初探金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

陳邦國

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)）

【摘要】近年來，金融業(yè)發(fā)展速度逐漸提升，并促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但在金融業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)也容易帶來一些安全隱患，即出現(xiàn)次貸危機(jī)，限制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，本文將從次貸危機(jī)角度看金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，并結(jié)合實(shí)際提出規(guī)避金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不良影響的措施。

【關(guān)鍵詞】金融業(yè) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 次貸危機(jī)

2007年次貸危機(jī)在美國爆發(fā)，由于本次次貸危機(jī)是從金融業(yè)產(chǎn)生的，所以，此次危機(jī)很快擴(kuò)散到全世界，各個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展都遭受了嚴(yán)重打擊，尤其是中國損失慘重。在次貸危機(jī)爆發(fā)以后，各國學(xué)者加大對(duì)次貸危機(jī)誘發(fā)因素的研究，通過研究發(fā)現(xiàn)，次貸危機(jī)的出現(xiàn)與金融業(yè)中存在不良因素有關(guān)。為減少次貸危機(jī)所帶來的不利影響，預(yù)防次貸危機(jī)的發(fā)生，就需要認(rèn)清金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，盡可能的減少不良因素，只有這樣才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

一、從次貸危機(jī)看金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

金融業(yè)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，隨著金融業(yè)的發(fā)展，既給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了好處，也帶來了不良影響。以次貸危機(jī)為例，它是金融業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，在2007年美國次貸危機(jī)爆發(fā)以后，全世界經(jīng)濟(jì)陷入緩慢發(fā)展階段。通過研究發(fā)現(xiàn)，次貸危機(jī)的爆發(fā)并不是偶然，而是必然。眾所周知，美國人有超前消費(fèi)觀念，所以，他們?yōu)楦玫南硎苌?，寅吃卯糧的情況十分常見。再加上金融業(yè)本身具有貪婪的本性，始終將追求金錢作為重點(diǎn)，這樣就導(dǎo)致金融業(yè)并不能像最初設(shè)定的那樣具有良好的服務(wù)性，這些都是金融業(yè)貪婪所導(dǎo)致的。同時(shí)，次貸危機(jī)之所以爆發(fā)，與金融業(yè)促進(jìn)了投機(jī)市場發(fā)展有直接關(guān)系，投機(jī)市場的出現(xiàn)并不能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，反而是阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要素，在投機(jī)市場的作用下，次貸危機(jī)萌芽也在不斷生長，最終很多人都在不知情的情況下成為次貸危機(jī)與投機(jī)行為的犧牲品。

對(duì)于金融業(yè)來說，其本身存在一定隱患，尤其是在人們需求不斷增多的今天，金融業(yè)為滿足人們需求，推出了很多新型產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品在給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來好處的同時(shí)，也埋下了隱患，并為次貸危機(jī)爆發(fā)提供了可能。如金融杠桿能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，然而卻需要以犧牲社會(huì)產(chǎn)品為前提，意在促進(jìn)物價(jià)高升，這種情況是永遠(yuǎn)都無法實(shí)現(xiàn)的，這樣一來，在問題出現(xiàn)以后，損害便隨之出現(xiàn)，在達(dá)到一定程度以后，次貸危機(jī)隨之爆發(fā)。通過研究發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響有利有弊，兩者都不可否認(rèn)，而弊的產(chǎn)生多與金融業(yè)自身問題有關(guān)，尤其是在次貸危機(jī)爆發(fā)前后，金融業(yè)的各種行為都在影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在眾多矛盾積累到一定程度以后爆發(fā)了次貸危機(jī)。以金融業(yè)推出的新型產(chǎn)品ARM為例，表面上看是為人民發(fā)福利的產(chǎn)品，但實(shí)際上卻不是這樣，如某人想用Option ARM貸款買40萬美金的房，這種方式給出的結(jié)果是五年內(nèi)不需要?dú)w還本金，只要每月支付一定比例的利息即可，房貸浮動(dòng)利率為3.25%，由于這種方式的利息較低，且不計(jì)較個(gè)人收入與信用，所以，很多人都會(huì)選擇這種方式買房，但經(jīng)過仔細(xì)計(jì)算可以發(fā)現(xiàn)，采用這種方式買房的人實(shí)際支付金融要比原有債務(wù)多很多，銀行不僅要扣除利息，還要將多余浮動(dòng)的利息累計(jì)到房屋總價(jià)上，這樣就導(dǎo)致房屋原有總價(jià)從40萬美金，變成了后來的52萬美金，總共多出12萬美金，這樣一來就增加了購房者負(fù)擔(dān)，很多人都是在不明所以的情況下陷入經(jīng)濟(jì)困境，所以，不少人出現(xiàn)了違約的情況，日積月累，次貸危機(jī)便在美國爆發(fā)，而美國又掌握著全世界80%的財(cái)富，次貸危機(jī)也就逐漸蔓延到世界各國。這些都是金融業(yè)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的不良影響，如果不能將這一問題從根本上解決，將直接威脅到國家經(jīng)濟(jì)效益增長，更為經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展埋下隱患。

二、規(guī)避金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不良影響的措施

（1）認(rèn)清金融本質(zhì)。通過研究發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是次貸危機(jī)的爆發(fā)，給世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來嚴(yán)重?fù)p害，為規(guī)避金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不良影響，應(yīng)認(rèn)清金融本質(zhì)。在很多人眼中，金融業(yè)是賺錢較多的行業(yè)，但實(shí)際上金融業(yè)本身并不是產(chǎn)生價(jià)值，金融業(yè)只是從有價(jià)值的物體上抽取利潤來發(fā)展自己，由于這種行為具有隱蔽性，所以不易被發(fā)覺。金融本身是能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添動(dòng)力，但其相關(guān)工作人員則是為獲得更多利益而參與金融工作的。對(duì)于金融業(yè)來說，是一種為更好的促進(jìn)自身利益增長而出現(xiàn)的行業(yè)，其本質(zhì)是吸收更多金錢，在沒有外界強(qiáng)制力量時(shí)并不會(huì)有所改變。所以，要促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，就要形成良好的金錢觀念，正確認(rèn)識(shí)金融本質(zhì)，避免陷入不切實(shí)際的金錢漩渦中，只有這樣才能充分展現(xiàn)金融業(yè)價(jià)值，更好的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（2）做好金融監(jiān)管。在金融業(yè)中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)兩種行為，一種是投資行為，它是利用投資物創(chuàng)造價(jià)值，屬于正當(dāng)行為，另一種是投機(jī)，這種行為以損害他人利益為主的行為，屬于不正當(dāng)行為，且需要蒙受極大風(fēng)險(xiǎn)。為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮金融業(yè)積極作用，就要做好金融監(jiān)管，防止投機(jī)行為大面積開展，這也是有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的有效方式。但投機(jī)行為又不是完全沒有任何好處，通過研究發(fā)現(xiàn)，在投機(jī)行為的作用下，市場活躍度明顯增強(qiáng)，同時(shí)也能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資增添動(dòng)力。然而，金融業(yè)較為特殊，投機(jī)的誘惑力較大，一般通過投機(jī)所獲得的收益要比正常經(jīng)營所獲得的收益多很多，但由此帶來的虧損也很嚴(yán)重，為促進(jìn)金融市場健康發(fā)展，就要加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管，國家相關(guān)部門應(yīng)認(rèn)真履行自身監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范金融市場避免投機(jī)等不正當(dāng)行為在金融行業(yè)中出現(xiàn)，如果在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)有不良行為，應(yīng)立即制止，并結(jié)合國家相關(guān)法律法規(guī)采取一定的整治措施，只有這樣才能最大程度的促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，真正為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好環(huán)境，這也是有效促進(jìn)金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效方式。

（3）重視經(jīng)濟(jì)杠桿建設(shè)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)杠桿的調(diào)節(jié)，盡管經(jīng)濟(jì)杠桿既有有利的一面，也有不利的一面，但通常是有利大于不利，尤其是在金融業(yè)中，經(jīng)濟(jì)杠桿更是發(fā)揮著不可替代的作用。對(duì)于經(jīng)濟(jì)杠桿來說，在其比例合適的情況下，能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并用最少的資金獲得最多的經(jīng)濟(jì)效益，在金融行業(yè)中，正確運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿，可以讓更多人參與到市場中，這在一定程度上也有效提升了閑置資金利用率，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益最大化，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，在經(jīng)濟(jì)杠桿比例過大的情況下，則會(huì)帶來一些風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不必要的虧損。對(duì)于金融業(yè)來說，在資金操作的過程中，所獲得的收益相對(duì)較多，但同時(shí)也承受較大風(fēng)險(xiǎn)，如果虧損達(dá)到一定比例，就會(huì)誘發(fā)危機(jī)，且造成大范圍破壞。為避免這種情況的出現(xiàn)，應(yīng)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)杠桿的重視，并將經(jīng)濟(jì)杠桿設(shè)置在合理范圍內(nèi)，防止引發(fā)不必要的危機(jī)，這也是促進(jìn)金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。

（4）樹立良好的消費(fèi)觀念。之所以2007年美國會(huì)爆發(fā)次貸危機(jī)，進(jìn)而波及到全球，主要是由于美國人超前消費(fèi)觀念的影響，在這種思想長期影響下出現(xiàn)了不少問題，當(dāng)問題長時(shí)間得不到解決，在積累到一段時(shí)間以后就會(huì)爆發(fā)出來。同時(shí)，在不正確的消費(fèi)觀念影響下，還增加了部分商品價(jià)格的增長速度，以房屋交易為例，房屋價(jià)格之所以居高不下且呈現(xiàn)上漲趨勢，主要與現(xiàn)代人的提前消費(fèi)觀有關(guān)。據(jù)調(diào)查，75%的人都無力購買房屋，但房貸的出現(xiàn)讓更多人提前入住了房屋，這樣一來就將大量的未來發(fā)展資金引入了房地產(chǎn)行業(yè)，極大的促進(jìn)了房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也促進(jìn)了房屋價(jià)格上漲，這時(shí)房屋很自然的就成為了投機(jī)者的商品。再加上多數(shù)人認(rèn)為房貸的出現(xiàn)緩解了自己的住房壓力，所以，他們也十分支持房貸，這在一定程度上也為房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，并促使了房價(jià)飆升，在金融業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)結(jié)合以后，泡沫也在這種情況下激增。試想，如果人們不再有這種思想，不再提前買房，房價(jià)必然下降。為減少以上情況的出現(xiàn)，就要樹立良好的消費(fèi)觀念，避免明天的錢大量進(jìn)入市場，只有這樣才能讓物價(jià)回歸正常，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。應(yīng)加大宣傳力度，讓更多人認(rèn)識(shí)到房價(jià)與消費(fèi)觀之間的關(guān)系，讓他們了解到導(dǎo)致房價(jià)不斷提升的根本因素，只有絕大多數(shù)人形成正確認(rèn)識(shí)，才能讓良好的消費(fèi)觀念逐漸形成。

（5）創(chuàng)新金融體系。由于金融業(yè)本身不具有新生價(jià)值，但卻可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于金融來說，之所以能夠服務(wù)于民，與其創(chuàng)新有關(guān)。通過對(duì)次貸危機(jī)的研究了解到，它的產(chǎn)生與金融衍生品過多有直接關(guān)系，盡管金融衍生品也是金融創(chuàng)新的結(jié)果，但并不是所有的產(chǎn)品都具有規(guī)范性。為促進(jìn)金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，就需要?jiǎng)?chuàng)新金融體系，進(jìn)而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，應(yīng)將實(shí)體經(jīng)濟(jì)作物作為根本，將金融創(chuàng)新作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展的要素，這樣就可以為金融業(yè)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)，進(jìn)而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添動(dòng)力。

三、結(jié)束語

通過以上研究得知，金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響有利有弊，如果弊端得不到及時(shí)解決，在積累到一定程度以后就會(huì)大面積爆發(fā)，并帶來嚴(yán)重?fù)p失。因此，本文以次貸危機(jī)為例，分析與研究了金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不良影響，并提出了規(guī)避不良影響的措施，希望能為相關(guān)人士帶來有效參考，真正促進(jìn)金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

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