移動金融的發(fā)展與金融創(chuàng)新

賈康

移動金融的發(fā)展是在不斷升級的過程中尋求人類文明的提升和經(jīng)濟(jì)社會生活的升級換代，雖然傳統(tǒng)金融的很多形式將被否定，但并不意味著其功能就隨之消失。

如果把移動金融的發(fā)展放在金融創(chuàng)新的視野下做個定義，在邏輯上會更容易理解。其實(shí)，移動金融是金融創(chuàng)新的一個重要組成部分，但它是如何組成的？重要性何在？這些問題值得深入探討。

作為一名研究者，筆者將對金融創(chuàng)新的認(rèn)識概括為6個勢在必行。

第一，金融支持中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的升級換代勢在必行。實(shí)際生活中，經(jīng)濟(jì)在認(rèn)識、適應(yīng)、引領(lǐng)新常態(tài)的過程中，已經(jīng)暴露出矛盾積累和隱患疊加等問題。從這個角度來看，金融的支持必不可少。

第二，實(shí)行多樣化金融改革勢在必行。中國金融雖經(jīng)歷了多年發(fā)展，但無論是金融產(chǎn)品還是金融服務(wù)，其多元化水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上實(shí)際的生活需求，相關(guān)效率也明顯滯后于實(shí)際需要。

第三，政策金融體系的發(fā)展勢在必行。如今，人們看重綠色金融、普惠金融、草根金融等，如果沒有政策支撐及配套的制度框架，其發(fā)展將面臨諸多困難和挑戰(zhàn)。

第四，政策和資本的合作勢在必行。金融要和PPP機(jī)制的創(chuàng)新融合在一起，在深化改革的過程中實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。

第五，金融和互聯(lián)網(wǎng)的滲透與融合勢在必行。如今，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)推進(jìn)到移動互聯(lián)網(wǎng)這個新的階段，移動金融的應(yīng)運(yùn)而生順理成章。

第六，人民幣國際化勢在必行。在全球化和中國深化改革的背景下，人民幣國際化勢在必行，但需注意相關(guān)條件的創(chuàng)造和風(fēng)險控制。

在這個框架下，可以繼續(xù)探討金融與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系。關(guān)于究竟是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”還是“金融+互聯(lián)網(wǎng)”這個問題，首先可以將其理解為共贏發(fā)展過程中的相互融合，而不是對立關(guān)系。如果從金融的視角來討論，一定是“互聯(lián)網(wǎng)金融”，最終落腳在金融上；而如果從互聯(lián)網(wǎng)的角度來看與金融的結(jié)合，則可以說是金融互聯(lián)網(wǎng)?，F(xiàn)在探討的問題是傳統(tǒng)金融發(fā)展過程中對應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)時代，如何實(shí)現(xiàn)兩者的相互滲透和結(jié)合的動力發(fā)展，因此應(yīng)該落腳在互聯(lián)網(wǎng)金融上，如今又延伸到移動金融的層面。

以手機(jī)銀行為例，它是在移動狀態(tài)下掌握的一個現(xiàn)代科技產(chǎn)品，帶來了便捷化、多樣化和去中心化，同時也面臨著定制化和用戶體驗(yàn)升級化的要求。可以設(shè)想，傳統(tǒng)金融必然會經(jīng)歷調(diào)整和衰落的過程，因此需要不斷升級，而這個過程一定要適應(yīng)社會需要，不斷地放棄傳統(tǒng)的觀念。但發(fā)展移動金融并不意味著否定金融，而是在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，從而實(shí)現(xiàn)升級，通過創(chuàng)新提供更為優(yōu)化的用戶體驗(yàn)。目前，移動金融的很多細(xì)節(jié)尚待開發(fā)，但對于這種由信息技術(shù)創(chuàng)新支撐起來的從移動消費(fèi)到移動商務(wù)的發(fā)展，我們需要有敏感的認(rèn)知，進(jìn)而爭取在創(chuàng)新的潮流中盡可能地捷足先登，開辟為更廣闊的天地。