吉林農(nóng)信“三農(nóng)”轉(zhuǎn)型發(fā)展與金融服務創(chuàng)新研究

王亞清

（吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，吉林 長春 130022）

吉林農(nóng)信“三農(nóng)”轉(zhuǎn)型發(fā)展與金融服務創(chuàng)新研究

王亞清

（吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，吉林 長春 130022）

隨著“四化”同步進程的快速發(fā)展，農(nóng)村金融服務環(huán)境發(fā)生了巨大變化。為適應農(nóng)村金融服務環(huán)境變化的需要，農(nóng)村金融機構(gòu)應適時調(diào)整服務結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)型升級發(fā)展方式，極力滿足新農(nóng)業(yè)、新農(nóng)村、新農(nóng)民的各項融資需求。由于農(nóng)村金融市場發(fā)展空間和市場資源巨大，農(nóng)村金融服務與經(jīng)濟發(fā)展融合并進成為農(nóng)村金融發(fā)展的必然趨勢。吉林農(nóng)信應緊抓農(nóng)村改革政策機遇，發(fā)揮體制、機制優(yōu)勢，大力開展農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，努力打造全方位、廣覆蓋、接地氣、可持續(xù)的“土地金融”主辦銀行，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化做出更大的貢獻。

“三農(nóng)”轉(zhuǎn)型；吉林農(nóng)信；金融服務

吉林省是農(nóng)業(yè)大省、糧食大省，生態(tài)環(huán)境優(yōu)良，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的基礎雄厚，因此吉林農(nóng)信具有明顯的區(qū)位優(yōu)勢和優(yōu)越的資源稟賦。作為農(nóng)村金融的主力軍，在農(nóng)村經(jīng)濟新形勢下，如何準確把握“三農(nóng)”發(fā)展新變化，主動適應農(nóng)業(yè)新特點、農(nóng)村新情況、農(nóng)民新需求，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富的服務宗旨，成為吉林農(nóng)信轉(zhuǎn)型發(fā)展與創(chuàng)新服務的必然選擇。

一、農(nóng)村金融服務環(huán)境現(xiàn)狀

隨著“四化”同步進程的快速發(fā)展，與傳統(tǒng)三農(nóng)金融市場相比，現(xiàn)行農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的內(nèi)涵和外延發(fā)生了巨大變化，形成了新形勢下的“新三農(nóng)”和“大三農(nóng)”。

（一）農(nóng)民階層出現(xiàn)新變化

伴隨著工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進程的加快，大量農(nóng)村勞動力向第二、第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，農(nóng)民階層出現(xiàn)分化和流動，一部分農(nóng)民進城變?yōu)槭忻?，一部分成為兼業(yè)農(nóng)民，一部分轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成員，還有一部分成為涉農(nóng)企業(yè)帶頭人。

（二）農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式出現(xiàn)新變化

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大量涌現(xiàn)，在擴大再生產(chǎn)過程中，土地流轉(zhuǎn)、生資購買、農(nóng)機購置、農(nóng)業(yè)基礎設施建設等方面的資金需求進一步擴大。［1］

（三）農(nóng)業(yè)發(fā)展形態(tài)出現(xiàn)新變化

農(nóng)業(yè)由初級農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)向食品、生物化工、醫(yī)藥、能源等多個產(chǎn)業(yè)方向轉(zhuǎn)變；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由主要依靠資源要素投入向主要依靠科技進步轉(zhuǎn)變，由注重產(chǎn)量增長向注重數(shù)量、質(zhì)量、效益并重轉(zhuǎn)變；農(nóng)業(yè)經(jīng)營由分散經(jīng)營向?qū)I(yè)化、規(guī)?；?、集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變；農(nóng)業(yè)投入由提價補貼向改善農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力轉(zhuǎn)變。

（四）農(nóng)民收支結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新變化

隨著農(nóng)民收入增加、職業(yè)和社會角色轉(zhuǎn)變，他們的思維觀念和生活方式不斷趨向城市化，收入來源日趨多元化。部分農(nóng)民的工資性收入逐步超過經(jīng)營收入成為家庭主要收入來源，消費觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變，非食品類消費升級，建房裝修、子女教育、醫(yī)療保健、投資理財、購置大宗耐用消費品的支出大幅增加。

（五）農(nóng)村產(chǎn)權出現(xiàn)新變化

黨的十八大以來，農(nóng)民擁有集體收益分配、土地經(jīng)營和宅基地等各項權利，農(nóng)民能夠享有土地等財產(chǎn)增值流轉(zhuǎn)收益。農(nóng)村土地經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權等被賦予抵押擔保權利，為農(nóng)民拓寬融資渠道、擴大再生產(chǎn)創(chuàng)造了條件。

（六）農(nóng)村城鎮(zhèn)化出現(xiàn)新變化

隨著城鄉(xiāng)一體化和新型城鎮(zhèn)化進程的加快，農(nóng)村交通、電力和文化衛(wèi)生等基礎設施投入加大，農(nóng)村公共服務和社會保障進一步健全，工商資本向農(nóng)村轉(zhuǎn)移速度加快，為金融機構(gòu)在基礎設施、產(chǎn)業(yè)支撐、住房保障、居民消費等方面帶來巨大的市場空間。［2］

二、農(nóng)村金融服務的發(fā)展形式

為適應農(nóng)村金融服務環(huán)境變化的需要，農(nóng)村金融機構(gòu)適時調(diào)整服務結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)型升級發(fā)展方式，極力滿足新農(nóng)業(yè)、新農(nóng)村、新農(nóng)民的各項融資需求，與傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務模式相比，發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變。

（一）資金用途擴展化

隨著農(nóng)業(yè)與第二、第三產(chǎn)業(yè)的深度融合，現(xiàn)代農(nóng)村信貸投放向多領域擴展，由傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)信貸投放向特色農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變；由生產(chǎn)性資金投放向擴大再生產(chǎn)、消費、教育、城鎮(zhèn)化建設等結(jié)構(gòu)性資金投入轉(zhuǎn)變。

（二）融資主體多元化

農(nóng)村金融服務主體由傳統(tǒng)農(nóng)戶向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體轉(zhuǎn)變；由單一客戶向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的上中下游企業(yè)和各類農(nóng)村經(jīng)濟組織轉(zhuǎn)變。

（三）扶持額度多樣化

農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化程度不斷提高，設施農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展壯大，農(nóng)村金融需求在總量和單體額度方面均大幅增加。農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設加快，農(nóng)村住房和基礎設施建設、科教文衛(wèi)、城鎮(zhèn)棚戶區(qū)和城中村改造等建設項目需要大量信貸支持。

（四）投放期限復雜化

隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期縮短，需要準確匹配貸款期限，設施農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項目的資金投放周期延長。傳統(tǒng)的“春貸秋還”約期模式已經(jīng)不符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要。

（五）信貸方式靈活化

傳統(tǒng)的農(nóng)戶信用貸款、聯(lián)保貸款、保證貸款等小額信貸已經(jīng)不能有效滿足農(nóng)村市場現(xiàn)實需要，農(nóng)村金融機構(gòu)應逐步向農(nóng)村土地經(jīng)營權、林權及其他資產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款轉(zhuǎn)變，由生產(chǎn)經(jīng)營性貸款向生產(chǎn)經(jīng)營性和消費性貸款并重轉(zhuǎn)變。

（六）需求模式多元化

國家支農(nóng)惠農(nóng)政策出臺后，農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)村和農(nóng)民轉(zhuǎn)移支付力度加大，支付、結(jié)算服務的需求不斷增加。特別是隨著農(nóng)民收入的增加和財富的積累，農(nóng)村資金和資本流量不斷增加，金融服務需求日益多元化，支付結(jié)算、投資理財、匯兌、保險、金融租賃等新興業(yè)務快速增長。

三、“三農(nóng)”經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中農(nóng)村金融未來的發(fā)展趨勢

隨著農(nóng)村經(jīng)濟步入新常態(tài)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和經(jīng)營主體逐步發(fā)生轉(zhuǎn)型和裂變，農(nóng)村金融市場發(fā)展空間和市場資源巨大，農(nóng)村金融服務與經(jīng)濟發(fā)展融合并進成為農(nóng)村金融發(fā)展的必然趨勢。

（一）新型城鎮(zhèn)化中基礎設施建設的金融需求巨大

“十三五”時期，農(nóng)村醫(yī)療、鄉(xiāng)村道路、標準農(nóng)田、水利工程、棚戶區(qū)建設等農(nóng)村基礎設施項目仍將是中央預算投資和專項建設基金支持的重點領域，金融需求總量更加巨大、用途更加集中。農(nóng)村金融機構(gòu)應深挖市場資源，積極創(chuàng)新服務模式，以“農(nóng)村基礎設施建設+”為基礎，探索“+農(nóng)業(yè)擔保公司”“+農(nóng)業(yè)保險公司”“+財政擔?；稹薄?稅收返還”等一種或多種融資模式，加大農(nóng)村基礎設施建設投入力度，確保扶農(nóng)助農(nóng)力度不減、折扣不打、總量不縮。

（二）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級中產(chǎn)權綜合改革孕育新的金融增長點

近年來，中央持續(xù)加快農(nóng)村產(chǎn)權制度改革步伐，推進農(nóng)村土地經(jīng)營權確權、登記、頒證進程；推動土地經(jīng)營權、集體土地建設用地入市。這些農(nóng)村改革新政策，逐步放開了農(nóng)村資源，賦予農(nóng)民財產(chǎn)融資抵押、處置變現(xiàn)、流通交易、資本運作等各項權利。在農(nóng)村金融領域，農(nóng)村金融機構(gòu)應積極對接地方政府，圍繞農(nóng)村產(chǎn)權要素市場的建設，大膽嘗試農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押、農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押的有效路徑，有效支持新農(nóng)民和新主體創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和擴大再生產(chǎn)。

（三）農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中農(nóng)村消費金融孕育新的市場領域

我省是農(nóng)業(yè)大省，大量人口在農(nóng)村，農(nóng)民仍是龐大的消費群體，農(nóng)村消費市場有著廣大的開拓空間。隨著國家一系列農(nóng)村政策的實施和城鄉(xiāng)一體化進程加快，農(nóng)民收入增加，農(nóng)民消費格局悄然發(fā)生變化。農(nóng)民增收、負擔減輕、消費環(huán)境改善等多種因素疊加使農(nóng)村消費市場加速升溫，農(nóng)村零售額與城鎮(zhèn)消費品市場的差距逐漸縮小。［3］隨著農(nóng)村道路、網(wǎng)絡等基礎設施建設的推進，互聯(lián)網(wǎng)正在改變著農(nóng)民的生產(chǎn)和生活，網(wǎng)上購物、快遞送貨上門服務等，有效釋放了農(nóng)村市場潛力，推進了農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)增長。

四、農(nóng)村金融服務中亟待解決的問題

多年來，吉林農(nóng)信始終堅持服務“三農(nóng)”宗旨不動搖，立足“三農(nóng)”金融市場，保持“三農(nóng)”金融服務戰(zhàn)略定力，以農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以土地為核心的農(nóng)村產(chǎn)權制度改革為重點，以農(nóng)村金融綜合改革為動力，大力發(fā)展“土地金融”，著力培育農(nóng)業(yè)新能源、打造農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)、扶持農(nóng)業(yè)新主體，推動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程，鞏固農(nóng)村金融主力軍地位。但農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)難、確權登記難、價值評估難的核心難題在一定程度上抑制了吉林農(nóng)信乃至農(nóng)村金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務升級的步伐。解決“三難”問題，需要各級地方政府牽頭，金融機構(gòu)積極參與和配合，加強土地流轉(zhuǎn)平臺等農(nóng)村產(chǎn)權要素市場建設。

（一）加快推動農(nóng)村物權融資平臺建設與確權工作

一是推動土地確權頒證進程。目前，全省土地確權測繪、登記工作正在進行，個別縣市完成了土地確權工作，但未頒證，土地承包權和經(jīng)營權尚未單獨以權利證照形式體現(xiàn)。二是搭建農(nóng)村產(chǎn)權交易流轉(zhuǎn)平臺。當前，我省農(nóng)村產(chǎn)權的評估、抵押、擔保、流轉(zhuǎn)體系尚未建立，產(chǎn)權交易的審查、監(jiān)管體制不健全。［4］雖然個別縣市成立了農(nóng)村物權融資中心，但是登記流程不規(guī)范和土地流轉(zhuǎn)問題尚未得到真正有效解決。三是科學確定農(nóng)村土地經(jīng)營權價值。農(nóng)村土地價值評估涉及流轉(zhuǎn)期限、自然條件和生產(chǎn)經(jīng)營項目等多方面因素。而在實際工作中，專業(yè)的土地經(jīng)營權評估機構(gòu)和具備專業(yè)資質(zhì)的評估人員嚴重缺失，未能建立土地經(jīng)營權價值評估、交易流轉(zhuǎn)的標準和操作流程。

（二）急需建立健全農(nóng)業(yè)基礎設施投資中的金融風險分擔機制

一是農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)缺乏與金融機構(gòu)的有效融合，缺少對農(nóng)村基礎設施項目融資擔保的資本投入，對農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸風險分擔不足，影響了農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)基礎設施建設信貸投放的積極性。二是政府對農(nóng)業(yè)基礎設施建設的資本支持不夠強力，缺乏對農(nóng)村金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)基礎設施建設貸款的風險補償，缺少對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從事基礎設施建設的補貼支持。

（三）深入打造完善農(nóng)村消費金融發(fā)展的信用環(huán)境

近年來，國家在提高全民誠信意識、打造社會信用體系方面采取了很多措施，社會信用環(huán)境得到改善。但受“小農(nóng)思想”、違約成本低和契約精神缺失等因素影響，農(nóng)村市場違約行為普遍存在，不良信用記錄比比皆是，農(nóng)民信用觀念、法律意識淡薄，導致農(nóng)村金融機構(gòu)處在信用評級難和貸款授信難的“兩難”境地。

五、新形勢下吉林農(nóng)信農(nóng)村金融服務的戰(zhàn)略思考及對策

面對“三農(nóng)”市場的新特征、新需求，吉林農(nóng)信應把握機遇，提升能力，有所作為?？傮w思路是：牢固樹立“三農(nóng)”市場定位，緊抓農(nóng)村改革政策機遇，發(fā)揮體制、機制優(yōu)勢，圍繞農(nóng)村財產(chǎn)資源，大力開展農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，努力打造全方位、廣覆蓋、接地氣、可持續(xù)的“土地金融”主辦銀行，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化做出更大的貢獻。

（一）以農(nóng)村產(chǎn)權制度改革為動力，大力推進農(nóng)貸產(chǎn)品與服務創(chuàng)新

農(nóng)村產(chǎn)權制度改革的深入推進，吸引了大量社會資本進入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，促進了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，也為吉林農(nóng)信創(chuàng)新產(chǎn)品和服務帶來了機遇和挑戰(zhàn)。一是要積極創(chuàng)設以農(nóng)村財產(chǎn)資源為核心的金融產(chǎn)品。以農(nóng)地的所有權、承包權、經(jīng)營權的分置和并行為依托，準確把握農(nóng)村集體、承包農(nóng)戶、經(jīng)營主體的權益歸屬和權利關系，有效開發(fā)農(nóng)村土地資源融資擔保產(chǎn)品。在國家批準的試點區(qū)，強力開展以“農(nóng)村土地經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權”為主的“兩權”抵押貸款業(yè)務，促其增規(guī)模、上水平。在非試點區(qū)，嘗試開辦以農(nóng)戶信用等級評定為基礎，以家庭共有的資產(chǎn)、財產(chǎn)、權益等為依托，創(chuàng)新推出“農(nóng)民綜合授信貸款”，實施“一次授信、循環(huán)使用、隨用隨貸、守信獎勵”，填補信貸市場空白區(qū)。二是要支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。以大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新為引領，緊緊抓住農(nóng)民工返鄉(xiāng)潮，著力發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，加快培育具有區(qū)域特色的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，引導返鄉(xiāng)人員圍繞優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)集群創(chuàng)業(yè)，重點培育農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟，打造一種新型農(nóng)民創(chuàng)業(yè)模式，以創(chuàng)業(yè)集群的農(nóng)地權益和農(nóng)村財產(chǎn)為標的，創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品，實施創(chuàng)業(yè)集群或聯(lián)盟整體授信、分體發(fā)放模式，解決返鄉(xiāng)農(nóng)民工規(guī)模經(jīng)營的大額資金和增量需求。三是要提升農(nóng)地金融服務能力。積極與政府部門有效對接，打造獨具特色的土地金融品牌，牽頭挖掘“兩權”抵押貸款的規(guī)模經(jīng)營客戶，向其提供集抵押貸款、資金結(jié)算、現(xiàn)金收付、信息咨詢等為一體的多元化金融服務，對小規(guī)模分散經(jīng)營的農(nóng)戶家庭，依托“兩權”抵押貸款推行“家庭銀行”模式的一攬子金融服務，爭取使吉林農(nóng)信成為土地金融的主辦銀行。四是要加強合作機制建設。一方面爭取財政貼息政策，建立與農(nóng)業(yè)擔保公司、農(nóng)業(yè)保險公司的合作機制，大力開展“銀行+擔保+保險”業(yè)務，降低成本、分擔風險。另一方面單列土地經(jīng)營權等信貸指標計劃，加強績效考核，對盡職調(diào)查實行免責以及申請?zhí)岣卟涣假J款容忍度等，以調(diào)動工作積極性。

（二）以農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革為主線，大力支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展

聚焦“三農(nóng)”市場，發(fā)揮比較優(yōu)勢，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化，保障對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行有效金融供給。一是要創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務模式。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，實行“核心企業(yè)+新型主體+農(nóng)戶”模式；以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)訂單契約、委托生產(chǎn)合同為依托，采取“應收賬款+信用”“訂單農(nóng)作物質(zhì)押”等方式，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體提供增信支持；圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、示范區(qū)和集散地的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，與行業(yè)協(xié)會開展合作，探索“協(xié)會+基金+成員聯(lián)保”模式，支持農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營、專業(yè)化種植和規(guī)?；l(fā)展。二是要開發(fā)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資擔保資源。推動“三權分置”落地實施，圍繞農(nóng)村土地的交易流轉(zhuǎn)、租金交付、契約簽訂等，準確評估權益價值，探索設定所有權、承包權、經(jīng)營權、收益權等多種擔保方式，放大金融支持農(nóng)村產(chǎn)權制度改革的政策效應。三是要構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體區(qū)域發(fā)展格局。在糧食主產(chǎn)區(qū)，信貸重點支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地、基礎設施、綜合地力、土壤改善等項目建設。在特色經(jīng)濟作物區(qū)，打造農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、收儲、加工、銷售產(chǎn)業(yè)鏈，特別是支持以“吉林大米”產(chǎn)業(yè)為核心的特色品牌。

（三）以打造“鏈金融”為重點，大力支持綠色、生態(tài)、高附加值產(chǎn)業(yè)發(fā)展

一是要以控制產(chǎn)品鏈和資金鏈為核心，圍繞農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、收儲、加工、銷售等重要環(huán)節(jié)，打造產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，探索“核心企業(yè)+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”“龍頭企業(yè)+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”等多種方式，發(fā)揮核心企業(yè)的輻射和帶動作用，堅持綠色信貸理念，重點扶持節(jié)水、環(huán)保、觀光、生態(tài)農(nóng)業(yè)和高附加值產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是要圍繞農(nóng)村消費轉(zhuǎn)型升級，大力發(fā)展消費金融，重點開展針對農(nóng)民客戶群體的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款、住房按揭貸款、汽車消費貸款和其他大宗生活消費貸款等業(yè)務，充分滿足農(nóng)民市民化的住房購建、交通出行、休閑度假和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等融資需求。

（四）以農(nóng)村物權融資平臺建設為載體，大力推進農(nóng)村產(chǎn)權制度改革

農(nóng)村物權融資中心是農(nóng)村財產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)、價值評估、抵押擔保、處置變現(xiàn)的重要平臺，事關農(nóng)村資產(chǎn)的良性運轉(zhuǎn)。吉林農(nóng)信要緊跟農(nóng)村土地“分權分置”政策落地實施，積極主動參與農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易市場及配套服務機制建設，完善土地流轉(zhuǎn)服務體系，整合農(nóng)村財產(chǎn)等各項信息資源，以農(nóng)村產(chǎn)權確權、頒證、登記和流轉(zhuǎn)工作為依托，充分發(fā)揮吉林農(nóng)信資源、市場、網(wǎng)點等綜合優(yōu)勢，以政務大廳建設為基礎，積極提供農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易辦公運營場所，承攬產(chǎn)權交易平臺建設項目融資，爭取同業(yè)競爭的主動權。［5］

［1]郭浩達.提升農(nóng)村金融服務水平［J］.中國金融，2014，（3）.

［2]王平.深耕農(nóng)村市場拓展消費需求［N］.東方城鄉(xiāng)報，2016－06－30.

［3]袁斌.農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易對策建議——以Z市為研究樣本［J］.法制與社會，2015，（2）.

［4]嚴先溥.多因素疊加催生農(nóng)村市場加速升溫［J］.金融與經(jīng)濟，2013，（7）.

［5]侯冠平.用知識化推進“二元結(jié)構(gòu)”一元化［D］.湘潭：湘潭大學，2005.

［責任編輯：王 帥］

The Research on the Development of Jilin“Agriculture, Countryside and Farmers”and Financial Service Innovation

WANG Ya-qing
（Jilin Rural Credit CooperativeAssociation,Changchun 130022,China）

With the rapid development of the"four modernizations"synchronization process,great changes have taken place in rural financial services environment.In order to meet the needs of rural financial services environment,rural financial institutions should adjust the service structure,development mode transformation and upgrading,to meet the new agriculture,new countryside,the financing needs of new farmers.The rural financial market development space and the market resources is huge,rural financial service and economic development and integration has become an inevitable trend in the development of rural finance.The advantages of Jilin agricultural credit should seize the opportunity to play rural reform policy,system,mechanism,vigorously develop rural financial products and service innovation,and strive to create a full range,wide coverage,down to earth,sustainable"land finance"the bank,for the agricultural supply side structural reforms,promote agricultural modernization and make greater contribution.

agriculture,countryside and farmer transition;Jilin Rural Credit;financial service

F832.35

A

2017-02-20

1671-6671（2017）02-0071-05

王亞清（1963-），男，吉林長春人，高級經(jīng)濟師，吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社三農(nóng)金融部總經(jīng)理。