基于京津冀一體化的廊坊市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展研究

丁潔+鄭小麗+周建群

摘 要：隨著京津冀協(xié)同發(fā)展的深入，廊坊在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)越大優(yōu)勢(shì)，金融服務(wù)業(yè)作為支撐產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，如何有效的發(fā)揮更大的作用，是當(dāng)下亟需解決的問(wèn)題。面對(duì)金融服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題，廊坊市應(yīng)積極提高融資能力，優(yōu)化調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，加快金融多元化創(chuàng)新，進(jìn)而持續(xù)不斷的實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：京津冀一體化；金融服務(wù)；發(fā)展路徑

中圖分類(lèi)號(hào)：F2

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.02.003

1 廊坊市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展基本概況

近年來(lái)，廊坊市在京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃下，區(qū)位優(yōu)勢(shì)凸顯。在京津產(chǎn)業(yè)外溢的帶動(dòng)下，廊坊市經(jīng)濟(jì)增速明顯，各類(lèi)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)日趨河北省前列。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整，11∶54∶35的比例逐漸構(gòu)建出金字塔型產(chǎn)業(yè)體系，居民人均可支配收入勻速保持在11.30%的比例。整體金融實(shí)力增強(qiáng)，金融業(yè)態(tài)逐漸齊全，商業(yè)銀行26家，保險(xiǎn)公司30家，證券營(yíng)業(yè)部13家，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)107家，小額信貸機(jī)構(gòu)53家，典當(dāng)行18家，財(cái)務(wù)公司1家，日漸形成功能齊全、層次分明、形式多樣的金融布局。

2015年以來(lái)，為了積極面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的壓力，廊坊市金融系統(tǒng)貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，各項(xiàng)金融指標(biāo)走在河北省的前列。截止到去年末，各項(xiàng)存款余額達(dá)到5011億元，比年初增長(zhǎng)27.4%，增速穩(wěn)居全省第一；各項(xiàng)貸款余額3421億元，比年初增長(zhǎng)30.6%，增速也居全省第一；2015全年，外匯收支78億美元，跨境人民幣業(yè)務(wù)149億元，居全省第三；金融業(yè)年納稅27.3億元，增長(zhǎng)24.7%，占廊坊市6.2%，納稅行業(yè)排名第四，金融環(huán)境日漸優(yōu)化。

同時(shí)，為加速提升全省的金融服務(wù)效率，河北省規(guī)劃建設(shè)“中國(guó)北方金融后臺(tái)服務(wù)基地”，廊坊市為“金融產(chǎn)業(yè)后臺(tái)服務(wù)基地（A區(qū)）”，在京津冀一體化進(jìn)程中日漸形成明確的金融定位。

2 廊坊市金融服務(wù)業(yè)存在問(wèn)題分析

雖然廊坊市金融服務(wù)業(yè)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，但在金融發(fā)展貢獻(xiàn)度、金融發(fā)展結(jié)構(gòu)、金融多元化創(chuàng)新方面仍存在深層次問(wèn)題，本文結(jié)合廊坊區(qū)位發(fā)展定位，從金融發(fā)展主要影響因素對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行細(xì)致分析。

2.1 金融服務(wù)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率偏低

盡管廊坊市金融指標(biāo)居全省前列，但是，廊坊市金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平卻沒(méi)有對(duì)廊坊市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到明顯的推動(dòng)作用。究其原因，雖然廊坊市地處京津腹地，地理位置優(yōu)越，但在行政區(qū)劃上卻隸屬河北，與京津發(fā)達(dá)的金融環(huán)境相比，河北省金融體制相對(duì)落后，金融市場(chǎng)化程度低，金融服務(wù)業(yè)的水平也是被動(dòng)的追隨整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展，因此，并沒(méi)有在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的過(guò)程中發(fā)揮主動(dòng)性的主導(dǎo)作用，所以，廊坊市金融服務(wù)業(yè)仍需深化改革。

2.2 金融結(jié)構(gòu)發(fā)展相對(duì)單一

廊坊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然正從粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，但在融資結(jié)構(gòu)上仍以銀行間接融資為主，直接融資所占比例不高，融資結(jié)構(gòu)相對(duì)單一。事實(shí)上，在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的過(guò)程中，廊坊市也意識(shí)到作為主要助推力量的金融服務(wù)業(yè)，如果單純依靠銀行間接融資，將極其不利于經(jīng)濟(jì)快速有效轉(zhuǎn)型。廊坊市投資驅(qū)動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，導(dǎo)致了銀行間接融資在金融資源配置結(jié)構(gòu)中的穩(wěn)定性和主導(dǎo)型地位，這樣，一方面會(huì)使企業(yè)融資渠道單一，加大中小企業(yè)融資的難度和風(fēng)險(xiǎn)性；另一方面會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大區(qū)域性產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)差異；再者，還會(huì)增加銀行資金體系回籠的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

相比較銀行間接融資渠道，直接融資的成本其實(shí)更低，并且非常有利于創(chuàng)新型科技型中小企業(yè)的快速發(fā)展，這就需要廊坊市大力構(gòu)建健全的金融市場(chǎng)體系，完善多樣化層次化的金融發(fā)展結(jié)構(gòu)，拓寬資本匯聚渠道，提供豐富便捷的融資方案。廊坊市雖然依托金融改革的政策優(yōu)勢(shì)，在直接融資渠道和新興金融機(jī)構(gòu)建設(shè)方面有了快速的發(fā)展，但在規(guī)模和種類(lèi)上依然不夠豐富，直接用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金也相對(duì)不足。

2.3 金融多元化創(chuàng)新能力不足

在河北省規(guī)劃金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集聚的態(tài)勢(shì)下，河北省在金融改革上已賦予廊坊市極大的政策空間，要想用好用活這些政策，就要求金融服務(wù)業(yè)具有多元化、持續(xù)不斷的創(chuàng)新能力。從河北省出臺(tái)支持政策的過(guò)程來(lái)看，廊坊市金融改革雖然有了一定的創(chuàng)新，但創(chuàng)新方向更多的體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)和設(shè)置上，在金融產(chǎn)品和服務(wù)形式等方面的創(chuàng)新力仍然不足，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)依然呈現(xiàn)趨同化。

金融創(chuàng)新能力不足具體表現(xiàn)在創(chuàng)新意識(shí)有待提升，創(chuàng)新環(huán)境不夠優(yōu)化，創(chuàng)新人才相對(duì)匱乏，創(chuàng)新產(chǎn)品形式單一，創(chuàng)新規(guī)模較小，創(chuàng)新層次性不強(qiáng)，創(chuàng)新科技含量低下。

3 廊坊市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展提升路徑

3.1 全方位優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境

利用地理優(yōu)勢(shì)，把握京津冀協(xié)同規(guī)劃?rùn)C(jī)遇，在地鐵和新機(jī)場(chǎng)建設(shè)契機(jī)下，營(yíng)造惠商利民的金融發(fā)展環(huán)境，將金融環(huán)境與地理優(yōu)勢(shì)融為一體，形成金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)力，形成區(qū)域梯度差。加大金融扶持力度、拓展銀企對(duì)接渠道、豐富金融服務(wù)創(chuàng)新形式、提高非法集資打擊力度，優(yōu)化金融環(huán)境。同步，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，保障優(yōu)質(zhì)信用環(huán)境。以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，聯(lián)動(dòng)多部門(mén)信息共享，重點(diǎn)打造企業(yè)信用體系，著力構(gòu)建多渠道、立體化、全覆蓋的社會(huì)信用綜合管理體系。

3.2 借助金融投入支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

首先，提升金融形勢(shì)研判能力，隨時(shí)關(guān)注金融政策的波動(dòng)，為金融投入方向提供快速準(zhǔn)確的判斷，找準(zhǔn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資缺口。其次，繼續(xù)發(fā)揮國(guó)有銀行的規(guī)模報(bào)酬優(yōu)勢(shì)，完善重大項(xiàng)目信息融通機(jī)制，提升新機(jī)場(chǎng)、萬(wàn)莊經(jīng)濟(jì)區(qū)等重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度。再次，打造多層次銀企對(duì)接平臺(tái)，創(chuàng)新對(duì)接方式，拓寬合作渠道，利用好再貼現(xiàn)、再貸款等有效的貨幣政策工具，優(yōu)化中小企業(yè)融資對(duì)接平臺(tái)，重點(diǎn)關(guān)注小微、創(chuàng)新型企業(yè)的融資渠道。最后，拓寬票據(jù)融資渠道，加強(qiáng)外匯資金集中運(yùn)作管理，積極推進(jìn)涉外經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

3.3 重視直接融資，降低債務(wù)杠桿

3.3.1 多層次鼓勵(lì)企業(yè)上市融資

借助某些銀行和證券機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，加大上市政策宣傳力度，多市場(chǎng)、多渠道、多形式地逐步推進(jìn)各類(lèi)企業(yè)上市融資。引導(dǎo)銀行依靠“投貸聯(lián)動(dòng)”等融資扶持手段，重點(diǎn)鼓勵(lì)科技型創(chuàng)新企業(yè)進(jìn)入多層次資本市場(chǎng)掛牌。

3.3.2 落實(shí)推動(dòng)債券融資渠道

全面落實(shí)貫徹《金融支持廊坊市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展合作備忘錄》，加大非金融類(lèi)企業(yè)債券融資的推介力度，逐步提升企業(yè)的認(rèn)知度，完善債券融資協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)和資產(chǎn)支持票據(jù)等債券融資工具的全面使用。

3.3.3 積極扶持投資基金設(shè)立

積極推動(dòng)企業(yè)與各類(lèi)投資基金公司的接洽合作，正面扶持產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、股權(quán)投資基金等各類(lèi)投資基金的設(shè)立。

3.3.4 利用產(chǎn)權(quán)交易推動(dòng)股權(quán)融資

利用區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，如北京產(chǎn)權(quán)交易中心、天津產(chǎn)權(quán)交易中心、河北產(chǎn)權(quán)交易中心等周邊區(qū)域市場(chǎng)資源，推動(dòng)政府和社會(huì)資本合作，促進(jìn)非上市企業(yè)開(kāi)展碳排放交易、金融資產(chǎn)交易、文化產(chǎn)權(quán)交易、股權(quán)場(chǎng)外交易，促進(jìn)區(qū)域間股權(quán)流動(dòng)，提高非上市企業(yè)股權(quán)融資能力。

3.4 調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)

領(lǐng)會(huì)宏觀評(píng)估政策框架，推動(dòng)信貸總額持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，調(diào)整優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，研究相關(guān)政策，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)多渠道爭(zhēng)取上級(jí)政策性資金的傾斜。甄別不同行業(yè)的信貸需求，區(qū)別對(duì)待，針對(duì)性有步驟的促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，適應(yīng)供給側(cè)改革的趨勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)展京津冀產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項(xiàng)目，如新電子信息產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域。鼓勵(lì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)借助金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行兼并重組，綜合授信新的重組企業(yè)。積極支持居民合理性住房貸款需求，有效落實(shí)差異化住房信貸業(yè)務(wù)。

3.5 防范金融風(fēng)險(xiǎn)，鞏固金融穩(wěn)定

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，警惕交叉性、跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，加大重點(diǎn)行業(yè)和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)排查力度，增強(qiáng)對(duì)票據(jù)類(lèi)業(yè)務(wù)、新興理財(cái)方式、連環(huán)擔(dān)保、第三方支付、民間資本借貸等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注，動(dòng)態(tài)追蹤資產(chǎn)擴(kuò)張較快、輕資產(chǎn)類(lèi)企業(yè)的資金動(dòng)向。嘗試構(gòu)建債權(quán)銀行為主導(dǎo)的共進(jìn)退機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)會(huì)診體制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)不斷貸、不壓貸，共同協(xié)助企業(yè)渡過(guò)關(guān)鍵性難關(guān)。持續(xù)深化推進(jìn)銀、證、保穩(wěn)定評(píng)估工作，定期排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)肅查辦金融違法違規(guī)行為，保障金融系統(tǒng)依法合規(guī)高效經(jīng)營(yíng)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.6 加強(qiáng)創(chuàng)新力度，實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展

加大金融創(chuàng)新力度，探索金融一體化發(fā)展模式。嘗試建立京津冀金融實(shí)驗(yàn)區(qū)，確保區(qū)域內(nèi)的金融資金的統(tǒng)一調(diào)度、統(tǒng)一結(jié)算，設(shè)立跨區(qū)域?qū)徺J中心，建立跨區(qū)域大區(qū)商業(yè)銀行分行，打造金融產(chǎn)品創(chuàng)新統(tǒng)一平臺(tái)。

整合區(qū)域區(qū)域資源，完善區(qū)域性擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能，提升擔(dān)保實(shí)力，滿(mǎn)足區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展需求。探索小微企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加大對(duì)弱勢(shì)企業(yè)和群體的金融支持力度，創(chuàng)新融資擔(dān)保方式。設(shè)立完善三農(nóng)貸款準(zhǔn)備金，積極補(bǔ)償符合條件的三農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失，鼓勵(lì)貼息優(yōu)惠利率的三農(nóng)貸款，面向有資金回轉(zhuǎn)能力并且符合支持政策的農(nóng)業(yè)企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，針對(duì)部分無(wú)抵押能力的農(nóng)戶(hù)開(kāi)展小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

參考文獻(xiàn)

[1]田雪豐.“京津冀協(xié)同發(fā)展”背景下的廊坊市金融發(fā)展研究[J].質(zhì)量管理，2015，（10）：5354.

[2]孫立祥，趙明義等.創(chuàng)新金融服務(wù)后臺(tái)建設(shè)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展一一首都經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)環(huán)境下的廊坊金融后臺(tái)服務(wù)問(wèn)題研究[C].區(qū)位優(yōu)勢(shì)與協(xié)同創(chuàng)新——京津廊一體化研討會(huì)議（環(huán)首都沿渤海第10次論壇）論文集，廊坊：廊坊市應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)，2015.

[3]曹建強(qiáng)，高秀存等.基于主成分回歸的金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)實(shí)證研究——以廊坊地區(qū)為例[J].華北金融，2014，（8）：2932.

[4]陳杰.金融服務(wù)業(yè)的體制改革與產(chǎn)品創(chuàng)新探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2014，（7）：233.