淺談互聯(lián)網(wǎng)金融背景下創(chuàng)新傳統(tǒng)金融管理與服務(wù)的對(duì)策

宋炳霖

【摘要】隨著網(wǎng)絡(luò)金融的興起，傳統(tǒng)金融業(yè)的業(yè)務(wù)受到了一定的沖擊，也使得金融業(yè)面臨越來(lái)越高的風(fēng)險(xiǎn)，如果采用傳統(tǒng)管理模式，是無(wú)法適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的。本文主要針對(duì)創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對(duì)策進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】金融管理；金融服務(wù)；創(chuàng)新對(duì)策

隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，多種多樣的金融服務(wù)為廣大企業(yè)和用戶帶來(lái)豐富的金融體驗(yàn)，也使得金融業(yè)面臨越來(lái)越高的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的金融管理與服務(wù)已經(jīng)不能滿足當(dāng)今金融行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制要求，下面通過(guò)分析當(dāng)今金融業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，并探討新形勢(shì)下金融管理與服務(wù)的創(chuàng)新對(duì)策。

一、新形勢(shì)下金融行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1、金融布局與發(fā)展單一

由于我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期的發(fā)展是以國(guó)有資本為主導(dǎo)，中小機(jī)構(gòu)的發(fā)展比較滯緩。一方面，大眾缺乏有效的金融投資渠道，通常都只能利用銀行進(jìn)行儲(chǔ)存；另一方面，中小企業(yè)又缺乏融資手段，只能選擇銀行貸款滿足資金需求。這種單一化的金融形式使得銀行面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。

2、地下金融規(guī)模不斷擴(kuò)大

目前民間公眾的自有資金越來(lái)越多，但由于缺乏合適的投資渠道，銀行的利率偏低，所以就給予了地下金融生長(zhǎng)的空間。一部分機(jī)構(gòu)采用高回報(bào)率的手段吸納閑散資金，規(guī)模越來(lái)越大。中小企業(yè)受到自身規(guī)模和資產(chǎn)所限，從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)貸款的難度很大，往往尋求非正規(guī)金融渠道進(jìn)行融資。地下金融由于得不到法律保障，流程以及風(fēng)險(xiǎn)缺乏監(jiān)管與控制，往往出現(xiàn)機(jī)構(gòu)跑路，公眾投資血本無(wú)歸的現(xiàn)象，這嚴(yán)重影響了金融安全，甚至危及到整個(gè)社會(huì)的安定。

3、利率風(fēng)險(xiǎn)影響凸顯

首先，中國(guó)金融利率市場(chǎng)化進(jìn)程較慢，商業(yè)銀行目前不能根據(jù)市場(chǎng)情況自主調(diào)整利率，因此面臨著較大的系統(tǒng)利率風(fēng)險(xiǎn)。其次，市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，利率波動(dòng)受市場(chǎng)變化而產(chǎn)生較大的波動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)由于缺乏利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也將會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。最后，利率風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)造成金融商品持有者收益或者成本的變動(dòng)，這更會(huì)使得利率風(fēng)險(xiǎn)影響更加凸顯。

4、信用風(fēng)險(xiǎn)飆升

控制信用風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)管理和服務(wù)的首要目標(biāo)。近些年由于經(jīng)濟(jì)的不斷飛速發(fā)展，各個(gè)行業(yè)對(duì)資金的需求量也是越來(lái)越大，金融機(jī)構(gòu)作為融資渠道的首要選擇，往往為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)，而忽略了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制，造成大量的壞賬死賬和不良資產(chǎn)，造成金融機(jī)構(gòu)本身發(fā)展困難，甚至面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

5、金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)

由于目前金融行業(yè)還是主要依靠人工和電腦結(jié)合的方式進(jìn)行操作，所以流程不規(guī)范，人員素質(zhì)參差不齊，違規(guī)行為等操作風(fēng)險(xiǎn)也是金融行業(yè)不可避免的風(fēng)險(xiǎn)，甚至于出現(xiàn)內(nèi)部人員串通騙貸、違規(guī)放貸、挪用儲(chǔ)戶資金等現(xiàn)象，對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成巨大的名譽(yù)損害和財(cái)產(chǎn)損失。

二、創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對(duì)策

1、創(chuàng)新服務(wù)理念和服務(wù)模式

目前客戶的需求呈現(xiàn)多元化的選擇，不同的金融機(jī)構(gòu)層出不窮，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，因此作為金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)理念和服務(wù)模式也必須更加貼近市場(chǎng)，滿足客戶需求。在新形勢(shì)下，要放棄過(guò)去的那種“高高在上”的服務(wù)理念，樹(shù)立起“滿足市場(chǎng)，服務(wù)客戶”的服務(wù)理念，同時(shí)服務(wù)模式應(yīng)該更加豐富，將先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)與人工服務(wù)相結(jié)合，提高客戶滿意度，不斷擴(kuò)大客戶群體，這也是金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。

2、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

客戶選擇金融機(jī)構(gòu)的重要出發(fā)點(diǎn)就是金融服務(wù)產(chǎn)品。金融服務(wù)產(chǎn)品除了應(yīng)當(dāng)具備傳統(tǒng)意義上的投資、避險(xiǎn)、資金轉(zhuǎn)移等功能以外，還應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，及時(shí)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。由于客戶金融相關(guān)知識(shí)以及需求多種多樣，因此金融服務(wù)產(chǎn)品也需要針對(duì)不同的用戶需求推陳出新。比如，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼發(fā)展時(shí)，靈活的投資方式與較高的投資收益大量吸納了公眾的閑散資金，而銀行作為最大的和公眾心目中信用非常良好的金融機(jī)構(gòu)，不但沒(méi)有及時(shí)推出對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)產(chǎn)品同時(shí)還利用各種措施抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，失了口碑還喪失了發(fā)展的機(jī)遇。

3、創(chuàng)新金融管理模式

首先金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該打破過(guò)去“大鍋飯”，“一碗水端平”的管理思路，積極建立健全績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制，發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性。其次，應(yīng)該加強(qiáng)培訓(xùn)和考核機(jī)制，使得管理人員能夠具備風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作、市場(chǎng)開(kāi)拓的意識(shí)和能力。最后，應(yīng)該加強(qiáng)金融技術(shù)的創(chuàng)新，加大投入和項(xiàng)目開(kāi)發(fā)力度，充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，推動(dòng)我國(guó)金融管理模式與國(guó)際之間的接軌。

三、結(jié)語(yǔ)

金融管理與服務(wù)水平是以后金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其水平高低關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)是否能夠發(fā)展甚至存活的關(guān)鍵。新形勢(shì)下，各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時(shí)研究客戶的金融服務(wù)需求，創(chuàng)新金融管理與服務(wù)，才能抵御頻發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自身的良性發(fā)展。

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