互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理分析

梁秋實(shí)

【摘 要】隨著科技的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了大力發(fā)展，金融業(yè)也受到了一定的影響，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合成了必然的發(fā)展趨勢。眼下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展空前迅速，但是仔細(xì)分析下來也存在著一定的問題，風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)此如何在這種社會(huì)背景下做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要意義，本文對(duì)此進(jìn)行了深入分析，闡述了主要存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出了幾點(diǎn)有效的解決措施。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)管理；策略

引言

對(duì)于金融行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為金融行業(yè)帶來機(jī)遇的同時(shí)也使其面臨著一定的挑戰(zhàn)，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。尤其最近幾年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)詐騙行為頻頻出現(xiàn)，給社會(huì)發(fā)展帶來了嚴(yán)重的不良影響，為了能夠有效的改善這種狀況，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，必須要認(rèn)真分析互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)采取有效的措施加強(qiáng)管理，確保我國金融市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)我國社會(huì)發(fā)展來說有著一定的必要性，不僅滿足了人們工作上的需求，同時(shí)也為生活帶來了極大的便利。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，先后出現(xiàn)了第三方支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等商務(wù)模式，這些互聯(lián)網(wǎng)金融商務(wù)活動(dòng)所涉及的金額也越來越大，促進(jìn)了我國金融市場的蓬勃發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)本身具有一定的開放性，消費(fèi)者在使用的過程中必然就要承擔(dān)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，其中包括：經(jīng)營、信譽(yù)、市場競爭等方面的風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)，那么就會(huì)嚴(yán)重阻礙到金融市場的發(fā)展。面對(duì)這種情況，互聯(lián)網(wǎng)金融要想獲得實(shí)質(zhì)性的發(fā)展，必須要重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理力度，采取針對(duì)性的策略，進(jìn)而更好的社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)價(jià)值。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

1 .網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

眼下的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有著密切的聯(lián)系，二者相互依托，人們要想進(jìn)行金融活動(dòng)必須要依靠計(jì)算機(jī)設(shè)備才能完成。由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性特點(diǎn)，導(dǎo)致在使用的時(shí)候很容易被一些網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，這樣一來信息的安全性就沒有了保障，重要信息發(fā)生泄漏，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

2 .競爭風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，擴(kuò)大了金融交易范圍，金融產(chǎn)品的種類越來越多，在這種環(huán)境下，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品面臨著巨大的競爭風(fēng)險(xiǎn)，相較于互聯(lián)網(wǎng)金融來說劣勢逐漸顯現(xiàn)，受到了巨大的網(wǎng)絡(luò)沖擊。

3 .信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指的是沒有按照規(guī)定的時(shí)間和方式進(jìn)行交易活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)交易的主要途徑就是互聯(lián)網(wǎng)，然而互聯(lián)網(wǎng)具有一定的開放性和虛擬性，對(duì)于企業(yè)貸款來說，辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候多形成的是一個(gè)虛擬的財(cái)務(wù)信息，如果一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善的狀況有些企業(yè)就會(huì)不按規(guī)定日期還款。除此之外，在第三方支付機(jī)構(gòu)來說，也經(jīng)常會(huì)遇見賣家和買家信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，典型的表現(xiàn)為買家在支付款項(xiàng)后，賣家不能按時(shí)發(fā)貨，給買家造成了經(jīng)濟(jì)損失。

4 .法律風(fēng)險(xiǎn)

雖然最近幾年以來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但是從客觀角度來看我國對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管方面力度還是欠缺，在金融立法方面缺乏明確的規(guī)定，現(xiàn)有的法律法規(guī)都是主要針對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說沒有制約性，導(dǎo)致市場糾紛經(jīng)常發(fā)生，網(wǎng)絡(luò)詐騙也頻頻出現(xiàn)，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

三、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

1 . 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行帶來了一定的機(jī)遇，同時(shí)也使其面臨著巨大的挑戰(zhàn)。對(duì)此，銀行機(jī)構(gòu)必須要認(rèn)清眼下形勢，抓住機(jī)遇，同時(shí)也要保證清醒的頭腦，深刻認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端，揚(yáng)長避短。除此之外要根據(jù)實(shí)際需要適當(dāng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式和經(jīng)營理念，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債組合，不斷優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低融資成本，提高負(fù)債的可控性，這樣才能促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2 . 加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用

互聯(lián)網(wǎng)金融是目前我國現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的必然趨勢，人們在護(hù)肩對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給予了更高的支持和認(rèn)可。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說網(wǎng)絡(luò)安全是最重要的發(fā)展因素之一，為了使其得到進(jìn)一步的發(fā)展，必須要適當(dāng)加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，例如：防火墻技術(shù)、加密技術(shù)、防病毒技術(shù)、身份認(rèn)證技術(shù)等，合理應(yīng)用這些技術(shù)可以有效保證互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的安全性。

3 .完善法律體系

眼下市場競爭日益激烈，要想保證互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，必須要加強(qiáng)法律監(jiān)管力度，健全法律機(jī)制，這樣才能促進(jìn)我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（1）政府部門應(yīng)該根據(jù)實(shí)際需要出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，打造公平公正的法律監(jiān)管平臺(tái)，從根本上實(shí)現(xiàn)有法可依，有法必依。

（2）完善金融立法內(nèi)容，規(guī)范操作行為，保證資金的安全。

（3）建立科學(xué)的反饋機(jī)制，時(shí)刻保證對(duì)金融活動(dòng)的敏感性，對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行改進(jìn)和完善，保證資金在市場內(nèi)部和市場間實(shí)現(xiàn)自由流動(dòng)，這樣可以有效降低整體市場運(yùn)行成本。

4 .加強(qiáng)人才培養(yǎng)

一名合格的金融管理者不僅要具備良好的專業(yè)知識(shí)，同時(shí)也要具備豐富的工作經(jīng)驗(yàn)、高超的溝通技巧，樹立正確的金融管理意識(shí)。企業(yè)在這方面應(yīng)該加大人才的培養(yǎng)力度，尤其是CFP、AFP人才方面的培養(yǎng)。與此同時(shí)拓寬人才培養(yǎng)渠道，注重專業(yè)技能的培訓(xùn)與教育，進(jìn)而為銀行的發(fā)展提供保障。

四、結(jié)束語

眼下互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，面對(duì)目前的市場環(huán)境，我國必須要予以高度重視，全面做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，保證從根本上降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率，確保金融活動(dòng)安全，進(jìn)而不斷推動(dòng)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

【1】吳鵬.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略研究[D].中國社會(huì)科學(xué)院研究生院，2014.

【2】康欣華.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響與啟示研究[D].華南理工大學(xué)，2014.

【3】吳釗.在互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式背景下的中小商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2014.

【4】王亞琦.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行共同發(fā)展的策略研究[D].山東大學(xué)，2014.