金融扶貧“造血”農(nóng)村

鄭智維

農(nóng)村，一直是金融的薄弱環(huán)節(jié)：金融血液難以輸送到農(nóng)村，農(nóng)民面臨貸款難題。在脫貧攻堅(jiān)中，資金短缺無(wú)疑成了很多地方的制約因素。

在金融扶貧方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)之一就是讓資金流向有真正需求的農(nóng)民，從而實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)扶貧”。按照翼龍貸董事長(zhǎng)王思聰?shù)脑O(shè)想，“一個(gè)借貸10萬(wàn)元的普通客戶(hù)，能帶動(dòng)3個(gè)人就業(yè)，9個(gè)人脫貧。如果互聯(lián)網(wǎng)金融能在農(nóng)村做到1000億元的規(guī)模，就能解決300萬(wàn)人就業(yè)和900萬(wàn)人脫貧?！?/p>

“截至2016年12月底，翼龍貸已累計(jì)將近250億元的城市富余資金回流到農(nóng)村，幫助近35萬(wàn)人次獲得資金支持，包括農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主等?！苯邮堋睹裆芸穼?zhuān)訪時(shí)，王思聰透露說(shuō)。

老戴致富記

“我不想一直這么窮下去……但如果沒(méi)有翼龍貸的貸款，我恐怕永遠(yuǎn)也翻不了身，以前我只是個(gè)養(yǎng)豬的……”戴一勇這樣介紹自己。

58歲的戴一勇，家住江西省修水縣何市鎮(zhèn)，家里除了老伴外，還有兩個(gè)尚處于童年的小孫子。兩年前，他注意到，距離村子5公里的后山幾乎荒廢，如果能種植杉樹(shù)，有可能實(shí)現(xiàn)脫貧致富。

有了這個(gè)想法后，戴一勇找了當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信社和幾家銀行。不過(guò)，這些金融機(jī)構(gòu)均以他無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、無(wú)固定還款來(lái)源等為由拒絕貸款。望著家里的三間破房子和幾頭豬，戴一勇頗感無(wú)奈。

“農(nóng)民貸款難是由諸多原因造成的?！闭劶按饕挥碌脑庥?，王思聰分析說(shuō)，農(nóng)民缺少有效抵押物，信用記錄缺失，不符合一些金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻；而從金融機(jī)構(gòu)角度來(lái)說(shuō)，農(nóng)民貸款需求具有分散化、規(guī)模小等特點(diǎn)，增加了發(fā)放貸款的成本。此外，面對(duì)農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款的金融主體少也是原因之一。

2015年1月18日，經(jīng)過(guò)幾次貸款碰壁后，老戴夫婦蹬著三輪車(chē)來(lái)到修水縣的翼龍貸運(yùn)營(yíng)中心。在完成一系列手續(xù)后，戴一勇最終于該年2月21日通過(guò)翼龍貸平臺(tái)借出6萬(wàn)元。

為了償還借款的利息，戴一勇還養(yǎng)了家畜和經(jīng)營(yíng)了魚(yú)塘。除了每個(gè)月按時(shí)歸還利息外，一年的貸款到期后，老戴如期歸還了整筆借款。

到2016年年初，老戴一家的收入已經(jīng)漲了幾倍。

當(dāng)時(shí)他已經(jīng)擁有200畝的杉樹(shù)林和兩個(gè)大魚(yú)塘，以及十幾頭豬、幾十只家禽了。是年2月，老戴再次向翼龍貸提出申請(qǐng)二次貸9萬(wàn)元，進(jìn)行擴(kuò)大種養(yǎng)再投資，他想把杉樹(shù)林的規(guī)模在年內(nèi)再擴(kuò)大一倍。

如今，一棵樹(shù)能賣(mài)幾十元。這幾年戴一勇種了400畝杉樹(shù)，加上家里的魚(yú)塘和牲畜，去年的凈收入已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)……

產(chǎn)業(yè)扶貧

一直以來(lái)，產(chǎn)業(yè)扶貧被視為“拔窮根”的根本之舉。實(shí)際上，資金是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“血液”。沒(méi)有資金保障，產(chǎn)業(yè)發(fā)展就會(huì)落空。

因?yàn)椤坝袡C(jī)黑豬肉”，河北保定滿(mǎn)城縣坨南鄉(xiāng)的毛智軍上了《人民日?qǐng)?bào)》和央視《新聞聯(lián)播》。創(chuàng)業(yè)成功的他，已經(jīng)成了遠(yuǎn)近村縣的名人。不久前，他的公司啟動(dòng)了新三板掛牌上市的籌備工作。

然而很少有人知道，毛智軍也曾面臨資金周轉(zhuǎn)不靈、無(wú)法擴(kuò)大生產(chǎn)的窘境，正是互聯(lián)網(wǎng)金融幫助了他。如今，富起來(lái)的毛智軍希望帶領(lǐng)更多的農(nóng)戶(hù)致富。

2016年，他在國(guó)家級(jí)貧困縣——河北省順平縣選擇了兩個(gè)鄉(xiāng)進(jìn)行試點(diǎn)，幫助貧困農(nóng)戶(hù)發(fā)展有機(jī)黑豬養(yǎng)殖。利用當(dāng)?shù)亓己玫淖匀画h(huán)境和政策優(yōu)勢(shì)，毛智軍通過(guò)免費(fèi)提供豬幼崽、賒銷(xiāo)飼料、免費(fèi)提供技術(shù)支持等方式，迅速和多家農(nóng)戶(hù)建立了養(yǎng)殖收購(gòu)合作。一年下來(lái)，700多頭優(yōu)質(zhì)土黑豬可一次性出欄。

隨著養(yǎng)殖規(guī)模逐步擴(kuò)大，毛智軍又遇到了新問(wèn)題，“在養(yǎng)殖過(guò)程中，一些下游的農(nóng)戶(hù)也會(huì)遇到和我創(chuàng)業(yè)初期同樣沒(méi)有本錢(qián)的問(wèn)題，面臨著沒(méi)有信用擔(dān)保借不到錢(qián)的困境?！彼f(shuō)。

這個(gè)時(shí)候，他又想到了翼龍貸。

由于此前的順利合作，翼龍貸決定為毛智軍的事業(yè)提供“增值服務(wù)”——由五花頭公司做信用擔(dān)保，翼龍貸為其供應(yīng)鏈的農(nóng)戶(hù)提供每戶(hù)6萬(wàn)元的貸款，讓他們有脫貧致富的本錢(qián)。目前，這種“基地+農(nóng)戶(hù)”的形式已取得了初步成功。

與政府合作

從目前的情況來(lái)看，政府投入了大量資金來(lái)扶貧減困，但這些資金多是單向的，一次性的。為更大程度地發(fā)揮財(cái)政金融的作用，一些地方政府正探索與互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧資金的互動(dòng)機(jī)制。

遼寧省某縣扶貧局扶貧資金互助聯(lián)社要發(fā)放400萬(wàn)元的國(guó)家扶貧資金。為了保障扶貧資金真正落到實(shí)處、將以往“輸血式”扶貧為“造血式”扶貧，該縣扶貧局決定與當(dāng)?shù)匾睚堎J合作。

經(jīng)過(guò)半年的接觸和協(xié)商，扶貧局將經(jīng)認(rèn)定的貧困戶(hù)名單交給當(dāng)?shù)匾睚堎J運(yùn)營(yíng)中心，按照翼龍貸的風(fēng)控方法進(jìn)行篩選。扶貧局和翼龍貸雙方合作，共同完成貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)。最終被選中的貧困戶(hù)將獲得扶貧局最高2萬(wàn)元、翼龍貸最高6萬(wàn)元的資金支持。

這樣的案例不止一個(gè)。2016年9月，河南省駐馬店市汝南縣東官莊鎮(zhèn)舍屯村的藥材種植覆蓋到國(guó)家扶貧重點(diǎn)縣新蔡縣的7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，種植面積也將擴(kuò)大到2萬(wàn)畝，產(chǎn)業(yè)減貧的力度和范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。

而一年前，舍屯村村民還在為資金和土地資源有限而發(fā)愁。為村里資金發(fā)愁的村支書(shū)田中民撥通了翼龍貸汝南運(yùn)營(yíng)中心的電話(huà)。在田中民的帶領(lǐng)下，村民們向翼龍貸申請(qǐng)借款。在詳細(xì)了解了經(jīng)濟(jì)來(lái)源、收入情況、家庭狀況、當(dāng)?shù)仫L(fēng)氣、資金用途、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等情況后，翼龍貸從幾十戶(hù)農(nóng)民中挑選了首批7人，每人6萬(wàn)元，為期一年。

有了翼龍貸的資金支持，舍屯村村民才得以帶領(lǐng)新蔡縣的村民大力發(fā)展藥材產(chǎn)業(yè)。

新蔡縣農(nóng)戶(hù)提供田地，舍屯村村民無(wú)償提供技術(shù)、種子、農(nóng)藥、化肥。除去種子、農(nóng)藥和化肥成本，純利潤(rùn)雙方平分。以前，新蔡縣的地以種高粱、玉米為主，年景好的情況下，一畝地每年能創(chuàng)收600至700元。自從種上了藥材、花木等經(jīng)濟(jì)作物，一畝地的凈收入達(dá)到了2700至3000元。