2014年,全國兩會(huì)代表熱議“促進(jìn)”互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

2014年,全國兩會(huì)代表熱議“促進(jìn)”互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

全國政協(xié)委員、光大集團(tuán)執(zhí)行董事、副總經(jīng)理高云龍：對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，應(yīng)更強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)化監(jiān)管——通過立法制定公平市場(chǎng)規(guī)則，并鼓勵(lì)引導(dǎo)有效的行業(yè)自律。

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷升級(jí)和金融管制放松的背景下，不能用傳統(tǒng)的金融監(jiān)管思維考慮對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，而應(yīng)采取更加開放的市場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)相對(duì)成熟的網(wǎng)上金融產(chǎn)品，要研究制定《金融產(chǎn)品銷售法》等，使得線上線下產(chǎn)品銷售遵守公平統(tǒng)一原則。對(duì)尚在探索中的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，應(yīng)保護(hù)發(fā)展，鼓勵(lì)創(chuàng)新，制訂《互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新法》，明確創(chuàng)新應(yīng)遵守的法律底線和風(fēng)險(xiǎn)底線，嚴(yán)防利用網(wǎng)貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)名義進(jìn)行詐騙。

此外，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)監(jiān)管。對(duì)一些“高收益”理財(cái)產(chǎn)品潛在的兌付等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，在立法成型之前，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要提出“風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備”指導(dǎo)或予以風(fēng)險(xiǎn)提示，維護(hù)市場(chǎng)發(fā)育，保護(hù)投資人。

全國政協(xié)委員、中國民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)：作為提供小微金融服務(wù)的主力機(jī)構(gòu)，中小股份制銀行往往受制于資本金和存貸比約束，在貸款額度上不能持續(xù)、穩(wěn)定為小微企業(yè)提供服務(wù)。因此，有必要進(jìn)一步優(yōu)化資本占用、存貸比等監(jiān)管政策。一是降低小微企業(yè)貸款的資本占用，可將小微貸款（單戶授信額度500萬以下）的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重調(diào)到50%，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一樣；二是取消小微企業(yè)貸款的貸存比管理。

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小微金融監(jiān)管，可以整合開放政府各職能部門對(duì)小微企業(yè)的工商、稅務(wù)、公安等信息，為金融機(jī)構(gòu)甄別小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供規(guī)范化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)強(qiáng)化金融牌照及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)執(zhí)業(yè)范圍管理，對(duì)無小微企業(yè)貸款牌照的“泛金融企業(yè)”進(jìn)行逐步清理和規(guī)范，建立貨幣流動(dòng)性管理的防火墻，提升監(jiān)管效果。

全國人大代表、中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司董事長(zhǎng)賴小民：對(duì)于中國華融等金融資產(chǎn)管理公司而言，一方面，其逆經(jīng)濟(jì)周期的“不良資產(chǎn)收購+經(jīng)營管理”的傳統(tǒng)主業(yè)經(jīng)營機(jī)會(huì)顯著增加，其救助型金融的核心功能和“對(duì)沖緩釋經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定”的“安全網(wǎng)和穩(wěn)定器”作用將充分彰顯；另一方面，協(xié)同旗下多功能金融平臺(tái)，打好業(yè)務(wù)“組合拳”，可以為中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供更好、更完善的綜合金融服務(wù)。

中國華融將積極參與到國家化解產(chǎn)能過剩、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程中來，強(qiáng)化“資產(chǎn)處置、資產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、綜合金融服務(wù)”五大功能，努力打造“治理科學(xué)、管控有序、主業(yè)突出、綜合經(jīng)營、業(yè)績(jī)優(yōu)良”的一流資產(chǎn)管理公司。

全國政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)王廣謙：首先，應(yīng)該創(chuàng)造條件讓民間資本進(jìn)入金融業(yè)?，F(xiàn)在有社會(huì)需求，就應(yīng)提供機(jī)會(huì)。當(dāng)然，民間資本的進(jìn)入不會(huì)改變金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。其應(yīng)該符合監(jiān)管部門的要求，特別是對(duì)管理層資格的要求不能降低。同時(shí)，其還應(yīng)該符合行業(yè)規(guī)范，業(yè)務(wù)規(guī)則也不能降低。其次，發(fā)展定位可以不限制，至少是政策上不去引導(dǎo)其做大做強(qiáng)。這也是希望其定位是面對(duì)小微企業(yè)和社會(huì)公眾。第三，監(jiān)管要加強(qiáng)。

另外，盡管無限責(zé)任公司是公司發(fā)展過程的最初形態(tài)，由于存在缺點(diǎn)而逐步過渡到有限責(zé)任公司，但當(dāng)初其存在的條件和環(huán)境在中國目前仍然存在。因此，可以考慮嘗試讓民間資本進(jìn)入金融業(yè)試點(diǎn)無限責(zé)任公司，這樣可以避免一些風(fēng)險(xiǎn)。二是建立退出機(jī)制，沒有退出機(jī)制就沒有風(fēng)險(xiǎn)的真正防范。

全國人大代表、中國人民銀行內(nèi)審司巡視員王順：當(dāng)前金融加速深化存在的一些問題一定程度上與創(chuàng)新引導(dǎo)不足有關(guān)。一是鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)缺乏宏觀統(tǒng)籌與過程控制。以資產(chǎn)證券化為例，如不能統(tǒng)籌考慮，可能會(huì)發(fā)生政策反復(fù)。 二是即使有統(tǒng)籌，金融加速深化后，很多問題已經(jīng)不能單獨(dú)能控制。這是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體會(huì)轉(zhuǎn)移，甚至隱藏，回報(bào)來源更不確定。金融復(fù)雜化風(fēng)險(xiǎn)也很難預(yù)見。剛開始運(yùn)作時(shí)不容易進(jìn)行有效評(píng)估，事后看卻蘊(yùn)含巨大關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。三是通過監(jiān)管引導(dǎo)創(chuàng)新的理念不足。監(jiān)管政策是金融發(fā)展政策的一部分，放松監(jiān)管即發(fā)展市場(chǎng)。若金融深化進(jìn)程缺乏對(duì)創(chuàng)新的引導(dǎo)，容易帶來問題。全球金融危機(jī)殷鑒不遠(yuǎn)，美國為此出臺(tái)“沃爾克規(guī)則”，以監(jiān)管引導(dǎo)市場(chǎng)發(fā)展，隔離不同投融資機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)。我們?cè)谶@方面應(yīng)當(dāng)未雨綢繆。

全國人大代表、人民銀行成都分行行長(zhǎng)周曉強(qiáng)：與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融減少了金融排斥現(xiàn)象，降低了信息不對(duì)稱，增加了金融服務(wù)的交易渠道和可得性，豐富了金融服務(wù)的交易方式，提升了金融服務(wù)效率，特別是其具有普惠金融的特點(diǎn)和促進(jìn)包容性增長(zhǎng)的功能，在小微金融領(lǐng)域具有突出的優(yōu)勢(shì)，一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白，是我國多層次金融體系的有機(jī)組成部分。

金融界需要用更加積極和包容的態(tài)度看待互聯(lián)網(wǎng)金融，要看到它借助信息技術(shù)的手段和方式，拓展了傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域，延伸了金融服務(wù)長(zhǎng)度，深化了金融服務(wù)內(nèi)涵。在積極支持和鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，我們也要清醒地認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，還存在許多不規(guī)范的地方。

全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金管理公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)：2013年以來，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品卻成為了大眾的新寵。從基金公司的角度來看，就投資標(biāo)的而言，首先，在當(dāng)前無風(fēng)險(xiǎn)、收益率高企的情況下，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融絕大部分投資于銀行協(xié)議存款。其次，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的變化是T+0，這滿足了市場(chǎng)的流動(dòng)性需要，但隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)加大。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，多家基金公司將聯(lián)手大數(shù)據(jù)公司作為創(chuàng)新的方向。不過，需要強(qiáng)調(diào)的是，貨幣基金是流動(dòng)性管理工具，不是追求收益的工具。為了滿足客戶需求而既追求高收益又追求流動(dòng)性，這樣的產(chǎn)品創(chuàng)新思路難以為繼。因此，從信托到金融產(chǎn)品再到互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，產(chǎn)品提供者最終都有可能會(huì)為隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)買單?；诖?，監(jiān)管層面應(yīng)該防患于未然。

全國政協(xié)委員、晉商銀行董事長(zhǎng)上官永清：目前，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管還存在缺位或空白，相關(guān)法律法規(guī)尚未出臺(tái)；一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)資格主體的范圍還比較模糊，部分新型業(yè)務(wù)邊界不清，缺乏有針對(duì)性的具體規(guī)定和相應(yīng)的規(guī)范引導(dǎo)。

因此，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，有必要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。一要明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體制和職責(zé)分工，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，防止監(jiān)管套利；二要盡快出臺(tái)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策，引導(dǎo)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展；三要完善互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)體系，強(qiáng)化法律約束；四要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露，強(qiáng)化市場(chǎng)約束和社會(huì)監(jiān)督，切實(shí)保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益；五要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織的監(jiān)督作用。