云南省外貿(mào)發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融支持評(píng)價(jià)與對(duì)策建議

馬俊+冉萍

[摘要]近年來(lái)云南省外貿(mào)的飛速發(fā)展離不開(kāi)金融支持，應(yīng)予金融支持體系積極評(píng)價(jià)。但在金融政策傳播渠道、政策性金融工具推廣、政策覆蓋面；銀行服務(wù)中小微外貿(mào)企業(yè)力度；因企施策降息減費(fèi)、國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)開(kāi)辦、專項(xiàng)扶持力度；金融同業(yè)合作、政金合作；商業(yè)性金融及金融新業(yè)態(tài)的作用、外貿(mào)企業(yè)的融資途徑等方面還需改進(jìn)，并采取相應(yīng)對(duì)策。

[關(guān)鍵詞]金融；支持；外貿(mào)發(fā)展；轉(zhuǎn)型升級(jí)

[中圖分類號(hào)]F8424[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2017）01-0111-03

[作者簡(jiǎn)介]馬?。?970-），男，回族，云南昆明人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、國(guó)際商務(wù)師、副教授，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融；冉萍（1977-），女，重慶人，副教授，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：金融學(xué)。

[基金項(xiàng)目]2014年度云南省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究基地重點(diǎn)課題 “云南對(duì)外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融支持體系研究”（項(xiàng)目編號(hào)：JD2014ZD15），項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：馬俊。一、云南省外貿(mào)發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融支持評(píng)價(jià)

云南省外貿(mào)飛速發(fā)展，這離不開(kāi)金融的支持。本文對(duì)6家政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研訪談，了解政府部門的管理、服務(wù)以及政策舉措，對(duì)6家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研訪談，了解金融服務(wù)提供者主動(dòng)為云南外貿(mào)提供金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)的情況；對(duì)73家外貿(mào)、工貿(mào)、服貿(mào)、跨境電商、國(guó)際物流企業(yè)進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查和訪談，也反映出云南省外貿(mào)發(fā)展與轉(zhuǎn)型升級(jí)需要金融支持。

（一）硬件體系

云南省外貿(mào)的金融支持硬件齊全，體系完備，政府監(jiān)管、服務(wù)機(jī)構(gòu)在省一級(jí)設(shè)金融辦協(xié)調(diào)各中央駐滇貨幣、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)小貸等審批、監(jiān)管等。

（二）政策舉措

從中央到地方各級(jí)各類的政策舉措：云南省“一帶一路”面向東南亞、南亞輻射中心建設(shè)、“橋頭堡”建設(shè)；云南外貿(mào)發(fā)展的結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)；民營(yíng)小微外貿(mào)及金融支持；云南金融“一心兩區(qū)”建設(shè)；人民幣跨境使用等，起到了直接支持、指引的作用。

（三）產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)

各駐滇及云南本土金融機(jī)構(gòu)既競(jìng)爭(zhēng)又合作，不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品、業(yè)務(wù)種類豐富，各具特色，服務(wù)云南外貿(mào)，作出了重要貢獻(xiàn)。

二、云南省外貿(mào)發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)金融支持的對(duì)策建議

云南省眾多外經(jīng)貿(mào)企業(yè)是政府部門管理和服務(wù)的對(duì)象、各級(jí)各類金融支持外貿(mào)的政策舉措的受益者、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)的使用者，直接感受金融支持政策的“溫度”，體驗(yàn)金融支持力度的大小和金融服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，他們的反饋直觀地反映金融支持的效果。本文采取抽樣調(diào)查的方式，選取73家外貿(mào)、工貿(mào)、服貿(mào)、跨境電商、國(guó)際物流企業(yè)，通過(guò)問(wèn)卷、座談、電話訪談等方式，反向調(diào)研當(dāng)前金融支持云南外貿(mào)的情況，企業(yè)涉及國(guó)有、民營(yíng)、外資等不同的企業(yè)組織形式，有年外銷額過(guò)億美元的大型企業(yè)，也有300萬(wàn)美元以下的小微外貿(mào)企業(yè)，包含傳統(tǒng)老牌外貿(mào)、工貿(mào)企業(yè)，也有新興高科技型企業(yè)、電商企業(yè)，涉及礦產(chǎn)、化工、冶金、磷化、土畜產(chǎn)、果蔬、花卉、茶葉、機(jī)電設(shè)備、光學(xué)儀器、紡織服裝、工藝品、食品飲料、醫(yī)藥保健品、外貿(mào)物流、電商等不同行業(yè)。受訪企業(yè)幾乎一致認(rèn)為外貿(mào)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)需要金融支持。但調(diào)研也反映出一些問(wèn)題，本文相應(yīng)提出建議，供政府部門、金融機(jī)構(gòu)決策參考。

（一）政策傳播渠道亟待優(yōu)化、政策性金融工具的推廣需改進(jìn)、政策的覆蓋面要拓寬

熟知金融支持外貿(mào)政策的企業(yè)甚少。大企業(yè)尤其有國(guó)資背景的大企業(yè)主要通過(guò)政府文件和政府政策說(shuō)明會(huì)獲知政策、熟悉政策，運(yùn)用政策相對(duì)比較好，而民營(yíng)中小企業(yè)極少能看到紅頭文件，也不是經(jīng)常受邀參加政府政策說(shuō)明會(huì)的主要對(duì)象，政府有關(guān)部門官網(wǎng)的政策信息發(fā)布、更新不及時(shí)，民營(yíng)中小企業(yè)不了解政策，也就無(wú)法用好政策。政策傳播渠道亟待優(yōu)化、暢通，政府和政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給予高度重視，可通過(guò)層層傳達(dá)，對(duì)不涉密的政策文件應(yīng)通過(guò)官網(wǎng)進(jìn)行公告。

政策運(yùn)用充分的企業(yè)少；通過(guò)貸款保證保險(xiǎn)、政策性融資擔(dān)保從銀行獲得過(guò)資金支持的企業(yè)少；直接明顯受惠于云南“一帶一路”“橋頭堡”“一心兩區(qū)”建設(shè)政策舉措的企業(yè)少；對(duì)現(xiàn)行金融支持外貿(mào)和外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策滿意的企業(yè)少；能熟練運(yùn)用政策性金融工具的企業(yè)也很少。盡管政府財(cái)力有限、對(duì)企業(yè)資質(zhì)的審核是必須的，但還是應(yīng)盡可能勻出資金，也可更多地使用市場(chǎng)化手段，如加快放開(kāi)出口信用保險(xiǎn)短期險(xiǎn)，加大支持力度。以中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司云南分公司為例，2004年成立以來(lái)累計(jì)支持過(guò)的云南外貿(mào)企業(yè)數(shù)大約是500家，2014年的簽約數(shù)是371家，而云南備案外貿(mào)企業(yè)數(shù)已兩萬(wàn)余家。其實(shí)，信保云南分公司在政策性保險(xiǎn)工具的推廣上做得已經(jīng)很不錯(cuò)了，自身以及聯(lián)合商務(wù)廳和金融同業(yè)經(jīng)常召開(kāi)推介會(huì)，課題組曾幾次受邀參加過(guò)該公司主辦和聯(lián)辦的推介會(huì)，如“出口信用保險(xiǎn)政策支持云南小微企業(yè)發(fā)展專題會(huì)議”“ 政策性出口信用保險(xiǎn)服務(wù)‘一帶一路戰(zhàn)略，服務(wù)建設(shè)面向南亞?wèn)|南亞輻射中心專題會(huì)議”“ 政策性出口信用保險(xiǎn)支持裝備制造機(jī)電產(chǎn)品工程承包‘走出去發(fā)展專題會(huì)議”“云南省首家外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)推介會(huì)”，但與“應(yīng)保盡?！比源嬖诰嚯x。

信保云南分公司對(duì)年度出口額在300萬(wàn)美元以下的小微企業(yè)提供不需要對(duì)國(guó)外買家進(jìn)行信用評(píng)估的便利投保；對(duì)有實(shí)際出口業(yè)務(wù)企業(yè)提供無(wú)門檻投保；提供投保零費(fèi)率的特惠政策。但受限于扶持資金規(guī)模，難以完全滿足企業(yè)的信用保險(xiǎn)和資金的需求。建議信保云南分公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行云南省分行積極向總公司、總行爭(zhēng)取更大的保費(fèi)扶持規(guī)模和信貸投放規(guī)模，云南地方財(cái)政也爭(zhēng)取勻出部分資金補(bǔ)充進(jìn)保費(fèi)扶持項(xiàng)目。

（二）加大銀行對(duì)中小微企業(yè)外貿(mào)的服務(wù)力度

大型外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)優(yōu)良，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，業(yè)務(wù)穩(wěn)定，是各家銀行信貸投放的主要對(duì)象，貿(mào)易融資能得到充分滿足，而中小微外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)管理體系不完備、信用評(píng)級(jí)不高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、缺乏擔(dān)保，難以得到充分的融資支持，致使發(fā)展停滯甚至萎縮，更難獲得支持；外需下降，訂單減少，大企業(yè)優(yōu)勢(shì)凸顯，又進(jìn)一步擠壓中小外貿(mào)企業(yè)融資空間；中小微企業(yè)缺乏熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，不熟悉國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，無(wú)法制定、實(shí)施適合企業(yè)發(fā)展的融資策略，不熟悉傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式，更不懂主動(dòng)運(yùn)用新方法降低融資成本、經(jīng)營(yíng)成本。

廣大中小微外貿(mào)企業(yè)也是銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。云南95%的進(jìn)出口企業(yè)是中小企業(yè)，銀行要用創(chuàng)新的思維方式經(jīng)營(yíng)中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)[1]，在風(fēng)險(xiǎn)與盈利之間尋找合理的平衡點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)降低客戶準(zhǔn)入門檻；對(duì)自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹行∥⑵髽I(yè)實(shí)施特別的支持；推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，簡(jiǎn)化審批流程，提高融資效率，降低融資成本；通過(guò)供應(yīng)鏈融資方式，為處在優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)上下游的中小微企業(yè)提供貿(mào)易金融服務(wù)；主動(dòng)走進(jìn)中小微企業(yè)推介、輔導(dǎo)使用創(chuàng)新型貿(mào)易融資產(chǎn)品。

（三）探索因企施策降息減費(fèi)、積極開(kāi)辦國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)、加大專項(xiàng)扶持力度

企業(yè)主要通過(guò)銀行融資，普遍反映融資難、融資貴，能接受的利率是央行基準(zhǔn)利率或更低，獲得貸款的方式多樣，但主要仍以傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保為主。我國(guó)已經(jīng)基本取消利率管制、實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，銀行可以自主決定存貸款利率，那么資金供應(yīng)可否因企施策，給予特殊利率優(yōu)待？產(chǎn)品提供能否更具特色和個(gè)性？成本高或其他原因，做不到因企施策，可否借鑒信保的做法分類施策呢？信保短期出口險(xiǎn)，按外貿(mào)企業(yè)的年出口額分三類保險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)三種保單，小微企業(yè)信保易保單、中小企業(yè)20保單、綜合保險(xiǎn)保單，針對(duì)年出口額 300萬(wàn)美元以下、年出口額300萬(wàn)—2000萬(wàn)美元之間、無(wú)出口額限制的外貿(mào)企業(yè)，費(fèi)率、賠償比率、最高賠付額、單個(gè)買家賠付上限各不相同，盡可能適應(yīng)不同企業(yè)的需求。除銀行利息之外，管理費(fèi)、融資安排費(fèi)、高額違約金等不盡合理的變相高息加重了企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)，如能有所降低，“融資難、融資貴”應(yīng)可緩解。

云南外貿(mào)企業(yè)的國(guó)內(nèi)采購(gòu)、供應(yīng)環(huán)節(jié)也需要金融支持，銀行可積極配合開(kāi)辦國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)保函、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)；信?？稍趪?guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)方面給予支持。

信保有針對(duì)小微外貿(mào)、裝備制造機(jī)電產(chǎn)品工程承包“走出去”發(fā)展的專題推介和支持，中國(guó)進(jìn)出口銀行有對(duì)高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品出口、外向型工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、會(huì)展及航空運(yùn)輸?shù)膶ｍ?xiàng)扶持，建議金融機(jī)構(gòu)對(duì)云南外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境電商服務(wù)業(yè)，對(duì)企業(yè)建立國(guó)際營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，融入境外零售系統(tǒng)，設(shè)立海外公司、“海外倉(cāng)”，實(shí)施專項(xiàng)支持。

（四）嘗試更多的省內(nèi)及海內(nèi)外金融同業(yè)合作、金融機(jī)構(gòu)與政府的合作

因保單融資業(yè)務(wù)，信保是聯(lián)系同業(yè)最多的金融機(jī)構(gòu)，與中國(guó)進(jìn)出口銀行及省內(nèi)多家商業(yè)銀行、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)都有合作，各銀行、平臺(tái)因有信保的風(fēng)險(xiǎn)保障，也樂(lè)于與信保甚至主動(dòng)接觸信保尋求合作對(duì)企業(yè)放款，但其他金融機(jī)構(gòu)彼此之間的競(jìng)爭(zhēng)卻多過(guò)協(xié)作。金融同業(yè)是否可以考慮嘗試在信用環(huán)境建設(shè)、信用證代開(kāi)、保兌業(yè)務(wù)等方面合作，分享產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)的信用資源，加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)上下游中小企業(yè)的融資支持，共同研發(fā)新產(chǎn)品，相互推薦客戶，擴(kuò)大收益企業(yè)群體，實(shí)現(xiàn)多贏。

有些外貿(mào)企業(yè)至今仍不知自身是否可以使用人民幣收出口貨款，實(shí)際上人民銀行、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局和銀監(jiān)會(huì)等六部委于2012年3月2日《關(guān)于出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算企業(yè)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》明確規(guī)定，具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資格的企業(yè)，可按照《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》開(kāi)展出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)外貿(mào)備案即獲進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資格就可開(kāi)展出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。政策已發(fā)布，但宣傳不到位，政府部門和金融機(jī)構(gòu)還須主動(dòng)作為，加強(qiáng)溝通交流，在政策制定、傳導(dǎo)與執(zhí)行方面積極想企業(yè)所想，急企業(yè)所急，以政銀、政保聯(lián)辦的推介會(huì)、說(shuō)明會(huì)、報(bào)告會(huì)、商務(wù)論壇、金融論壇等活動(dòng)為契機(jī)，為外貿(mào)企業(yè)解讀金融政策、分析國(guó)際市場(chǎng)變化、設(shè)計(jì)融資方案、推薦新產(chǎn)品、介紹新業(yè)務(wù)，解決企業(yè)貿(mào)易結(jié)算、融資、保險(xiǎn)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)操作中的困難和問(wèn)題。

在調(diào)研中不少企業(yè)反映想與日本、歐美大貿(mào)客戶以人民幣結(jié)算出口貨款，但無(wú)奈客戶開(kāi)戶行付不出人民幣，只能沿用日元、歐元、美元等傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算貨幣。盡管2010年云南啟動(dòng)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)以來(lái)，中行、建行、農(nóng)行、農(nóng)信社等紛紛與周邊國(guó)家進(jìn)行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)合作，境外結(jié)算國(guó)家、地區(qū)已逐漸從開(kāi)始的東南亞、港澳地區(qū)擴(kuò)展到世界各國(guó)及地區(qū)，貿(mào)易方式也從貨物貿(mào)易拓展到服務(wù)貿(mào)易、資本項(xiàng)目，但人民幣國(guó)際化還在進(jìn)程中，從國(guó)際結(jié)算貨幣到投資貨幣、儲(chǔ)備貨幣還需要時(shí)間。解決上述問(wèn)題，國(guó)際化程度高的中行等大行可有更大作為，借助海外眾多分行、代理行的優(yōu)勢(shì)，以清算的模式開(kāi)展人民幣貿(mào)易結(jié)算。

（五）商業(yè)性金融大有作為

以信保為代表的政策性金融支持云南外貿(mào)的作用突出，政策性金融由國(guó)家做后盾、有財(cái)政支持、不以盈利為目的、服務(wù)為本，效果好，商業(yè)性金融要善于發(fā)現(xiàn)價(jià)值“洼地”。

2015年云南進(jìn)出口總額的763%由民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)完成，出口總額的875%由民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)完成，進(jìn)口總額的529%由民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)完成，民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)是商業(yè)銀行的價(jià)值“洼地”。因貿(mào)易融資是在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資，與一般的貸款不同，商業(yè)銀行給予的貿(mào)易融資是自償性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，有清晰的貿(mào)易背景和還款來(lái)源，并具備資金封閉、期限短、質(zhì)押物特別等鮮明的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，所以對(duì)民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資又是“洼地”中的“洼地”，各商業(yè)銀行應(yīng)充分耕耘這塊價(jià)值“洼地”。中行的“付款匯利達(dá)”“出口匯利達(dá)”“通易達(dá)”“融貨達(dá)”“融通達(dá)”“融易達(dá)”“融信達(dá)”等“達(dá)”系列創(chuàng)新型組合式貿(mào)易融資產(chǎn)品，“押稅錢”“訂單融資”等也有特色，但在云南的運(yùn)用推廣不夠，不少民營(yíng)企業(yè)尤其中小微民營(yíng)企業(yè)甚至從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)，如能著力推介，則銀企“雙贏”可期。

（六）各類金融業(yè)態(tài)應(yīng)充分發(fā)揮作用、外貿(mào)企業(yè)的融資途徑有待豐富

商業(yè)性金融的新生事物互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、小貸基本沒(méi)起到應(yīng)有的作用，云南僅15家外貿(mào)企業(yè)在運(yùn)用阿里巴巴一達(dá)通，云天化聯(lián)合商務(wù)有限公司發(fā)起的云南首家外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)和云南聯(lián)合外經(jīng)的云聚合外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)剛剛起步，云南外貿(mào)企業(yè)還是習(xí)慣性地找銀行，沒(méi)有顯現(xiàn)中央和地方政府希望的景象，主要問(wèn)題在于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、小貸的資金價(jià)格比銀行更貴，企業(yè)用不起，外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)的推廣還不夠，當(dāng)然也存在企業(yè)欠缺嘗試新事物的勇氣等問(wèn)題。

在受訪外貿(mào)企業(yè)中，一部分企業(yè)表示可能上市直接融資，對(duì)其中成長(zhǎng)較好的企業(yè)，政府有關(guān)部門應(yīng)積極培育與扶持。

[參考文獻(xiàn)]

[1] 謝平商業(yè)銀行支持外貿(mào)發(fā)展的實(shí)踐與思考[J]中國(guó)金融，2009（15）：43-45

（責(zé)任編輯：?jiǎn)毯缍?