加大金融創(chuàng)新力度更好地服務(wù)于小微企業(yè)發(fā)展

南昌理工學(xué)院 聶永芳 徐雅靜

加大金融創(chuàng)新力度更好地服務(wù)于小微企業(yè)發(fā)展

南昌理工學(xué)院 聶永芳 徐雅靜

小微企業(yè)是社會發(fā)展的主力軍，為就業(yè)提供了主要途徑、為創(chuàng)新提供了主要來源。加大對小微企業(yè)的幫助，使得它們能夠在不斷發(fā)展中壯大，能夠起到模范作用，使得創(chuàng)業(yè)及創(chuàng)新在各個領(lǐng)域得到廣泛開展，可以給社會帶來蓬勃生機(jī)，為社會發(fā)展增添動力，使得經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)步提升，改善民生。小微企業(yè)要想得到很好的發(fā)展，金融支持是它的中堅(jiān)力量，因此務(wù)必要加大對金融的創(chuàng)新力度，同樣也會讓我國的經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)步提升、為國民經(jīng)增添活力。

小微企業(yè) 金融創(chuàng)新 融資創(chuàng)新 金融服務(wù)

隨著信息化時代的來臨，信息技術(shù)的不斷發(fā)展，使得發(fā)生了我國傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及社會秩序一定的改變，金融創(chuàng)新是通過對其內(nèi)部的不同要素進(jìn)行各種組合以及創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生或引進(jìn)的新事物。小微企業(yè)的發(fā)展依靠金融的支持，小微企業(yè)的發(fā)展離不開金融創(chuàng)新力度的不斷加大，只有這樣，才能使得社會經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)步提升。

一、創(chuàng)新金融結(jié)構(gòu)，構(gòu)建多層次的小微企業(yè)融資服務(wù)體系

(一)大型商業(yè)銀行融資創(chuàng)新

我們當(dāng)前所使用的融資機(jī)制，以銀行為主，社會融資也有不同的方式，其主要方式是通過銀行貸款進(jìn)行融資，因此在現(xiàn)有的金融體系中，占有主要地位的仍舊是五大國有商業(yè)銀行。這也注定小微企業(yè)要想好好發(fā)展，務(wù)必要借助來自離商業(yè)銀行的貸款，而在這個過程中，同樣也對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的延伸有了相當(dāng)大的幫助。當(dāng)然小微企業(yè)融資也存在一些狀況，就像在管理經(jīng)營銀行的過程中，其管理鏈條太長，結(jié)構(gòu)過于繁瑣，加大了信息的成本；小微企業(yè)的信息并不對外公開，這使得銀行并不太熟悉他們的需求，從而無法給予實(shí)質(zhì)性的幫助。因?yàn)檎麄€社會的資金超過一半被少有的幾家商業(yè)銀行所掌控，若大型銀行能夠給予小微企業(yè)資金上的幫助，這樣將會減緩其融資困難的問題。

(二)中小型金融機(jī)構(gòu)融資創(chuàng)新

信貸有不同的形式，而在在關(guān)系型信貸方面中小型金融機(jī)構(gòu)具有很大的有時，然而在當(dāng)今的社會中，此優(yōu)勢沒有體現(xiàn)的特別明顯。小微企業(yè)貸款依舊被國有控股銀行所掌控，而一些中小型金融機(jī)構(gòu)，如城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社等為小微企業(yè)只是給予了小部分的貸款。很多大型企業(yè)同樣是被大型銀行鎖定為目標(biāo)客戶，而小微企業(yè)沒有被其鎖定，這也就意味著大型銀行不會對其進(jìn)行服務(wù)，所以必須通過對中小型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)展創(chuàng)新，使得小微企業(yè)的融資也有其主要方式，該方式則為中小型銀行。

二、發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)是培育競爭新優(yōu)勢的重要途徑

從近幾年的發(fā)展來看，我國的任何銀行公司都意識到了小微企業(yè)能夠促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此都增強(qiáng)了對各種金融產(chǎn)品以及營銷模式的開發(fā)宣傳力度，從而提供給小微客戶更好的服務(wù)，在這個過程中，也出現(xiàn)了一些適用于針對小微企業(yè)的金融服務(wù)解決辦法。就像，中國銀行的“信貸工廠”、民生銀行的“商貸通”、北京銀行的“小巨人”等中小企業(yè)金融服務(wù)品牌都有不同凡響的成績，為國內(nèi)其他銀行提供了參考的對象。在這之中，民生銀行的金融服務(wù)模式的影響力最大。結(jié)合國際與我國的實(shí)踐情況來看，小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新的一片藍(lán)海。為此，積極探索可持續(xù)的小微企業(yè)金融服務(wù)商業(yè)模式，將成為各金融機(jī)構(gòu)必爭之地。

對小微企業(yè)的金融服務(wù)進(jìn)行不斷的創(chuàng)新完善，積極開展關(guān)于小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行對信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化的一項(xiàng)新創(chuàng)舉，也打破了之前銀行信貸的營銷理念以及風(fēng)險管理理念。由于社會的不斷發(fā)展，資本市場的融資手段也不再單一，而是變得多樣化，商業(yè)銀行之間的競爭也越來越強(qiáng)烈，不同的金融機(jī)構(gòu)都依然采用“差異化生存、特色化發(fā)展”的戰(zhàn)略放方法，嘗試采用新的的發(fā)展渠道，積極拓張各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，依靠創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，改變業(yè)務(wù)流程，從而為進(jìn)入小微企業(yè)市場打下基礎(chǔ)，而且具有一定的競爭優(yōu)勢。

三、創(chuàng)建良好的地方金融發(fā)展環(huán)境，推進(jìn)小微企業(yè)融資的金融改革創(chuàng)新

小微企業(yè)的發(fā)展與很多因素都息息相關(guān)，而關(guān)系最密切的莫過于金融發(fā)展環(huán)境，小微企業(yè)的資金供應(yīng)鏈情況將會直接受到金融發(fā)展環(huán)境的沖擊，而它的經(jīng)營及發(fā)展?fàn)顩r受到的影響不大。在處理這一問題上，政府需要發(fā)揮其決定性作用，積極解決問題，創(chuàng)造出優(yōu)良的金融發(fā)展環(huán)境，使得小微企業(yè)可以得到更好的發(fā)展。另外各個部門需要及時創(chuàng)建平臺，進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而幫助金融機(jī)構(gòu)，對其進(jìn)行引導(dǎo)，進(jìn)而使金融機(jī)構(gòu)體系得到發(fā)展完善。當(dāng)今社會，金融市場競爭力不足，體系不完善，各個部門要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，打破舊時觀念，積極開拓新思路，使得具有不同的支持方式，吸引來自各方的資金對小微企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行幫助。對小微企業(yè)采取一系列優(yōu)惠政策，當(dāng)然不僅僅是短期的，要持之以恒，從各個方面減輕小微企業(yè)的壓力。

四、采取相關(guān)政策措施，促進(jìn)金融加大對小微企業(yè)的支持力度

(一)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不夠健全，需要及時推進(jìn)建設(shè)完善

在中小企業(yè)中，為其設(shè)立專項(xiàng)資金，從而促進(jìn)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，增強(qiáng)其擔(dān)保能力。仍給予稅收方面的政策支持，對一些跟條件一致的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然減免稅收，提供政策上的支持與幫助。盡快健全完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范、控制和分擔(dān)機(jī)制，加快推進(jìn)區(qū)域性再擔(dān)保(基金)試點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。

(二)對財(cái)稅支持政策進(jìn)行改善

幫助在初創(chuàng)期中小微企業(yè)，擴(kuò)展中小企業(yè)專項(xiàng)資金范圍，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金。政府面向小微企業(yè)免除征收各類相關(guān)費(fèi)用。不斷加大對營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的建設(shè)，對結(jié)構(gòu)性減稅方面進(jìn)行必要的支持。稅前扣除金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)簽訂的貸款損失準(zhǔn)備金。

五、結(jié)束語

我國國民經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，離不開小微企業(yè)的不斷壯大，這也將會提升經(jīng)濟(jì)增長速度、增加就業(yè)率擺脫就業(yè)難的問題、加大科技創(chuàng)新的力度。因此務(wù)必要通過創(chuàng)新和發(fā)展，從而提高金融服務(wù)的質(zhì)量，大力開展與小微企業(yè)相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。金融創(chuàng)新力度的不斷加大，可以給小微企業(yè)健康快速的發(fā)展帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展也會從中受益，對于增強(qiáng)國民經(jīng)濟(jì)活力具有指導(dǎo)性作用。

[1]彭凱,向宇.我國銀行開展小微企業(yè)貸款的困難和對策[J].西南金融,2010,(6):59-610

[2]張承惠.改善中小企業(yè)金融服務(wù)的建議[J].中國金融，2012(1)

[3]姚潤玲,翁桂鵬，李嘉怡.小微企業(yè)融資創(chuàng)新研究[J].中國證券期貨，2013(5)

[4]陳守東,王寅,秦曉微.中小企業(yè)融資創(chuàng)新研究[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2013 (6)