)的崗位，即在崗位上既能夠為客戶所想，從顧客的需求出發(fā)，而不是從產(chǎn)品出發(fā)，為顧客提供金融服務，又能夠兼顧企業(yè)利益，幫助客戶和企業(yè)在盈利的同時規(guī)避合理的風險。

（二）具備綜合的金融知識結構

青島市金融業(yè)財富管理的特色日益鮮明，而且發(fā)展的越來越成熟，已經(jīng)走在了全國的前列。2016年6月，中央深改辦部署中國人民銀行對包括上海自貿(mào)區(qū)深圳前海在內(nèi)的全國24個金融改革試點區(qū)域進行改革創(chuàng)新綜合評估，青島財富管理試驗區(qū)成績名列前茅。建設面向國際的財富管理中心城市，已經(jīng)被列入青島市十三五規(guī)劃。力爭到十三五末青島要在國內(nèi)牢固確立其獨具特色的財富管理中心城市地位。因此，試驗區(qū)內(nèi)高職金融專業(yè)的學生要想立于不敗之地，必須具有基礎的綜合金融知識和完備的金融知識結構，才能在實際業(yè)務中將銀行、保險、證券等不同領域的內(nèi)容融會貫通，真正了解復雜金融產(chǎn)品的特點，為企業(yè)和客戶提供財富管理的金融服務。

（三）具有熟練的業(yè)務操作技能

青島金融行業(yè)的大發(fā)展為本區(qū)域帶來了大量的基礎性崗位，這為高職金融專業(yè)學生的順利就業(yè)提供了機遇。當然，這些崗位的競爭也會更加激烈，就要求試驗區(qū)內(nèi)的高職院校提高對學生的培養(yǎng)水平，使他們在具備金融綜合知識的前提下，具有更為熟練地基礎性崗位操作技能，比如熟悉金融市場、了解金融產(chǎn)品、熟練進行相關業(yè)務操作、有敏銳的宏觀、微觀金融活動意識等等。

（四）具有強烈的學習能力

中國的金融行業(yè)日新月異，青島的財富管理中心建設也是在不斷地發(fā)展，金融行業(yè)新生事物、新的知識領域每天都會涌現(xiàn)，高職金融專業(yè)的學生要想窮盡這個行業(yè)的所有知識和能力是不可能的，所以具有與時俱進、不斷自我更新的快速學習能力，對每個畢業(yè)生是不可或缺的素質(zhì)。只有具備這樣的素質(zhì)，高職金融專業(yè)畢業(yè)生才能在未來的競爭中不斷完善自己，實現(xiàn)人生的可持續(xù)發(fā)展。

三、財富管理試驗區(qū)內(nèi)的高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的探索

（一）以財富管理試驗區(qū)內(nèi)的市場需求為導向，適時適度地調(diào)整人才培養(yǎng)方案。

財富管理試驗區(qū)建設三年來的實踐表明，青島已經(jīng)進入國家金融戰(zhàn)略布局，直接面對迅速增長的中國財富市場，承接中國金融改革發(fā)展的增量資源，聚集中國財富管理先行先試的創(chuàng)新政策，發(fā)展的空間和潛力十分巨大。因此在青島財富管理中心區(qū)域內(nèi)的高職金融專業(yè)的人才培養(yǎng)目標，就應該適時地定位于本區(qū)域發(fā)展所需要的這些財富管理機構的基礎性崗位（如金融營銷崗位和后臺操作崗位等），并在此基礎上進行職業(yè)崗位剖析，合理調(diào)整人才培養(yǎng)方案和人才培養(yǎng)目標，探索符合時代需求的金融專業(yè)人才培養(yǎng)路徑。

（二）完善教學課程體系，突出財富管理特色。

隨著財富管理試驗區(qū)建設的不斷推進，各類傳統(tǒng)的和新型的金融機構不斷進駐青島，金融混業(yè)經(jīng)營已成為現(xiàn)實。青島金融業(yè)的發(fā)展要求從業(yè)人員，尤其是基礎型崗位的從業(yè)人員必須具備綜合的知識結構才能應對工作所需，滿足客戶綜合金融的需求。因此財富管理試驗區(qū)內(nèi)的高職金融專業(yè)必須要拓寬專業(yè)口徑，擴展專業(yè)知識結構，規(guī)劃出具有財富管理特色的金融專業(yè)課程體系。在課程體系的構建中，要緊緊抓住學生的職業(yè)基礎能力、職業(yè)核心能力和職業(yè)素質(zhì)能力進行培養(yǎng)。首先在職業(yè)基礎能力方面，要注重學生的基礎專業(yè)課學習，使學生深入了解各類金融機構的業(yè)務和特色，掌握金融各類業(yè)務的基礎性常識為今后的綜合運用奠定基礎；其次，在職業(yè)核心能力方面，要根據(jù)金融方向的不同，學習不同的專業(yè)知識，適度增添財富管理課程，并將其作為課程核心能力進行學習，增強學生在財富管理試驗區(qū)內(nèi)的競爭力；第三，在職業(yè)素質(zhì)能力方面，主要是培養(yǎng)學生的金融人員的基本素質(zhì)，如開設相關公共課程，如，道德法規(guī)，英語，計算機、營銷及應用文寫作等等

（三）強化實踐教學模式，加強校企合作

1.強化課堂教學的實踐環(huán)節(jié)和校內(nèi)實訓的作用。

青島財富管理試驗區(qū)的發(fā)展很迅速， 如何讓學生在高職院校的三年里掌握從業(yè)必備的知識，我覺得實用式教學方式（即重視實踐）是有效的途徑。理論知識的學習是金融專業(yè)學生進階的第一步，在短時間內(nèi)把抽象的金融理論知識形象化，課堂教學的實踐環(huán)節(jié)以及校內(nèi)的實訓課是非常重要的，在課堂上采取教學形式的多樣化如案例教學、任務驅動、模擬對抗等等，都可以幫助學生加深對金融知識和金融現(xiàn)象的理解，提高學生對金融行業(yè)的興趣，為以后的從業(yè)活動打下基礎。另外，在校內(nèi)要重視對實訓室的建設，增添各種教學軟件如證券模擬實訓、理財產(chǎn)品設計、保險產(chǎn)品設計等等，為學生們提供了模擬金融職場的實習環(huán)境，在仿真的情境中學生更容易消化所學知識，培養(yǎng)金融意識。

2.開展雙證書的教學，將學歷教育和職業(yè)資格證書的培訓教育融合貫通。

在財富管理試驗區(qū)內(nèi)，有很多金融機構和崗位需要從業(yè)資格證才能上崗，比如證券行業(yè)需要證券從業(yè)資格證，保險行業(yè)需要保險代理人從業(yè)資格證，銀行等財富管理機構的理財業(yè)務需要取得理財師國家職業(yè)資格認證等等，所以職業(yè)資格證書是學生進入金融行業(yè)的敲門磚。當然職業(yè)資格證書的考試內(nèi)容大多是行業(yè)的基礎性知識，與學歷教育要求是有很多的重合性，因此在高職院校實行職業(yè)資格證書培訓與學歷證書教育相結合，會取得事半功倍的效果。既可以保證學生對基礎知識的掌握，又能夠提高實踐教學的有效性和針對性，為高職金融專業(yè)學生的順利就業(yè)提供堅實的保障。雙證書教育在一定程度上，提高了高職金融專業(yè)學生的行業(yè)競爭力。

3.積極引導學生重視校外實訓，參加各種技能大賽，實現(xiàn)賽、教、學的融合。

在青島財富管理試驗區(qū)內(nèi)，高職金融專業(yè)應該盡可能的與銀行、證券、保險等金融機構緊密合作，開發(fā)多層次、多種類的校外實訓基地。學生只有在真實的金融環(huán)境中，才能有所感悟鍛煉成長，才能將所學的金融知識進行實際運用，為以后的多層次就業(yè)打下基礎。另外要積極引導學生參加校內(nèi)外的各種技能競賽，感受真實的業(yè)務情境操作，幫助學生提高專業(yè)實踐能力。技能競賽在一定程度上對教學改革起了導向的作用，從而實現(xiàn)以賽促教，以賽促學的賽、教、學的一體化。

（四）建設高水平的師資隊伍，保障高職金融教育與財富管理試驗區(qū)內(nèi)的金融發(fā)展相契合。

財富管理實驗區(qū)的變化日新月異，只有建設高水平的師資隊伍，才能夠把握區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的動向，保障高職金融教育與區(qū)域內(nèi)的金融發(fā)展相一致。高水平的師資隊伍建設，一方面是對專職教師的培養(yǎng)，學校要為教師創(chuàng)造學習與提高技能的機會，比如經(jīng)常組織教師參加各種類型的金融業(yè)務培訓，去各類金融機構進行研修和鍛煉，讓教師有機會和時間與專家進行交流和學習。另一方面就是積極聘用試驗區(qū)內(nèi)的金融人才，組織一支德才兼?zhèn)涞膶＜媛毥處熽犖?。在課程體系的完備、人才培養(yǎng)方案等方面，學?？梢猿浞謪⒖技媛毥處煹膶I(yè)意見，取長補短；在教學中，針對金融業(yè)的新變化、新趨勢可以聘請金融機構的兼職教師來講課，這樣既可以提高學生們的興趣，增強教學的實際效果，同時專職教師也可以利用這樣的機會觀摩學習，提高自身的專業(yè)水平。

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[7]郭樹清.青島財富管理中心建設取得實質(zhì)性進展[R]，2017.

作者簡介：

陳垣，（1970-），女，山東青島人，講師，碩士。

陳玉蘭，（1968-）女，山東青島人，高級會計師，碩士。

張曉華，（1973-）女，河北邯鄲人，副教授，碩士。

基金項目：

2014年青島職業(yè)技術學院人文社科類科研課題（14-B-11）“財富管理試驗區(qū)（財富管理金融綜合改革試驗區(qū)）內(nèi)的高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式探索”。